मुद्दत विमा योजना क्या है?
मुद्दात बिमा शुध्द जीवन बीमा योजना है जिसमें जीवन जोखिम को कवर किया जाता है। धारक की मृत्यु होने पर लाभार्थी को पेआउट दिया जाता है। परन्तु अगर धारक योजना अवधि के बाद भी जीवित रहता है तो कोई मौद्रिक लाभ नहीं होता। इसलिए मुद्दात बिमा में कोई उत्तरजीविता लाभ नहीं होते। आपको काम प्रीमियम में जोखिम कवर करने के लिए मुद्दात बिमा लेना चाहिए।
मृत्यु अनुरोध का अस्वीकार होना
एक मृत्यु अनुरोध कई कारणों से अस्वीकार हो सकता है। नीचे ऐसे कुछ कारण दिए गए हैं:
- फॉर्म में दी गयी गलत अथवा अधूरी जानकारी
- सही आरोग्य इतिहास नहीं बताना
- बीमा पॉलिसी की समाप्ति
अधिकार योजना बीमा कंपनियों द्वारा सेटल कर दी जाती है। आप कंपनी की मृत्यु अनुरोध की सक्षमता को समझने के लिए अनुरोध सेट्लमेंट रेश्यो देख सकते हैं।
अनुरोध सेटेलमेंट प्रमाण कंपनी के प्रदर्शन को दर्शाता है। हालाँकि यह पूरी तरह से विश्वसनीय नहीं होता परन्तु इसपर आप कुछ हद तक निर्भर कर सकते हैं।
क्योंकि अनुरोध सेटल करने में जोखिम होता है इलसिए आपको दूसरे विकल्प भी ढूंढ लेने चाहिए। दो मुद्दत बीमा योजना लेने से आप इस मुद्दे से बच सकते हैं।
दो मुद्दत बिमा योजना के फायदे
आप अपनी बीमा ज़रूरतों को पूरी करने के लिए दो या दो से अधिक मुद्दत बीमा योजना खरीद सकते हैं। प्लान के लिए एक से अधिक लाभार्थी भी बनाया का सकता है। अगर आपके पास दो टर्म इंश्योरेंस प्लान है तो यह ज़रूरी नहीं कि दोनों के लाभार्थी सामान हो। साथ ही साथ आप ऑनलइन प्लान की तुलना करके और मुद्दत बिमा कॅल्क्युलेटर का प्रयोग करके काम डैम वाले प्रीमियम पर सबसे उचित प्लान चुन सकते हैं।
- अधिक सुरक्षा - इंश्योरेंस प्लान से आपको अधिक सुरक्षा मिलती है।
- मृत्यु लाभ- लाभार्थी एक से अधिक पॉलिसी से मृत्यु लाभ ले सकता है।
- अनुरोध अस्वीकार होने का परिहार- अगर आपके पास एक से अधिक पॉलिसी है तो आपके पास क्लेम अस्वीकार होने के बाद भी कई विकल्प होते हैं। अगर एक बीमा कंपनी आपका क्लेम अस्वीकार करती है तो आप दूसरी कंपनी के पास अपना क्लेम स्वीकार करवा सकते हैं। इससे आपका नामांकित व्यक्ति अथवा लाभार्थी सुरक्षित रहेगा।
- क्लेम सेटलमेंट प्रमाण - हर बीमा कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो अलग हो सकता है। अगर कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो ज्यादा है तो आपका क्लेम लेने का मौका बढ़ सकता है।
- मील के पत्थर तक पहुंचना- अलग अलग टर्म प्लान आपको अपने जीवन के अलग अलग पड़ाव पर मदद करा सकते हैं। आप अपने आश्रितों की ज़रूरतों के अनुसार प्लान खरीद सकते हैं। बच्चों की पढाई, बच्चों की शादी, नया घर खरीदना आदि बहुत से पड़ाव आप अपने इंश्योरेंस पॉलिसी से पार कर सकते हैं।
- मृत्यु अनुरोध- अगर पॉलिसी धारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो लाभार्थी को एकमुश्त पेआउट मिलता है जिसको डेथ क्लेम कहते हैं। पॉलिसी के नियम और शर्तों के अनुसार लाभार्थी को रकम मिलेगी।
दूसरी कंपनी से बीएम योजना खरीदेने से पहले उसको पहली कंपनी की साड़ी जानकारी बताना अनिवार्य है। अगर आप तीन पॉलिसी खरीदते हैं तो आपको तीसरी कंपनी को पहली और दूसरी पॉलिसी के बारे में तीसरी कंपनी को बताना चाहिए।
गलत जानकारी देने से क्लेम अस्वीकार हो सकता है।
प्रतिबन्ध
एक से अधिक जीवन बीमा योजना लेने पर कई तरह के प्रतिबन्ध होते हैं। इन सभी पॉलिसी का बीमा धन ह्यूमन लाइफ वैल्यू से अधिक नहीं होने चाहिए।
जोखिम का मूल्याङ्कन कंपनी द्वारा किया जाता है। जैसे ही आप बीमा कंपनी को प्रस्ताव देते हैं, तो वह अपने जोखिम अंकन में लग जाती है। बीमा कंपनी आपक प्रीमियम और बींमा धन निश्चित करने से पहले स्वास्थ्य सम्बन्धी अनेक जोखिमों का मूल्याङ्कन करती है।
आपका बीमा धारक की वार्षिक आय और जीवन कवर पर निर्भर करता है।
कर्ज वापसी की योजना
अगर आपको अपने घर या जायदाद के लिए लिया हुआ 20 लाख का लोन 10 साल में चुकाना है तो एक पॉलिसी की जगह दो पॉलिसी ले सकते हैं। आप पहला मुद्दत बीमा योजना में 10 साल के लिए 20 लाख रूपये ले सकते हैं और दूसरे टर्म प्लान में 10 साल के लिए 50 लाख ले सकते हैं।
1 केस: अगर दोनों पॉलिसी सहिस इ क्लेम हो जाती है तो लोन चुकाना आसान हो जाता है और लोन अकाउंट बंद हो जायेगा। दूसरी पॉलिसी से मिला पेआउट आपके लाभार्थी की ज़रूरतें पूरी करने में काम आ सकता है।
2 केस: अगर कोई एक पॉलिसी धारक द्वारा बीमा कंपनी नियम और शर्तों को न मानने से अस्वीकार हो जाती है तो दूसरी पॉलकिय से लाभार्थी बिना तकलीफ के लोन चूका सकता है।
अतः अनेक पॉलिसी धारक की ज़रूरतों की सुरक्षा करती है।
अनेक बीमा योजना से अनुरोध लेना
अनेकों पॉलिसी से क्लेम लेने से पहले आपको सभी मुद्दत बीमा योजना के बारे में बीमा कंपनी को बताना चाहिए। सभी कंपनियों द्वारा आईआरडीएआई (भारत बीमा विनियमक और विकास प्राधिकरण) द्वारा प्रस्तावित मानक प्रक्रिया का पालन करना पड़ता है।
सभी कम्पनियाँ आईआरडीएआई की देखरेख में काम करती हैं। आईआरडीएआई उपभोक्ताओं की ज़रूरतों का ध्यान रखता है। अगर पॉलिसी क्लेम लेने में कोई दिक्कत हो तो बीमा कंपनी के साथ टिकट शुरू किया जा सकता है। अगर आपको बीमा कंपनी की तरफ से कोई जवाब नहीं मिलता तो आप आईआरडीएआई के पास भी जा सकते हैं। वह आपके मुद्दे को अच्छे से सुलटा देगा।
लाभार्थी के लाभ को सुरक्षित रखना
लभरती की ज़र्रोरतों को ध्यान में रखते हुए आपको कम से कम सो टर्म इंश्योरेंस लेने चाहिए जिससे पेआउट मिले। लाभार्थी द्वारा सभी पॉलिसी पर मृत्यु लाभ क्लेम किया जा सकता है।
लाभार्थी को उचित अधिकारी से मृत्युपत्र लेकर डेथ क्लेम फॉर्म के साथ जमा करना चाहिए। बीमा कंपनी क्लेम की शुरुआत करेगी और 10 दिन में क्लेम सेटल हो जायेगा।
बीमा कंपनी लाभार्थी के साख की जांच करेगी और जल्द से जल्द पेआउट दे देगी। अगर लभरती कोई जानकारी नहीं देता है तो बीमा कंपनी अतिरिक्त जानकारी की मांग कर सकती है। अगर लाभार्थी मांगे गए दस्तावेज जमा नहीं कर पता तो उसे बीमा कम्पनी को बताना चाहिए।
अनेकों बीमा योजनाओं से लिए लागू कैसे करें
अगर आपको एक से अधिक बीमा योजना ख़रीदना है तो आपको विशेषज्ञों की राय लेनी चाहिए। सोच समझकर पॉलिसी लेने से आपके समय और मेहनत दोनों की बचत होगी।
- किसी एजेंसी के पास जाना- अगर आप बीमा अग्ग्रीगेटर से मिलेनेग तो बीमा प्लान देखना आसान हो जायगा।
- वैद्यकीय परीक्षा - एक ही मेडिकल टेस्ट करा कर आप वह जानकारी सभी कंपनी को दे सकते हैं। एक बार मेडिकल करने से आपका समय और पैसा दोनों बचेगा।
- बीमा- बीमा कंपनी को लाभार्थी के हित में बीमा सोचना चाहिए। आपको भी उसी के हिसाब से ज़रूरी दस्तावेज देने चाहिए। अगर आप अपने परिवारजनों को जैसे आपके पिता, ,माता, बेटा, बेटी को लाभार्थी के रूप में जोड़ते हैं तो आपका प्रस्ताव आसानी से पारित हो जायेगा। किसी दोस्त या साथी जेसीसी तीसरे पार्टी को जोड़ने से पहले दस्तावेजों की मदद से आपको उनका बीमा बताना होगा।
- बीमा जरूरतों का आकलन- आपको अपनी बीमा की जरूरतों का आकलन समय-समय पर करते रहना चाहिए। पारिवारिक जिम्मेदारियों या आय के बदलने पर आपको अब की बीमा जरूरतों का आकलन करना चाहिए। अतिरिक्त बीमा प्लान खरीदना आपके लिए वित्तीय परेशानी नहीं होनी चाहिए।
- काम उम्र में खरीदना- आपको टर्म इंश्योरेंस काम उम्र में खरीदना चाहिए। अगर आपक काम उम्र में पॉलिसी खरीदेंगे तो आपका प्रीमियम कम होगा। यह ही प्रीमियम पूरे पॉलिसी के अवधि में दिया जायेगा। इससे इंश्योरेंस प्रीमियम में योगदान देने में कोई वित्तीय परेशानी भी नहीं होगी।
- समीक्षा- आपको विशेषज्ञों द्वारा समीक्षाओं पर भी धरण देना चाहिए। बहुत से बीमा प्लान पर विभिन्न कम्पनियों द्वारा की गयी समीक्षा की मदद से आप सही पॉलिसी खरीद पाएंगे। एक बीमा प्लान का लाभ बढ़ने के लिए आप अतिरिक्त राइडर भी जुड़वा सकते हैं।
अंत में
जब आप एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं तो आप ज्यादा प्रीमियम भी भरते हैं। आपके लिए अनेक पॉलिसी को संभालना मुश्किल भी हो सकता है। परन्तु जब अनेक पॉलिसी के लाभ उन्हें सँभालने से ज्यादा हो तब आप अनेक पॉलिसी खरीद सकते हैं। जब आप अलग अलग बीमा कंपनियों से पॉलिसी खरीदते यहीं तो आपको पहले के टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में नयी कंपनी को बताना चाहिए।
