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जीवन बीमा योजनाओं की विशेषताएं

किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित करने की चाहत रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए जीवन बीमा योजनाएं आवश्यक हैं। वे आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के साथ-साथ आपके आजीवन लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी आपकी मदद करते हैं। इस लेख में, हम जीवन बीमा पॉलिसी के लाभों और जीवन बीमा योजनाओं की विभिन्न विशेषताओं को समझेंगे।

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जीवन बीमा पॉलिसी क्या है?

जीवन बीमा योजनाएं आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने में मदद करती हैं। आपको बस पॉलिसी अवधि के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान करना है और उस अवधि के दौरान, यदि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को पॉलिसी खरीद के समय चयनित बीमा राशि प्राप्त होगी। मोटे तौर पर, जीवन बीमा योजनाओं को दो सरल प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

  • टर्म इंश्योरेंस प्लान - टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान शुद्ध होते हैं- सुरक्षा योजनाएं जो किफायती प्रीमियम दरों पर आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार/नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त भुगतान के रूप में मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। टर्म प्लान जीवन बीमा पॉलिसियों का सबसे कुशल और किफायती रूप हैं और कम प्रीमियम दरों में उच्च जीवन कवर प्रदान करते हैं।
    उदाहरण के लिए, श्रीमती पूजा, एक 33 वर्षीय गैर-धूम्रपान महिला, जिसकी वार्षिक आय 14 लाख है। का टर्म प्लान खरीदा। उसके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये, ताकि जब उसकी मृत्यु हो, तो परिवार/नामांकितों को उसकी मृत्यु के बाद दावा राशि मिल सके।

  • बचत योजना - ये योजनाएं आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए नियमित अंतराल पर गारंटीकृत भुगतान प्रदान करती हैं जैसे कि घर खरीदना या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना, साथ ही जीवन-कवर लाभ भी प्रदान करना।
    उदाहरण के लिए, आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद धन सृजन का एक स्रोत चाहते हैं। इस मामले में, बचत योजनाएं एक बड़ी मदद हैं, क्योंकि वे न केवल आपको वित्तीय रूप से सुरक्षित करती हैं, बल्कि यह भी सुनिश्चित करती हैं कि आपके पास पैसे बचाने का एक तरीका हो। यूलिप भारत में उपलब्ध एक ऐसी बचत योजना है जो धन सृजन और जीवन कवर का दोहरा लाभ प्रदान करती है।

*नोट: आप जीवन बीमा के बारे में हिंदी में भी जान सकते हैं।

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जीवन बीमा की विशेषताएं क्या हैं?

यहां जीवन बीमा योजनाओं की विशेषताएं हैं:

  • परिवार की वित्तीय सुरक्षा: जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य बीमित व्यक्ति के परिवार या आश्रितों को उनकी मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। लाभार्थियों को भुगतान किया जाने वाला मृत्यु लाभ, अंतिम संस्कार व्यय, बकाया ऋण, और बच्चों की उच्च शिक्षा और कैरियर, और दैनिक जीवन व्यय सहित तत्काल और चल रही वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है।

  • पॉलिसी अवधि: पॉलिसी अवधि वह निर्दिष्ट अवधि है जिसके लिए बीमा कंपनी जीवन कवर प्रदान करती है और वह अवधि जिसके दौरान अनुबंध लागू होता है। आप अपनी आवश्यकता के अनुसार पॉलिसी अवधि का चयन कर सकते हैं और जब तक चाहें तब तक जीवन बीमा योजना के अंतर्गत कवर रह सकते हैं। कई योजनाएं जैसे नो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको एक विशिष्ट समय पर अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करने का विकल्प देते हैं। बीमाकर्ता द्वारा तय की गई आयु और उस बिंदु तक भुगतान की गई प्रीमियम राशि लौटाना।

  • प्रीमियम भुगतान: जीवन बीमा योजनाएं आपको नियमित आधार पर भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले वांछित पॉलिसी अवधि के लिए जीवन कवर प्रदान करती हैं। आप एकल प्रीमियम के रूप में या सीमित अवधि के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करना भी चुन सकते हैं। आप अपने प्रीमियम का भुगतान अपनी जीवनशैली के लिए सबसे उपयुक्त आवृत्ति जैसे मासिक, त्रैमासिक, द्वि-वार्षिक या वार्षिक पर करना चुन सकते हैं। प्रीमियम राशि बीमित व्यक्ति की उम्र, स्वास्थ्य, व्यवसाय, जीवन शैली और बीमा राशि जैसे कारकों पर निर्भर करती है। . पॉलिसी की शर्तों और पॉलिसीधारक की सुविधा के आधार पर प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक किया जा सकता है।
    नोट: आप का उपयोग करके अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम की गणना आसानी से कर सकते हैं। टर्म बीमा कैलकुलेटर।

  • धन सृजन: विभिन्न जीवन बीमा योजनाएं जैसे बचत योजनाएं आपको अपने निवेश (यूलिप) सुविधा के साथ समय के साथ अपना धन बढ़ाने में मदद करती हैं। इन योजनाओं से मिलने वाले रिटर्न का उपयोग आपके बच्चे की शादी, उच्च शिक्षा, या लंबे समय में आपके अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

  • राइडर्स: भारत में जीवन बीमा पॉलिसियां ​​राइडर्स प्रदान करती हैं जिन्हें बेहतर कवरेज या अतिरिक्त लाभ के लिए आधार पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। कुछ सामान्य राइडर्स में शामिल हैं आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर,गंभीर बीमारी राइडर,प्रीमियम राइडर की छूट, आदि।

  • नामांकित व्यक्ति निर्दिष्ट करें: जीवन बीमा योजनाएं आपको अपने जीवन बीमा अवधि के दौरान किसी भी समय अपने पसंदीदा नामांकित व्यक्तियों के बीच नामांकन करने और चयन करने की सुविधा प्रदान करती हैं।

  • दावा लाभ: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसीधारक का परिवार दावा लाभ के लिए आवेदन कर सकता है। नामांकित व्यक्ति बीमा कंपनी द्वारा देय पूर्व निर्धारित भुगतान प्राप्त करने का पात्र होगा।

  • कर लाभ: जीवन और टर्म इंश्योरेंस कर लाभ आयकर अधिनियम 1961 की निम्नलिखित धाराओं के तहत प्राप्त किया जा सकता है:

    • धारा 80सी के तहत कटौती: जीवन बीमा पॉलिसियों को सक्रिय रखने के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर आईटीए की धारा 80सी के तहत कर कटौती का दावा किया जा सकता है। यह प्रावधान व्यक्तियों को प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख की अधिकतम सीमा के अधीन, प्रीमियम राशि के लिए कर कटौती का दावा करने की अनुमति देता है।

    • कर-मुक्त मृत्यु लाभ: लाभार्थियों द्वारा प्राप्त मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत कराधान से मुक्त है। इसका मतलब यह है कि मृत्यु लाभ के रूप में प्राप्त पूरी राशि कर दायित्वों से मुक्त है, जिससे बीमित व्यक्ति के परिवार या आश्रितों को पर्याप्त वित्तीय राहत मिलती है।

  • मृत्यु लाभ: एक जीवन बीमा योजना पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके नामांकित व्यक्तियों को एकमुश्त मृत्यु लाभ प्रदान करेगी। इस राशि का उपयोग आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार द्वारा अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

  • परिपक्वता लाभ: यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं तो आपको बचत योजना के मामले में परिपक्वता लाभ के रूप में बीमा राशि प्राप्त होगी। टर्म प्लान परंपरागत रूप से कोई परिपक्वता लाभ नहीं देते हैं, लेकिन टर्म प्लान के कई प्रकार होते हैं जैसे प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम को पॉलिसी अवधि के अंत में वापस कर दें।

जीवन बीमा योजनाओं की विभिन्न विशेषताओं को समझने के लिए, जीवन बीमा का अर्थ और किसी को जीवन बीमा क्यों खरीदना चाहिए, यह जानना भी महत्वपूर्ण है।

*ध्यान दें: किसी भी प्लान को खरीदने से पहले हमेशा बीमा कंपनी के लगातार 5 वर्षों के क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) की जांच करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे विश्वसनीय और विश्वसनीय हैं या नहीं।

**आप महिलाओं के लिए टर्म बीमापर पुरुषों की तुलना में 30% तक अधिक किफायती मूल्य प्राप्त कर सकते हैं। पॉलिसीबाज़ार पर, औसतन 15% अधिक किफायती दरों के साथ।

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आपको जीवन बीमा योजना क्यों खरीदनी चाहिए?

अब जब आप समझ गए हैं कि जीवन बीमा की विशेषताएं क्या हैं, तो आइए देखें कि जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से आपको क्यों लाभ हो सकता है और जीवन बीमा की ये विशेषताएं आपकी कैसे मदद करती हैं:

  • वित्तीय सुरक्षा: जीवन बीमा आपके निधन के बाद आपके परिवार को धन प्रदान करता है। इससे उन्हें खर्चों को कवर करने और उनके जीवन की गुणवत्ता बनाए रखने में मदद मिलती है।

  • ऋण और व्यय: यह बंधक या ऋण जैसे किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करने में मदद कर सकता है, ताकि आपके प्रियजनों को वित्तीय बोझ से जूझना न पड़े।

  • बच्चे की शिक्षा: यदि आपके बच्चे हैं, तो जीवन बीमा उनकी शिक्षा के लिए धन जुटाने में मदद कर सकता है, भले ही आप उनकी सहायता के लिए मौजूद न हों।

  • मन की शांति: यह जानकर कि आपके परिवार को आर्थिक रूप से सहायता मिलेगी, मानसिक शांति मिलती है, खासकर कठिन समय के दौरान।

  • अंतिम संस्कार लागत: जीवन बीमा अंतिम संस्कार और दफनाने के खर्चों को कवर कर सकता है, जिससे आपके परिवार पर वित्तीय बोझ कम हो सकता है।

  • कर लाभ: आप का भी आनंद लेते हैं। जीवन बीमा कर लाभ यदि आप जीवन बीमा योजना खरीदते हैं, तो आईटीए, 1961 की धारा 80सी, 80डी, 10(10डी) के तहत।

*नोट: सबसे पहले यह जानना उचित है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और टर्म प्लान खरीदने से पहले जीवन बीमा की विशेषताओं, अतिरिक्त राइडर्स और बहिष्करणों को समझें।

पॉलिसीबाजार से जीवन बीमा प्लान कैसे खरीदें?

अब जब आप समझ गए हैं कि जीवन बीमा की विशेषताएं क्या हैं, तो आप पॉलिसीबाजार से जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए इन चरणों का पालन कर सकते हैं:

  • चरण 1: पॉलिसीबाजार की वेबसाइट पर जाएं और जीवन बीमा पर क्लिक करें।

  • चरण 2: आप जिस प्रकार की जीवन बीमा योजना खरीदना चाहते हैं, उसका चयन करें, यानी टर्म प्लान या निवेश योजना।

  • चरण 3: अपना मूल विवरण जैसे नाम, जन्मतिथि, संपर्क नंबर और लिंग भरें।

  • चरण 4: आपकी धूम्रपान और चबाने वाली तंबाकू की आदतों, आपकी वार्षिक आय, व्यवसाय के प्रकार और योग्यता से संबंधित प्रश्नों के उत्तर दें।

  • चरण 5: अपने लिए सबसे उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें।

अंतिम विचार

जीवन बीमा खरीदने से पहले अपनी योजनाओं का अधिकतम लाभ उठाने के लिए जीवन बीमा योजनाओं की विशेषताओं को समझना महत्वपूर्ण है। पॉलिसीबाजार के आधिकारिक पेज से अपनी आवश्यकताओं के अनुसार आपके लिए सबसे उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले आप ऊपर सूचीबद्ध टर्म इंश्योरेंस की विशेषताओं के बारे में जान सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • प्रश्न: बीमा अनुबंध क्या है?

    उत्तर: बीमा अनुबंध एक व्यक्ति या इकाई और एक बीमा कंपनी के बीच एक कानूनी समझौता है। इस अनुबंध में, बीमाकृत पक्ष दुर्घटना, बीमारी या संपत्ति क्षति जैसे विशिष्ट कवर किए गए नुकसान की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा या मुआवजे के बदले में बीमाकर्ता को प्रीमियम का भुगतान करता है। अनुबंध में नियम, शर्तें और कवरेज विवरण की रूपरेखा दी गई है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि दोनों पक्ष अपने अधिकारों और दायित्वों को समझते हैं।
  • प्रश्न: जीवन बीमा क्या है?

    उत्तर: जीवन बीमा एक व्यक्ति और एक बीमा कंपनी के बीच एक वित्तीय अनुबंध है। व्यक्ति नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है, और बदले में, बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर नामित लाभार्थियों को भुगतान प्रदान करती है। यह भुगतान, जिसे मृत्यु लाभ के रूप में जाना जाता है, मृत व्यक्ति के प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा और सहायता प्रदान करने में मदद करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि बीमित व्यक्ति के निधन के बाद उनके पास खर्च और वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए धन हो।
  • प्रश्न: जीवन बीमा की अनूठी विशेषताओं को समझाएं।

    उत्तर: जीवन बीमा की अनूठी विशेषताएं वित्तीय सुरक्षा और निवेश साधन दोनों के रूप में इसके दोहरे कार्य में निहित हैं। यह लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्रदान करता है, बीमाधारक की मृत्यु के मामले में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है, जबकि कुछ पॉलिसियाँ नकद मूल्य घटक प्रदान करती हैं जिसका उपयोग पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान किया जा सकता है, जो इसे दीर्घकालिक वित्तीय योजना और सुरक्षा के लिए एक बहुमुखी उपकरण बनाता है।
  • प्रश्न: जीवन बीमा के क्या फायदे हैं?

    उत्तर: जीवन बीमा कई प्रकार के लाभ प्रदान करता है, जिसमें खर्चों को कवर करने और खोई हुई आय को बदलने के लिए मृत्यु लाभ की पेशकश, ऋण चुकाने की क्षमता, संपत्ति योजना की सुविधा और व्यवसाय की निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा शामिल है। यह कर लाभ, मन की शांति और धर्मार्थ दान के अवसर प्रदान करता है, जबकि कुछ नीतियां बचत और निवेश के लिए नकद मूल्य जमा कर सकती हैं। जीवन बीमा दीर्घकालिक देखभाल लागतों के लिए एक सुरक्षा जाल के रूप में भी कार्य करता है और लेनदारों से मृत्यु लाभ की रक्षा कर सकता है, जिससे यह वित्तीय जोखिमों के प्रबंधन और भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक बहुमुखी और आवश्यक उपकरण बन जाता है।
  • प्रश्न: जीवन बीमा क्यों महत्वपूर्ण है?

    उत्तर: जीवन बीमा महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके प्रियजनों को खर्चों को कवर करने और खोई हुई आय को बदलने के लिए मृत्यु लाभ की पेशकश करके आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे आपके निधन की स्थिति में उनकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है। यह कर्ज चुकाने में मदद करता है, संपत्ति योजना की सुविधा देता है और व्यवसाय की निरंतरता सुनिश्चित करता है। कर लाभ, मन की शांति और धर्मार्थ दान के अवसरों के साथ, जीवन बीमा वित्तीय जोखिमों के प्रबंधन, भविष्य को सुरक्षित करने और अपने लाभार्थियों के लिए विरासत छोड़ने के लिए एक बहुमुखी और आवश्यक उपकरण के रूप में कार्य करता है।
  • प्रश्न: क्या जीवन बीमा योजनाओं से कोई कर लाभ जुड़ा है?

    उत्तर: हां, जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम रुपये तक कर-कटौती योग्य हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख। बीमा पॉलिसी से प्राप्त भुगतान भी आईटीए, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत कर से मुक्त है। गंभीर बीमारी और सर्जिकल देखभाल जैसे राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर भी धारा 80डी के तहत कटौती के रूप में दावा किया जा सकता है।
  • प्रश्न: जीवन बीमा पॉलिसी की प्राथमिक विशेषता क्या है?

    उत्तर: जीवन बीमा पॉलिसी की प्राथमिक विशेषता मृत्यु लाभ है, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को भुगतान की जाने वाली राशि है।
  • प्रश्न: जीवन बीमा पॉलिसी में बीमा राशि कितनी है?

    उत्तर: बीमा राशि पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को भुगतान की जाने वाली गारंटीकृत राशि है, जिसमें बोनस भी शामिल हो सकता है।
  • प्रश्न: जीवन बीमा की 4 विशेषताएं क्या हैं?

    उत्तर:
    • आप दीर्घकालिक कवरेज का आनंद ले सकते हैं और अपने प्रियजनों को भविष्य के लिए सुरक्षित कर सकते हैं
    • आप कम प्रीमियम दरों पर उच्च जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं
    • आप आयकर अधिनियम 1961 के तहत जीवन बीमा कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
    • धूम्रपान न करने वालों और महिलाओं के लिए प्रीमियम कम है
  • प्रश्न: क्या जीवन बीमा भुगतान पर कर लगता है?

    उत्तर: ज्यादातर मामलों में, आपके लाभार्थियों को जीवन बीमा पॉलिसी (मृत्यु लाभ) से प्राप्त होने वाली धनराशि कर-मुक्त होती है।
  • प्रश्न: जीवन बीमा कितने प्रकार के होते हैं?

    उत्तर: नीचे जीवन बीमा के विभिन्न प्रकार और विशेषताएं दी गई हैं:
    • टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु लाभ के साथ किफायती कवरेज प्रदान करता है, और कुछ प्रकार परिपक्वता भुगतान की पेशकश करते हैं।
    • संपूर्ण जीवन बीमा आजीवन सुरक्षा प्रदान करता है और उन लोगों के लिए आदर्श है जिनके बाद के वर्षों में आश्रित लोग हैं।
    • एंडोमेंट योजनाएं जीवन कवर को धन सृजन के साथ जोड़ती हैं, परिपक्वता पर और पॉलिसीधारक के निधन पर भुगतान की पेशकश करती हैं।
    • मनी बैक पॉलिसियां ​​समय-समय पर भुगतान और परिपक्वता पर एकमुश्त राशि, या मृत्यु के मामले में पूरी बीमा राशि प्रदान करती हैं।
    • सेवानिवृत्ति योजनाएं एकमुश्त या नियमित आय के विकल्पों के साथ, गैर-कार्यशील वर्षों के लिए एक कोष बनाती हैं।
    • यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) निवेश और बीमा की पेशकश करते हैं, जबकि बाल बीमा प्लान भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करते हैं।
    • समूह जीवन बीमा एक रोजगार लाभ के रूप में प्रदान किया जाता है, जो मृत्यु के मामले में कर्मचारियों के परिवारों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

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