गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस

बेस पॉलिसी द्वारा दी जाने वाली समग्र सुरक्षा को बढ़ाने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की छूट और गंभीर बीमारी कवर जैसे राइडर विकल्प भी प्रदान करता है।

नोट: टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में अधिक जानें इस लेख को पढ़ने से पहले.

गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस गंभीर बीमारियों के लिए भी दावा प्रदान करते हैं। यदि किसी ग्राहक को क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस चुनने की आवश्यकता है, तो उन्हें यह पता होना चाहिए कि यह विकल्प कैसे काम करता है।

गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस मधुमेह, कैंसर, रक्तचाप और स्ट्रोक जैसी जीवन-घातक बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है। कभी-कभी किसी विशेष बीमारी को ठीक करने के लिए सर्जरी की भी आवश्यकता हो सकती है, जिसे गंभीर बीमारी योजना के साथ टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत भी कवर किया जाता है। यह योजना पॉलिसीधारकों और उनके परिवारों की दवा और अस्पताल में भर्ती शुल्क को कवर करती है।

गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं

टर्म इंश्योरेंस द्वारा दी जाने वाली कुछ सुविधाएँ नीचे सूचीबद्ध हैं:

• गंभीर बीमारी कवर का दावा पॉलिसीधारक के परिवार द्वारा किया जा सकता है, जिसमें परिवार के छह वर्ष से अधिक उम्र के बच्चे भी शामिल हैं। यह सुनिश्चित करता है कि गंभीर बीमारी होने पर परिवार का कोई भी सदस्य कवरेज से छूट न जाए।
• गंभीर बीमारी कवर दावे बीमाकर्ता द्वारा एकमुश्त राशि के रूप में प्राप्त किए जा सकते हैं। हाल ही में विभिन्न टर्म इंश्योरेंस द्वारा पेश किए गए बीमा कवर अस्पताल में भर्ती होने और दवा के प्रयोजनों के लिए लगभग 5 लाख हैं।
• कुछ पॉलिसियाँ कई पॉलिसियों के लिए कवरेज दावों के साथ बोनस के प्रावधान की भी अनुमति देती हैं, जिन्हें "संचयी बोनस" के रूप में जाना जाता है।
• कुछ गंभीर बीमारी कवर के लिए दावा प्रक्रिया के लिए किसी पूर्व-चिकित्सा जांच की आवश्यकता नहीं होती है।
• गंभीर बीमारी अस्पताल के सभी खर्चों को कवर करती है; इस प्रकार, रोगी अपने भविष्य के बारे में चिंता करने के बजाय केवल ठीक होने पर ध्यान केंद्रित कर सकता है।

गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस के लाभ

क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस के तहत पेश किए जाने वाले विभिन्न टर्म इंश्योरेंस लाभ हैं:

• वित्तीय सहायता
• कटौती के बिना भुगतान
• आय प्रतिस्थापन
• कर लाभ

1. वित्तीय सहायता

   गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक और उनके परिवारों को चिकित्सा आपात स्थिति या गंभीर बीमारी के कारण किसी अन्य अस्पताल में भर्ती होने या मौजूदा गंभीर बीमारी के कारण होने वाले किसी अन्य दुष्प्रभाव के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। ऐसा करने से, पॉलिसीधारकों को अस्पताल के किसी भी शुल्क के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

2. कटौती के बिना भुगतान

   जब रोगियों को किसी विशेष गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो वे अपना पहला निदान प्राप्त करने के बाद अपनी बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। भुगतान में कोई कटौती नहीं होगी और मरीज इस राशि का उपयोग अपने अस्पताल में इलाज या घर से इलाज के लिए कर सकते हैं।

3. आय प्रतिस्थापन

   कुछ गंभीर बीमारियों के कारण व्यक्ति को अपनी नौकरी से हाथ धोना पड़ सकता है, या व्यक्ति काम करने में भी असमर्थ हो सकता है। ऐसे समय में, गंभीर बीमारी के लिए टर्म इंश्योरेंस एक बेहतरीन आय प्रतिस्थापन के रूप में कार्य करेगा। इस मामले में, पॉलिसीधारक मासिक शर्तों में अपनी बीमा राशि प्राप्त कर सकता है। इसलिए, उन्हें काम करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है और वे रिकवरी पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

4. कर लाभ

   प्रत्येक बैंक और बीमा एजेंसी द्वारा दिए जाने वाले कर लाभ भारत के आयकर अधिनियम के अनुसार प्रदान किए जाते हैं। कर कटौती की राशि प्रत्येक बैंक और वित्तीय संस्थान में संस्थान के नियमों और विनियमों के आधार पर भिन्न होती है।

   *भारत में आयकर कानूनों के अनुसार कर लाभ प्रदान किए जाते हैं। मानक नियम और शर्तें लागू

पात्रता मानदंड

टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए कुछ बुनियादी पात्रता आवश्यकताएं हैं। उनमें से कुछ पात्रताएँ नीचे सूचीबद्ध हैं:

• किसी भी बीमाकर्ता से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने के लिए व्यक्ति की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
• टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करने के लिए अधिकतम प्रवेश आयु उन व्यक्तियों के लिए जारी की जा सकती है जिनकी आयु 60 से 65 वर्ष के आसपास है।
• पॉलिसी दावा प्राप्त करने के लिए मेडिकल परीक्षण अनिवार्य है।
• हालांकि, पॉलिसी लेने के लिए मेडिकल स्क्रीनिंग की कोई जरूरत नहीं है। स्क्रीनिंग या मेडिकल सर्टिफिकेट केवल दावा करते समय आवश्यक है।
• जिन लोगों को पॉलिसी लेने से पहले किसी गंभीर बीमारी का पता चला है, वे पॉलिसी लेने के बाद अस्पताल और अन्य बीमारी कवर का दावा करने के लिए भी पात्र हैं।

आवश्यक दस्तावेज़

गंभीर बीमारी कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस केवल कुछ दस्तावेज़ प्रदान करके खरीदा जा सकता है। आवश्यक दस्तावेज़ नीचे सूचीबद्ध हैं:

• आईडी प्रमाण - कोई भी दस्तावेज जो पहचान के प्रमाण के रूप में कार्य करता है जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड।
• पता प्रमाण - पहचान पत्र या दस्तावेज़ जो पते के प्रमाण के रूप में कार्य करते हैं जैसे राशन कार्ड, आदि।
• आय प्रमाण पत्र या आय का प्रमाण - यह दस्तावेज़ किसी व्यक्ति के वेतन का विवरण प्रदान करता है।
• पासपोर्ट आकार की तस्वीरें - किसी भी बीमा पॉलिसी प्राप्त करने के लिए एक बुनियादी आवश्यकता।
• मेडिकल रिकॉर्ड - केवल तभी आवश्यक है जब पॉलिसीधारक को कोई बीमारी हो।
• निदान रिकॉर्ड - केवल तभी आवश्यक है जब पॉलिसीधारक को कोई बीमारी हो।
• डॉक्टर से मेडिकल सर्टिफिकेट - केवल तभी आवश्यक है जब पॉलिसीधारक को किसी गंभीर बीमारी का पता चला हो या उसका कोई इतिहास हो।

हालांकि टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए मेडिकल जांच जरूरी नहीं है, लेकिन भविष्य में होने वाली परेशानियों से बचने के लिए इसे जरूर कराना चाहिए।

टर्म प्लान ऑनलाइन कैसे खरीदें?

किसी भी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को खरीदने के लिए, पॉलिसीधारकों को नीचे बताए गए कुछ सरल चरणों का पालन करना होगा:

• पॉलिसी आवश्यकताएं दर्ज करें- ग्राहकों को विभिन्न उपलब्ध पॉलिसियों की तुलना करने के लिए पॉलिसी में अपनी आवश्यकताओं और अपेक्षाओं को दर्ज करना होगा जो ग्राहकों की अपेक्षाओं के समान लाभ प्रदान करती हैं। इसमें उनकी उम्र, लिंग, आवश्यक कवरेज, आश्रितों की संख्या, स्वास्थ्य और धूम्रपान की आदतें आदि जैसी जानकारी शामिल है।
• नियम और शर्तों से परिचित हों- एक बार दर्ज किया गया डेटा विभिन्न विकल्प और परिणाम दिखाता है, बशर्ते ग्राहकों को प्रत्येक पॉलिसी के तहत पेश किए गए नियमों और शर्तों से परिचित होना होगा। ऐसा करने से, ग्राहकों को पॉलिसी की विशेषताओं और लाभों के बारे में स्पष्ट जानकारी मिल सकती है।
• एक पॉलिसी चुनें- प्रत्येक पॉलिसी के बारे में सभी विवरण जानने के बाद, ग्राहक सबसे अच्छी पॉलिसी चुन सकते हैं जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो और सुविधाजनक हो। ग्राहक प्रस्तावित बीमा राशि के आधार पर भी पॉलिसी चुन सकते हैं।
• बुनियादी जानकारी दर्ज करें - पॉलिसी चुनने के बाद, ग्राहक को एक वेब पेज पर पुनः निर्देशित किया जाएगा। यहां ग्राहक की बुनियादी जानकारी जैसे नाम, मोबाइल नंबर, लिंग, जन्मतिथि आदि दर्ज करनी होगी।
• भुगतान मूल्य दर्ज करें और भुगतान करें - अंत में, ग्राहक अपनी भुगतान अवधि चुन सकता है - वार्षिक, मासिक, अर्ध-वार्षिक या त्रैमासिक। फिर, वे अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग करके अपना पहला प्रीमियम भुगतान ऑनलाइन कर सकते हैं। भुगतान UPI ​​लेनदेन द्वारा भी किया जा सकता है।
• पॉलिसी को अंतिम रूप देना - भुगतान किए जाने के बाद, पॉलिसीधारक को उनके पॉलिसी विवरण, पॉलिसी नंबर और उनके पहले प्रीमियम भुगतान की रसीद के बारे में एक मेल भेजा जाएगा। ऊपर बताए गए सभी तरीकों से ऑनलाइन पॉलिसी ली जा सकती है।

नोट: आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से टर्म प्लान प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

टर्म प्लान बहिष्करण

किसी भी अन्य बीमा पॉलिसी की तरह, गंभीर बीमारी कवर में कुछ बहिष्करण हैं। उनमें से कुछ बहिष्करण हैं:

• यदि किसी पॉलिसीधारक की गंभीर बीमारी या सर्जरी के निदान के एक महीने के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो कोई कवर लागू नहीं होता है।
• गंभीर बीमारी को केवल उस प्रतीक्षा अवधि के दौरान कवर किया जाता है जिसके भीतर बीमारी का निदान किया जाता है।
• यदि कोई गंभीर बीमारी धूम्रपान या शराब जैसी हानिकारक आदतों के कारण विकसित हुई है, जिसे कोई व्यक्ति स्वेच्छा से लेता है तो कोई कवर प्रदान नहीं किया जा सकता है।
• यह कवर गर्भावस्था या प्रसव संबंधी गंभीर परिस्थितियों में लागू नहीं होता है।
• एचआईवी या एड्स रोगी गंभीर बीमारी कवर का लाभ नहीं उठा सकते।
• गंभीर बीमारी जो युद्ध या सेना या किसी अन्य आतंकवाद-संबंधी गतिविधियों में विकसित हुई हो।
• यदि बीमारी कॉस्मेटिक सर्जरी या दंत चिकित्सा देखभाल के कारण विकसित हुई है, तो कवर प्रदान नहीं किया जाता है।
• बांझपन से संबंधित उपचार और गर्भधारण से संबंधित अन्य उपचारों के लिए कोई कवरेज नहीं।
• थेरेपी द्वारा हार्मोन को बदलने के उपचार पर भी कोई बीमा कवर नहीं मिलेगा।

भारत के बाहर होने वाले उपचारों के लिए कोई कवरेज नहीं। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक द्वारा विदेश में कराए गए इलाज को कवर करने के लिए जिम्मेदार नहीं है।

(View in English : Term Insurance)