जीवन विमा योजनांची वैशिष्ट्ये

जीवन विमा पॉलिसी म्हणजे काय?

जीवन विमा योजना तुमचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाला आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करण्यात मदत करतात. तुम्हाला फक्त पॉलिसीच्या मुदतीसाठी तुमचे प्रीमियम भरायचे आहेत आणि त्या कालावधीत, तुमचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, तुमच्या कुटुंबाला पॉलिसी खरेदीच्या वेळी निवडलेली विमा रक्कम मिळेल. सर्वसाधारणपणे, जीवन विमा योजना दोन सोप्या प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केल्या जाऊ शकतात:

• मुदत विमा योजना - टर्म इन्शुरन्स योजना शुद्ध आहेत- संरक्षण योजना ज्या तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाला/नॉमिनीला परवडणाऱ्या प्रीमियम दरांमध्ये एकरकमी पेमेंटच्या स्वरूपात मृत्यू लाभ देतात. टर्म प्लॅन हे जीवन विमा पॉलिसींचे सर्वात कार्यक्षम आणि परवडणारे प्रकार आहेत आणि कमी प्रीमियम दरांमध्ये उच्च जीवन कवच देतात.
  उदाहरणार्थ, श्रीमती पूजा, 33 वर्षांची धूम्रपान न करणारी महिला, वार्षिक उत्पन्न 14 लाख, रु.चा टर्म प्लॅन खरेदी केला. तिच्या कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षेसाठी 1 कोटी, जेणेकरून तिचा मृत्यू झाल्यावर कुटुंबाला/नामांकित व्यक्तींना तिच्या मृत्यूनंतर हक्काची रक्कम मिळेल.

• सेव्हिंग्ज प्लॅन - या योजना तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांची पूर्तता करण्यासाठी नियमित अंतराने गॅरंटीड पेआउट प्रदान करतात जसे की घर विकत घेणे किंवा तुमच्या मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी पैसे भरणे आणि जीवन-कव्हर लाभ प्रदान करणे. .
  उदाहरणार्थ, तुम्हाला तुमच्या निवृत्तीनंतर संपत्ती निर्माण करण्याचा स्रोत हवा आहे. या प्रकरणात, बचत योजना ही एक उत्तम मदत आहे, कारण त्या केवळ तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित ठेवत नाहीत तर तुमच्याकडे पैसे वाचवण्याची पद्धत असल्याची खात्री देखील करतात. ULIP ही अशीच एक बचत योजना आहे जी भारतात उपलब्ध आहे जी संपत्ती निर्मिती आणि जीवन संरक्षणाचा दुहेरी लाभ देते.

लाइफ इन्शुरन्सची वैशिष्ट्ये काय आहेत?

जीवन विमा योजनांची वैशिष्ट्ये येथे आहेत:

• कुटुंबाचे आर्थिक संरक्षण: जीवन विम्याचा प्राथमिक उद्देश विमाधारक व्यक्तीच्या कुटुंबाला किंवा त्यांच्या मृत्यूच्या घटनेत त्याच्यावर अवलंबून असलेल्यांना आर्थिक संरक्षण प्रदान करणे हा आहे. लाभार्थ्यांना दिलेला मृत्यू लाभ, अंत्यसंस्काराचा खर्च, थकीत कर्जे आणि मुलांचे उच्च शिक्षण आणि करिअर आणि दैनंदिन जीवन खर्च यांसह तात्काळ आणि चालू असलेल्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यात मदत करतो.

• पॉलिसी टर्म: पॉलिसी टर्म ही निर्दिष्ट मुदत असते ज्यासाठी विमा कंपनी लाइफ कव्हर ऑफर करते आणि ज्या कालावधीत करार अंमलात असतो. तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार पॉलिसी टर्म निवडू शकता आणि तुम्हाला हवा तोपर्यंत जीवन विमा योजनेंतर्गत संरक्षित राहू शकता. विना-किंमत मुदत विमा योजना सारख्या अनेक योजना तुम्हाला तुमची जीवन विमा पॉलिसी एका विशिष्ट वेळी रद्द करण्याचा पर्याय देतात. विमाकर्त्याने ठरवलेले वय आणि त्या क्षणापर्यंत भरलेली प्रीमियम रक्कम परत करणे.

• प्रीमियम पेमेंट्स: जीवन विमा योजना तुम्हाला नियमितपणे भरलेल्या प्रीमियमच्या बदल्यात इच्छित पॉलिसी मुदतीसाठी लाइफ कव्हर देतात. तुम्ही एकरकमी प्रीमियम म्हणून एकरकमी किंवा मर्यादित मुदतीसाठी प्रीमियम भरणे देखील निवडू शकता. तुम्ही मासिक, त्रैमासिक, द्वि-वार्षिक किंवा वार्षिक यांसारख्या तुमच्या जीवनशैलीसाठी योग्य असलेल्या वारंवारतेनुसार प्रीमियम भरणे निवडू शकता. प्रीमियमची रक्कम विमाधारक व्यक्तीचे वय, आरोग्य, व्यवसाय, जीवनशैली आणि विम्याची रक्कम यासारख्या घटकांवर अवलंबून असते. . पॉलिसीच्या अटी आणि पॉलिसीधारकाच्या सोयीनुसार प्रीमियम वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक किंवा मासिक भरले जाऊ शकतात.
  टीप: तुम्ही वापरून तुमच्या मुदत विमा योजनेच्या प्रीमियमची सहज गणना करू शकता. टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर.

• संपत्ती निर्माण: बचत योजनांसारख्या विविध जीवन विमा योजना त्यांच्या गुंतवणूक (ULIPs) वैशिष्ट्यासह कालांतराने तुमची संपत्ती वाढवण्यास मदत करतात. या योजनांमधून मिळणारा परतावा तुमच्या मुलाच्या लग्नासाठी, उच्च शिक्षणासाठी किंवा दीर्घकाळात तुमच्या अनपेक्षित वैद्यकीय खर्चासाठी निधीसाठी वापरला जाऊ शकतो.

• रायडर्स: भारतातील लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी रायडर्सना ऑफर करतात जे वर्धित कव्हरेज किंवा अतिरिक्त फायद्यांसाठी बेस पॉलिसीमध्ये जोडले जाऊ शकतात. काही सामान्य रायडरमध्ये अपघाती मृत्यू लाभ रायडर, गंभीर आजार रायडर, प्रिमियम रायडरची माफी, इ.

• नॉमिनी नियुक्त करा: जीवन विमा योजना तुम्हाला तुमच्या जीवन विमा मुदतीदरम्यान कोणत्याही वेळी तुमच्या पसंतीच्या नामनिर्देशित व्यक्तींमध्ये नियुक्त करण्याची आणि निवडण्याची लवचिकता प्रदान करतात.

• क्लेम बेनिफिट: विमाधारकाचा पॉलिसी कालावधी दरम्यान दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास पॉलिसीधारकाचे कुटुंब क्लेम बेनिफिटसाठी फाइल करू शकते. नामनिर्देशित व्यक्ती विमा कंपनीद्वारे देय पूर्वनिर्धारित पेआउट प्राप्त करण्यास पात्र असेल.

• कर लाभ: जीवन आणि टर्म विमा 1961 च्या आयकर कायद्याच्या खालील कलमांनुसार कर लाभ मिळू शकतात:

  • कलम 80C अंतर्गत कपात: जीवन विमा पॉलिसी सक्रिय ठेवण्यासाठी भरलेले प्रीमियम ITA च्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीचा दावा करू शकतात. ही तरतूद व्यक्तींना प्रीमियम रकमेसाठी कर कपातीचा दावा करण्यास अनुमती देते, कमाल मर्यादेच्या अधीन ₹1.5 लाख प्रति आर्थिक वर्ष.

  • कर-सवलत मृत्यू लाभ: लाभार्थ्यांना मिळालेला मृत्यू लाभ आयकर कायद्याच्या कलम 10(10D) अंतर्गत कर आकारणीतून मुक्त आहे. याचा अर्थ असा की मृत्यू लाभ म्हणून प्राप्त झालेली संपूर्ण रक्कम कर बंधनांपासून मुक्त आहे, ज्यामुळे विमाधारक व्यक्तीच्या कुटुंबाला किंवा त्याच्यावर अवलंबून असलेल्या व्यक्तींना भरीव आर्थिक सवलत मिळते.

• मृत्यू लाभ: जीवन विमा योजना पॉलिसी कालावधीत तुमचा दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास तुमच्या नॉमिनींना एकरकमी मृत्यू लाभ देईल. ही रक्कम तुमचे कुटुंब तुमच्या अनुपस्थितीत त्यांची आर्थिक जबाबदारी पूर्ण करण्यासाठी वापरू शकते.

• मॅच्युरिटी बेनिफिट: जर तुम्ही पॉलिसीची मुदत संपली तर तुम्हाला बचत योजनेच्या बाबतीत, मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणून विम्याची रक्कम मिळेल. मुदतीच्या योजना पारंपारिकपणे कोणताही परिपक्वता लाभ देत नाहीत परंतु मुदतीच्या योजनांचे अनेक प्रकार जसे की प्रिमियमच्या परताव्यासह मुदत विमा पॉलिसी मुदतीदरम्यान भरलेले प्रीमियम पॉलिसी कालावधीच्या शेवटी परत करा.

जीवन विमा योजनांची विविध वैशिष्ट्ये समजून घेण्यासाठी, जीवन विम्याचा अर्थ आणि जीवन विमा का खरेदी करावा हे जाणून घेणे देखील महत्त्वाचे आहे.

*टीप: विमा कंपनीचा प्लॅन विश्वासार्ह आणि विश्वासार्ह आहे की नाही याची खात्री करण्यासाठी त्यांच्याकडून योजना खरेदी करण्यापूर्वी त्यांचे क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) सतत ५ वर्षे तपासा.

**तुम्ही महिलांसाठी मुदत विमा वर पुरुषांपेक्षा 30% जास्त परवडणाऱ्या किमती मिळवू शकता. पॉलिसीबझारवर, सरासरी १५% अधिक परवडणाऱ्या दरांसह.

तुम्ही जीवन विमा योजना का खरेदी कराव्यात?

आता तुम्हाला जीवन विम्याची वैशिष्ट्ये काय आहेत हे समजले आहे, जीवन विमा पॉलिसी खरेदी केल्याने तुम्हाला फायदा का होऊ शकतो आणि जीवन विम्याची ही वैशिष्ट्ये तुम्हाला कशी मदत करतात ते पाहू या:

• आर्थिक सुरक्षा: तुमचे निधन झाल्यानंतर जीवन विमा तुमच्या कुटुंबाला पैसे पुरवतो. हे त्यांना खर्च कव्हर करण्यात आणि त्यांचे जीवनमान टिकवून ठेवण्यास मदत करते.

• कर्ज आणि खर्च: हे तारण किंवा कर्जासारखी कोणतीही थकित कर्जे फेडण्यात मदत करू शकते, जेणेकरून तुमच्या प्रियजनांना आर्थिक भार सहन करावा लागणार नाही.

• मुलांचे शिक्षण: जर तुम्हाला मुले असतील, तर तुम्ही त्यांना पाठिंबा देण्यासाठी नसले तरीही आयुर्विमा त्यांच्या शिक्षणासाठी निधी मदत करू शकतो.

• मनाची शांती: तुमच्या कुटुंबाला आर्थिक सहाय्य मिळेल हे जाणून घेतल्याने मनःशांती मिळते, विशेषतः कठीण काळात.

• अंत्यसंस्कार खर्च: जीवन विमा अंत्यसंस्कार आणि दफन खर्च कव्हर करू शकतो, ज्यामुळे तुमच्या कुटुंबावरील आर्थिक भार कमी होतो.

• कर लाभ: तुम्ही चा देखील आनंद घेता जीवन विमा कर लाभ तुम्ही ITA, 1961 च्या कलम 80C, 80D, 10(10D) अंतर्गत जीवन विमा योजना खरेदी केल्यास.

*टीप: प्रथम टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घेणे उचित आहे आणि तुम्ही मुदत योजना खरेदी करण्यापूर्वी जीवन विम्याची वैशिष्ट्ये, अतिरिक्त रायडर्स आणि अपवर्जन समजून घ्या.

पॉलिसीबाझारमधून जीवन विमा योजना कशा खरेदी करायच्या?

आता तुम्हाला जीवन विम्याची वैशिष्ट्ये काय आहेत हे समजले आहे, तुम्ही पॉलिसीबझारमधून जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी या पायऱ्या फॉलो करू शकता:

• स्टेप 1: पॉलिसीबझारच्या वेबसाइटला भेट द्या आणि लाइफ इन्शुरन्सवर क्लिक करा.

• चरण 2: तुम्हाला खरेदी करायची असलेली आयुर्विमा योजना निवडा, म्हणजे मुदत योजना किंवा गुंतवणूक योजना.

• चरण 3: तुमचे नाव, जन्मतारीख, संपर्क क्रमांक आणि लिंग यासारखे मूलभूत तपशील भरा.

• चरण 4: तुमच्या धूम्रपान आणि तंबाखू चघळण्याच्या सवयी, तुमचे वार्षिक उत्पन्न, व्यवसायाचा प्रकार आणि पात्रता यासंबंधीच्या प्रश्नांची उत्तरे द्या.

• चरण 5: तुमच्यासाठी सर्वात योग्य जीवन विमा पॉलिसी निवडा आणि देय देण्यासाठी पुढे जा.

अंतिम विचार

जीवन विमा खरेदी करण्यापूर्वी तुमच्या योजनांचा अधिकाधिक फायदा घेण्यासाठी जीवन विमा योजनांची वैशिष्ट्ये समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. पॉलिसीबझारच्या अधिकृत पृष्ठावरून तुमच्या गरजेनुसार तुमच्यासाठी योग्य असलेली जीवन विमा पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी तुम्ही वर सूचीबद्ध केलेल्या मुदत विम्याच्या वैशिष्ट्यांचा अभ्यास करू शकता.

(View in English : Term Insurance)

FAQs