प्रत्येकाकडे किमान दोन टर्म इन्शुरन्स योजना का असाव्यात?

टर्म प्लॅन म्हणजे काय?

टर्म प्लॅन हा एक प्रकारचा शुद्ध जीवन विमा योजना आहे ज्यामध्ये एखाद्याची जीवनभराची जोखीम कार्यक्षमतेने कव्हर केली जाते. पॉलिसीधारकाचा मृत्यू झाल्यावर, लाभार्थीला पेआउट केले जाते. जर पॉलिसीधारक मुदतीनंतर जिवंत असेल, तर आर्थिक लाभ मिळत नाही. अशा प्रकारे, टर्म प्लॅन जगण्याचे फायदे देत नाही.

मृत्यूचा दावा नाकारण्याची कारणे

मृत्यूचा दावा विविध कारणांनी नाकारला जाऊ शकतो. खालील काही कारणे आहेत.

• प्रस्ताव फॉर्ममध्ये चुकीची/अपुरी माहिती

• अचूक आरोग्य इतिहास उघड करण्यात अयशस्वी

• विमा पॉलिसीची चूक

बहुतेक पॉलिसी विमा कंपन्यांनी सेटल केल्या आहेत. मृत्यूच्या दाव्यांच्या व्यवहारात विमा कंपनीची कार्यक्षमता समजून घेण्यासाठी तुम्ही क्लेम सेटलमेंट रेशोचा संदर्भ घेऊ शकता.

टर्म इन्शुरन्स क्लेम सेटलमेंट रेशो हे विमा कंपनीच्या कामगिरीचे सूचक आहे. जरी ते विमा कंपनीच्या कामगिरीचे परिपूर्ण सूचक नसले तरीही, तुम्ही काही प्रमाणात त्यावर अवलंबून राहू शकता.

दावे निकाली काढण्यात धोका असल्याने, तुम्ही पर्यायी पर्याय शोधले पाहिजेत. एकापेक्षा जास्त टर्म प्लॅन निवडून तुम्ही या समस्येवर काही प्रमाणात मात करू शकता.

दोन मुदतीच्या विमा योजनांचे फायदे

तुमच्या विम्याच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी तुम्ही दोन किंवा अधिक मुदतीच्या विमा योजना खरेदी करू शकता. विमा योजनेसाठी एकापेक्षा जास्त लाभार्थी असणे शक्य आहे. तुमच्याकडे दोन विमा योजना असल्यास, दोन्ही विमा योजनांसाठी एकाच लाभार्थीचे नामांकन करण्याची अट नाही. याव्यतिरिक्त, टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर वापरून आणि योजनांची ऑनलाइन तुलना करून तुम्ही परवडणाऱ्या प्रीमियमसह सर्वोत्तम योजना निवडू शकता.

• अतिरिक्त संरक्षण - एकापेक्षा जास्त मुदतीच्या विमा योजनांचे सदस्यत्व घेऊन अतिरिक्त संरक्षण.

• मृत्यू लाभ – लाभार्थी एकापेक्षा जास्त पॉलिसींमधून मृत्यू लाभ घेऊ शकतो.

• क्लेम नाकारणे टाळणे - तुम्ही एकाधिक विमा योजनांसाठी जाता तेव्हा दावा नाकारला जाऊ शकतो. * जरी एखाद्या विमाकर्त्याने तुमचा दावा नाकारला तरीही, तुम्हाला दुसर्‍या विमा कंपनीने तुमचा दावा निकाली काढण्याची चांगली संधी आहे. अशा प्रकारे, तुमचा नॉमिनी/लाभार्थी सुरक्षित आहे.

• क्लेम सेटलमेंट रेशो - वेगवेगळ्या विमा पॉलिसींसाठी क्लेम सेटलमेंट रेशो भिन्न असू शकतो. विमा कंपनीचे क्लेम सेटलमेंट रेशो जास्त असल्यास तुमच्या क्लेमची शक्यता वाढते.

• मैलाचा दगड गाठा - अनेक विमा योजना तुम्हाला जीवनातील टप्पे नुसार योजना करण्यात मदत करतील. तुम्ही तुमच्या अवलंबितांच्या गरजांवर आधारित विमा योजनेची सदस्यता घेऊ शकता. मुलांचे शिक्षण, मुलांचे लग्न आणि नवीन घर खरेदी हे नवीन टप्पे आहेत जे विमा पॉलिसींनी पूर्ण केले पाहिजेत.

• मृत्यू दावा - पॉलिसी धारकाचा पॉलिसीची मुदत संपण्यापूर्वी मृत्यू झाल्यास, लाभार्थीला एकरकमी पेआउट मिळेल, ज्याला मृत्यू दावा म्हणून ओळखले जाते. पॉलिसीच्या अटी व शर्तींनुसार लाभार्थीला पेमेंट केले जाईल.

पहिल्या विमा पॉलिसीची संपूर्ण माहिती दुसऱ्या विमा कंपनीला देण्याची प्रथा आहे. तुम्ही तिसरी विमा पॉलिसी विकत घेतल्यास, पहिल्या आणि दुसर्‍या विमा पॉलिसीची माहिती तिसरी विमा कंपनीला दिली पाहिजे.

तथ्यांचे चुकीचे वर्णन केल्याने दावे नाकारले जातील.

निर्बंध

एकापेक्षा जास्त जीवन विमा योजना ठेवण्यावर काही निर्बंध आहेत. सर्व विमा पॉलिसींची विमा रक्कम मानवी जीवन मूल्यापेक्षा जास्त नसावी.

विमा कंपनी जोखीम मूल्यांकन करते. तुम्ही विमा कंपनीकडे प्रस्ताव सादर करताच, ते अंडररायटिंग प्रक्रियेतून जाईल. विमा कंपनी तुमचा प्रीमियम आणि विम्याची रक्कम ठरवण्यापूर्वी विविध प्रकारच्या आरोग्य-संबंधित जोखमींचे मूल्यांकन करेल.

विमा योग्यता अर्जदाराच्या वार्षिक उत्पन्नावर आणि विद्यमान जीवन संरक्षणावर आधारित आहे.

कर्ज परतफेडीसाठी धोरण

तुम्हाला घर किंवा मालमत्तेवर 10 वर्षात रु. 20 लाख कर्जाची परतफेड करायची असल्यास; तुम्ही एका पॉलिसीऐवजी दोन मुदतीच्या विमा पॉलिसी घेऊ शकता. तुम्ही 10 वर्षांसाठी रु. 20 लाखांचा एक टर्म प्लॅन आणि 10 वर्षांसाठी रु. 50 लाखांचा दुसरा टर्म प्लॅन खरेदी करावा.

केस 1: जेव्हा दोन्ही पॉलिसींचा यशस्वीपणे दावा केला जातो, तेव्हा तुमच्या कर्जाची परतफेड करणे शक्य होते आणि कर्ज खाते बंद केले जाईल. इतर विमा पॉलिसीमधून मिळालेले पेआउट लाभार्थीच्या गरजा पूर्ण करेल.

केस 2: विमाधारकाच्या अटी व शर्तींचे पालन न केल्यामुळे विमा कंपनीने पॉलिसींपैकी एक नाकारली असल्यास, लाभार्थी कोणत्याही अडचणीशिवाय कर्जाची परतफेड करण्यास सक्षम असेल.

अशा प्रकारे, बहुविध पॉलिसी पॉलिसीधारकांच्या हिताचे रक्षण शक्य तितक्या चांगल्या प्रकारे करतात.

एकाधिक विमा पॉलिसींचा दावा करणे

एकाधिक विमा पॉलिसींचा दावा करताना, तुम्ही सर्व मुदतीच्या विमा योजनांची संपूर्ण माहिती विमा कंपनीला द्यावी. IRDAI (Insurance Regulatory Development Authority of India) ने घालून दिलेल्या मार्गदर्शक तत्वांनुसार विमा कंपन्या मानक प्रक्रियेचे पालन करतात.

सर्व विमा कंपन्या IRDAI च्या देखरेखीखाली काम करतात. IRDAI ग्राहकांच्या हिताचे रक्षण करते. पॉलिसी क्लेम करताना काही समस्या असल्यास, संबंधित विमा कंपनीकडे तिकीट काढले जाऊ शकते. जर तुम्हाला विमा कंपनीकडून प्रतिसाद मिळाला नाही, तर तो IRDAI कडे देखील पाठवला जाऊ शकतो. विमा नियामक तुम्हाला समस्येचे सौहार्दपूर्णपणे निराकरण करण्यात मदत करेल.

तुम्ही लाभार्थ्यांच्या हिताचे रक्षण करत आहात का?

लाभार्थ्यांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे पेआउट मिळविण्यासाठी तुम्ही किमान दोन मुदतीच्या पॉलिसी खरेदी कराव्यात. लाभार्थी सर्व विमा पॉलिसींवर मृत्यू लाभाचा दावा करू शकतो.

लाभार्थ्याने संबंधित अधिकाऱ्यांकडून मृत्यू प्रमाणपत्र गोळा केले पाहिजे आणि ते मृत्यूच्या दाव्याच्या फॉर्मसह सादर केले जावे. विमा कंपनी क्लेम फॉर्मवर प्रक्रिया करेल आणि क्लेम 10 दिवसात निकाली काढला जाईल.

विमा कंपनी लाभार्थीच्या ओळखपत्रांची पडताळणी करेल आणि लवकरात लवकर पेआउट केले जाईल. लाभार्थी संपूर्ण माहिती प्रदान करण्यात अयशस्वी झाल्यास, विमा कंपनी अतिरिक्त माहितीची मागणी करू शकते. लाभार्थी आवश्यक कागदपत्रे सादर करण्यात अयशस्वी झाल्यास, त्याने/तिने विमा कंपनीने प्रदान केलेल्या संप्रेषणानुसार ते प्रदान केले पाहिजेत.

एकाधिक विमा योजनांसाठी अर्ज कसा करावा?

तुमच्याकडे एकापेक्षा जास्त विमा योजना खरेदी करण्याची योजना असल्यास, तज्ञांनी दिलेल्या सूचनांचे पालन केले पाहिजे. एकाधिक पॉलिसींसाठी पद्धतशीरपणे नियोजन करून तुम्ही वेळ आणि श्रम वाचवाल.

• एजन्सीकडे जाणे - जर तुम्ही विमा एग्रीगेटरशी संपर्क साधला तर, अनेक कंपन्यांकडून विमा योजना शोधणे शक्य आहे.

• वैद्यकीय तपासणी - तुम्हाला फक्त एकदाच वैद्यकीय तपासणी करणे आवश्यक आहे आणि सर्व विमा कंपन्यांना माहिती सामायिक करणे पुरेसे आहे. अशा प्रकारे, एकदा वैद्यकीय तपासणी करून तुमचा वेळ आणि पैसा वाचेल.

• विमा योग्यता - विमा कंपनीने लाभार्थीचे विमायोग्य हित शोधले पाहिजे. ते पूर्ण करण्यासाठी तुम्ही आवश्यक कागदपत्रांची पूर्तता केली पाहिजे. तुम्ही तुमच्या जवळच्या कुटुंबातील सदस्य जसे की वडील, आई, मुलगा किंवा मुलगी लाभार्थी म्हणून समाविष्ट केल्यास तुमच्या प्रस्तावावर सहज प्रक्रिया केली जाईल. तृतीय पक्ष जोडताना, जसे की मित्र किंवा सहकारी, तुम्ही कागदपत्रांद्वारे त्यांचे विमायोग्य स्वारस्य सिद्ध केले पाहिजे.

• विम्याच्या गरजांचं आकलन - तुमच्या विमा गरजांचं नियमितपणे मूल्यांकन करणं आवश्यक आहे. उत्पन्नातील बदल किंवा कौटुंबिक जबाबदाऱ्यांनुसार तुम्ही तुमच्या विम्याच्या गरजांचे मूल्यांकन केले पाहिजे. अतिरिक्त/एकाधिक विमा योजनांची निवड करणे आर्थिक ताण नसावे.

• तरुण वयात खरेदी करणे - तुम्ही तरुण वयातच मुदत विमा योजना खरेदी करावी. जेव्हा तुम्ही तरुण वयात पॉलिसी खरेदी करता तेव्हा प्रीमियम कमी असतो. पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीत समान प्रीमियम रक्कम भरली जाईल. त्यामुळे विम्याच्या प्रीमियममध्ये योगदान देण्यात आर्थिक अडचण येणार नाही.

• पुनरावलोकने - तुम्हाला तज्ञांनी शेअर केलेल्या पुनरावलोकनांमधून जाण्याचा सल्ला दिला जातो. विविध कंपन्यांनी ऑफर केलेल्या विविध विमा योजनांवरील पुनरावलोकने तुम्हाला सर्वोत्कृष्ट ठरविण्यात मदत करतील. विमा योजनेचा एकूण लाभ वाढवण्यासाठी तुम्ही विमा पॉलिसीमध्ये अतिरिक्त रायडर्सची निवड देखील करू शकता. सर्वोत्कृष्ट विमा पॉलिसीने जीवनातील प्रमुख बदलांना कार्यक्षमतेने कव्हर केले पाहिजे.

*सर्व बचत IRDAI मंजूर विमा योजनेनुसार विमाकर्त्याद्वारे प्रदान केली जाते. मानक T&C लागू.

सारांश

जेव्हा तुम्ही एकापेक्षा जास्त मुदतीच्या विमा योजना खरेदी करता तेव्हा तुम्ही अतिरिक्त विमा प्रीमियम भरता. तुम्हाला एकाधिक पॉलिसी व्यवस्थापित करणे कठीण होऊ शकते. तथापि, जेव्हा योजना व्यवस्थापित करण्यात येणाऱ्या अडचणींपेक्षा फायदे जास्त असतात तेव्हा तुम्ही एकाधिक पॉलिसींची निवड करू शकता. विविध विमा कंपन्यांकडून एकाधिक पॉलिसी खरेदी करण्यावर कोणतेही बंधन नाही. जेव्हा तुम्ही वेगवेगळ्या कंपन्यांकडून विमा पॉलिसी खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही नवीन विमा कंपनीसोबत पॉलिसीसाठी अर्ज करताना मागील मुदतीच्या विमा योजनांची माहिती शेअर केली पाहिजे.