বিশেষ প্রয়োজন শিশুর জন্য জীবন বীমা

বিশেষ প্রয়োজন শিশু ভারতের জন্য জীবন বীমা

বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন শিশুরা হয়ত একটি টার্মিনাল অসুস্থতা, সিনড্রোম, দুর্বলতা, জ্ঞানীয় বা অন্যান্য গুরুতর মানসিক সমস্যা নিয়ে জন্মগ্রহণ করেছে। সহজ কথায়, তারা এমন শিশু যাদের অক্ষমতা বা অক্ষমতার সংমিশ্রণ রয়েছে যা জিনিস বা ক্রিয়াকলাপ শেখা কঠিন করে তোলে। এই শিশুদের প্রাপ্তবয়স্ক হওয়ার পরেও দৈনন্দিন যত্নের জন্য সহায়তা প্রয়োজন। এই আজীবন নির্ভরতা পিতামাতার উদ্বেগ বাড়িয়ে দেয়, জেনে যে তারা সবসময় তাদের সাথে থাকতে পারে না। জীবন বীমা বিশেষ চাহিদা সম্পন্ন শিশুদের আর্থিক পরিকল্পনায় তাদের আজীবন যত্নের জন্য অর্থায়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

জীবন বীমা হল বীমা কোম্পানী এবং পলিসিধারীর মধ্যে একটি চুক্তি, যেখানে বীমাকারী একটি বীমাকৃত অর্থ প্রদান করে জীবন বীমাকৃতকে বা নির্ধারিত নমিনিকে যদি পলিসির জন্য প্রিমিয়াম প্রদানের বিনিময়ে পলিসিধারকের দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যু হয়। বিকাশগতভাবে প্রতিবন্ধীদের জন্য জীবন বীমা কেনা দীর্ঘ সময়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণে সহায়তা করে।

(View in English : Term Insurance)

বিশেষ প্রয়োজন শিশুর পিতামাতার জন্য জীবন বীমা

জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে সন্তানের চাহিদা মেটানোর জন্য উপদেষ্টাদের দ্বারা নিম্নোক্ত শ্রেণীবিভাগের জীবন বীমা পরিকল্পনার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে:

1. মেয়াদী বীমা

   এটি জীবন বীমা ঝুঁকি কভারের সবচেয়ে সহজ এবং বিশুদ্ধতম রূপ যা পলিসিধারী মারা গেলে নিশ্চিত পরিমাণ অর্থ প্রদান করে৷ পলিসিধারী বেঁচে থাকলে কোন অর্থপ্রদান করা হবে না।

   1. উন্নয়নগতভাবে অক্ষমদের জন্য মেয়াদী জীবন বীমা

      মানসিকভাবে প্রতিবন্ধী পিতামাতার জন্য টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের প্রধান সুবিধা হল যে এটি আপনার কিছু ঘটলে তাৎক্ষণিক সুরক্ষা তৈরি করে৷ বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন শিশুদের পিতামাতারা সহজেই কম প্রিমিয়াম হারে একটি উচ্চ কভারেজ কিনতে পারেন, যা তাদের সমস্ত বকেয়া পরিশোধ করার পরে তাদের দৈনন্দিন শিশু যত্নের জন্য তহবিল দিতে সহায়তা করে।

      প্রথাগত আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে একটি নির্দিষ্ট বয়সের পরে মেয়াদী বীমার পরামর্শ দেওয়া হয় না, ধরা যাক 60 থেকে 70 বছর কারণ সেই সময়ের মধ্যে দায়িত্বগুলি পূরণ করা হতে পারে৷ বিশেষ চাহিদা সম্পন্ন শিশুদের অভিভাবকদের ক্ষেত্রে এটি একই রকম নয়। মেয়াদী বীমা বেছে নেওয়া দীর্ঘমেয়াদে একটি স্মার্ট সিদ্ধান্ত।

   2. অক্ষম জীবন বীমা

      অক্ষম জীবন বীমা হল একটি বিশেষ ধরনের বীমা পলিসি যেখানে একজন মনোনীত একজন প্রতিবন্ধী ব্যক্তি। পলিসিধারকের মৃত্যুতে বীমাকারী একজন মনোনীত ব্যক্তিকে একমুঠো অর্থ প্রদান করেন না, পরিবর্তে মৃত্যু পর্যন্ত নিয়মিত অর্থ প্রদান করা হয়। এটি একটি মূল্যবান প্রতিবন্ধী জীবন বীমা প্রকল্প যার মাধ্যমে পিতামাতার মৃত্যুর পরেও একটি পরিবার স্বাভাবিক জীবনযাপন করতে পারে।

2. সারা জীবন বীমা

   এই নীতিগুলি মেয়াদী পরিকল্পনার পরে পরবর্তী সঠিক বিকল্প হিসাবে বিবেচিত হবে৷ সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসিগুলি সাধারণত ULIPs/এন্ডোমেন্টের একটি এক্সটেনশন যা তাদের প্রিমিয়াম যথাসময়ে পরিশোধ করা পর্যন্ত (অধিকাংশ ক্ষেত্রে 100 বছর নির্ধারিত) সময়কালের জন্য কভারেজের নিশ্চয়তা দেয়।

   1. অটিস্টিক শিশুর জন্য সমগ্র জীবন বীমা

      অটিজমের মতো বিকাশজনিত অক্ষমতায় আক্রান্ত শিশুদের সংখ্যা বাড়ছে৷ সার্বজনীনভাবে, 68 জনের মধ্যে 1 শিশু এএসডি অর্থাৎ অটিজম স্পেকট্রাম ডিসঅর্ডারে শনাক্ত হয়। এই ধরনের ক্ষেত্রে, সমগ্র জীবন বীমা প্রতিটি সমস্যার এক-স্টপ সমাধান। পুরো জীবন বীমা পলিসির সাথে মিলিত একটি মেয়াদী বীমা পলিসি সন্তানের ভবিষ্যত সুরক্ষিত করার সঠিক উপায় বলে প্রমাণিত হতে পারে। যেমন আলোচনা করা হয়েছে, মেয়াদী বীমা নির্দিষ্ট বয়স পর্যন্ত জীবন বীমা প্রদান করে এবং একটি অটিস্টিক শিশুর জন্য সমগ্র জীবন বীমা যখন একটি মেয়াদী পরিকল্পনা উপলব্ধ না থাকে তখন প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য পর্যাপ্ত নগদ মূল্য তৈরি করে। যদিও, পুরো জীবন বীমা পরিকল্পনারও কিছু অসুবিধা রয়েছে যেমন ঐতিহ্যগত পরিকল্পনাগুলি মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে ভাল রিটার্ন দেয় না এবং বিনিয়োগের জন্য উচ্চ প্রিমিয়াম হারকে ন্যায্যতা দিতে অক্ষম।

3. যৌথ জীবন নীতি

   জয়েন্ট লাইফ পলিসি এক পরিকল্পনার অধীনে বাবা এবং মাকে বীমা করে৷ যেকোন একজনের মৃত্যু হলে, পলিসি অন্য পিতামাতার কাছে জমা হওয়া সুবিধাগুলির সাথে চলতে থাকে। এই ধরনের পলিসি কেনা দুটি পৃথক পলিসি কেনার চেয়ে কম ব্যয়বহুল।

Read in English Best Term Insurance Plan

বিশেষ প্রয়োজন শিশুর জন্য বিশেষ জীবন বীমা পলিসি

অটিস্টিক শিশুর জন্য এলআইসি নীতি বিভিন্ন সুবিধা দেয় যা তাদের জীবনের লক্ষ্য পূরণে এবং তাদের দৈনন্দিন যত্নের যত্ন নিতে সাহায্য করে। LIC জীবন আধার এবং LIC জীবন বিশ্বাস বিশেষভাবে প্রতিবন্ধী নির্ভরশীলদের সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷

1. অটিস্টিক শিশুর জন্য এলআইসি নীতি

   LIC জীবন আধার হল একটি সীমিত প্রিমিয়াম পেমেন্ট সমগ্র জীবন বীমা পলিসি যা পলিসিধারকের মৃত্যুর পরে মনোনীত/সুবিধাভোগীকে বার্ষিক হিসাবে 80 শতাংশ পরিমাণ প্রদান করে৷ এই পরিকল্পনার অধীনে, প্রিমিয়ামগুলি সর্বাধিক 35 বছরের জন্য পরিশোধ করতে হবে তবে প্রতিবন্ধী নির্ভরশীলদের মৃত্যু পর্যন্ত জীবন কভার অব্যাহত থাকে।

   LIC জীবন বিশ্বাস হল একটি এনডাউমেন্ট আশ্বাসের পরিকল্পনা যা জীবন আধারের মতো কিছুটা একই ধরনের সুবিধা প্রদান করে৷ উভয়ের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল জীবন আধার পরিপক্কতার সুবিধা প্রদান করে না কারণ এটি একটি সম্পূর্ণ জীবন পরিকল্পনা এবং পরবর্তী জীবনের আগামী বছরগুলির জন্য একটি বড় নগদ মূল্য তৈরিতে উপকারী। মৃত্যু এবং পরিপক্কতার সময় উভয় প্ল্যানই আংশিকভাবে একটি একক পরিমাণ অর্থাত্, 20 শতাংশ, এবং অবশিষ্ট সুবিধাভোগীকে বার্ষিক হিসাবে প্রদান করে।

   আলোচনা অনুযায়ী, উভয় LIC পলিসিই ঐতিহ্যগত পরিকল্পনা তাই পেআউট বেশি ছিল৷ জীবন আধারে, অন্যান্য ঐতিহ্যগত নীতির তুলনায় বোনাস প্রদান তুলনামূলকভাবে বেশি। অধিকন্তু, ভারতে বার্ষিক হার কম এবং মুদ্রাস্ফীতির সাথে সম্পর্কিত নয়। টার্ম প্ল্যানের সাথে এই নীতিগুলির সংমিশ্রণ বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন শিশুর বর্তমান খরচ মেটাতে নিয়মিত তহবিল দেওয়ার ক্ষেত্রে উপকারী বলে প্রমাণিত হয়।

2. সরকারি স্কিম - বিশেষ প্রয়োজন শিশুর জন্য জীবন বীমা

   ভারত সরকার NIRMAYA নামে একটি স্কিম চালু করেছে যাতে মানসিকভাবে প্রতিবন্ধী এবং প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের 1 লাখ টাকা পর্যন্ত চিকিৎসার জন্য কভার করা হয়। আরেকটি সরকারি সামাজিক নিরাপত্তা প্রকল্প, আম আদমি বিমা যোজনা এলআইসি দ্বারা বাস্তবায়িত হয় যা শহুরে এবং গ্রামীণ দরিদ্র ব্যক্তি এবং স্বীকৃত বৃত্তিমূলক বিভাগের অন্তর্গত ব্যক্তিদের যেমন শারীরিকভাবে প্রতিবন্ধী স্ব-কর্মসংস্থান ব্যক্তিদের দুর্ঘটনা/জীবন বীমা সুরক্ষা প্রদান করে।

   আইআরডিএআই, নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ 2002 সালে গ্রামীণ এবং সামাজিক ক্ষেত্রের বাধ্যবাধকতাগুলির জন্য একটি বিজ্ঞপ্তি জারি করেছে যে নির্দিষ্ট সামাজিক খাত যেমন প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের থেকে উল্লিখিত সংখ্যক জীবন আবরণ করা বাধ্যতামূলক৷ এটি প্রতিবন্ধী ব্যক্তিদের আইন, 1995 এর অধীনে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে।

Read in English Term Insurance Benefits

বিশেষ প্রয়োজন শিশু/প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য একটি সঠিক জীবন বীমা কীভাবে চয়ন করবেন

জীবন বীমা কেনার আগে, দেখানো পরিসংখ্যান বা নিশ্চয়তাগুলিতে বিশ্বাস করবেন না৷ আপনার নিজের গণনা করুন যা প্রকৃত সংখ্যা সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে। মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করার পরে আপনাকে প্রয়োজনীয় পরিমাণ গণনা করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি মুদ্রাস্ফীতি 7 শতাংশে থাকে, তাহলে ভবিষ্যতে একটি উল্লেখযোগ্য কর্পাস তৈরি করতে আপনার বিনিয়োগের উপর কমপক্ষে 10 শতাংশ রিটার্ন প্রয়োজন।

প্রথাগত পরিকল্পনা আপনাকে সংশ্লিষ্ট খরচ প্রদান করে না। মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় ইউলিপগুলির স্বচ্ছতা কম, যেখানে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সমস্ত বিনিয়োগ পরিচালনার ক্ষেত্রে আরও স্বচ্ছ এবং নমনীয়। তাই, বিশেষ চাহিদা সম্পন্ন প্রাপ্তবয়স্কদের/শিশুদের জন্য মেয়াদী জীবন বীমা কেনা একটি বুদ্ধিমান সিদ্ধান্ত এবং দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরির জন্য মিউচুয়াল ফান্ড পরীক্ষা করা।

এটা র্যাপিং আপ!

কোন ঝামেলা ছাড়াই বিশেষ চাহিদা সম্পন্ন শিশুদের জন্য মেয়াদী বীমা হতে পারে সঠিক বিকল্প। আপনাকে নিশ্চিত হতে হবে যে কোম্পানির প্রদত্ত কভার আপনার চিকিৎসার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য যথেষ্ট এবং দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে আপনার মনোনীত ব্যক্তির আর্থিক প্রয়োজন।