স্ব-কর্মসংস্থান এবং ব্যবসার মালিকদের জন্য মেয়াদী বীমা

স্ব-কর্মসংস্থানের জন্য মেয়াদী বীমা কি?

স্ব-কর্মসংস্থানের জন্য মেয়াদী বীমা হল এক ধরনের জীবন বীমা পরিকল্পনা যা একটি নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য একটি বৃহৎ কভারেজ প্রদান করে যাকে পলিসি টার্ম বলা হয়। পলিসির মেয়াদে পলিসিধারকের অপ্রত্যাশিত মৃত্যুর ক্ষেত্রে এই ধরনের পরিকল্পনা মনোনীত/সুবিধাভোগীকে আর্থিক সুবিধা প্রদান করে।

ধরুন একজন 25 বছর বয়সী পুরুষ (স্বাস্থ্যকর এবং ধূমপান না করা) বার্ষিক 10 লাখ আয় করেন তিনি পরবর্তী 25 বছরের জন্য তার পরিবারের সদস্যদের জন্য 1 কোটি টাকার মেয়াদী কভার সুরক্ষিত করতে পারেন। যদি তিনি একটি মেয়াদী পলিসি ক্রয় করেন, তাহলে তিনি প্রায় ₹968/মাস (সমস্ত ট্যাক্স ব্যতীত) প্রদান করেন।

দ্রষ্টব্য: এখন আপনি জানেন যে স্ব-নিযুক্তদের জন্য মেয়াদী বীমা কী, আপনার প্রিয়জনের জন্য কোনো মেয়াদী প্ল্যান কেনার আগে আপনার টার্ম ইন্স্যুরেন্স কী সে সম্পর্কেও জানা উচিত

স্ব-কর্মসংস্থান এবং ব্যবসার মালিকদের পরিকল্পনার জন্য মেয়াদী বীমা

ভারতে স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য মেয়াদী বীমার তালিকা এখানে রয়েছে৷ এই প্ল্যানগুলি আপনার উপযুক্ততা অনুযায়ী প্রিমিয়াম ফেরত বা বিনা খরচে সুবিধা দিতে পারে৷

*অস্বীকৃতি: উল্লিখিত বীমাকারীদের তালিকা যথাক্রমে বীমা কোম্পানির নামের বর্ণানুক্রম অনুসারে সাজানো হয়েছে। পলিসিবাজার কোনো বীমাকারীর দ্বারা প্রদত্ত কোনো বিশেষ বীমাকারী বা বীমা পণ্যকে অনুমোদন, রেট বা সুপারিশ করে না। এখানে তালিকাভুক্ত প্ল্যানগুলির তালিকায় পলিসিবাজারের সমস্ত বীমা অংশীদারদের দ্বারা অফার করা বীমা পণ্যগুলি রয়েছে৷ ভারতে বীমাকারীদের সম্পূর্ণ তালিকার জন্য ভারতের বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষের ওয়েবসাইট www.irdai.gov.in

* কাঙ্ক্ষিত জীবন কভারের জন্য আপনাকে যে প্রিমিয়ামগুলি দিতে হবে তার অনুমান পেতে আপনি টার্ম ইন্স্যুরেন্স ক্যালকুলেটর অনলাইন ব্যবহার করতে পারেন৷

স্ব-কর্মসংস্থান/ব্যবসায়িক মালিকদের জন্য মেয়াদী বীমা কেন গুরুত্বপূর্ণ?

স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য মেয়াদী বীমা কেনার কিছু কারণ এখানে রয়েছে:

• একবারে প্রিমিয়াম পরিশোধ করার বিকল্প: আপনি যখন স্ব-নিযুক্ত হন বা একজন ব্যবসার মালিক হন, তখন আপনার আয়ের স্থিতিশীল প্রবাহ নাও থাকতে পারে, তাই নিয়মিত প্রিমিয়াম পরিশোধ করা একটি কঠিন কাজ হয়ে উঠতে পারে। যাইহোক, স্ব-কর্মসংস্থানের জন্য মেয়াদী বীমা সহ, আপনি একক মেয়াদী বীমা প্রিমিয়াম পে বিকল্পের সাথে একবার প্রিমিয়াম দিতে পারেন। এটি আপনাকে বেনিফিট পেতে এবং পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়া পর্যন্ত প্ল্যানের আওতায় কভারেজ পেতে সাহায্য করবে। এর সহজ অর্থ হল আপনার প্রিয়জনরা বাজারের অনিশ্চিত অবস্থা থেকে আর্থিকভাবে নিরাপদ, আপনার ব্যবসা যেভাবে পারফর্ম করছে তা নির্বিশেষে। সুতরাং, স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি এবং ব্যবসার মালিকদের জন্য মেয়াদী বীমা খুবই উপকারী।

• ব্যবসায়িক দায়বদ্ধতা: একজন বেতনভোগী ব্যক্তি যে সাধারণ বিল এবং ব্যয়ের সাথে লেনদেন করেন, স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদেরও ব্যবসা-সম্পর্কিত ঋণ এবং বাধ্যবাধকতাগুলি পরিচালনা করতে হয়। যদি আপনার ব্যবসা শুরুর পর্যায়ে থাকে, এবং আপনি আপনার ব্যবসাকে বড় করার জন্য দীর্ঘমেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে বা কাঁচামাল সুরক্ষিত করার মতো মূলধন অর্থায়নের ক্ষেত্রে দায়বদ্ধতার সম্মুখীন হন, তাহলে কোনো দুর্ভাগ্যজনক ঘটনা ঘটলে আপনার প্রিয়জনদের এত বড় ঋণের বোঝা যেন না হয় তা নিশ্চিত করার জন্য একটি মেয়াদী পরিকল্পনা থাকা গুরুত্বপূর্ণ।

• অনানুষ্ঠানিক সেক্টরে আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন হয়: আজকের সময়ে একটি সফল ব্যবসা টিকিয়ে রাখা কঠিন কারণ অনানুষ্ঠানিক খাত বাজার এবং অর্থনীতির বিভিন্নতার জন্য বেশি ঝুঁকিপূর্ণ। কোভিড প্রমাণ করেছে যে কীভাবে স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিরা লকডাউনের সময় তাদের উপার্জনকে সামঞ্জস্য রাখতে লড়াই করেছে। তাদের বেশির ভাগই ঋণ নেওয়ার দিকে ঝুঁকেছে। আপনার দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ক্ষেত্রে, আপনার ঋণের পরিমাণ/ঋণ নিষ্পত্তির দায়িত্ব আপনার নির্ভরশীলদের উপর আসতে পারে। ব্যবসার মালিকদের জন্য মেয়াদী বীমা থেকে প্রাপ্ত নিশ্চিত পরিমাণ অর্থ আপনার প্রিয়জনকে আপনার অর্থ পরিশোধের উপায় সরবরাহ করতে পারে।

• নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যান নাও থাকতে পারে: আনুষ্ঠানিক সেক্টরে কর্মরত লোকেরা বিভিন্ন সুবিধা পান যেমন নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত বীমা পরিকল্পনা বা নিয়োগকর্তা-স্পন্সর পেনশন প্ল্যান, স্বাস্থ্য এবং জীবন বীমা কভার৷ যেখানে স্ব-কর্মসংস্থানের ক্ষেত্রে, আপনার প্রিয়জনদের ভবিষ্যত রক্ষা করার সম্পূর্ণ দায়িত্ব আপনার উপর। নিজে একজন নিয়োগকর্তা হওয়ার কারণে, আপনার অবসর গ্রহণ এবং বিবাহ এবং সন্তানদের উচ্চ শিক্ষা সহ অন্যান্য আর্থিক উদ্দেশ্যগুলির জন্য আপনাকে নিয়মিত কিছু পরিমাণ বিনিয়োগ করতে হবে। ব্যবসার মালিকদের জন্য মেয়াদী বীমা নিশ্চিত করতে পারে যে আপনি আপনার নির্ভরশীল/পরিবারের সদস্যদের জন্য একটি কর্পাস তৈরি করেছেন যখন আপনি তাদের সাথে থাকবেন না। এটি তাদের কোনো উপার্জনের অনুপস্থিতিতে তাদের ব্যয়গুলিকে কভার করতে সহায়তা করে।

• গুরুতর অসুস্থতা বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে আর্থিক সহায়তা: স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য মেয়াদী বীমা সুবিধার সাথে আসে যেমন পলিসি কেনার সময় নামমাত্র অতিরিক্ত প্রিমিয়ামে গুরুতর অসুস্থতা এবং অক্ষমতার জন্য অতিরিক্ত কভারেজ বেছে নেওয়া। উদাহরণ স্বরূপ, পলিসি ধারক প্ল্যানের অধীনে একটি নির্দিষ্ট গুরুতর অসুস্থতার 1ম নির্ণয়ের উপর একটি বিমাকৃত অর্থ পাবেন, তবে, যদি পলিসিধারী চিকিৎসা নেওয়ার পরে মারা যান, তাহলে মৃত্যু সুবিধা পলিসিধারকের মনোনীত ব্যক্তিকে প্রদান করা হয়। আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন তবে এই উভয় চিকিৎসা জরুরী অবস্থা আপনার পরিবার এবং বাজেটকে আর্থিকভাবে বিরক্ত করতে পারে, তাই গুরুতর অসুস্থতার বিরুদ্ধে কভারেজ প্রদান করে এমন একটি মেয়াদী পরিকল্পনা কেনা বুদ্ধিমানের কাজ।

(View in English : Term Insurance)

স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য সঠিক মেয়াদী বীমা কীভাবে নির্বাচন করবেন?

বাজারে বিভিন্ন পরিকল্পনার প্রাপ্যতার সাথে, সঠিকটি বেছে নেওয়া খুব কঠিন হতে পারে৷ আসুন স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য মেয়াদী বীমা নির্বাচন এবং কেনার সময় কয়েকটি বিষয় নিয়ে আলোচনা করি:

• পর্যাপ্ত বিমাকৃত রাশি: একটি মেয়াদী বীমা প্ল্যান কেনার আগে সঠিক নিশ্চিত পরিমাণ নির্বাচন করা গুরুত্বপূর্ণ৷ আপনার আর্থিক দায়বদ্ধতা, বকেয়া ঋণ, এবং পরিবারের খরচ মেটাতে এবং তাদের বিদ্যমান জীবনধারা বজায় রাখতে এবং বিবাহ, শিশুদের উচ্চ শিক্ষা এবং অবসর গ্রহণের মতো জীবনের লক্ষ্য অর্জনে তাদের সাহায্য করার জন্য নির্বাচিত বিমাকৃত অর্থ যথেষ্ট হওয়া উচিত।

• নীতির মেয়াদ: আপনি যদি একজন স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি হন, তাহলে আপনার কাজের সময় অসামঞ্জস্যপূর্ণ এবং কখনও কখনও একজন বেতনভোগী ব্যক্তির চেয়ে বেশি হতে পারে। একজন বেতনভোগী ব্যক্তি 60 বছর বয়স পর্যন্ত কাজ করতে পারেন, যেখানে একজন স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি আরও দশ বছর কাজ করতে পারেন। সর্বদা এমন একটি পরিকল্পনা চয়ন করুন যা আপনাকে 80 বা 85 বছর বয়স পর্যন্ত কভার করে৷

• প্রিমিয়াম অর্থপ্রদানের মেয়াদ: প্রিমিয়ামের নিয়মিত অর্থপ্রদানের বিকল্পটি বেতনভোগী অংশের ব্যক্তিদের জন্য সঠিক কারণ তাদের একটি ধারাবাহিক এবং নিয়মিত আয়ের উৎস রয়েছে৷ অন্যদিকে, স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য, প্রথমে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সমস্ত প্রিমিয়ামের পরিমাণ পরিশোধ করা গুরুত্বপূর্ণ, অর্থাৎ, একটি সীমিত প্রিমিয়াম প্রদানের মেয়াদ ব্যবহার করে। এই বিকল্পটি ব্যবহার করে, কেউ কয়েক বছরের মধ্যে সম্পূর্ণ পলিসির মেয়াদের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে।

• চিকিৎসা পরীক্ষা: একটি মেয়াদী বীমা পরিকল্পনা কেনার সময় সঠিক বিবরণ সহ প্রস্তাব ফর্মটি সম্পূর্ণরূপে পূরণ করতে ভুলবেন না। কোম্পানির অনুরোধ অনুযায়ী আপনাকে মেডিকেল পরীক্ষা করাতে হবে। এর মানে হল যে কোম্পানি আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থা সম্পর্কে সম্পূর্ণ সচেতন, এবং আপনি আপনার আগে থেকে বিদ্যমান অসুস্থতা বা স্বাস্থ্য সম্পর্কে কোনো তথ্য চাপা দেননি।

• পলিসি ডকুমেন্টগুলি পড়ুন: ভবিষ্যতে বিভ্রান্তি এড়াতে আপনি নীতির প্রতিটি দিক বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করতে নীতি নথিগুলি সাবধানে পড়ুন৷ নীতির বিবরণ আরও ভালভাবে বুঝতে আপনি আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে পারেন।

• প্রয়োজনীয় রাইডার যোগ করুন: আপনার স্ব-কর্মসংস্থানের জন্য মেয়াদী বীমার অধীনে উপলব্ধ রাইডারদের দেখতে হবে এবং নামমাত্র প্রিমিয়ামে আপনার বেস প্ল্যানের কভারেজ বাড়াতে প্রাসঙ্গিক রাইডারদের যোগ করতে হবে।

Read in English Best Term Insurance Plan

কেন আপনি ব্যবসার মালিকদের জন্য মেয়াদী বীমা কিনবেন?

ভারতে স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য মেয়াদী বীমা নিম্নলিখিত মূল বৈশিষ্ট্যগুলি অফার করে:

• মৃত্যুর সুবিধা: ব্যবসার মালিকদের জন্য মেয়াদী বীমা পলিসিধারকের মৃত্যুতে মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে যা তাদের পরিবারের সদস্যদের তাদের আর্থিক প্রয়োজনের যত্ন নিতে সাহায্য করতে পারে।

• কাস্টমাইজযোগ্য: স্ব-নিযুক্তদের জন্য মেয়াদী বীমা কাস্টমাইজযোগ্যতা প্রদান করে, এবং এইভাবে, আপনি আপনার আর্থিক প্রয়োজনের সাথে মানানসই বিমা, পলিসির মেয়াদ এবং অন্যান্য বিষয়গুলি পরিবর্তন করতে পারেন৷

• টার্মিনাল ইলনেস: এই প্ল্যানগুলির সাহায্যে, আপনি টার্মিনাল ইলনেস কভারেজ পেতে পারেন, যার অধীনে আপনার যদি কোনও টার্মিনাল অসুস্থতা ধরা পড়ে, তাহলে নিশ্চিত করা টাকা অগ্রিম দেওয়া হবে৷

• দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর সুবিধা: পলিসিধারীর দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যুর ক্ষেত্রে, মনোনীত ব্যক্তিকে তাদের আর্থিক প্রয়োজনের যত্ন নেওয়ার জন্য একটি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা হবে।

• প্রিমিয়াম বিলম্ব বৈশিষ্ট্য: স্ব-নিয়োজিত পরিকল্পনার জন্য বিভিন্ন মেয়াদী বীমা আপনাকে আপনার প্রিমিয়াম পেমেন্ট 12 মাস বিলম্ব করার বিকল্প প্রদান করে। এটি আপনাকে এক বছর পর্যন্ত প্রিমিয়াম পরিশোধ না করে কভারেজ চালিয়ে যাওয়ার নমনীয়তা প্রদান করে।

Read in English Term Insurance Benefits

কীভাবে পলিসিবাজার থেকে স্ব-কর্মসংস্থানের জন্য মেয়াদী বীমা কিনবেন?

পলিসিবাজার থেকে স্ব-নিয়োজিতদের জন্য মেয়াদী বীমা কেনার জন্য একটি ধাপে ধাপে নির্দেশিকা নিচে দেওয়া হল:

ধাপ 1: পলিসিবাজারের স্ব-নিযুক্ত পৃষ্ঠার জন্য মেয়াদী বীমা দেখুন

ধাপ 2: নাম, যোগাযোগের বিশদ বিবরণ, লিঙ্গ এবং জন্ম তারিখের মতো প্রয়োজনীয় সমস্ত বিবরণ পূরণ করুন৷ তারপর, 'Check Your Premium Now'

পদক্ষেপ 3: পেশার ধরন, বার্ষিক আয়, শিক্ষাগত যোগ্যতা এবং ধূমপানের অভ্যাস সম্পর্কে প্রাথমিক প্রশ্নের উত্তর দিন৷

পদক্ষেপ 4: সমস্ত তথ্য জমা দেওয়ার পরে, স্ব-নিয়োজিতদের জন্য সমস্ত উপলব্ধ মেয়াদী বীমার একটি তালিকা প্রদর্শিত হবে

ধাপ 5: ব্যবসার মালিকদের জন্য মেয়াদী বীমা চয়ন করুন এবং প্রথম প্রিমিয়াম দিতে এগিয়ে যান

স্ব-কর্মসংস্থান/ব্যবসায়িক মালিকের জন্য মেয়াদী বীমা কেনার জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলি

বীমা কোম্পানিগুলি উচ্চ বীমা কভারেজের অনুপলব্ধতার সীমাবদ্ধতা বুঝতে পেরেছে এবং সম্প্রতি তাদের কভার বাড়ানোর জন্য স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের ITR ব্যতীত অন্যান্য নথিতে কভার দেওয়া শুরু করেছে৷

ভারতীয় বীমা কোম্পানি থেকে ব্যবসার মালিকদের জন্য মেয়াদী বীমা কেনার জন্য প্রয়োজনীয় গুরুত্বপূর্ণ নথিগুলির একটি তালিকা নিচে দেওয়া হল:

স্ব-কর্মসংস্থান এবং ব্যবসার মালিক ব্যক্তিদের জন্য মেয়াদী বীমা কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে এমন বিকল্প নথিগুলি নিম্নরূপ:

• কার RC

• মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি

• ক্রেডিট কার্ডের সীমা

• ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা ক্রেডিট স্কোর/রেটিং

• আপনার ক্রেডিট কার্ডের সীমার একাধিক হিসাবে

• আপনার হোম লোনে মাসিক EMI এর একাধিক হিসাবে

• মিউচুয়াল ফান্ডে মাসিক এসআইপির একাধিক হিসাবে

সম্পদ মালিকানাধীন গণনা

• আপনার মালিকানাধীন দোকান/বাড়ির 50% পর্যন্ত বিমাকৃত রাশির যোগ্যতা যার মূল্য সর্বাধিক 2 কোটি টাকা

• ফিক্সড ডিপোজিট/পোর্টফোলিও স্টেটমেন্ট/মিউচুয়াল ফান্ড স্টেটমেন্টের 1.5X পরিমাণ অ্যাস্যুরড

আসলে, পলিসিবাজারের স্ব-নিযুক্ত/ব্যবসায়িক মালিকদের জন্য বিশেষ পরিকল্পনা রয়েছে যা আপনাকে কোনো আয়ের প্রমাণ জমা না দিয়েই আর্থিক ছাড় দেয়।

দ্রষ্টব্য: আপনি যদি মেয়াদী বীমা প্ল্যান কেনার পরিকল্পনা করেন তবে আপনার টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সুবিধাগুলিও পরীক্ষা করা উচিত৷

FAQs