*Please note that the quotes shown will be from our partners

आपल्या आयुष्यातील अनिश्चिततेच्याव्याप्तीचीगणनाकरण्याचे  4 मार्ग

जीवनविमाकंपन्यांनीविविधप्रकारचीजीवनविमाधोरणेबनवलीआहेत, ज्यानावेगवेगळ्याकंपन्यांनीवेगवेगळ्याकालावधीसाठीप्रसिद्धकेल्याआहेत. प्रत्येकजीवनविमाधोरणवेगवेगळ्याउद्देशांचीपूर्तीकरते. काहीवेळाजीवनविमाखरेदीकरतानाग्राहकालाअसुरक्षिततावाटते. यापैकीकोणतीरक्कमलावावीज्यातूनभविष्यातलाभहोईल .यासाठीहेसमजावूनघेणेआवश्यकआहेकीजीवनविमायोजनाकसेकामकरतेवयाचाआपणकशाप्रकारेलाभघेऊशकतो.

पद्धतक्र.1:-मानवीजीवनमूल्य

यापद्धतीनुसार ,विमाधारकालाजोविमाविकतघ्यायलापाहिजे, तोथेटजीवनविमासंरक्षणमूल्याशीसंबंधितआहे.त्यालामानवीजीवनमूल्य (एचएलव्ही) असेम्हणतात. हेआयुष्यभरएखाद्याव्यक्तीचेभांडवलमूल्यआहेआणिसध्याच्यामहागाईच्याआधारेमोजलेजाते. चालूवयआणिभविष्यातीलखर्चआणिवर्तमानआणिभविष्यातीलकमाईयातीनघटकांच्याआधारेएचएलव्हीमोजलेजाते. 

उदाहरणासहसमजुया,40वर्षेराहुलएकाखासगीकंपनीतनोकरीकरतातत्यांचेवार्षिकवेतन5,00,000रुपयेआहे. त्याचावैयक्तिकखर्च 1,30,000 रुपये / वार्षिकआहे. उर्वरितवेतन3,70,000 आहेजेणेकरूनकुटुंबालात्यांचेदैनंदिनजीवनजगतायेईल. हेअतिरिक्तउत्पन्न3,70,000 रुपयेआहेहेराहुलचेवेतनमूल्यआहे.

एकूणउत्पन्न

5 लाखरुपये

वैयक्तिकखर्च

1लाखरुपये

देयकर

15000रुपये

विम्याचाहप्ता

15000रुपये

सेवानिवृत्तीचेवय

60वर्षे

कुटुंबासाठीअतिरिक्तउत्पन्न

3.7लाखरुपये

परतीचाअपेक्षितदर

8%

कार्यरतकालावधी

20वर्षे

मानवीजीवनमूल्य

3.9लाखरुपये

येथेआपलेमानवीजीवनमूल्यजाणूनघ्या.

पद्धतक्र.2:-उत्पन्नबदलण्याचेमूल्य

यापद्धतिअंतर्गत ,आवश्यकतेनुसारआणिवार्षिकउत्पन्नानुसारआपलेजीवनविमासंरक्षणकितीअसावेयाचीगणनाकरते.

आवश्यकविमासंरक्षण = वार्षिकउत्पन्न*सेवानिवृत्तीसाठीकितीवर्षेबाकीआहेत

उदाहरणार्थविचारकरा, आपलेवार्षिकउत्पन्न 4 लाखरुपयेआहेआणिआपण 30 वर्षांचेआहातआणिपुढील 30 वर्षानंतरनिवृत्तहोण्याचीयोजनाआहे. याप्रकरणातआपलेआवश्यकजीवनविमाउतरवणेकव्हरेजरुपये 12 कोटीआहे (4,00,000*30).

पद्धतक्र.3:-विश्लेषणआवश्यकआहे

यापद्धतीत, गणनाकुटुंबातीलसर्वातधाकट्यासदस्याचेआयुर्मानआणिदिवसा-दररोजच्याकौटुंबिकखर्चावरआधारितकेलीजाते.गणनाकुटुंबातीलसर्वातलहानसदस्याच्याआयुर्मानापर्यंतदिवसाच्याकौटुंबिकखर्चाच्याआधारेकेलीजाते. मूल्यांकनासाठीविचारातघेण्यातयेणारेप्रमुखघटकआहेत:

  • विमधरकवरअवलंबितांचीसंख्या
  • कर्ज
  • मुलांचेशिक्षण
  • मुलांचेलग्न
  • गृहिनीसाठीतरतूद
  • आपणआपल्याकुटुंबासजीवनदेऊइच्छितजीवनशैलीचाप्रकार
  • इतरकोणतीहीविशेषगरज

वरीलसर्वखर्चाचेमूल्यांकनकेल्यावरजीरक्कमयेतेतीआपल्याअपघातीनिधनाच्याबाबतीतआपल्याकुटुंबाच्याजीवनशैलीचेरक्षणकरण्यासाठीआवश्यकअसते.आपल्याकडेआधीपासूनअसलेलीलाइफइन्शुरन्सपॉलिसीआणिआपल्यासर्वमालमत्ताकमीकरूनआपल्याकडेअसलेलेनवीनआणिजुन्याआकडेवारीतीलफरकदूरकरणेआवश्यकआहे.लक्षातठेवाकीगुंतविलेल्यामालमत्तेतनिवासआणिगाडीचासमावेशनाही.

आवश्यकतेच्याविश्लेषणामध्येआणिमानवीजीवनाचेमूल्ययांच्यातफरकआहेजोप्रथमजीवनाच्यावेगवेगळ्याटप्प्यावरदिसूशकणार्‍याआर्थिकउद्दीष्टांचाविचारकरतो. तथापि, मानवीजीवनमूल्यअसेगृहीतधरतेकीविम्याच्याकालावधीतविमाधारकाचेउत्पन्नबदललेजाणारनाही. याशिवायआपणआपल्यागरजांचेविश्लेषणकरूनसेवानिवृत्तीच्यादिवसांचेआकलनकरूशकतो. 

पद्धतक्र. 4:-ग्राहकाचाथंबनियम

यापध्दतीनुसार,विम्याचीरक्कमवार्षिकउत्पन्नआणिविमाधारकाच्यावयावरआधारितअनेकपटीनेसुचविलीजाते.उदाहरणार्थ ,20ते30वर्षेवयोगटातीलव्यक्तींनीत्यांच्यावार्षिकउत्पन्नाच्या25 पटकिमतीचीजीवनविमाकव्हरेजअसणेआवश्यकआहे, तर 40-50 वर्षांपेक्षाजास्तवयाचेलोकांचेउत्पन्नाच्या 20 पटआयुष्यविम्याचेसंरक्षणअसावे.

पद्धतक्र.5:-उत्पन्नाचीटक्केवारीआणिप्रीमियम

हानियमजीवनविमाव्याप्तीच्यारकमेपेक्षाप्रीमियमवरखर्चकेलेल्यारकमेचीगणनाकरतो .यानियमानुसारपॉलिसीधारकाच्याएकूणउत्पन्नापैकी 6% आणिप्रत्येकअवलंबितांसाठीअतिरिक्त 1% जीवनविमाप्रीमियमवरखर्चकरावा.जरतुमचेएकूणउत्पन्न 5 लाखरुपयेआहेआणितुमच्याकडेदोनअवलंबिताआहेत- तुमचीपत्नीवमूल. तुमचेजीवनविमाप्रीमियम40,000रुपये (6*500000 + 1*500000*2) असावे.

निष्कर्ष

कालांतरानेजीवनविमाकव्हरेजबदलणेआवश्यकआहे, म्हणूनचआपल्याविम्याच्यागरजेचेनियमितपणेपुनरावलोकनकरणेमहत्वाचेआहे. याव्यतिरिक्त, वरीलपद्धतीआपल्यालाकेवळपॉईंटरमूल्यदेतात. आपल्याआर्थिकपरिस्थितीनुसारअंतिमविमापोर्टफोलिओठरवा.

हेहीवाचा: आपलाइन्शुरन्सकव्हरखूपजास्तकमीआहेका?

Written By: PolicyBazaar - Updated: 30 December 2020
Search
Disclaimer: Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by an insurer.
Newsletter
Sign up for newsletter
Sign up our newsletter and get email about term plans.
SUBSCRIBE
You May Also Want to Know About
Best Term Insurance Plans in India 2021
Best Term Insurance Plans Finding the best term insurance plan is an impertinent necessity for an individual who has dependents or a family. It is a proven fact that the best term insurance offers the most ‘value for money’s proposition. It is...
1 Crore Term Insurance Plan
1 Crore Term Insurance Plan Amid the rising inflation, the expenses have also increased and so is the standard of living. If you are the only breadwinner in your family and do not want your loved ones to suffer due to the uncertainties that life m...
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) is a life insurance scheme launched by the central government of India for the growth of the poor and low-income section of society. As a pure term insuranc...
Types of Deaths Covered and Not Covered by Term Insurance
Types of Deaths Covered and Not Covered by Term Insurance When it comes to securing the future of your loved ones or doing a proper financial planning, term insurance is one of the most popular options for the insurance seekers. With affordable ...
Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMBSY)
Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMBSY) Scheme Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana has been announced by the government of India as one of the three social security schemes. PMSBY is an accidental insurance scheme that provides accidental de...
Close
Download the Policybazaar app
to manage all your insurance needs.
INSTALL