दो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी होने के लाभ

मुद्दत बिमा योजना क्या है?

मुद्दत बीमा एक शुद्ध जीवन बीमा योजना है जिसमें जीवन के जोखिम को कवर किया जाता है। धारक की मृत्यु पर लाभार्थी को भुगतान दिया जाता है। लेकिन यदि धारक योजना अवधि से अधिक जीवित रहता है तो कोई मौद्रिक लाभ नहीं होता है।इसलिए मुद्दत टर्म इंश्योरेंस में कोई उत्तरजीविता लाभ नहीं है। कार्य प्रीमियम पर जोखिम को कवर करने के लिए आपको मुद्दत टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए।

मृत्यु अनुरोध से इनकार

मृत्यु के अनुरोध को कई कारणों से अस्वीकार किया जा सकता है। नीचे कुछ ऐसे कारण दिए गए हैं:

• फॉर्म में दी गई गलत या अधूरी जानकारी

• सटीक चिकित्सा इतिहास प्रदान नहीं करना

• बीमा पॉलिसी की समाप्ति

अधिकार योजना बीमा कंपनियों द्वारा तय की जाती है। आप कंपनी की मृत्यु अनुरोध दक्षता को समझने के लिए अनुरोध सेटलमेंट रेश्यो देख सकते हैं।

अनुरोध सेटलमेंट प्रमाण कंपनी के प्रदर्शन को दर्शाता है। हालांकि यह पूरी तरह विश्वसनीय नहीं है, लेकिन आप इस पर कुछ हद तक निर्भर रह सकते हैं।

चूंकि अनुरोध सेटलमेंट जोखिम भरा है, इसलिए आपको अन्य विकल्प तलाशने चाहिए। आप दो टर्म इंश्योरेंस प्लान लेकर इस समस्या से बच सकते हैं।

दो टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ

आप अपनी बीमा जरूरतों को पूरा करने के लिए दो या अधिक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। योजना के लिए एक से अधिक लाभार्थी भी बनाए जा सकते हैं। अगर आपके पास दो टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं, तो यह जरूरी नहीं है कि दोनों के लाभार्थी एक ही हों। इसके अलावा, आप ऑनलाइन योजनाओं की तुलना करके और टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके सबसे कम प्रीमियम पर सबसे उपयुक्त योजना चुन सकते हैं।

• अधिक सुरक्षा - बीमा योजनाएँ आपको अधिक सुरक्षा प्रदान करती हैं।

• मृत्यु लाभ- लाभार्थी एक से अधिक पॉलिसी से मृत्यु लाभ ले सकता है।

• दावा अस्वीकृति से बचाव – यदि आपके पास एक से अधिक पॉलिसी हैं, तो दावा अस्वीकृति के बाद भी आपके पास कई विकल्प हैं। यदि एक बीमा कंपनी आपके दावे को खारिज कर देती है, तो आप दूसरी कंपनी द्वारा अपना दावा स्वीकार करवा सकते हैं। इससे आपका नॉमिनी या लाभार्थी सुरक्षित रहेगा।

• क्लेम सेटलमेंट प्रमाण - प्रत्येक बीमा कंपनी के लिए क्लेम सेटलमेंट रेश्यो अलग अलग हो सकता है। अगर कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो ज्यादा है तो आपको क्लेम मिलने की संभावना बढ़ सकती है।

• मील के पत्थर तक पहुंचना- विभिन्न टर्म प्लान आपके जीवन के विभिन्न चरणों में आपकी मदद कर सकते हैं। आप अपने आश्रितों की जरूरतों के अनुसार प्लान खरीद सकते हैं। बच्चों की पढ़ाई, बच्चों की शादी, नया घर खरीदना आदि आप अपनी बीमा पॉलिसी से कई पड़ाव पार कर सकते हैं।

• मृत्यु दावा- यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती है तो लाभार्थी को एकमुश्त भुगतान मिलता है जिसे मृत्यु दावा कहा जाता है। लाभार्थी को पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार राशि मिलेगी।

किसी दूसरी कंपनी का बीएम प्लान खरीदने से पहले पहली कंपनी की सारी जानकारी बताना अनिवार्य है। अगर आप तीन पॉलिसी खरीदते हैं तो आपको तीसरी कंपनी को पहली के बारे में और दूसरी पॉलिसी को तीसरी कंपनी के बारे में बताना चाहिए।

गलत जानकारी देने पर क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।

प्रतिबंध

एक से अधिक जीवन बीमा योजना लेने पर कई प्रतिबंध हैं। इन सभी पॉलिसियों की बीमा राशि मानव जीवन मूल्य से अधिक नहीं होनी चाहिए।

कंपनी द्वारा जोखिम का आकलन किया जाता है। जैसे ही आप बीमा कंपनी को प्रस्ताव देते हैं, वह अपनी अंडरराइटिंग शुरू कर देती है। बीमा कंपनी आपके प्रीमियम और बीमित राशि पर निर्णय लेने से पहले स्वास्थ्य संबंधी कई जोखिमों का मूल्यांकन करती है।

आपका बीमा धारक की वार्षिक आय और जीवन बीमा पर निर्भर करता है।

कर्ज वापसी की योजना

अगर आपको अपने घर या प्रॉपर्टी के लिए लिया गया 20 लाख का कर्ज 10 साल में चुकाना है तो आप एक पॉलिसी की जगह दो पॉलिसी ले सकते हैं | आप पहले टर्म इंश्योरेंस प्लान में 10 साल के लिए 20 लाख रुपये और दूसरे टर्म प्लान में 10 साल के लिए 50 लाख रुपये ले सकते हैं।

केस 1: यदि दोनों नीतियों का दावा किया जाता है, तो ऋण चुकाना आसान हो जाता है और ऋण खाता बंद कर दिया जाएगा। अन्य नीतियों से भुगतान का उपयोग आपके लाभार्थी की जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

केस 2: यदि पॉलिसी धारकों में से एक को बीमा कंपनी द्वारा नियमों और शर्तों का पालन नहीं करने के कारण अस्वीकार कर दिया जाता है, तो दूसरी पॉलिसी का लाभार्थी बिना किसी परेशानी के ऋण चुका सकता है।

इतनी सारी पॉलिसी धारक की जरूरतों की रक्षा करती हैं।

कई बीमा योजनाओं से अनुरोध

कई पॉलिसी से क्लेम लेने से पहले आपको बीमा कंपनी को सभी टर्म इंश्योरेंस प्लान की जानकारी देनी चाहिए। IRDAI (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा प्रस्तावित मानक प्रक्रिया का सभी कंपनियों द्वारा पालन किया जाना है।

सभी कंपनियां IRDAI की देखरेख में काम करती हैं। IRDAI उपभोक्ताओं की जरूरतों का ख्याल रखता है। यदि पॉलिसी के दावे में कोई समस्या है, तो बीमा कंपनी के पास एक टिकट उठाया जा सकता है।अगर आपको बीमा कंपनी से कोई जवाब नहीं मिलता है तो आप IRDAI से भी संपर्क कर सकते हैं। वह आपकी समस्या का समाधान बहुत अच्छे से करेंगे।

लाभार्थी के लाभों की रक्षा करना

लाभर्ती की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए आपको भुगतान पाने के लिए कम से कम 100 टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए। लाभार्थी द्वारा सभी नीतियों पर मृत्यु लाभ का दावा किया जा सकता है।

लाभार्थी को उचित अधिकारी से मृत्यु प्रमाण पत्र प्राप्त करना चाहिए और इसे मृत्यु दावा प्रपत्र के साथ जमा करना चाहिए। बीमा कंपनी क्लेम की पहल करेगी और क्लेम का निपटारा 10 दिनों में हो जाएगा।

बीमा कंपनी लाभार्थी की साख की जांच करेगी और जल्द से जल्द भुगतान करेगी। यदि लाभर्ती कोई जानकारी नहीं देता है, तो बीमा कंपनी अतिरिक्त जानकारी मांग सकती है। यदि लाभार्थी को यह नहीं पता है कि मांगे गए दस्तावेज़ों को कैसे जमा करना है, तो उसे बीमा कंपनी को सूचित करना चाहिए।

मल्टीपल इंश्योरेंस प्लान के लिए कैसे अप्लाई करें

अगर आप एक से ज्यादा इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहते हैं तो आपको एक्सपर्ट्स की राय लेनी चाहिए। पॉलिसी को समझदारी से लेने से आपका समय और मेहनत दोनों बचेंगे।

• किसी एजेंसी पर जाएँ- यदि आप किसी बीमा एग्रीगेटर से मिलते हैं, तो बीमा योजनाओं को देखना आसान हो जाएगा।

• मेडिकल जांच - सिर्फ एक मेडिकल टेस्ट कराकर आप वह जानकारी सभी कंपनियों को दे सकते हैं। एक बार मेडिकल कराने से आपका समय और पैसा दोनों बचेगा।

• बीमा- बीमा कंपनी को लाभार्थी के हित में बीमा के बारे में सोचना चाहिए। आपको उसके अनुसार आवश्यक दस्तावेज भी देने चाहिए। यदि आप अपने परिवार के सदस्यों जैसे अपने पिता, माता, पुत्र, पुत्री को लाभार्थी के रूप में जोड़ते हैं तो आपका प्रस्ताव आसानी से पारित हो जाएगा। किसी मित्र या साथी तृतीय पक्ष को जोड़ने से पहले, आपको दस्तावेजों की सहायता से उनके बीमा को निर्दिष्ट करने की आवश्यकता होगी।

• बीमा जरूरतों का आकलन- आपको समय-समय पर अपनी बीमा जरूरतों का आकलन करते रहना चाहिए। पारिवारिक जिम्मेदारियों या आय में बदलाव के रूप में आपको अब अपनी बीमा जरूरतों का आकलन भी करना चाहिए। अतिरिक्त बीमा योजनाएँ खरीदना आपके लिए वित्तीय समस्या नहीं है।

• कामकाजी उम्र में खरीदना- आपको कामकाजी उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए। अगर आप कामकाजी उम्र में पॉलिसी खरीदते हैं तो आपका प्रीमियम कम होगा। पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान एक ही प्रीमियम का भुगतान किया जाएगा। इससे बीमा प्रीमियम में अंशदान करने में भी किसी प्रकार की वित्तीय कठिनाई नहीं होगी।

• समीक्षाएं- आपको विशेषज्ञों द्वारा समीक्षाओं पर भी ध्यान देना चाहिए। कई बीमा योजनाओं पर अलग-अलग कंपनियों द्वारा किए गए रिव्यू की मदद से आप सही पॉलिसी खरीद पाएंगे। आप बीमा योजना के लाभों को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त राइडर्स भी जोड़ सकते हैं।

अंत में

जब आप एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आप अधिक प्रीमियम का भुगतान भी करते हैं। आपके लिए एक से अधिक नीतियों का प्रबंधन करना भी कठिन हो सकता है।लेकिन जब एक से अधिक पॉलिसी के लाभ आपकी क्षमता से अधिक हों, तो आप एक से अधिक पॉलिसी खरीद सकते हैं। यह वह जगह है जहां आपको नई कंपनी को पहले के टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में सूचित करना चाहिए जब आपने विभिन्न बीमा कंपनियों से पॉलिसी खरीदी थी।