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सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान निवेश

अपनी आवश्यकताओं और ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना महत्वपूर्ण है। प्रकार, कवर की राशि, योजना अवधि और प्रीमियम भुगतान की शर्तें सभी यह निर्धारित करते हैं कि कोई टर्म प्लान फायदेमंद होगा या नहीं आपके लिए या नहीं. आइए सबसे उपयुक्त टर्म प्लान चुनने की प्रक्रिया को समझें।

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सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

आदर्श टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने से पहले निम्नलिखित सूचीबद्ध पहलुओं को समझें:

  • बेहद सस्ते प्रीमियम से बचें: बहुत सस्ता प्रीमियम कभी-कभी भ्रामक हो सकता है। प्लान खरीदने से पहले नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें। समावेशन और बहिष्करण के लिए पढ़ें।

  • उपलब्ध राइडर्स को पढ़ें जैसे कि गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु लाभ, त्वरित टर्मिनल बीमारी, स्थायी विकलांगता राइडर, इत्यादि।

  • आवश्यकताओं को समझें: भविष्य में अपनी जीवनशैली और लक्ष्यों के अनुसार आवश्यक कवरेज राशि का पता लगाएं।

  • उच्च कवरेज राशि वाला प्लान चुनें: टर्म इंश्योरेंस प्लान में किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज होता है। कवरेज राशि आदर्श रूप से 15 से 20 गुना होनी चाहिए। इसके अलावा, अपनी वर्तमान जीवनशैली और मुद्रास्फीति दर को भी ध्यान में रखें।

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विशेषताओं के साथ शीर्ष टर्म बीमा योजनाएं

  1. बजाज आलियांज ईटच ऑनलाइन टर्म प्लान

    बजाज आलियांज एक ऑनलाइन टर्म प्लान है जो आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है; विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:

    पॉलिसी की अवधि अधिकतम 40 वर्ष और न्यूनतम 10 वर्ष।
    प्रीमियम की भुगतान अवधि 10-40 वर्ष, चुनी गई पॉलिसी अवधि के बराबर
    प्रीमियम भुगतान मोड वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, मासिक
    बीमा राशि न्यूनतम रु. 50,00,000/- अधिकतम जीवन लाभ: कोई सीमा नहीं
    फायदे गंभीर बीमारी लाभ आकस्मिक पूर्ण या स्थायी विकलांगता लाभ मृत्यु लाभ कर लाभ
    आवश्यक दस्तावेज़ पहचान प्रमाण आयु प्रमाण पता प्रमाण हाल की तस्वीर
    प्रवेश आयु न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
    परिपक्वता आयु न्यूनतम 28 वर्ष और अधिकतम 75 वर्ष
  2. भारती एक्सा टर्म प्लान ईप्रोटेक्ट

    एक आसान और परेशानी मुक्त आवेदन प्रक्रिया के साथ। यह शब्द पॉलिसीधारक की उम्र के आधार पर अनुकूलन योग्य है।

    बीमा राशि न्यूनतम: 25,00,000 अधिकतम: कोई सीमा नहीं
    प्रवेश आयु न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 65 वर्ष
    परिपक्वता आयु अधिकतम 75 वर्ष
    पॉलिसी अवधि न्यूनतम 10 वर्ष अधिकतम 30 वर्ष या कवर (चयनित आयु-प्रवेश आयु) के अनुसार समाप्त हो जाता है
    प्रीमियम भुगतान अवधि वर्षों में पॉलिसी अवधि के बराबर
    प्रीमियम भुगतान आवृत्ति वार्षिक या अर्धवार्षिक
    वार्षिक प्रीमियम बीमा राशि और पॉलिसी अवधि के अधीन
    फायदे जीवन बीमा लाभ पारिवारिक देखभाल लाभ कर लाभ
  3. आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्रोटेक्टर प्लस प्लान

    प्रवेश आयु न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
    परिपक्वता आयु न्यूनतम 26 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
    बीमा राशि न्यूनतम 30,00,000 अधिकतम कोई सीमा नहीं
    विशेषताएं नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्पों के साथ लेवल सम एश्योर्ड और बढ़ती सम एश्योर्ड प्योर टर्म प्लान के दो कवर विकल्प
    फायदे योजना के तहत कोई परिपक्वता मूल्य नहीं है, मृत्यु पर, नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है
  4. फ्यूचर जेनराली फ्लेक्सी ऑनलाइन टर्म प्लान

    पॉलिसी अवधि मूल जीवन कवर - न्यूनतम 10 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष - धूम्रपान करने वालों के लिए प्रवेश आयु और 75 वर्ष - धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रवेश आयु
    प्रीमियम भुगतान वार्षिक और मासिक
    प्रवेश आयु बेसिक लाइफ कवर के लिए: 18 - 55 वर्ष आय सुरक्षा के लिए: 25-55 वर्ष
    परिपक्वता आयु बुनियादी जीवन कवर के लिए: न्यूनतम: 45 वर्ष, अधिकतम: धूम्रपान करने वालों के लिए 65 वर्ष और गैर-धूम्रपान करने वालों के लिए 75 वर्ष, आय सुरक्षा के लिए: 45-65 वर्ष
    फायदा मृत्यु लाभ कर लाभ परिपक्वता लाभ प्रीमियम बचत
    बहिष्करण यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु आत्महत्या के कारण होती है, तो लाभार्थी को अब तक भुगतान किए गए प्रीमियम का केवल 80% प्राप्त होता है।
    आवश्यक दस्तावेज़ आयु प्रमाण, पहचान प्रमाण, आय प्रमाण, और पता प्रमाण
    बीमा राशि बुनियादी जीवन कवर के लिए: न्यूनतम: रु. 50,00,000/- अधिकतम: कोई सीमा नहीं
    निश्चित आय सुरक्षा के लिए: न्यूनतम: रु. 25,000 (25-43 वर्षों के लिए) न्यूनतम: रु. 35,000 (44-48 वर्षों के लिए) न्यूनतम: रु. 42,000 (49-55 वर्ष के लिए) अधिकतम: कोई सीमा नहीं
    बढ़ती आय सुरक्षा के लिए: न्यूनतम: रु. 25,000 (25-48 वर्षों के लिए) न्यूनतम: रु. 30,000 (49-55 वर्षों के लिए) अधिकतम: कोई सीमा नहीं *अंडरराइटिंग मानदंडों के अधीन
  5. टाटा एआईए महारक्षा सुप्रीम प्लान

    पात्रता प्रवेश आयु: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष (पे टू एज 60 विकल्प के लिए 45 वर्ष) परिपक्वता आयु:
    • गैर-संपूर्ण जीवन अवधि: न्यूनतम 28 वर्ष, अधिकतम 85 वर्ष
    • संपूर्ण जीवन अवधि: 100 वर्ष
    विशेषताएं महिलाओं को प्रीमियम छूट, न्यूनतम बीमा राशि 50 लाख, चुनने के लिए दो विकल्प - शुद्ध सुरक्षा कवर और लाइफ स्टेज प्लस विकल्प (प्रमुख मील के पत्थर पर)
    फायदा योजना निम्नलिखित लाभ प्रदान करती है: भुगतान त्वरक लाभ कर लाभ मृत्यु लाभ जीवन चरण प्लस विकल्प बहाली लाभ उच्च कवर छूट
  6. एसबीआई स्मार्ट शील्ड

    के लिए कोई सीमा नहीं
    प्रवेश आयु न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष
    परिपक्वता आयु 80 वर्ष
    विकल्प स्तरीय टर्म एश्योरेंस और बढ़ती टर्म एश्योरेंस
    बीमा राशि न्यूनतम 25,00,000; अधिकतम राशि
    फायदे मृत्यु लाभ परिपक्वता लाभ उत्तरजीविता लाभ कर लाभ
    वार्षिक प्रीमियम एकल वेतन - 11000 नियमित भुगतान - वार्षिक: 3000 अर्धवार्षिक: 1500 त्रैमासिक: 750 मासिक: 300

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निष्कर्ष में

एक टर्म इंश्योरेंस प्लान कवरेज का लचीलापन, कर लाभ और किफायती प्रीमियम प्रदान करके आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है और वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करता है। पर्याप्त कवरेज पाने के लिए खरीदने से पहले अपना टर्म प्लान समझदारी से चुनें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के बहिष्करण क्या हैं?

    कुछ पहलू टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत कवर नहीं होते हैं। उन्हें यहां नीचे सूचीबद्ध किया गया है:
    • नशे के कारण होने वाली मृत्यु: नशे के कारण होने वाली मृत्यु का तात्पर्य शराब, नशीली दवाओं या उसी प्रकार के अन्य नशीले पदार्थों के सेवन के कारण होने वाली मृत्यु से है।
    • पहले से मौजूद चिकित्सीय स्थिति: पहले से मौजूद किसी भी चिकित्सीय स्थिति को पॉलिसी के अंतर्गत कवर नहीं किया जाता है। ऐसे मामले में नामांकित व्यक्ति को कोई लाभ नहीं दिया जाता है। इस प्रकार, आवेदन के समय चिकित्सा शर्तों का उचित रूप से खुलासा किया जाना चाहिए।
    • गैरकानूनी गतिविधियां: गैरकानूनी गतिविधियों में चोरी/डकैती, गृहयुद्ध, विद्रोह और दंगों में भागीदारी शामिल है। जब किसी व्यक्ति की गैरकानूनी गतिविधियों के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उसे टर्म प्लान में कवर नहीं किया जाता है।
    • खतरनाक गतिविधियाँ: स्काई डाइविंग पर्वतारोहण जैसी गतिविधियाँ ऐसी पॉलिसी में शामिल नहीं हैं।
    • आत्महत्या: उस स्थिति में मृत्यु लाभ प्रदान नहीं किया जाता है जहां पॉलिसीधारक आत्महत्या का प्रयास करता है (पॉलिसी दस्तावेज़ देखें)
  • टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

    जीवन बीमा पॉलिसी के लिए दस्तावेजों की निम्नलिखित सूची आवश्यक है:
    • आय प्रमाण: फॉर्म 16, पिछले दो वर्षों के लिए आयकर रिटर्न, सीए द्वारा जारी प्रमाण पत्र, पिछले 6 महीनों के लिए वेतन पर्ची, पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण।
    • पहचान का प्रमाण: पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड
    • आयु प्रमाण पत्र: राशन कार्ड, विवाह प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, जन्म प्रमाण पत्र, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड
    • पते का प्रमाण: पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, पासबुक, पिछले तीन महीनों के उपयोगिता बिल
  • दावा शुरू करने की प्रक्रिया क्या है?

    ऑनलाइन प्रक्रिया शुरू करने के लिए नीचे बताए गए चरणों का पालन करें:
    • दावे की शुरुआत: आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और दावा अनुभाग देखें। अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर से लॉगिन करें, अपनी पॉलिसी और प्रक्रियाओं का विवरण दर्ज करें।
    • सहायक दस्तावेज़ दाखिल करें: फॉर्म और मेडिकल रिकॉर्ड भरने जैसे दस्तावेज़ अपलोड करें।
    • दावे का निपटान: दस्तावेजों का मूल्यांकन करने के बाद, बीमा प्रदाता 30 दिनों के भीतर दावा पारित कर देता है।
    दावे को बीमाकर्ता के शाखा कार्यालय में जाकर ऑफ़लाइन भी संसाधित किया जा सकता है।
  • कौन से कारक टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं?

    टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कुछ कारक नीचे सूचीबद्ध हैं:
    • आयु
    • लिंग
    • स्वास्थ्य स्थिति
    • लिंग
    • धूम्रपान की आदतें
    • व्यवसाय
    • चुनी गई बीमा राशि
  • टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान विकल्प क्या हैं?

    प्रीमियम भुगतान विकल्प नीचे उल्लिखित हैं:
    • नियमित वेतन
    • सीमित वेतन
    • एकल भुगतान
  • टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के प्रकार क्या हैं?

    टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां ​​निम्नलिखित प्रकार की होती हैं:
    • स्तरीय टर्म प्लान
    • प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान
    • बढ़ता हुआ टर्म प्लान
    • घटता हुआ टर्म प्लान
    • परिवर्तनीय टर्म प्लान

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