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जीवन बीमा बनाम दीर्घकालिक देखभाल बीमा

जीवन बीमा पॉलिसियां विशेष रूप से आपके परिवार के सदस्यों की रक्षा और सुरक्षा के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जब पॉलिसीधारक की लंबी अवधि के दौरान किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में मृत्यु हो जाती है। देखभाल बीमा बीमित व्यक्ति को धन प्रदान करता है जो आपके जीवित रहते हुए अच्छा जीवन बनाए रखने में मदद करता है। आजकल जीवन बीमा की जरूरत बढ़ती जा रही है। लेकिन जीवनयापन के बढ़ते खर्चों के कारण सही प्लान का चयन करना मुश्किल होता जा रहा है।

दीर्घकालिक देखभाल बीमा और संयोजन जीवन बीमा क्या है?

दीर्घकालिक देखभाल बीमा लंबी अवधि के लिए धन मुहैया कराता है। वे 65 वर्ष या उससे अधिक उम्र के व्यक्तियों या पुरानी या विकलांगता से पीड़ित व्यक्तियों के लिए नर्सिंग, स्वास्थ्य गृह देखभाल और दिन की देखभाल (व्यक्तिगत या वयस्क) के लिए कवरेज प्रदान करते हैं जिसके लिए नियमित प्रबंधन की आवश्यकता होती है। यह पारंपरिक दीर्घकालिक देखभाल बीमा गृह स्वामी के बीमा के समान है। इसका मानना है कि इसका उपयोग करें या आप इसे खो देंगे, जिसका अर्थ है कि यदि आप अपनी पॉलिसी समय के दौरान अपने बीमा का उपयोग नहीं करते हैं, तो उन सभी वर्षों में आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम से आपको कोई लाभ नहीं दिया जाएगा। दूसरी ओर, संयोजन जीवन बीमा आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को मृत्यु लाभ के साथ लॉक कर देता है। फिर वह राशि नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को प्राप्त हो जायेगी। इस तरह, पॉलिसी लाभ का उपयोग न करने पर भी हर महीने भुगतान किया गया पैसा प्रदान किया जाएगा।

संयोजन जीवन बीमा दीर्घकालिक देखभाल राइडर के साथ-साथ एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है। राइडर आपके कवरेज को बढ़ाने में आपकी मदद करता है और यदि आपको आवश्यकता हो तो आप अपनी दीर्घकालिक देखभाल बचत का उपयोग कर सकते हैं। पॉलिसीधारक को भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप इस योजना में बचत का उपयोग नहीं करते हैं, तो वह राशि मृत्यु लाभ में स्थानांतरित हो जाएगी। अन्य राइडर्स को भी पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है जैसे त्वरित मृत्यु लाभ, गंभीर बीमारी। संयोजन जीवन बीमा और दीर्घकालिक देखभाल बीमा भी कुछ सामान्य लाभ साझा करते हैं। दोनों पॉलिसियों में, पॉलिसीधारक को संपूर्ण जीवन कवरेज प्राप्त करने के लिए सभी स्वास्थ्य और संज्ञानात्मक मानकों को पूरा करना आवश्यक है। दोनों योजनाएं लचीली हैं क्योंकि वे पॉलिसीधारक को दीर्घकालिक देखभाल में खर्च भुगतने के बाद दावों का भुगतान करती हैं। दीर्घकालिक देखभाल के मामले में, भुगतान आमतौर पर आयकर से मुक्त होते हैं।

कॉम्बिनेशन राइडर्स विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं:

वे राइडर को लंबे समय तक बढ़ाने या विस्तारित देखभाल खर्चों का विकल्प प्रदान करते हैं जो पॉलिसी के मृत्यु लाभ और मुद्रास्फीति (विकल्प) संरक्षण लाभ के बाद भी इन लाभों को जारी रखता है।
यदि आपका राज्य बदलता है तो यह प्रीमियम वापस करने की भी पेशकश करता है।
यह घरेलू देखभाल, व्यक्तिगत और वयस्क डेकेयर और घर पर नर्सिंग सुविधाओं जैसे कई प्रकार के लाभ भी प्रदान करता है।

नोट: अब जब आप जान गए हैं कि दीर्घकालिक देखभाल बीमा और संयोजन जीवन बीमा क्या है, तो आपको टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में भी जानना चाहिए अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदें।

दीर्घकालिक बीमा के तहत कवरेज क्या हैं?

लंबी अवधि में निम्नलिखित के खर्चों का ख्याल रखा जाता है:

घर पर देखभाल- नर्सिंग
वयस्क और व्यक्तिगत डेकेयर सेवाएँ
जीवनयापन के लिए आवश्यक सुविधाओं में सहायता करता है
घर में देखभाल
देखभाल प्रबंधन

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संयोजन जीवन बीमा और दीर्घकालिक देखभाल बीमा के बीच तुलना

दीर्घकालिक देखभाल बीमा और जीवन बीमा योजनाओं के बीच कुछ अंतर मौजूद हैं जिनके आधार पर आप जीवन बीमा की अपनी उपयुक्त आवश्यकता तय कर सकते हैं। यहां जीवन बीमा बनाम दीर्घकालिक देखभाल बीमा का त्वरित विवरण दिया गया है:

लाभों के प्रकार	संयोजन जीवन बीमा	दीर्घकालिक देखभाल बीमा
लागत	हाइब्रिड जीवन बीमा लंबी अवधि की योजना से महंगा है। उन्हें कभी-कभी एक (एकल) भुगतान या कुछ वर्षों के लिए भुगतान किया जाता है, लेकिन दस साल से अधिक नहीं।	दीर्घकालिक देखभाल बीमा प्रीमियम कुछ समय में बढ़ सकता है
भुगतान	यह पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद आपके नामांकित व्यक्तियों/लाभार्थियों को भुगतान की पेशकश करता है।	यह पॉलिसी घरेलू देखभाल, नर्सिंग जैसे खर्चों के भुगतान के लिए पैसे की पेशकश करती है।
ब्याज दरें	ब्याज दरें अपेक्षाकृत अधिक हैं	जीवन बीमा की तुलना में ब्याज दरें काफी कम हैं
घरेलू देखभाल	इसका उपयोग घर पर देखभाल या समर्थित जीवन या नर्सिंग देखभाल के लिए किया जाता है	अतिरिक्त सवारियों के माध्यम से घरेलू देखभाल उपलब्ध है। यह एक लाइसेंस प्राप्त पेशेवर द्वारा किया जाना चाहिए।
मृत्यु लाभ	यदि आप दीर्घकालिक देखभाल के लिए हाइब्रिड पॉलिसी का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के समय नामांकित व्यक्ति/लाभार्थी को मृत्यु लाभ देय होगा	इसमें नामांकित व्यक्ति को कोई मृत्यु लाभ नहीं दिया जाता है और कोई प्रीमियम प्रतिपूर्ति प्रदान नहीं की जाती है।
प्रीमियम	प्रीमियम काफी अधिक है और यह पॉलिसी अधिक महंगी है।	इसमें उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता जाता है।
सवार	आप पॉलिसी में राइडर्स जोड़ सकते हैं	यदि आपको दीर्घकालिक देखभाल कवरेज की आवश्यकता नहीं है तो इसके परिणामस्वरूप आपका पैसा बर्बाद हो सकता है
रसीदें	इसमें रसीद की जरूरत नहीं होती. यह 4.2 वर्षों तक 2 प्रतिशत लाभ का भुगतान भी करता है।	इसमें, आपको अपनी जेब से भुगतान करना होगा और प्रतिपूर्ति के लिए आवश्यक रसीदें जमा करनी होंगी।

संयोजन जीवन बीमा कैसे खरीदें?

दीर्घकालिक देखभाल बीमा के विपरीत, विभिन्न बीमा प्रदाता हाइब्रिड जीवन बीमा प्रदान करते हैं। यदि आपके पास पहले से ही एक स्थायी जीवन बीमा योजना है, तो आपको दीर्घकालिक देखभाल राइडर जोड़ने के लिए अपने बीमाकर्ता से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। चूंकि यह एक स्थायी योजना है, इसलिए आपके और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप पॉलिसी बनाने के लिए अन्य सवारियों को जोड़ना भी संभव है। सही पॉलिसी चुनने के बाद बीमा कंपनी आपसे स्वास्थ्य संबंधी कुछ सवाल पूछेगी। इसके आधार पर बीमाकर्ता मंजूरी तय करेगा।

यदि आपकी चयनित दीर्घकालिक देखभाल पॉलिसी महंगी है तो क्या करें?

कभी-कभी, आप ऐसी पॉलिसी चुनते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं होती है। इसलिए, जो लोग महँगी दीर्घकालिक देखभाल समस्याओं का सामना कर रहे हैं उनके पास निम्नलिखित विकल्प हैं:

पॉलिसी को हमेशा बनाए रखें, भले ही आपको अधिक दरों का भुगतान करना पड़े
किसी वैकल्पिक विकल्प के बारे में अपने बीमा एजेंट या सलाहकार से पूछें।
आप पॉलिसी समाप्त भी कर सकते हैं और उस समय तक भुगतान की गई सारी धनराशि खो सकते हैं
पॉलिसी समाप्त करें और छोटे भुगतान विकल्पों के साथ दूसरी पॉलिसी प्राप्त करें
इसे छोड़ें और एक संयोजन जीवन बीमा योजना चुनें

नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल पर करने का सुझाव दिया गया है।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

यदि आप एक संयोजन पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो जीवन बीमा की अपनी आवश्यकता के बारे में जानें और फिर विभिन्न बीमाकर्ताओं से प्रीमियम दरों की तुलना करें और इसके अलावा, कोई भी पॉलिसी खरीदने से पहले विभिन्न बीमा प्रदाताओं की वित्तीय शक्ति की जांच करें। संयोजन पॉलिसी एक काफी जटिल बीमा उत्पाद है और उनकी विशेषताएं और लाभ उनकी कंपनियों के अनुसार अलग-अलग होते हैं। हमेशा ऐसे वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें जो इस उत्पाद के बारे में जानता हो।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)