বিভিন্ন প্রকারের বীমা কি কি?

বীমা হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক পণ্যগুলির মধ্যে একটি যা জীবনের ঝুঁকি এবং পরিস্থিতির বিরুদ্ধে কভারেজ প্রদান করে৷ এটি পলিসিধারীকে (সাধারণ বীমার ক্ষেত্রে) বা নমিনিকে (জীবন বীমার ক্ষেত্রে) ক্ষতি বা বীমাকৃত/আশ্বস্ত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে একটি সুবিধা প্রদান করে। তবে, অনেকেই ভারতে উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের বীমা পরিকল্পনার সাথে অপরিচিত হওয়ায় বিমা প্ল্যান কেনা এড়িয়ে যান৷

আরো পড়ুন

বীমার সংজ্ঞা কি?

বীমাকে একজন ব্যক্তি বা সংস্থার মধ্যে একটি আইনি চুক্তি হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়, যা পলিসিধারক হিসাবে পরিচিত, এবং একটি বীমা কোম্পানি৷ এটি পলিসিধারককে অপ্রত্যাশিত ঘটনা বা ঝুঁকির ক্ষেত্রে আর্থিক ক্ষতি বা ক্ষতি থেকে রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যদি পরিকল্পনার আওতায় অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটে, তবে বীমাকারী ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ হিসাবে সুবিধার পরিমাণ প্রদান করে। প্ল্যানের অধীনে তালিকাভুক্ত কভারেজ এবং সুবিধা পেতে, পলিসিধারককে পুরো প্রিমিয়াম পেমেন্ট মেয়াদের জন্য নিয়মিত প্রিমিয়াম দিতে হবে।

যদিও ভারতে অনেক ধরনের বীমা প্ল্যান পাওয়া যায়, বীমাকে নিম্নলিখিত দুটি গ্রুপে ভাগ করা যেতে পারে:

জীবন বীমা

সাধারণ বীমা

এগুলি বিস্তারিত আলোচনা করা যাক:

জীবন বীমা

জীবন বীমা হল একটি আর্থিক পণ্য যা পলিসির মেয়াদ চলাকালীন আপনার দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে আপনার প্রিয়জনকে আর্থিকভাবে রক্ষা করে৷ এতে, পলিসিধারীকে অবশ্যই একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পলিসির প্রিমিয়াম চার্জ হিসাবে দিতে হবে যখন বীমা কোম্পানি পূর্ব-নির্ধারিত জীবন কভার প্রদান করে। পলিসিধারককে একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য বীমাকারীকে নিয়মিত প্রিমিয়াম পেমেন্ট করতে হবে। কিছু জীবন বীমা প্ল্যানও বীমাকৃত ব্যক্তির বেঁচে থাকার ক্ষেত্রে পলিসির মেয়াদ শেষে একটি পরিপক্কতার পরিমাণ প্রদান করে।

ভারতে 2025-তে দেওয়া কিছু ধরনের জীবন বীমা পরিকল্পনা নিম্নরূপ:

মেয়াদী বীমা
সারা জীবন বীমা
গ্যারান্টিযুক্ত জীবন বীমা
ইউনিট-লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ULIPs)
চিলি শিক্ষা পরিকল্পনা
অবসরের পরিকল্পনা

সাধারণ বীমা

সাধারণ বীমা হল একটি আর্থিক হাতিয়ার যা বাড়ি, গাড়ি, সামুদ্রিক, ভ্রমণ এবং স্বাস্থ্যের মতো সমস্ত অ-জীবন মূল্যবান জিনিসগুলিকে সুরক্ষিত করে৷ জীবন বীমার মতোই, সাধারণ বীমাতেও, পলিসিধারককে প্ল্যানের অধীনে কাঙ্খিত সুবিধা এবং কভারেজ পেতে পলিসির মেয়াদ জুড়ে একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম দিতে হবে। স্বাস্থ্য এবং মোটর বীমার ক্ষেত্রে, পরিকল্পনাগুলি প্রতি বছর পুনর্নবীকরণ করা হয়, যখন ভ্রমণ পরিকল্পনাগুলির মতো অন্যান্য পরিকল্পনাগুলির একটি নির্দিষ্ট নীতির মেয়াদ থাকে। এই প্ল্যানগুলির কোনও সঞ্চয় উপাদান নেই এবং সাধারণত শুধুমাত্র একটি একক অর্থ প্রদানের বিকল্প থাকে৷

2025 সালে ভারতে দেওয়া সবচেয়ে সাধারণ ধরনের জীবন বীমা পরিকল্পনাগুলি নিম্নরূপ:

স্বাস্থ্য বীমা
অটোমোবাইল ইন্স্যুরেন্স
ভ্রমণ বীমা
মেরিন ইন্স্যুরেন্স
হোম ইন্স্যুরেন্স
ফায়ার ইন্স্যুরেন্স

(View in English : Term Insurance)

ভারতে বিভিন্ন ধরনের বীমা পরিকল্পনা কি কি পাওয়া যায়?

বিমার দুটি গ্রুপের অধীনে, এখানে উপলব্ধ সমস্ত বিভিন্ন ধরণের বীমা পরিকল্পনার একটি তালিকা রয়েছে:

জীবন বীমা

মেয়াদী বীমা পরিকল্পনা

মেয়াদী বীমা প্ল্যান হল একটি বিশুদ্ধ সুরক্ষা জীবন বীমা প্ল্যান যা সীমিত সময়ের জন্য ন্যূনতম খরচে ব্যাপক কভারেজ অফার করে৷ এই পরিকল্পনাগুলি দীর্ঘ পলিসির মেয়াদের জন্য সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়াম হারে একটি বড় জীবন কভার অফার করে। যদি পলিসির পূর্ব-নির্দিষ্ট মেয়াদের সময় জীবন বিমাকৃত ব্যক্তি মারা যান, তবে তাদের মনোনীতরা মৃত্যু সুবিধা পাবেন। ভারতে বিভিন্ন ধরনের মেয়াদী বীমা প্ল্যান পাওয়া যায়:

আসুন জীবন বীমা পরিকল্পনার ধরন সম্পর্কে বিস্তারিত আলোচনা করা যাক:
- নিয়মিত মেয়াদী বীমা পরিকল্পনা: এগুলি অত্যন্ত সাশ্রয়ী এবং দীর্ঘ পলিসি মেয়াদের জন্য একটি বড় জীবন কভার অফার করে৷
- প্রিমিয়ামের রিটার্ন সহ টার্ম প্ল্যান: প্রিমিয়াম প্ল্যানের মেয়াদী রিটার্ন পলিসির শেষ মেয়াদে পলিসি জুড়ে দেওয়া প্রিমিয়াম প্রদান করে। প্রত্যাবর্তিত পরিমাণ প্রযোজ্য GST এবং কিছু অন্যান্য নামমাত্র ছাড় বাদ দেয়৷
- কোনও খরচে প্রিমিয়ামের 100% ফেরত: প্রিমিয়াম মেয়াদী প্ল্যানের 100% ফেরত গ্রাহকদের তাদের মেয়াদী পরিকল্পনা থেকে তাড়াতাড়ি প্রস্থান করতে এবং পলিসি শেষ না হওয়া পর্যন্ত প্রদত্ত সমস্ত প্রিমিয়ামের ফেরত পেতে অনুমতি দেয়৷ পলিসিধারীরা শুধুমাত্র বীমাকারীর মতে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে প্ল্যান থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন।
সারা জীবন বীমা নীতি

সম্পূর্ণ জীবন বীমা হল এমন একটি পরিকল্পনা যা পলিসিধারককে তাদের সারা জীবনের জন্য কভারেজ প্রদান করে৷ এর অর্থ হল বীমাকারী পলিসির বিবরণ অনুযায়ী 99 বা 100 বছর পর্যন্ত কভারেজ প্রদান করবে এবং পলিসিধারকের মৃত্যুতে মনোনীত ব্যক্তিকে নিশ্চিত সুবিধা প্রদান করবে। এই পরিকল্পনাগুলি একটি ঋণ সুবিধা অফার করে যা পলিসিধারক তাদের আর্থিক সংকটের সময়ে পেতে পারেন। প্ল্যানগুলি বোনাসও সংগ্রহ করতে পারে যা ডেথ বেনিফিট সহ দেওয়া হবে৷
গ্যারান্টিযুক্ত জীবন বীমা পরিকল্পনা

গ্যারান্টিড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান বা এন্ডোমেন্ট প্ল্যান হল এমন প্ল্যান যা আপনার বিনিয়োগের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে পরিপক্কতার মূল্যের গ্যারান্টি দেয়৷ এই জীবন বীমা পলিসিগুলির মাধ্যমে, আপনি বাজার তহবিলের কার্যকারিতার সাথে জড়িত ঝুঁকির বিষয়ে চিন্তা না করেই আপনার আর্থিক উদ্দেশ্যগুলি অর্জন করতে পারেন৷
ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ULIP)

ইউলিপ হল এক ধরনের বীমা যা আপনার প্রিমিয়ামের একটি অংশ বীমার জন্য সুরক্ষিত করে যখন অন্য অংশটি বিভিন্ন স্তরের ঝুঁকি সহ বাজার তহবিলে বিনিয়োগ করা হয়। এই পরিকল্পনাগুলি আপনাকে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও তৈরি করতে সাহায্য করে যখন আপনি সমস্ত প্রযোজ্য ট্যাক্স সুবিধাগুলি পেতে পারেন৷ আপনি যদি দীর্ঘ বিনিয়োগের জন্য আপনার সম্পদকে বহুগুণ করতে চান তবে এই জীবন বীমা পরিকল্পনাগুলি সঠিক৷
শিশু বীমা পরিকল্পনা

শিশু বীমা পরিকল্পনা হল অন্য ধরনের বীমা পরিকল্পনা যা পলিসিধারকের সন্তানের জন্য আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে৷ এই পলিসিটি বিশেষভাবে পলিসির মেয়াদে পলিসিধারকের দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে সন্তানের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। শিশু তাদের উচ্চ শিক্ষা এবং/অথবা বিবাহের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য প্রাপ্ত সুবিধার পরিমাণ ব্যবহার করতে পারে।
পেনশন/অবসর পরিকল্পনা

এই পরিকল্পনাগুলি আর্থিক স্বাধীনতা উপভোগ করার জন্য আপনার অবসরের বছরগুলির জন্য সম্পদ তৈরি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ এতে, পলিসির মেয়াদে আপনার দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে মনোনীতরা তাৎক্ষণিক অর্থপ্রদান পাবেন। অন্যথায়, মেয়াদ টিকে থাকার সময় আপনি পরিপক্কতার সুবিধা পাবেন।

সাধারণ বীমা

স্বাস্থ্য বীমা

স্বাস্থ্য বীমা চিকিৎসা খরচ কভার করে, যার মধ্যে হাসপাতালে ভর্তির আগে এবং পরে চার্জ, অস্ত্রোপচারের খরচ, ওষুধ এবং প্রতিরোধমূলক যত্ন সহ। এটি আপনাকে স্বাস্থ্যসেবা খরচ পরিচালনা করতে সাহায্য করে এবং একটি চিকিৎসা জরুরী পরিস্থিতিতে মানসম্পন্ন চিকিৎসা পরিষেবার অ্যাক্সেস প্রদান করে।
মোটর ইন্স্যুরেন্স

মোটর বীমা ক্ষতি বা চুরির বিরুদ্ধে যানবাহনের কভারেজ প্রদান করে, সেইসাথে দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে দায় সুরক্ষা প্রদান করে। দুটি ধরণের মোটর বীমা পাওয়া যায়: ব্যাপক এবং তৃতীয় পক্ষের মোটর বীমা। ভারতে পাবলিক রাস্তায় গাড়ি চালানোর আগে একটি থার্ড পার্টি মোটর ইন্স্যুরেন্স থাকা একটি আইনি প্রয়োজন৷
ভ্রমণ বীমা

ভ্রমণ বীমা অভ্যন্তরীণ বা আন্তর্জাতিক ভ্রমণের সময় অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলির জন্য কভারেজ অফার করে, যেমন ট্রিপ বাতিলকরণ, চিকিৎসা জরুরী, হারানো লাগেজ, বা ফ্লাইট বিলম্ব। এটি ভ্রমণকারীকে ভ্রমণের সময় অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে প্রয়োজনীয় সহায়তা এবং ক্ষতিপূরণ প্রদান করে।
মেরিন ইন্স্যুরেন্স

ব্যবসায়ীরা এবং ব্যবসায়ীরা প্রায়ই তাদের পণ্য দেশের মধ্যে এবং বাইরে পরিবহন করে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, সামুদ্রিক বীমা সড়ক, রেল, সমুদ্র এবং বিমানপথ ব্যবহার করে পণ্য আমদানি ও রপ্তানির সময় সৃষ্ট ক্ষতির বিরুদ্ধে পণ্যগুলিকে সুরক্ষিত করতে সহায়তা করে। এখানে 4 ধরনের সামুদ্রিক বীমা পাওয়া যায় এবং সেগুলি হল ওপেন কভার, ওপেন পলিসি, নির্দিষ্ট সমুদ্রযাত্রার নীতি এবং বার্ষিক পলিসি৷
গৃহ বীমা

গৃহ বীমা পলিসিধারকের বাড়ি এবং এর বিষয়বস্তুকে অপ্রত্যাশিত ঝুঁকি যেমন আগুন, চুরি, প্রাকৃতিক দুর্যোগ এবং সম্পত্তিতে ঘটতে থাকা আঘাতের দায় থেকে রক্ষা করে৷ এই প্ল্যানের মাধ্যমে, পলিসিধারীরা পলিসির মেয়াদ চলাকালীন তাদের বাড়ির ব্যাপারে কোনো ঘটনা ঘটলে আর্থিক নিরাপত্তা পেতে পারেন।
ফায়ার ইন্স্যুরেন্স

অগ্নি বীমা হল এক ধরনের সম্পত্তি বীমা যা আগুনের কারণে ক্ষতি বা ক্ষতির বিরুদ্ধে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে। এটি সাধারণত সম্পত্তি মেরামত বা প্রতিস্থাপনের খরচ, সেইসাথে সম্পর্কিত খরচ কভার করে। অগ্নি বীমা পলিসিগুলি কাঠামো, বিষয়বস্তু এবং কখনও কখনও আগুনের কারণে অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয় পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে। পলিসিধারীরা কভারেজের বিনিময়ে বীমাকারীকে নিয়মিত প্রিমিয়াম প্রদান করে এবং শর্তাবলী এবং শর্তাবলী পলিসি এবং এর কভারেজ সীমার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়।

Secure Your Family Future Today

₹1 CRORE

Term Plan Starting @

Get an online discount of upto 15%^#

Compare 40+ plans from 15 Insurers

FAQs

প্রশ্ন: কোন ধরনের বীমা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ?

উত্তর: জীবন বীমা হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ধরনের বীমা যা সাশ্রয়ী মূল্যের প্রিমিয়ামে একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য বীমাকৃতকে কভার করে। তারা পলিসির মেয়াদে পলিসিধারকের দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে পলিসিধারীর পরিবারকে আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে।
প্রশ্ন: কোন পরিকল্পনাগুলি সাধারণ বীমার আওতায় পড়ে?
উত্তর: এখানে ভারতে দেওয়া বীমা পরিকল্পনাগুলির একটি তালিকা নিম্নরূপ:
- স্বাস্থ্য বীমা
- অটোমোবাইল ইন্স্যুরেন্স
- ভ্রমণ বীমা
- মেরিন ইন্স্যুরেন্স
- হোম ইন্স্যুরেন্স
- ফায়ার ইন্স্যুরেন্স
প্রশ্ন: কোন পরিকল্পনা জীবন বীমার আওতায় পড়ে?
উত্তর: এখানে ভারতে দেওয়া বীমা পরিকল্পনাগুলির একটি তালিকা নিম্নরূপ:
- মেয়াদী বীমা
- সারা জীবন বীমা
- গ্যারান্টিড লাইফ ইন্স্যুরেন্স
- ইউনিট-লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ULIPs)
- শিশু শিক্ষা পরিকল্পনা
- অবসর পরিকল্পনা
প্রশ্ন: মেয়াদী বীমা কি?

উত্তর: মেয়াদী বীমা হল এক ধরনের জীবন বীমা যা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ বা সময়কালের জন্য কভারেজ প্রদান করে। যদি বীমাকৃত ব্যক্তি পলিসির মেয়াদে মারা যান, তাহলে সুবিধাভোগীরা একটি মৃত্যু সুবিধা পান। মেয়াদী বীমা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে প্রিয়জনদের জন্য আর্থিক সুরক্ষা নিশ্চিত করার জন্য একটি সহজবোধ্য এবং সাশ্রয়ী উপায় অফার করার জন্য পরিচিত, যা অস্থায়ী কভারেজের জন্য এটি জনপ্রিয় করে তোলে৷
প্রশ্ন: একটি শিশু শিক্ষা পরিকল্পনা কি?

উত্তর: একটি শিশু পরিকল্পনা হল একটি বিশেষ আর্থিক পণ্য যা বিনিয়োগ এবং বীমা উপাদানগুলিকে একত্রিত করে একটি শিশুর ভবিষ্যত সুরক্ষিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। সাধারণত বীমা কোম্পানিগুলি দ্বারা অফার করা হয়, এই পরিকল্পনাগুলি একটি শিশুর শিক্ষা, বিবাহ বা অন্যান্য মাইলফলকগুলির জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদানের জন্য তৈরি করা হয়৷ শিশু পরিকল্পনাগুলি প্রায়শই একটি পরিপক্কতার সময়কালের সাথে আসে যা শিশুর জীবনের মূল পর্যায়গুলির সাথে মিলে যায়। তারা জীবন কভারেজ এবং সম্পদ সৃষ্টির দ্বৈত সুবিধা অফার করে, যা তাদের সন্তানদের আর্থিক মঙ্গল নিশ্চিত করার জন্য অভিভাবকদের মধ্যে একটি জনপ্রিয় পছন্দ করে তোলে।
প্রশ্ন: একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা কি?

উত্তর: একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা হল একটি আর্থিক ব্যবস্থা যা বীমাকৃত ব্যক্তির চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য কভারেজ প্রদান করে। এটি হাসপাতালে ভর্তি, সার্জারি, ওষুধ এবং অন্যান্য চিকিৎসা পরিষেবার মতো খরচ কভার করে স্বাস্থ্যসেবার আর্থিক বোঝা কমাতে সাহায্য করে। স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার কভারেজ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে এবং এতে প্রতিরোধমূলক যত্ন, মাতৃত্ব কভারেজ এবং জরুরী পরিষেবার মতো সুবিধা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। পলিসিধারীরা বীমা প্রদানকারীকে নিয়মিত প্রিমিয়াম প্রদান করে এবং এর বিনিময়ে তারা আর্থিক সুরক্ষা এবং স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের নেটওয়ার্কে অ্যাক্সেস পায়।
প্রশ্ন: সাধারণ বীমা এবং জীবন বীমার মধ্যে মূল পার্থক্য কী?

উত্তর: সাধারণ এবং জীবন বীমার মধ্যে মূল পার্থক্য হল যে জীবন বীমা জীবনের অনিশ্চয়তার বিরুদ্ধে একজনের জীবনকে কভারেজ প্রদান করে, এবং সাধারণ বীমা এমন একটি পরিকল্পনা যা স্বাস্থ্য, মোটর, ভ্রমণ, সামুদ্রিক এবং বাড়ির মতো সমস্ত অ-জীবন বস্তুর কভারেজ প্রদান করে।
প্রশ্ন: কেউ তাদের পলিসি কভারেজ সম্পর্কে বিস্তারিত কোথায় পেতে পারে?

উত্তর: কেউ পলিসিবাজারের সাইন-ইন পৃষ্ঠায় গিয়ে এবং প্রয়োজনীয় বিবরণ প্রবেশ করে তাদের পলিসি কভারেজ সম্পর্কে বিশদ বিবরণ পেতে পারেন। একবার আপনি লগ ইন করলে, পলিসিবাজার থেকে আপনার কেনা সমস্ত পলিসি তালিকাভুক্ত হবে। আপনি যে পলিসিটির বিশদ বিবরণ পেতে চান সেটি নির্বাচন করতে পারেন এবং এর পলিসি কভারেজ সম্পর্কে আরও জানতে পারেন৷
প্রশ্ন: 4টি সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বীমা কী কী?
উত্তর: ৪টি সবচেয়ে সাধারণ ধরনের বীমা হল:
- জীবন বীমা
- স্বাস্থ্য বীমা
- মোটর ইন্স্যুরেন্স
- হোম ইন্স্যুরেন্স
প্রশ্ন: একটি বীমা কোম্পানি নির্বাচন করার আগে দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত বিবেচনা করা কি গুরুত্বপূর্ণ?

উত্তর: হ্যাঁ, একটি বীমা পরিকল্পনা কেনার আগে আপনার সর্বদা বীমা কোম্পানির দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত (CSR) বিবেচনা করা উচিত, কারণ কোম্পানির CSR কোম্পানির দাবি নিষ্পত্তির ক্ষমতা সম্পর্কে একটি অন্তর্দৃষ্টি দেয়। আদর্শভাবে, কোম্পানির সিএসআর 95%-এর বেশি হওয়া উচিত, এর মানে হল যে বীমাকারী বছরে নিবন্ধিত বেশিরভাগ দাবির নিষ্পত্তি করেছেন৷

Explore the popular searches and stay informed