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मल्टीपल टर्म प्लान खरीदने के फायदे और नुकसान की समीक्षा

किसी भी रूप में टर्म इंश्योरेंस एक परम आवश्यकता है और यदि आपके पास आश्रितों और देनदारियों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत है, तो इसे उसी रूप में माना जाना चाहिए। हालाँकि, जैसे-जैसे जिम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, कुछ को लग सकता है कि भविष्य की वित्तीय जरूरतों को प्रभावी ढंग से पूरा करने के मामले में उनका टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज कम हो रहा है। इसलिए, यदि आप दूसरी या तीसरी टर्म बीमा योजना खरीदना चाह रहे हैं, तो ऐसा करने से पहले आपको इसके फायदे और नुकसान के बारे में पता होना चाहिए।

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मल्टीपल टर्म इंश्योरेंस कवरेज के फायदे और नुकसान

इस पहलू पर ध्यान देने से पहले, यह स्थापित करना महत्वपूर्ण है कि क्या आप भारत में एकाधिक टर्म बीमा योजनाएं भी ले सकते हैं। बढ़ती मुद्रास्फीति और उम्र के साथ बढ़ती ज़िम्मेदारियों के साथ, लगभग 20-30 साल पहले कवरेज की राशि तय करने से कम-मानक बीमा राशि प्राप्त हो सकती है। इसलिए, एक बार जब आप उस उम्र में पहुंच जाते हैं जहां आपको एहसास होता है कि आपको बड़े जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता है, तो आपके पास अन्य टर्म प्लान में निवेश करने का विकल्प होता है।

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एकाधिक अवधि की जीवन बीमा योजनाएं रखने के लाभ

यहां एक से अधिक पॉलिसी में निवेश करने के आपके निर्णय के लिए आवश्यक प्रेरणा के रूप में एकाधिक टर्म प्लान रखने के कुछ फायदे दिए गए हैं।

  1. भविष्य की जरूरतों और मुद्रास्फीति के अनुरूप एक संयुक्त कोष

    अन्य सभी कारकों से ऊपर, आपके पास कई टर्म इंश्योरेंस कवर होने का एक कारण यह है कि आप अपने आश्रितों को किसी भी उच्च पूंजी वित्तीय दायित्वों से निपटने के लिए पर्याप्त धनराशि से लैस करें। चाहे बकाया ऋण का भुगतान करना हो या बच्चे की शिक्षा, सभी टर्म प्लान की संयुक्त आय आपकी आय को प्रतिस्थापित करने और आपकी अनुपस्थिति में इन खर्चों को कवर करने में सक्षम होनी चाहिए।

  2. नए उत्पादों और विकसित सुविधाओं के साथ बने रहना

    भारत में बीमा उद्योग एक दशक पहले भी वैसा नहीं है जैसा वर्तमान में है। नए निजी बीमाकर्ता मिश्रण में आ रहे हैं और अपने टर्म इंश्योरेंस उत्पाद की पेशकश में कुछ नई सुविधाएँ पेश कर रहे हैं। जो उत्पाद पहले डिज़ाइन किए गए थे, अब संयुक्त जीवन कवर, गंभीर बीमारी ऐड-ऑन, प्रीमियम छूट लाभ, प्रीमियम विकल्प पर रिटर्न जैसी कई अन्य सुविधाओं के साथ आते हैं। जैसे-जैसे आपकी ज़रूरतें बढ़ती हैं, आप नए उत्पादों की तलाश कर सकते हैं जो आपके बिल के अनुकूल हों।

  3. मृत्यु दावा अस्वीकृति और सख्त हामीदारी के डर को खत्म करना

    मल्टी टर्म लाइफ प्लान रखने का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि भले ही एक बीमाकर्ता अपने मानदंडों को पूरा करने में सक्षम नहीं होने के कारण मृत्यु दावा अनुरोध को अस्वीकार कर देता है, लेकिन दूसरा बीमाकर्ता ऐसा नहीं कर सकता है। यही कारण है कि विभिन्न बीमाकर्ताओं के बीच अपनी योजनाओं में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, यदि एक बीमाकर्ता का हामीदारी मानदंड आपको उच्च मूल्य के कवर की अनुमति नहीं देता है, तो आप कई अवधि की योजनाओं के बीच बीमा राशि में विविधता लाकर समान राशि प्राप्त कर सकते हैं।

  4. सरेंडर लाभ और ऋण सुविधा की लचीलापन

    संभवतः उच्च तरलता आवश्यकताओं वाले लोगों के लिए प्रमुख लाभों में से एक, कई टर्म बीमा योजनाओं से प्राप्त आय ऋण भुगतान को पूरा करने में काम आ सकती है। अब, यदि आप खुद को ऐसी स्थिति में पाते हैं जहां आपको कुछ योजनाओं के लाभों की आवश्यकता नहीं है, तो आपके पास उन्हें सरेंडर करने की सुविधा है। ऐसी स्थिति में, आपको अधिक महत्वपूर्ण टर्म लाइफ कवर को लागू रखते हुए इन योजनाओं के लिए प्रीमियम का भुगतान जारी नहीं रखना होगा।

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एक से अधिक टर्म प्लान रखने के नुकसान

कई टर्म इंश्योरेंस प्लान रखने का एकमात्र बड़ा दोष एक ही पॉलिसी के लिए आवश्यकता से अधिक प्रीमियम में चलने की संभावना है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने उच्च बीमा राशि के साथ दो टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदे हैं, तो आप स्पष्ट रूप से प्रत्येक के लिए अपेक्षित प्रीमियम का भुगतान करेंगे। आपको पता होना चाहिए कि अधिकांश टर्म प्लान शुद्ध सुरक्षा पॉलिसियाँ हैं जिनमें कोई परिपक्वता लाभ नहीं है। इसलिए, आप प्रीमियम पर अपने पैसे का एक बड़ा हिस्सा खोने का जोखिम उठा रहे हैं, जो अन्यथा बचत में जा सकता था। यह अंतर विशेष रूप से धूम्रपान करने वालों के मामले में महत्वपूर्ण हो सकता है, जिनसे पहले से ही अधिक प्रीमियम वसूला जाता है।

इसके अलावा, ध्यान दें कि दो या दो से अधिक टर्म प्लान में निवेश करने में सक्षम होने के लिए आपको कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा।

  • पहला है मानव जीवन मूल्य। यह आपकी संपत्ति, बचत और देनदारियों के अनुसार आपके मूल्य का कुल योग है। हालांकि आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए हमेशा व्यापक कवरेज की सिफारिश की जाती है, अंतिम राशि आपके मानव जीवन मूल्य (एचएलवी) पर निर्भर करती है। भले ही आप एकाधिक अवधि की जीवन बीमा योजनाएं खरीदते हों, संयुक्त कवरेज आपके मानव जीवन मूल्य से अधिक नहीं हो सकता।

  • दूसरा, अगला टर्म लाइफ कवर खरीदते समय आपकी बीमा योग्यता है। बीमा कंपनी आपका बीमा करने के जोखिम का आकलन करेगी और आपसे चिकित्सा जांच कराने के लिए कहेगी।

  • तीसरा और अंतिम मानदंड नया खरीदते समय अपने सभी मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान की घोषणा करना है। यदि आप ऐसा करने में विफल रहते हैं और बीमाकर्ता को दावे के समय इसके बारे में पता चलता है, तो लाभ के लिए आपके नामांकित व्यक्ति का दावा अनुरोध अस्वीकार कर दिया जाएगा।

एक बार जब आप उपरोक्त सभी बिंदुओं को कवर करना सुनिश्चित कर लेते हैं, तो आप अधिक टर्म बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए अच्छी स्थिति में होते हैं।

अंतिम शब्द!

कई टर्म इंश्योरेंस प्लान होने से आप जीवन के विभिन्न चरणों में पूंजी की जरूरतों को पूरा कर सकते हैं, जिससे आवश्यक समय के दौरान व्यापक कवरेज सुनिश्चित हो सके। यह ध्यान में रखते हुए कि एकाधिक अवधि के बीमा कवरेज की दिशा में कोई कानूनी बाधा नहीं है, ऐसी कुछ पॉलिसियों में निवेश करना समझदारी होगी। इससे किसी भी स्थिति और बढ़ती महंगाई की स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय पवित्रता बनाए रखने में मदद मिलेगी।


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