एनपीएस योजना और इसके लाभ (NPS Scheme in Hindi)

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। इसे सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के दौरान व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीएस सेवानिवृत्ति कोष जमा करने का एक लचीला और व्यवस्थित तरीका प्रदान करता है, जिससे योगदानकर्ताओं को अपने पेंशन फंड में नियमित योगदान करने की अनुमति मिलती है।

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राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) क्या है?

एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना एक स्वैच्छिक, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत योजना है, जिसे व्यक्तियों के लिए, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के बाद, व्यवस्थित बचत को सक्षम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह भारत में पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित है।

नई पेंशन योजना के तहत, व्यक्ति अपने कामकाजी वर्षों के दौरान अपने पेंशन खाते में नियमित रूप से योगदान कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति पर या एक निर्दिष्ट आयु तक पहुंचने पर, वे एकमुश्त राशि के रूप में कोष का एक हिस्सा निकाल सकते हैं। वहीं, बाकी रकम है उपयोग किया गया नियमित पेंशन या वार्षिकी प्रदान करना।

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एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना के लिए पात्रता मानदंड क्या है?

नई पेंशन योजना के लिए पात्रता मानदंड:

कोई भी भारतीय नागरिक एनपीएस खाता खुलवा सकता है.
अपना आवेदन जमा करते समय आपकी आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
आवेदक को केवाईसी-अनुपालक होना चाहिए।
किसी अनुबंध को निष्पादित करने के लिए भारतीय अनुबंध अधिनियम के तहत कानूनी क्षमता होनी चाहिए।
प्रवासी नागरिक (ओसीआई), भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ), और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) एनपीएस योजना सदस्यता के लिए पात्र नहीं हैं।
एनपीएस पूरी तरह से एक व्यक्तिगत पेंशन खाता है; किसी तीसरे व्यक्ति की ओर से खोलने की अनुमति नहीं है।

एनपीएस पेंशन के क्या लाभ हैं?

एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना के निम्नलिखित लाभ:

What are the Benefits of NPS?

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) के तहत कर लाभ

कर लाभ के बारे में एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना का विवरण नीचे दिया गया है:

स्व-योगदान के लिए कर्मचारी कर लाभ:
- के तहत वेतन (बेसिक + डीए) का 10% तक की कटौती धारा 80सीसीडी(1)नई पेंशन योजना में धारा 80CCE के तहत अधिकतम ₹1.5 लाख।
- धारा 80सीसीई के तहत ₹1.5 लाख की कुल सीमा के भीतर धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत ₹50,000 की अतिरिक्त कटौती।
नियोक्ता अंशदान कर लाभ:
- नियोक्ता की एनपीएस योजना का योगदान धारा 80सीसीडी(2) के तहत वेतन (बेसिक + डीए) के 10% तक या केंद्र सरकार द्वारा 14% तक कटौती के लिए पात्र है।
- के अंतर्गत ₹1.5 लाख की सीमा से अधिक धारा 80CCE.
नई पेंशन योजना के तहत स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए कर लाभ:
- स्वनियोजित धारा 80सीसीडी(1) के तहत सकल आय के 20% तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
- अतिरिक्त ₹50,000 की कटौती धारा 80सीसीडी(1बी) धारा 80CCE के तहत ₹1.5 लाख की समग्र सीमा के भीतर।
एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) के तहत कर-मुक्त आंशिक निकासी:

धारा 10(12बी) के तहत स्व-योगदान का 25% तक कर से छूट है पीएफआरडीए मानदंड।
वार्षिकी खरीद पर कर छूट:
- धारा 80सीसीडी(5) के तहत वार्षिकी खरीद या 60 वर्ष की आयु पर सेवानिवृत्ति पर कर छूट।
- इसके बाद की वार्षिक आय पर धारा 80सीसीडी(3) के तहत कर लगाया जाता है।
एकमुश्त निकासी पर कर लाभ:

धारा 10 60 वर्ष या सेवानिवृत्ति पर 60% एकमुश्त निकासी पर कर छूट देती है।
कॉर्पोरेट/नियोक्ता कर छूट:

नियोक्ता का एनपीएस योगदान धारा 36(1)(iv)(ए) के तहत 'व्यावसायिक लागत' के रूप में कर्मचारी के वेतन (बेसिक + डीए) का 10% तक कटौती योग्य है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) खातों के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना खाते दो प्रकार के होते हैं:

टियर I एनपीएस खाता:

यह एक अनिवार्य सेवानिवृत्ति खाता है. आप अपने से पैसे निकाल सकते हैं टियर I एनपीएस खाताटी केवल 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद। हालाँकि, आप 50 वर्ष की आयु के बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं।
टियर II एनपीएस खाता:

यह एक स्वैच्छिक बचत खाता है. आप अपने से पैसे निकाल सकते हैं टियर II एनपीएस योजना कभी भी खाता.

एनपीएस खाता कैसे खोलें?

आप विभिन्न प्लेटफार्मों के माध्यम से एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना खाता खोल सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

बैंक:

भारत में कई प्रमुख बैंक एनपीएस के लिए प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के रूप में कार्य करते हैं, जो आपको ऑनलाइन या किसी शाखा में जाकर खाता खोलने की अनुमति देते हैं। कुछ उदाहरणों में एसबीआई, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई और कोटक महिंद्रा बैंक शामिल हैं।
ऑनलाइन निवेश प्लेटफार्म:

कई ऑनलाइन निवेश प्लेटफ़ॉर्म एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना खाता खोलने की सेवाएँ प्रदान करते हैं। उदाहरणों में ज़ेरोधा कॉइन और ईटी मनी शामिल हैं।
एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) संस्थाओं की उपस्थिति के बिंदु (पीओपी):

पीओपी में सुविधा के लिए पीएफआरडीए के साथ पंजीकृत विभिन्न संस्थाएं शामिल हैं एनपीएस खाते. इसमें एनएसडीएल या बीमा कंपनियों जैसे रजिस्ट्रार शामिल हो सकते हैं। आप एनपीएस वेबसाइट पर पीओपी की पूरी सूची पा सकते हैं।
ऑफ़लाइन विधि:

अपनी नजदीकी प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) शाखा, बैंक या अधिकृत संस्था पर जाएं। एक भौतिक एनपीएस ग्राहक पंजीकरण फॉर्म इकट्ठा करें, इसे भरें, इसे केवाईसी दस्तावेजों के साथ जमा करें, और नकद या चेक में न्यूनतम प्रारंभिक योगदान करें।

एनपीएस में निवेश कैसे करें?

एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश करने के दो मुख्य तरीके हैं:

ऑनलाइन प्रक्रिया
- एनएसडीएल एनपीएस पोर्टल के माध्यम से
  
  नए उपयोगकर्ताओं के लिए:
  - आधिकारिक एनएसडीएल एनपीएस पोर्टल पर जाएं और 'PRAN/IPIN से लॉगिन करें' चुनें।
  - अपना खाता सेट करने के लिए 'पासवर्ड रीसेट करें' पर क्लिक करें।
  - अपना PRAN, नया पासवर्ड, जन्म तिथि और कैप्चा दर्ज करें। पुष्टि करें और 'सबमिट' पर क्लिक करें।
  - आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। सत्यापित करने और अपना नया पासवर्ड सेट करने के लिए ओटीपी दर्ज करें।
  - अपने ई-एनपीएस खाते में लॉग इन करने के लिए अपने PRAN और नए पासवर्ड का उपयोग करें।
  मौजूदा उपयोगकर्ताओं के लिए:
  - अपने PRAN और पासवर्ड का उपयोग करके पोर्टल पर लॉग इन करें।
  - अपने खाते तक पहुंचने के लिए आवश्यक विवरण प्रदान करें।
- केफिनटेक एनपीएस पोर्टल के माध्यम से
  
  नए उपयोगकर्ताओं के लिए:
  - KFintech NPS पोर्टल पर जाएँ, 'लॉगिन' पर क्लिक करें और 'मौजूदा सब्सक्राइबर' चुनें।
  - लॉगिन पेज पर 'पासवर्ड रीसेट करें' चुनें।
  - अपना PRAN, जन्म तिथि और कैप्चा दर्ज करें। 'सबमिट' पर क्लिक करें।
  - अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी का उपयोग करके सत्यापित करें और एक नया पासवर्ड बनाएं।
  - अपने अद्यतन क्रेडेंशियल्स के साथ लॉग इन करें।
  मौजूदा उपयोगकर्ताओं के लिए:
  - पोर्टल पर जाएं और 'मौजूदा सब्सक्राइबर' पर क्लिक करें।
  - अपने खाते में लॉग इन करने के लिए अपना PRAN, पासवर्ड और कैप्चा दर्ज करें।
ऑफलाइन प्रक्रिया
- अपनी निकटतम पीओपी शाखा पर जाएँ।
- एक भौतिक एनपीएस ग्राहक पंजीकरण फॉर्म इकट्ठा करें और भरें।
- अपने केवाईसी दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करें।
- न्यूनतम प्रारंभिक योगदान नकद या चेक में करें।

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पहली बार अपने एनपीएस खाते में कैसे लॉगिन करें?

राष्ट्रीय पेंशन योजना का विवरण नीचे दिया गया है अपने एनपीएस खाते में कैसे लॉगिन करें:

एनएसडीएल वेबसाइट या प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) सेवा प्रदाताओं पर आवश्यक दस्तावेज जमा करके 12 अंकों की स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) प्राप्त करें।
आधिकारिक एनएसडीएल सीआरए पोर्टल पर जाएं।
प्रवेश करना लेना और जन्म तिथि, एक नया पासवर्ड सेट करें, पासवर्ड की पुष्टि करें और कैप्चा भरें। "सबमिट करें" पर क्लिक करें।
एक अद्वितीय इंटरनेट व्यक्तिगत पहचान संख्या (आईपीआईएन) उत्पन्न होगी।
एनएसडीएल ईएनपीएस पेज पर लॉग इन करें और 'PRAN/IPIN से लॉगिन करें' चुनें।
अपने राष्ट्रीय सेवानिवृत्ति योजना खाते में साइन इन करने के लिए अगले पृष्ठ पर PRAN और IPIN का उपयोग करें।

एनपीएस रिटर्न की गणना कैसे की जाती है?

आप इसका उपयोग करके अपने एनपीएस खाते पर रिटर्न की गणना कर सकते हैं एनपीएस कैलकुलेटर. एनपीएस कैलकुलेटर एक आसान ऑनलाइन टूल है जो व्यक्तियों को उनकी संभावित पेंशन का अनुमान लगाने में मदद करता है। उपयोगकर्ता कैलकुलेटर में अपनी प्रासंगिक वित्तीय जानकारी दर्ज करते हैं, और यह उनके राष्ट्रीय पेंशन योजना खाते के माध्यम से सेवानिवृत्ति के दौरान प्राप्त होने वाली पेंशन का एक अनुमान उत्पन्न करता है। ये कैलकुलेटर लोगों को उनकी सेवानिवृत्ति बचत और आय के बारे में योजना बनाने और सूचित निर्णय लेने में सहायता करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) पर रिटर्न क्या हैं?

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) इक्विटी में निवेश के कारण निश्चित आय योजनाओं की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करती है। हालाँकि, इसके विपरीत सावधि जमा या पीपीएफ, राष्ट्रीय पेंशन योजना रिटर्न की गारंटी नहीं है। वे आपके द्वारा निवेश के लिए चुनी गई अंतर्निहित परिसंपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यहां बताया गया है कि वे कैसे काम करते हैं:

बाज़ार से जुड़ा हुआ: पेंशन योजना आपके योगदान को इक्विटी, सरकारी बांड और वैकल्पिक निवेश सहित परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करता है। आप जो रिटर्न कमाते हैं वह इस बात पर आधारित होता है कि ये संपत्तियां बाजार में कैसा प्रदर्शन करती हैं।
पेंशन फंड प्रबंधकों की पसंद: राष्ट्रीय पेंशन फंड योजना आपको एक पेंशन फंड मैनेजर (पीएफएम) चुनने की अनुमति देती है जो आपके चुने हुए परिसंपत्ति आवंटन के अनुसार आपके योगदान का निवेश करता है। विभिन्न पीएफएम अपनी निवेश रणनीतियों के आधार पर अलग-अलग रिटर्न दे सकते हैं।
एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन योजना) रिटर्न की गारंटी नहीं है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से इसने अच्छे रिटर्न की पेशकश की है।
एनपीएस एक दीर्घकालिक निवेश है, और लंबी अवधि तक निवेशित रहने से बाजार की अस्थिरता को कम करने और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न अर्जित करने में मदद मिल सकती है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना ब्याज दर क्या है?

एनपीएस ब्याज दर परिसंपत्ति प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिससे सेवानिवृत्ति रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। एनपीएस योजना एक बाजार से जुड़े उत्पाद के रूप में काम करती है, जो इक्विटी, सरकारी ऋण, कॉर्पोरेट ऋण और वैकल्पिक परिसंपत्तियों सहित विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश की अनुमति देती है। आप एक बार अंतिम रूप परिसंपत्ति मिश्रण और एक फंड मैनेजर चुनें, आपके फंड को नई पेंशन योजना के तहत इन चार परिसंपत्ति वर्गों के भीतर विशिष्ट योजनाओं के लिए आवंटित किया जाता है। एनपीएस योजना 31 दिसंबर, 2022 तक की मौजूदा ब्याज दरों के साथ टियर I और टियर II खातों की लचीलापन प्रदान करती है, जो नीचे दी गई है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना टियर 1 रिटर्न:

परिसंपत्ति वर्ग	1 साल का रिटर्न(%)	5 साल का रिटर्न (%)	10 साल का रिटर्न(%)
इक्विटी (कक्षा ई)	15.33-18.81%	13.11-15.72%	10.45-10.86%
कॉर्पोरेट बांड (क्लास सी)	12.46-14.47%	9.27-10.15%	10.05%-10.64%
सरकारी बांड (वर्ग जी)	12.95-14.26%	10.29-10.88%	9.57-10.05%
वैकल्पिक संपत्ति (कक्षा ए)	3.98-16.73%	वह	वह

राष्ट्रीय पेंशन योजना टियर 2 रिटर्न:

परिसंपत्ति वर्ग	1 साल का रिटर्न(%)	5 साल का रिटर्न (%)	10 साल का रिटर्न(%)
हिस्सेदारी	15.19-17.92%	13.05-15.83%	10.35-10.58%
कॉरपोरेट बॉन्ड	12.71-16.36%	9.55-10.17%	9.86-10.60%
सरकारी बांड	12.61-13.42%	10.40-12%	9.59-10.07%

What is The Difference Between NPS Tier-I And Tier-II Accounts?

राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत निकासी प्रक्रिया क्या है?

60 वर्ष की आयु में निकासी:
- 60 वर्ष की आयु में, ग्राहक एनपीएस योजना कोष का 60% निकाल सकते हैं।
- शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीद के लिए किया जा सकता है।
- यदि सब्सक्राइबर्स की पेंशन बचत ₹5 लाख या उससे कम है, तो वे पूरी एकमुश्त निकासी का विकल्प चुन सकते हैं।
60 वर्ष से पहले की निकासी:
- सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने या 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले, ग्राहक की अर्जित पेंशन राशि का कम से कम 80% का उपयोग नियमित मासिक आय के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।
- यदि कुल राशि ₹2.5 लाख या उससे कम है, तो ग्राहक 100% एकमुश्त निकासी का विकल्प चुन सकता है।
अभिदाता की मृत्यु:
- संपूर्ण धनराशि लाभार्थी/कानूनी उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित कर दी जाती है।
- आवश्यक दस्तावेज़: लाभार्थी की आईडी, मृत्यु प्रमाण पत्र, आदि।

किस प्रकार के निकासी फॉर्म उपलब्ध हैं?

निकासी अनुरोधों की विभिन्न श्रेणियों के लिए उपलब्ध विभिन्न फॉर्मों की सूची निम्नलिखित है।

सेवानिवृत्ति पर एनपीएस योजना निकासी फॉर्म

फार्म	के लिए लागू
फॉर्म 101 जीएस	सरकारी सेवानिवृत्त लोगों की निकासी के लिए.
फॉर्म 301	सेवानिवृत्ति के बाद कॉर्पोरेट और सार्वजनिक निकासी के लिए।
फॉर्म 501	सेवानिवृत्ति पर स्वावलंबन क्षेत्र से निकासी।

सेवानिवृत्ति से पहले एनपीएस योजना निकासी फॉर्म

फार्म	के लिए लागू
फॉर्म 102 जीपी	इसका उपयोग सरकारी कर्मचारियों द्वारा किया जाता है जो सेवानिवृत्ति से पहले निकासी करना चाहते हैं।
फॉर्म 302	कॉर्पोरेट कर्मचारियों और अन्य नागरिकों द्वारा उपयोग किया जाता है जो सेवानिवृत्ति से पहले निकासी करना चाहते हैं।
फॉर्म 502	वे सदस्य जो स्वावलंबन क्षेत्र का हिस्सा हैं।

अभिदाता की मृत्यु पर दावेदारों के लिए एनपीएस योजना निकासी फॉर्म

फार्म	के लिए लागू
फॉर्म 103 जीडी	एनपीएस ग्राहकों के लिए, सरकारी कर्मचारियों के लाभार्थियों/उत्तराधिकारियों को संचित राशि का दावा करना होगा।
फॉर्म 303	एनपीएस ग्राहकों, कॉर्पोरेट कर्मचारियों और नागरिकों के लाभार्थियों/उत्तराधिकारियों को संचित राशि का दावा करना होगा।
फॉर्म 503	स्वावलंबन क्षेत्र के ग्राहक के लाभार्थी/उत्तराधिकारी के लिए संचित राशि का दावा करना।

नोट: नामांकित व्यक्ति ग्राहक के खाते में जमा राशि का दावा करने के लिए फॉर्म भर सकता है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना ग्राहक सेवा नंबर

एनपीएस ग्राहक सेवा नंबर इस बात पर निर्भर करता है कि आप स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) के साथ पंजीकृत ग्राहक हैं या नहीं:

पंजीकृत सब्सक्राइबर के लिए टोल-फ्री नंबर (PRAN अनिवार्य है):
- एनपीएस सब्सक्राइबर के लिए - 1800 2100 080
- एनपीएस नोडल अधिकारियों के लिए - 1800 2100 081
- एपीवाई सब्सक्राइबर के लिए - 1800 889 1030
टेलीफोन नंबर: 022 40904242 (एक्सटेंशन 7350)

नोट: नवीनतम संपर्क विवरण के लिए आधिकारिक एनपीएस वेबसाइट (https://www.npscra.nsdl.co.in/contact-us.php) देखने की अनुशंसा की जाती है।

निष्कर्ष

एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन योजना व्यक्तियों को उनकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में एक महत्वपूर्ण और दूरदर्शी पहल है। यह व्यक्तियों के लिए एक सुरक्षित और स्थिर वित्तीय भविष्य प्रदान करने वाला एक महत्वपूर्ण वित्तीय उत्पाद बना हुआ है, जो सेवानिवृत्ति योजना के व्यापक परिदृश्य में योगदान देता है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

यदि मैं सेवानिवृत्ति से पहले मर जाता हूं तो मेरे एनपीएस खाते का क्या होगा?

मृत्यु के मामले में, आपके नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को एनपीएस नियमों के अनुसार संचित धनराशि प्राप्त होगी।
क्या मैं अपना एनपीएस खाता किसी अन्य पेंशन फंड मैनेजर को स्थानांतरित कर सकता हूं?

हां, आप एनपीएस ढांचे के भीतर विभिन्न पेंशन फंड प्रबंधकों के बीच स्विच कर सकते हैं।
एनपीएस में फंड का प्रबंधन कैसे किया जाता है?
- आपका एनपीएस योगदान पेंशन फंड प्रबंधकों (पीएफएम) द्वारा प्रबंधित किया जाता है।
- इन पीएफएम को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित किया जाता है।
- आप विभिन्न पीएफएम में से उनकी निवेश रणनीतियों और पिछले प्रदर्शन के आधार पर चयन कर सकते हैं।
क्या मैं अपने एनपीएस खाते में परिसंपत्ति आवंटन चुन सकता हूं?

हां, आप उपलब्ध विकल्पों में से अपने एनपीएस खाते में परिसंपत्ति आवंटन चुन सकते हैं।
आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर रूढ़िवादी, मध्यम या आक्रामक आवंटन चुन सकते हैं।

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+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
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