टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट

भारत में टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए वित्तीय योजना का एक अभिन्न अंग है। आयकर अधिनियम, 1961 के तहत धारा 80सी, 80डी, 80सीसीडी (1बी), 24(बी), 80टीटीए/ 80टीटीबी, और 10 (10डी) कुछ महत्वपूर्ण कर सेविंग सेक्शंस हैं। इन निवेशों के लिए रणनीतिक रूप से धन आवंटित करके, आप न केवल अपनी टैक्स लाएबिलिटीज़ को कम करते हैं बल्कि समय के साथ धन का निर्माण भी करते हैं।

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2024 में भारत में सर्वश्रेष्ठ टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट

हालाँकि बाज़ार में विभिन्न टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट उपलब्ध हैं, लोग अक्सर इस बात को लेकर भ्रमित हो जाते हैं कि कौन सी योजना उनके लिए सबसे बेस्ट है।

  1. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

    यूलिप, या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, निवेश-सह-बीमा प्रोडक्ट हैं जो भारत में कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं। ये लोकप्रिय टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट हैं जो जीवन बीमा के तत्वों और इन्वेस्टमेंट ऑप्शन को जोड़ते हैं, जो आपको वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अपनी संपत्ति बढ़ाने का अवसर प्रदान करते हैं।

    यूलिप योजनाओं के तहत कर लाभ:

    धारा 80सी:

    • रुपये तक की कटौती. 1.5 लाख प्रति वर्ष आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत प्रीमियम पर आय से।

    • यह टैक्स सेविंग ऑप्शन कर योग्य आय को कम करने और टैक्स बचाने में मदद करता है।

    धारा 10 (10डी) के तहत टैक्स-फ्री मृत्यु लाभ:

    • प्राप्त मृत्यु लाभ टैक्स-फ्री है।

    • यदि आप 5 साल से पहले अपना यूलिप सरेंडर करते हैं, तो मृत्यु लाभ पर कर लगेगा।

    धारा 10 (10डी) के तहत टैक्स-फ्री मेंचोरीति लाभ:

    • यदि कुल प्रीमियम रुपये 2.5 लाख से अधिक नहीं है तो मेंचोरीति लाभ टैक्स-फ्री है।.

    • 5 साल से पहले सरेंडर करने पर मैच्योरिटी रिटर्न पर टैक्स लगता है।

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  2. सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई)

    सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक बचत योजना है। इस टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट ऑप्शन का उद्देश्य बालिका के कल्याण को बढ़ावा देना और माता-पिता को अपनी बेटी की शिक्षा और शादी जैसे भविष्य के खर्चों के लिए बचत करने के लिए प्रोत्साहित करना है। इसे 'बेटी बचाओ बेटी पढ़ाओ' अभियान के हिस्से के रूप में एक छोटा सेविंग प्लान के रूप में लॉन्च किया गया था। हालाँकि, सैलरी पाने वाले लोगों का एक बड़ा प्रतिशत भी इसे अपने पोर्टफोलियो में कर-बचत  निवेशों में से एक मानता है।

    सुकन्या समृद्धि योजना के तहत कर लाभ:

    धारा 80सी के तहत कर कटौती:

    • रुपये 1.5 लाख रु.तक की कटौती. SSY टैक्स सेविंग ऑप्शन में निवेश पर सालाना 

    • आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर लाभ

    धारा 10 (1डी) के तहत ब्याज आय से छूट:

    • SSY निवेश पर अर्जित ब्याज टैक्स-फ्री है।

    • ये लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत मिलते हैं

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  3. पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ)

    पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली एक दीर्घकालिक टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट योजना है। यह एक टैक्स- सेविंग ऑप्शन है जो 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। पीपीएफ ग्राहक रुपये तक निवेश कर सकते हैं। एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख।

    पब्लिक प्रोविडेंट फंड के तहत कर लाभ:

    ईईई श्रेणी कर छूट:

    • पब्लिक प्रोविडेंट फंड छूट-छूट-छूट (ईईई) श्रेणी के अंतर्गत आती है

    • इस कर बचत ऑप्शन से निवेश, इंटरेस्ट और मेंचोरीति राशि कर से मुक्त है।

    धारा 80सी कटौती:

    • पीपीएफ में निवेश की गई पूरी राशि धारा 80सी के तहत कटौती के लिए पात्र है।

    • अधिकतम कटौती की अनुमति रु. 1.5 लाख प्रति वित्तीय वर्ष

    अर्जित ब्याज पर छूट:

    • पीपीएफ आयकर सेविंग ऑप्शन पर अर्जित ब्याज भी कर से मुक्त है

    • ब्याज सालाना कम्पाउंडेड होता है और प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में पीपीएफ खाते में जमा किया जाता है

    मेंचोरीति आय पर कर छूट:

    • पीपीएफ की मेंचोरीति, आय, मूलधन और ब्याज सहित, आयकर से पूरी तरह मुक्त है।

    • 15 साल की लॉक-इन अवधि के बाद विथड्रावल पर कोई टैक्स नहीं।

    संपत्ति कर से छूट:

    • संपत्ति कर की गणना के लिए आपके पीपीएफ खाते में शेष राशि पर विचार नहीं किया जाता है।

    • पीपीएफ निवेश पर संपत्ति कर की कोई लायबिलिटी नहीं है।

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  4. एम्प्लोयी प्रोविडेंट फण्ड (ईपीएफ)

    एम्प्लोयी प्रोविडेंट फण्ड (ईपीएफ) भारत में एक सरकार समर्थित बचत योजना है जिसका उद्देश्य कर्मचारियों को रिटायरमेंट लाभ प्रदान करना है। ईपीएफ सर्वोत्तम कर-बचत  निवेशों में से एक है जो कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों को कई लाभ प्रदान करता है।

    कर्मचारी भविष्य निधि के तहत कर लाभ:

    कर्मचारी योगदान पर कर छूट:

    • कर्मचारी का योगदान आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर छूट के लिए पात्र है

    • अधिकतम कटौती रु. 1.5 लाख प्रति वर्ष

    छूट, छूट, छूट (ईईई) श्रेणी:

    • ईपीएफ अंशदान पर अर्जित इंटरेस्ट टैक्स-फ्री है

    • इस टैक्स बचत ऑप्शन से अर्जित इंटरेस्ट पर कोई टैक्स नहीं लगेगा

    टैक्स-फ्री विथड्रावल:

    • ईपीएफ फंड 5 साल की सेवा के बाद मिलता है

    • 5 साल की सेवा पूरी करने के बाद विथड्रावल राशि टैक्स-फ्री

    • 5 वर्ष से पहले निकासी पर टैक्स लगता है

    नियोक्ता योगदान पर कर लाभ:

    • नियोक्ता को कर्मचारी के ईपीएफ खाते में योगदान देना आवश्यक है।

    • इस टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट में नियोक्ता का योगदान कर्मचारी के लिए कर योग्य नहीं है।

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  5. सीनियर सिटीजन बचत योजना (एससीएसएस)

    सीनियर सिटीजन बचत योजना भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया एक बचत निवेश ऑप्शन है। यह सीनियर सिटीजन को आकर्षक इंटरेस्ट रेट के साथ एक सुरक्षित और लाभदायक निवेश ऑप्शन प्रदान करता है। एससीएसएस आयकर बचत विकल्पों के नीचे उल्लिखित कर लाभ केवल सीनियर सिटीजन (60 वर्ष और उससे अधिक) के लिए उपलब्ध हैं।

    सीनियर सिटीजन बचत योजना के तहत कर लाभ:

    धारा 80सी के तहत कर कटौती:

    • एससीएसएस प्रिंसिपल डिपाजिट रुपये 1.5 लाख तक सालाना कटौती के लिए पात्र है।.

    • धारा 80सी निवेश विकल्पों के तहत सूचीबद्ध लाभ

    टीडीएस से छूट:

    • यदि एससीएसएस ब्याज रु. 50,000 या उससे कम है तो कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है. 

    • यदि ब्याज रुपये 50,000 से अधिक है तो टीडीएस काटा जाता है। 

    मेंचोरीति राशि पर कोई टैक्स नहीं:

    • सीनियर सिटीजन बचत योजना से मेंचोरीति राशि टैक्स-फ्री है।

    • इसका मतलब यह है कि मेंचोरीति पर अर्जित प्रिंसिपल और ब्याज पर कर नहीं लगता है।

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  6. राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)

    राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एक सरकार प्रायोजित पेंशन योजना है जो आपको अपनी रिटायरमेंट के लिए योजना बनाने और सेविंग करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कई कर लाभ प्रदान करती है। एनपीएस को भारत में प्रमुख कर-बचत निवेशों में से एक के रूप में भी व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।

    राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत कर लाभ:

    धारा 80सी के तहत योगदान पर कर कटौती:

    • एनपीएस अंशदान धारा 80 सीसीडी(1) के तहत वेतन के 10% तक की कटौती के लिए पात्र हैं।

    • 1.5 लाख रुपये की कुल सीमा के भीतर कटौती लाभ। धारा 80सीसीई के तहत ।

    धारा 80 सीसीडी(1बी) के तहत वोलंटरी कंट्रीब्यूशन पर अतिरिक्त कर कटौती:

    • रुपये तक. धारा 80 सीसीडी(1बी) के तहत स्वैच्छिक एनपीएस योगदान पर 50,000 की कटौती।

    • यह लाभ धारा 80सीसीडी(1) के तहत उपरोक्त कटौतियों के अतिरिक्त है

    धारा 80 सीसीडी(2) के तहत नियोक्ता के योगदान पर कर छूट:

    • नियोक्ता का एनपीएस योगदान धारा 80 सीसीडी(2) के तहत टैक्स-फ्री है।

    • आयकर अधिनियम, 1961 के तहत एक निश्चित सीमा तक नियोक्ता द्वारा योगदान पर कटौती।

    पार्शियल विथड्रावल पर कर छूट:

    • 60 महीने के बाद 25% तक धनराशि निकालने की अनुमति है

    • एनपीएस टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट की यह राशि कर से मुक्त है

    एकमुश्त निकासी पर कर छूट:

    • रिटायरमेंट पर 60% तक एकमुश्त निकासी पर टैक्स-फ्री है।

    • शेष 40% का उपयोग नियमित आय के लिए वार्षिकियां खरीदने में किया जाता है।

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  7. नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी)

    नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट एक सुरक्षित निवेश ऑप्शन है जो कर लाभ प्रदान करता है। यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा ऑप्शन है जो गारंटीड रिटर्न के साथ दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हैं।

    राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र के तहत कर लाभ:

    धारा 80सी के तहत कर कटौती:

    • एनएससी में निवेश धारा 80 सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।

    • इस धारा 80सी निवेश ऑप्शन के लिए अधिकतम सीमा रु. 1.5 लाख एक वित्तीय वर्ष में 

    अर्जित ब्याज पर कर बचत:

    • एनएससी निवेश पर अर्जित ब्याज पहले 4 वर्षों के लिए टैक्स-फ्री है।

    • अर्जित ब्याज को पुनर्निवेश माना जाता है और धारा 80सी कटौती के लिए योग्य है।

    • 4 साल के बाद, अर्जित ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।

    अर्जित ब्याज पर टीडीएस के लिए कर लाभ:

    • एनएससी योजना से प्राप्त ब्याज कर योग्य है, लेकिन स्रोत पर कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है।

    • आप अपना आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करते समय अर्जित ब्याज की घोषणा करने और करों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं।

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  8. टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपाजिट स्कीम

    टैक्स-सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) भारत में बैंकों द्वारा दी जाने वाली एक प्रकार की फिक्स्ड डिपॉजिट योजना है जो आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कर लाभ के साथ आती है। इन आयकर बचत ऑप्शनs में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान जमा की गई राशि वापस नहीं ली जा सकती.

    टैक्स-सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट (5-वर्षीय एफडी) के तहत कर लाभ:

    धारा 80सी के तहत कर कटौती:

    • टैक्स-सेवर एफडी में निवेश की गई राशि रुपये सालाना 1.5 लाख तक की कर कटौती के लिए योग्य है।.

    • आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ उपलब्ध है।

    • व्यक्तिगत टैक्स पयेर्स और हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ) के लिए उपलब्ध।

    • इन टैक्स बचत विकल्पों में निवेश के वर्ष में कटौती लागू होती है।

    छूट प्राप्त ब्याज:

    • टैक्स-सेवर एफडी पर अर्जित ब्याज व्यक्ति की आयकर स्लैब दरों के आधार पर कर योग्य है।

    • ब्याज आय को रुपये तक स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) से छूट दी गई है। 40,000 प्रति वित्तीय वर्ष (निवासी वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रुपये)।

    मेंचोरीति पर टैक्स:

    • मूलधन और टैक्स सहित मेंचोरीति आय, मेंचोरीति के वर्ष में कर योग्य होती है।

    • ब्याज आय को किसी व्यक्ति की कुल आय में जोड़ा जाता है और लागू आयकर दरों पर कर लगाया जाता है।

    • इन योजनाओं के तहत मेंचोरीति राशि से कोई टीडीएस नहीं काटा जाता है।

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  9. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) म्यूचुअल फंड

    ईएलएसएस म्यूचुअल फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो इक्विटी और इक्विटी-लिंक्ड प्रतिभूतियों में निवेश करता है। यह आपको कर-बचत निवेश के साथ-साथ पूंजी वृद्धि की संभावना भी प्रदान करता है।

    इक्विटी लिंक्ड बचत योजना के तहत कर लाभ:

    धारा 80सी के तहत कर कटौती लाभ:

    • 1.5 लाख रु रुपये की कटौती का दावा करें. ईएलएसएस में निवेश करके अपनी कर योग्य आय से सालाना.

    • आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कटौती उपलब्ध है।

    लॉक-इन अवधि:

    • ईएलएसएस फंड में 3 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।

    • इस अवधि के दौरान, निवेश की गई राशि को भुनाया नहीं जा सकता है।

    • रिटर्न लॉक-इन के अधीन नहीं हैं।

    दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर:

    • 3 साल के लॉक-इन के बाद ईएलएसएस से लाभ को एलटीसीजी माना जाता है।

    • ELSS पर LTCG पर 10% टैक्स लगता है.

    • रुपये से ऊपर एलटीसीजी। कराधान के अधीन प्रति वर्ष 1 लाख।

    टैक्स-फ्री लाभांश:

    • निवेशक के हाथों में लाभांश पर लागू दर से कर लगाया जाता है।

    • फंड हाउस द्वारा कोई लाभांश वितरण कर नहीं।

    • उच्चतम कर श्रेणी (30%) लाभांश पर 30% कर का भुगतान करती है।

    • इकाई बिक्री पर पुनर्निवेशित लाभांश पर कर लगाया जाता है

    व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी):

    • ईएलएसएस एसआईपी के माध्यम से निवेश की अनुमति देता है।

    • प्रत्येक एसआईपी को 3 साल के लॉक-इन के साथ एक नया निवेश माना जाता है।

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  10. जीवन बीमा योजना

    जीवन बीमा पॉलिसियाँ मूल्यवान वित्तीय उपकरण हैं जो आपके प्रियजनों को मानसिक शांति प्रदान कर सकती हैं और आपके कर-बचत निवेश को बढ़ा सकती हैं। ये वित्तीय साधन न केवल आपके जीवन का बीमा करने में मदद करते हैं बल्कि आपको लंबी अवधि में धन बनाने में भी सक्षम बनाते हैं।

    जीवन बीमा पॉलिसी से कर लाभ:

    धारा 80सी के तहत कर कटौती:

    • स्वयं, पति/पत्नी और बच्चों के लिए जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर उपलब्ध है।

    • अधिकतम कटौती सीमा: रु. 1.5 लाख प्रति वित्तीय वर्ष।

    • यह व्यक्तियों और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) करदाताओं दोनों के लिए लागू है।

    • 1 अप्रैल 2012 को या उसके बाद जारी पॉलिसियों के लिए प्रीमियम बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए।

    मेंचोरीति आय:

    • 1 अप्रैल, 2023 से पहले जारी यूलिप और कैपिटल गारंटी जीवन बीमा पॉलिसियों से मेंचोरीति आय धारा 10(10डी) के तहत टैक्स-फ्री है।

    • वार्षिक प्रीमियम रुपये 5 लाख से कम होना चाहिए. यूलिप योजनाओं के लिए 2.5 लाख रु. धारा 10(10डी) के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए पारंपरिक गारंटीड रिटर्न योजनाओं के लिए ।

    • 1 अप्रैल, 2023 के बाद जारी पॉलिसियों की मेंचोरीति आय कर योग्य है यदि वार्षिक प्रीमियम रुपये 5 लाख से अधिक है।.

    • कर योग्य राशि मेंचोरीति आय और भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के बीच का अंतर है।

    • अपवाद: रिटायरमेंट और शिक्षा पॉलिसियों के लिए कुछ सीमा तक टैक्स-फ्री मेंचोरीति आय।

    मृत्यु का लाभ:

    • नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी के लिए धारा 10(10डी) के तहत टैक्स-फ्री।

    • प्रीमियम राशि की परवाह किए बिना, मृत्यु लाभ के लिए कर छूट पर कोई सीमा नहीं।

    • अपवाद: यदि नामांकित व्यक्ति के अलावा किसी अन्य को लाभ प्राप्त हुआ है तो कर देयता रिश्ते पर निर्भर करती है।

    दिव्यांग आश्रित के जीवन पर पॉलिसियों के लिए कर कटौती:

    • दिव्यांग आश्रितों के लिए पॉलिसियों पर भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए धारा 80DD के तहत अतिरिक्त कर कटौती।

    • रुपये 1.25 लाख तक की कटौती. 40% या अधिक विकलांगता के लिए 75,000, और रु. 80% या अधिक विकलांगता के लिए ।

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  11. टर्म इंश्योरेंस प्लान

    टर्म इंश्योरेंस एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है, जिसे टर्म के रूप में जाना जाता है। यदि इस अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो यह कर बचत ऑप्शन लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करता है।

    टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से कर लाभ:

    धारा 80सी के तहत प्रीमियम कटौती:

    • रुपये 1.5 लाख तक की कटौती. कर-बचत निवेश के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर ।

    • आपके, जीवनसाथी और आश्रित बच्चों के लिए लागू।

    धारा 10(10डी) के तहत टैक्स-फ्री मृत्यु लाभ:

    • पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नामांकित व्यक्तियों को टैक्स-फ्री धन प्राप्त होता है।

    • राशि रुपये 1 करोर से अधिक होने पर भी लागू। ।

    राइडर्स पर लाभ:

    • कर-बचत निवेश पर गंभीर बीमारी सवारों के लिए प्रीमियम धारा 80डी (विशिष्ट सीमा तक) के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।

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  12. स्वास्थ्य बीमा योजना

    स्वास्थ्य बीमा एक वित्तीय योजना है जो चिकित्सा खर्चों को कवर करने में मदद करती है। इन कर बचत निवेशों में आम तौर पर डॉक्टर के पास जाना, अस्पताल में रुकना और डॉक्टर के पर्चे वाली दवाएं जैसी सेवाएं शामिल होती हैं। आप कवरेज बनाए रखने के लिए मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और बदले में, बीमा कंपनी आपकी स्वास्थ्य देखभाल की लागत वहन करने में मदद करती है।

    स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी से कर लाभ:

    धारा 80डी के तहत कर कटौती:

    • भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती का क्लेम्स करके कर योग्य आय को कम करता है।

    • कटौती सीमाएँ:

    • रु 25,000. स्वयं, जीवनसाथी और आश्रित बच्चों (60 वर्ष से कम) के लिए ।

    • रु.50,000 स्वयं/पति/पत्नी (60+) या माता-पिता (किसी भी उम्र) के लिए ।

    • केवल गैर-नकद माध्यम से भुगतान किए गए प्रीमियम ही पात्र हैं।

    निवारक हेल्थ चेक उप खर्चे:

    • अतिरिक्त रु5,000. स्वयं और परिवार के लिए निवारक स्वास्थ्य जांच के लिए की कटौती।

    • यह कटौती समग्र धारा 80डी सीमा के भीतर है।

    राइडर्स पर लाभ:

    • गंभीर बीमारी सवारों के लिए प्रीमियम धारा 80डी (सीमा के अधीन) के तहत आगे की कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं।

    • कुछ नियोक्ता लाभ के हिस्से के रूप में टैक्स-फ्री स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्रदान करते हैं।

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वित्त वर्ष 2023-24 में इनकम टैक्स बचाने के बेस्ट तरीके

आप निम्नलिखित तरीकों से भारत में इनकम टैक्स बचा सकते हैं:

  • टैक्स सेविंग टूल में निवेश करें: धारा 80सी (₹1.5 लाख तक) के तहत कटौती का क्लेम्स करने के लिए पीपीएफ, ईएलएसएस, एनपीएस, कर-बचत एफडी आदि जैसे निवेश का उपयोग करें।

  • चिकित्सा बीमा प्रीमियम के लिए क्लेम्स कटौती: अपने, जीवनसाथी, आश्रित बच्चों और माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम में कटौती करें (निर्दिष्ट सीमा तक)।

  • होम लोन इंटरेस्ट के लिए क्लेम्स कटौती (धारा 24): आपके होम लोन पर भुगतान किए गए इंटरेस्ट के लिए क्लेम्स कटौती (निर्दिष्ट सीमा तक)। पहली बार घर खरीदने वालों को धारा 80ईई के तहत अतिरिक्त कटौती मिलती है।

  • बच्चों की ट्यूशन फीस: दो बच्चों की फुल टाइम शिक्षा (स्कूल, कॉलेज, विश्वविद्यालय) के लिए भुगतान की गई ट्यूशन फीस में कटौती करें। व्यावसायिक पाठ्यक्रमों के लिए भुगतान की गई फीस भी योग्य है।

  • किराया और आवास का अनुकूलन करें: किराए के आवास के लिए एचआरए छूट का दावा करें और अपने गृह ऋण ईएमआई पर ब्याज कटौती का लाभ उठाएं।

  • दान और चैरिटी: योग्य चैरिटेबल इंस्टिट्यूट या राजनीतिक दलों को दान देकर कर लाभ प्राप्त करें।

  • सही टैक्स व्यवस्था चुनें: पुरानी बनाम नई कर व्यवस्था का मूल्यांकन करें जिसके लिए एक वित्तीय वर्ष की तुलना में कम कर देयता प्रदान की जाती है।

निष्कर्ष

भारत में कर-बचत निवेश आपके वित्तीय पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के साथ- साथ टैक्स के बोझ को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यूलिप, एफडी, पीपीएफ, ईएलएसएस और एनएससी जैसे ऑप्शन टैक्स बचाने और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रभावी तरीके प्रदान करते हैं। हालाँकि, सबसे उपयुक्त कर- बचत टूल का चयन करते समय अपनी वित्तीय आवश्यकताओं, रिस्क सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन करना आवश्यक है। अंततः, जानकारीपूर्ण ऑप्शन चुनने से टैक्स लाएबिलिटीज़ को कम करते हुए अधिक सुरक्षित वित्तीय भविष्य हो सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • कौन से निवेश साधन टैक्स-फ्री हैं?

    कुछ शीर्ष टैक्स-फ्री निवेश ऑप्शन हैं:
    • यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

    • चाइल्ड प्लान्स

    • पेंशन योजनाएं

    • पूंजी गारंटी योजनाएं

    • सुकन्या समृद्धि खाता

    • पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ)

    • सीनियर सिटीजन सेविंग योजना

    • नेशनल पेंशन योजना (एनपीएस)

    • एम्प्लोये प्रोविडेंट फण्ड (ईपीएफ)

  • टैक्स बचाने के लिए क्या निवेश करें?

    विचार करने योग्य कुछ सबसे लोकप्रिय निवेश ऑप्शन इस प्रकार हैं:
    • यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

    • वार्षिकी योजनाएँ

    • चाइल्ड योजनाएँ

    • कैपिटल गारंटी योजनाएं

    • इक्विटी लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस)

    • पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ)

    • सीनियर सिटीजन सेविंग योजना (एससीएसएस)

  • मैं 100% इनकम टैक्स कैसे बचा सकता हूँ?

    आपकी आयकर देनदारी को कम करने के कई तरीके हैं, जैसे:
    • सभी पात्र कटौतियों और छूटों का क्लेम्स करना (जैसे धारा 80सी, 80डी, 10(10डी), 80सीसीडी (1बी), 24(बी), और 80टीटीए/ 80टीटीबी)

    • कर-बचत निवेश (जैसे ईएलएसएस, पीपीएफ, एनपीएस, कर-बचत एफडी और यूलिप) में निवेश करना

    • दान में दान करने से आपको आयकर अधिनियम, (1961 की धारा 80जी के तहत कर लाभ प्राप्त करने में मदद मिलेगी)

  • कौन सा निवेश 100% टैक्स-फ्री है?

    भारत में 100% टैक्स-फ्री निवेश नहीं है। हालाँकि, ऐसे कई कर-बचत ऑप्शन हैं जो विभिन्न कर लाभ प्रदान करते हैं।

    कुछ सबसे लोकप्रिय टैक्स-फ्री निवेशों में शामिल हैं:

    • यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप): यूलिप बीमा और निवेश ऑप्शनs का एक संयोजन है जो भुगतान किए गए प्रीमियम, अर्जित ब्याज और मेंचोरीति राशि पर कर लाभ प्रदान करता है।

    • पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ): पीपीएफ एक सरकार समर्थित बचत योजना है जो निवेश और ब्याज पर टैक्स-फ्री रिटर्न प्रदान करती है।

    • नेशनल पेंशन प्रणाली (एनपीएस): एनपीएस एक रिटायरमेंट बचत योजना है जो निवेश, नियोक्ता योगदान और निकासी पर कर लाभ प्रदान करती है।

    • सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई): एसएसवाई 10 वर्ष से कम उम्र की लड़कियों के लिए सरकार समर्थित बचत योजना है। यह निवेश और ब्याज पर टैक्स-फ्री रिटर्न प्रदान करती है।

    • सीनियर सिटीजन सेविंग योजना (एससीएसएस): एससीएसएस 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के सीनियर सिटीजन के लिए सरकार समर्थित बचत योजना है। यह निवेश और ब्याज पर टैक्स-फ्री रिटर्न प्रदान करता है।

  • 80सी के तहत कर-बचत निवेश क्या हैं?

    आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत भारत में उपलब्ध कुछ कर-बचत निवेश इस प्रकार हैं:
    • यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

    • चाइल्ड योजनाएँ

    • मनी बैक नीतियां

    • पेंशन योजनाएं

    • पूंजी गारंटी योजनाएं

    • इक्विटी लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस)

    • पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ)

    • नेशनल पेंशन प्रणाली (एनपीएस)

    • सीनियर सिटीजन सेविंग योजना (एससीएसएस)

    • टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट्स (एफडी)

  • क्या मुझे निवेश पर टैक्स देना होगा?

    निवेश पर टैक्स इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार का निवेश कर रहे हैं। यहां कुछ निवेश प्रकार दिए गए हैं जिनमें कर लगाया जाता है:
    • कैपिटल लाभ: इसका मतलब है कि जब आप अपना कुछ निवेश लाभ पर बेचते हैं, तो आप पर टैक्स लगाया जाता है।

    • लाभांश और अन्य आय के प्रकार: निवेश बेचने के मुनाफे के साथ, आपको लाभांश, ब्याज, किराये या अन्य प्रकार की आय पर ब्याज का भुगतान करना होगा।

    • ब्याज पर कर: भले ही विभिन्न कर-बचत योजनाओं से प्राप्त ब्याज टैक्स-फ्री है, लेकिन ऐसे कई मामले हैं जिनमें आपको प्राप्त ब्याज पर कर देना पड़ता है।

  • किसी व्यक्ति के पास कितने टैक्स-फ्री निवेश इंस्ट्रूमेंट हो सकते हैं?

    कोई व्यक्ति कितने टैक्स-फ्री निवेश टूल्स ले सकता है, इसकी कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, कटौती की एक सीमा है जिसके तहत कोई कर लाभ का क्लेम्स कर सकता है। ये सीमाएँ विभिन्न आयकर अधिनियम धाराओं के अनुसार हैं।
  • मैं अधिक आय पर कम टैक्स कैसे चुका पाऊंगा?

    आप टैक्स-फ्री निवेश साधनों में निवेश करके कर बचा सकते हैं। इस तरह आप अधिक आय पर कम टैक्स चुका सकेंगे.
  • मुझे अपने करों के लिए कितनी बचत करनी चाहिए?

    आप आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1 लाख 50 हजार रुपये तक की कर कटौती का क्लेम कर सकते हैं।
  • आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अंतर्गत कौन से निवेश आते हैं?

    निम्नलिखित निवेश साधनों को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती मिलती है:
    • एनएससी

    • पीपीएफ

    • एससीएसएस

    • बीमा

    • ईएलएसएस म्युचुअल फंड

    • पेंशन निधि

    • 5 वर्ष की बैंक फिक्स्ड डिपाजिट

    • 5 वर्ष की पोस्ट ऑफिस डिपाजिट

  • धारा 80सी के तहत निवेश की अधिकतम सीमा क्या है?

    आप अधिकतम रु. का निवेश कर सकते हैं. आपकी कुल कर योग्य आय से आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत 1,50,000 रु.
  • मैं अपने करों को कानूनी रूप से कैसे कम कर सकता हूँ?

    सरकार द्वारा एप्रूव्ड टैक्स-फ्री निवेश साधनों में निवेश करके, आप कानूनी रूप से अपने करों को कम कर सकते हैं।

*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
*Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ

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