Best ULIP Plans for Child Education - बाल यूलिप बीमा योजनाएं

बच्चों का भविष्य उज्ज्वल बनाने की दिशा में शिक्षा सबसे महत्वपूर्ण कदम है। बच्चों की शिक्षा के लिए ULIP योजनाओं (ULIP Plans) को इसी बात को ध्यान में रखकर डिज़ाइन किया गया है। बाल यूलिप बीमा योजना जो निवेश और बीमा का दोहरा लाभ प्रदान करती है, बच्चो की शिक्षा के लिए एक फायदेमंद निवेश विकल्प साबित हो सकती है।

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ULIP Plans

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Fund Name

AUM

NAV

Returns (in %)

3 Year

5 Year

10 Year

Equity Fund

SBI

AUM:77,577 Cr

77,577 Cr

NAV

204.39

0.50%

Returns

14.79%

Returns

16.25%

Highest Returns

Returns

11.8%

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Opportunities Fund

HDFC Standard

AUM:35,798 Cr

35,798 Cr

NAV

77.16

0.11%

Returns

18.65%

Returns

21.77%

Highest Returns

Returns

14.44%

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High Growth Fund

Max Life

AUM:10,580 Cr

10,580 Cr

NAV

117.39

0.10%

Returns

27.48%

Returns

29.3%

Highest Returns

Returns

17.8%

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Pension India Consumption Fund

ICICI Prudential

AUM:6 Cr

6 Cr

NAV

10.37

0.02%

Returns

20.5%

Highest Returns

Returns

15.5%

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Multi Cap Fund

Tata AIA

AUM:8,666 Cr

8,666 Cr

NAV

64.65

0.02%

Returns

20.53%

Returns

25.78%

Highest Returns

Returns

20.5%

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Disclaimer :
˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in

बच्चों की शिक्षा के लिए ULIP योजनाएं क्या है?

बच्चों की शिक्षा के लिए ULIP (Unit Linked Insurance Plan) योजनाएं एक ऐसा वित्तीय उत्पाद हैं, जिनमें निवेशक द्वारा भरे गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा कवर में उपयोग किया जाता है और शेष राशि बाज़ार आधारित फंडों में निवेश की जाती है। इन योजनाओं पर मिलने वाला रिटर्न बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। ULIP प्लान यह सुनिश्चित करते हैं कि निवेशकों को बाज़ार आधारित रिटर्न के साथ जीवन सुरक्षा भी प्राप्त हो सके।

भारत में निवेशको की जरूरतो को समझते हुए, तमाम ULIP योजनाओं को पेश किया गया है। ULIP योजनाएं निवेशको को जोखिम क्षमता के अनुसार निवेश के लिए फंड का चयन करने की सुविधा प्रदान करती है। साथ ही आयकर अधिनियम की धाराओं के तहत कर लाभ भी प्रदान करती है। यह सभी विशेषताएं मिलकर ULIP को एक फायदेमंद निवेश विकल्प बनाती है।

भारत में टॉप 10 ULIP योजनाएं

यहाँ भारत की बच्चो के लिए टॉप ULIP योजनाओं (Best ULIP Plan For Child) की सूची दी गई है:

ULIP प्लान	प्रवेश आयु	अधिकतम परिपक्वता	योजना अवधि	न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम	न्यूनतम बीमा राशि
अवीवा यंग स्कॉलर एडवांटेज़	माता पिता की आयु: 21 - 45 वर्ष बच्चे की आयु : 0 - 17 वर्ष	N/A	10 - 25 वर्ष	विकल्प: रु. 33,000- रु. 10 लाख	10x (वार्षिक प्रीमियम)
एडलवाइस टोकियो लाइफ EduSave प्लान	18 - 45 वर्ष की आयु	60 वर्ष की आयु	10 - 30 वर्ष	रु. 6,968	रु. 2.25 लाख - कोई सीमा नही
फ्यूचर जेनराली एश्योर्ड एजुकेशन प्लान	माता पिता की आयु: 21 - 50 वर्ष बच्चे की आयु 0 - 17 वर्ष	35 - 71 वर्ष की आयु	7 वर्ष - 21 वर्ष	रु. 3,532 (मासिक) - रु. 40,000 (वार्षिक)	10x (वार्षिक प्रीमियम)
HDFC SL यंगस्टार सुपर प्रीमियम	जीवन विकल्प आयु: 18 - 65 वर्ष जीवन और स्वास्थ विकल्प आयु: 18 - 55 वर्ष	जीवन विकल्प आयु: 75 वर्ष जीवन और स्वास्थ विकल्प आयु: 65 वर्ष	10 - 20 वर्ष	रु. 15,000 - कोई सीमा नही	10x वार्षिक प्रीमियम (आयु <45 वर्ष) या 7x वार्षिक प्रीमियम (आयु >= 45 वर्ष)
ICICI प्रूडेंशियल स्मार्ट किड प्रीमियर प्लान	सिंगल जीवन खाता: 20 - 60 वर्ष की आयु संयुक्त जीवन खाता: 20 - 55 वर्ष की आयु बच्चे की आयु 0 - 15 वर्ष	सिंगल जीवन: 70 वर्ष की आयु संयुक्त जीवन : 65 वर्ष की आयु बच्चे की आयु 18 - 25 वर्ष	5 वेतन : 5 वर्ष 7 वेतन: 7 वर्ष 10 वेतन: 10 वर्ष नियमित वेतन : पूरी योजना अवधि	5 वेतन: रु. 48,000 7 वेतन: रु. 36,000 10 वेतन: रु. 18,000 नियमित वेतन: रु. 18,000	जो कम हो: 10x (वार्षिक प्रीमियम) या 0.5x (योजना अवधि) x (वार्षिक प्रीमियम)
कोटक हेडस्टार्ट चाइल्ड एश्योर्ड	18 - 60 वर्ष की आयु	28 - 70 वर्ष की आयु	10, 15 - 25 वर्ष	नियमित: रु. 20,000 सीमित भुगतान: रु. 50,000	10x (वार्षिक प्रीमियम) या 0.5 x PTx (वार्षिक प्रीमियम)
मैक्स लाइफ फ्यूचर जीनियस एजुकेशन प्लान	21 - 45 वर्ष की आयु	66 वर्ष की आयु	13 - 21 वर्ष	8 भुगतान प्रकार: रु. 40,000 सीमित वेतन: रु. 20,000	8 भुगतान प्रकार: रु. 3.27 लाख सीमित वेतन रु. 2.12 लाख
मैक्स लाइफ शिक्षा प्लस सुपर प्लान	21-50 वर्ष की आयु बच्चे की आयु 0 - 18 वर्ष	5 भुगतान प्रकार: 60 वर्ष की आयु नियमित वेतन: 65 वर्ष की आयु	5 भुगतान प्रकार: 10 वर्ष नियमित वेतन: 15 - 25 वर्ष	5 भुगतान प्रकार: रु. 50,000 नियमित वेतन: रु. 25,000 (वार्षिक) या रु. 48,000 (गैर-वार्षिक)	5 वेतन: रु. 5 लाख नियमित वेतन: रु. 2.5 लाख (वार्षिक) या रु. 4.8 लाख (गैर वार्षिक)
SBI लाइफ चैम्प इंश्योरेंस प्लान	माता पिता की आयु: 21 - 50 वर्ष बच्चे की आयु: 0-13 वर्ष	माता पिता की आयु: 42 - 70 वर्ष बच्चे की आयु: 21 वर्ष	8 - 21 वर्ष	रु. 500 (मासिक) – रु. (66,000)	रु. 1 लाख (x1,000)
SBI लाइफ स्मार्ट स्कॉलर प्लान	माता पिता की आयु: 18 - 57 वर्ष बच्चे की आयु 0 - 17 वर्ष	माता पिता की आयु: 65 वर्ष बच्चे की आयु: 25 वर्ष	8 - 25 वर्ष	रु. 4000 (मासिक) - रु. 75,000 (एकमुश्त भुगतान)	सीमित प्रीमियम: 10x वार्षिक प्रीमियम एकमुश्त प्रीमियम: 1.25x एकमुश्त प्रीमियम

बच्चो की शिक्षा के लिए यूलिप योजनाएं कैसे काम करती है?

बच्चो के लिए ULIP प्लान्स (ULIP Child Plan) इस प्रकार काम करते है:

इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रदान किए गए फंड का चयन किया जाता है।
इंश्योरेंस कंपनी प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा कवर के लिए उपयोग करती है और शेष राशि को बाज़ार आधारित फंडो में लगाया जाता है।
एक तय अवधि के लिए निवेशको द्वारा नियमित भुगतान किया जाता है।
पॉलिसी अवधि के अंत में निवेशको को एकमुश्त या स्थगित रूप से भुगतान किया जाता है।
परिपक्वता राशि का उपयोग बच्चे की शिक्षा के लिए किया जा सकता है।

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बच्चो की शिक्षा के लिए यूलिप योजनाओं का लाभ

बच्चो की शिक्षा के लिए यूलिप योजनाओं के निम्नलिखित लाभ है:

बाज़ार आधारित रिटर्न: यूलिप योजनाओं में निवेशित राशि बाज़ार से जुडे फंड में निवेश की जाती है, जिसका रिटर्न बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। आमतौर पर यूलिप में जोखिम तो होता है, लेकिन रिटर्न भी दूसरी योजनाओं की तुलना में अधिक मिलता है।
जोखिम क्षमता के अनुसार: निवेशक अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर चयन कर सकते है, कि उनकी राशि कहाँ निवेश की जाए। अपनी जोखिन क्षमता के अनुसार फंड चुनने से किसी बडे नुकसान से बचा जा सकता है।
महंगाई में सहायक: हर वर्ष शिक्षा संबंधी खर्चो में वृद्धि हो रही है। एक बेहतर ULIP प्लान महंगाई से लडने में निवेशको की सहायता कर सकता है।
आंशिक निकासि: किसी आपात स्थिति में योजना के 5 वर्ष पूरे होने के बाद आंशिक निकासी की जा सकती है। स्वास्थ, शिक्षा और विवाह संबंधी खर्चो के लिए आंशिक निकासी की जा सकती है।
कर लाभ: आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत ULIP योजनाओं पर कर लाभ प्रदान किए जाते है:

आयकर अधिनियम की धाराएं (1961)	कर लाभ
धारा 80C	भरे गए प्रीमियम पर हर वर्ष 1.5 लाख तक की कर छुट।
धारा 80E	शिक्षा संबंधी लोन पर चुकाए गए ब्याज़ पर 8 वर्षो तक कर छुट
धारा 10(10D)	यदि सभी यूलिप योजनाओं में वार्षिक रूप से भुगतान किया गया प्रीमियम 2.5 लाख रुपए तक है, तो परिपक्वता राशि पर कर छूट प्रदान की जाएगी।

बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP प्लान्स क्यो जरूरी है?

बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP प्लान्स विभिन्न कारणो से आवश्यक है:

ULIP प्लान्स बच्चो की शिक्षा संबंधी लक्ष्यो को हासिल करने में सहायता करता है।
उच्च शिक्षा के लिए आर्थिक सहायता प्रदान करता है, साथ ही आंशिक निकासी करने की अनुमति भी दी जाती है।
माता पिता की दुर्भाग्यवश मृत्यु की स्थिति में भी बच्चो की आर्थिक जरूरतो का ध्यान रखा जाता है।
महंगाई को कवर करने के लिए उच्च ब्याज़ दिया जाता है।

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बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP प्लान्स खरिदते समय किन बातो का ध्यान रखे?

बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP में निवेश करने से पहले निम्नलिखित बातो का ध्यान रखा जा सकता है:

किसी भी ULIP प्लान को खरीदने से पहले प्लान की सभी विशेषताओं को ठीक से जाने।
पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान विकल्प व अन्य विशेषताओं की जानकारी ले।
अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार ही फंड का चयन करे, साथ ही राइडर्स बेनेफिट ले।
ULIP योजना किसी ऐसी कंपनी से खरीदे जिसका बाज़ार में नाम अच्छा हो।

निष्कर्ष

आज के समय में बढती महंगाई और अनिश्चितताओं को देखकर बच्चो के लिए ULIP प्लान्स को खरीदना आवश्यक हो गया है। यह प्लान्स शिक्षा संबंधी खर्चो और किसी अनहोनी की स्थिति में बच्चो की आर्थिक रूप से सहायता करते है। देश में विभिन्न प्रकार के ULIP प्लान्स उपलब्ध है, ऐसे में सभी प्लान्स की तुलना करने के लिए पॉलिसी बाज़ार के यूलिप कैलकुलेटर (ULIP Calculator) का उपयोग किया जा सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

बच्चो के लिए बेस्ट ULIP प्लान्स कौन से है?
भारत में बच्चो के लिए बेस्ट ULIP प्लान्स (Best ULIP Plans For Child) की सूची:
- अवीवा यंग स्कॉलर एडवांटेज़
- एडलवाइस टोकियो लाइफ एजुसेव प्लान
- फ्यूचर जेनराली एश्योर्ड एजुकेशन प्लान
- HDFC SL यंगस्टार सुपर प्रीमियम
- ICICI प्रूडेंशियल स्मार्ट किड प्रीमियर प्लान
बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP खरीदते समय किन बातो का ध्यान रखना चाहिए?
बच्चो की शिक्षा के लिए ULIP योजनाओं में निवेश करने से पहले कुछ मुख्य बातो को ध्यान में रखा जा सकता है:
- जोखिम क्षमता के अनुसार फंड को चुने।
- यूलिप योजना को किसी सही इंश्योरेंस कंपनी से ले।
- यूलिप योजना के बारे में सही से जाने।
बाल यूलिप बीमा योजना क्या है?

बाल यूलिप बामा योजना एक निवेश विकल्प है, जो निवेशको को बीमा और निवेश दोनो का लाभ साथ में प्रदान करता है।
यूलिप कैलकुलेटर किस आधार पर गणना करता है?

पॉलिसीबाज़ार यूलिप कैलकुलेटर निवेश राशि और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर परिपक्वता पर मिलने वाली राशि का अनुमान लगाता है

˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
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++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
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