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"अपने आप को टर्म प्लान में शामिल करना कभी भी जल्दी नहीं है।" जीवन अनिश्चितताओं और अप्रत्याशितता से भरा है कभी न ख़त्म होने वाली उतार-चढ़ाव वाली ज़िम्मेदारियाँ। आजकल, 20 वर्ष की आयु के लोग अपने जीवन जीने और आर्थिक रूप से स्थिर करियर बनाने के बारे में बहुत अच्छी तरह से वाकिफ और भावुक हैं। उन्हें बहुत कम उम्र से ही अपनी जिम्मेदारियों का एहसास हो जाता है और वे पहले से ही अपने वित्त की योजना बना लेते हैं। इस प्रकार, काम शुरू करते ही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना एक स्मार्ट निर्णय है। टर्म इंश्योरेंस प्लान होने से किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपको और आपके प्रियजनों को वित्तीय आश्वासन मिलता है।
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एक टर्म इंश्योरेंस प्लान एक शुद्ध सुरक्षा प्लान है जो हमारे प्रियजनों को सबसे बड़े जोखिमों से बचाता है। और जीवन की अनिश्चितताएँ। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी समयपूर्व मृत्यु के जोखिम को कवर करती है और परिवार के सदस्यों को मृत्यु लाभ प्रदान करती है जो पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में उनके खर्चों को पूरा करने में मदद करती है। कम उम्र में ही टर्म प्लान खरीदना बेहतर होता है। यदि आप कम उम्र में अच्छा टर्म प्लान लेते हैं, तो टर्म प्लान की प्रीमियम दरें कम होती हैं।
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं
20 वर्ष की आयु के युवा पढ़ाई कर रहे हैं या नई नौकरी पाने की कोशिश कर रहे हैं और हममें से अधिकांश उच्च अध्ययन या व्यवसाय के लिए छात्र ऋण प्राप्त करने के लिए पेशेवर बाजार में प्रवेश करते हैं। एक फ्रेशर के रूप में, वेतन अपेक्षाकृत कम है और ऋण राशि का भुगतान करने में कुछ साल लगेंगे। ऐसे मामले में, यदि आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना का शिकार होते हैं, तो आपकी पूरी वित्तीय जवाबदेही सीधे आपके परिवार को हस्तांतरित हो जाएगी। इसलिए, एक टर्म प्लान होने से आपके माता-पिता को वित्तीय तनाव सहन करने में मदद मिलती है और वे आसानी से कर्ज चुका सकते हैं।
विभिन्न बीमा शोधकर्ता और विशेषज्ञ बहुत कम उम्र में टर्म प्लान खरीदने की सलाह देते हैं। लेकिन क्या आपने कभी इस अवधारणा पर विचार किया है? प्राथमिक प्रश्न जो मन में आता है वह यह है कि कम उम्र में ही टर्म प्लान लेना क्यों महत्वपूर्ण है? टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए 20 की उम्र सबसे अच्छी उम्र क्यों है, इसके बारे में अधिक जानने के लिए आइए नीचे दिए गए अनुभाग को पढ़ें:
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है प्लान आप अपने प्रियजनों के लिए आसानी से टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
Term Plans
कम प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस के विशिष्ट लाभों में से एक है। टर्म इंश्योरेंस प्लान में महत्वपूर्ण विचारों में से एक यह है कि "जितनी जल्दी आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदेंगे, आपको उतनी ही कम प्रीमियम कीमत चुकानी होगी। बीस की उम्र में, आप पूरी तरह स्वस्थ और सक्रिय हो सकते हैं और आप कम प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज वाला टर्म प्लान खरीद सकते हैं। पहले से मौजूद बीमारियों से ग्रस्त वृद्ध व्यक्ति की तुलना में कम उम्र में प्रीमियम कम और किफायती होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमाकर्ता आपकी उम्र के आधार पर प्रीमियम दर तय करते हैं। युवा लोगों का स्वास्थ्य अच्छा होता है और उन्हें पुरानी बीमारियों का खतरा कम होता है, जिससे मासिक प्रीमियम कम लगेगा।
दूसरी ओर, बढ़ती उम्र बढ़ती स्वास्थ्य समस्याओं और दावों की अधिक संभावना का संकेत है। यही कारण है कि वृद्ध लोगों से उच्च प्रीमियम दरें ली जाती हैं। हालाँकि, कम उम्र में ही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है ताकि आप लंबे समय में अपनी मेहनत की कमाई बचा सकें।
आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:
नीचे 5 शीर्ष बीमाकर्ताओं द्वारा 25 वर्ष, 30 वर्ष, 35 वर्ष और 40 वर्ष के स्वस्थ पुरुषों के लिए पेश की गई टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की नमूना प्रीमियम तुलना है। कुल बीमा राशि रु. 1 करोड़.
| बीमाकर्ता | योजना का नाम | 25 वर्ष के लिए वार्षिक प्रीमियम (रुपये में) | 30 वर्ष के लिए वार्षिक प्रीमियम (रुपये में) | 35 वर्ष के लिए वार्षिक प्रीमियम (रुपये में) |
| ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस | iProtect Smart | 10,185 | 11,721 | 14,272 |
| HDFC लाइफ इंश्योरेंस | क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 10,535 | 11,939 | 15,377 |
| मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | स्मार्ट सिक्योर प्लस | 9,836 | 11,439 | 13,950 |
| बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस | स्मार्ट प्रोटेक्ट लक्ष्य | 9,814 | 11,679 | 14,779 |
| टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस | संपूर्ण रक्षा सुप्रीम | 8,408 | 10,201 | 12,892 |
जैसा कि आप ऊपर दी गई तालिका में देख सकते हैं कि उम्र बढ़ने के साथ-साथ टर्म पॉलिसी के लिए आपका प्रीमियम भी बढ़ रहा है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान में, 25 साल के धूम्रपान न करने वाले स्वस्थ व्यक्ति को 10,185 रुपये की प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा, जबकि 30 साल के व्यक्ति को 11,721 रुपये का भुगतान करना होगा, जो दर्शाता है कि प्रीमियम कम उम्र में कम होते हैं.
इन दिनों बीमा कंपनियां टर्म प्लान खरीदने के लिए ऑनलाइन सेवाएं दे रही हैं, जो ऑफलाइन प्रक्रिया की तुलना में काफी सुविधाजनक है। पॉलिसीधारक अपनी विशेषताओं, लाभों, प्रीमियम राशि, नियम और शर्तों, बीमा राशि आदि के आधार पर कई अलग-अलग बीमा कंपनियों की विभिन्न योजनाओं की आसानी से तुलना कर सकते हैं और एक सूचित निर्णय ले सकते हैं। इसके अलावा, ऐसे कई ऑनलाइन टूल उपलब्ध हैं जो टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने में मदद कर सकते हैं जैसे टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर, और पात्रता कैलकुलेटर. ये कैलकुलेटर आपकी चुनी हुई प्राथमिकताओं जैसे उम्र, बीमा राशि, आय और जीवनशैली की आदतों के आधार पर प्रीमियम राशि निर्धारित करने में आपकी मदद करते हैं। इस प्रकार, आप एक ही बार में सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं।
जितनी जल्दी आप टर्म प्लान खरीदेंगे, आपको उतनी ही लंबी अवधि के लिए किफायती प्रीमियम दर पर कवरेज मिलेगा। आप 30 से 40 वर्षों के लिए लंबी अवधि की पॉलिसी खरीद सकते हैं और यह जानकर निश्चिंत हो सकते हैं कि बीमाकर्ता को मामूली प्रीमियम का भुगतान करके आपके परिवार का वित्तीय भविष्य वित्तीय रूप से संरक्षित और सुरक्षित रहेगा।
आम तौर पर, बीमाकर्ता उन पॉलिसी चाहने वालों को टर्म इंश्योरेंस कवरेज की पेशकश नहीं करते हैं जिनकी उम्र 60 वर्ष से अधिक है या जो कैंसर जैसी किसी गंभीर बीमारी से पीड़ित हैं। इस प्रकार, जब आप कम उम्र में टर्म प्लान खरीदते हैं और बीमारियों से मुक्त होते हैं, तो आपको आसानी से कम कीमत पर बीमा मिल जाएगा। यदि आप लंबे समय तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आपको कुछ स्वास्थ्य समस्याओं का निदान हो सकता है, जिससे पहले से मौजूद बीमारी के आधार पर उच्च प्रीमियम दरों का भुगतान करने की संभावना बढ़ जाती है।
आपकी 20 की उम्र में, आपका परिवार आर्थिक रूप से आप पर निर्भर नहीं हो सकता है। लेकिन क्या होगा यदि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपको मृत्यु जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने प्रियजन के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म प्लान खरीदना चाहिए। ऐसी स्थितियों में, आश्रित अपने खर्चों और ऋणों का भुगतान करने के लिए मृत्यु लाभ का उपयोग कर सकते हैं। इस प्रकार, एक टर्म प्लान आपके परिवार के सदस्य की सुरक्षा सुनिश्चित करता है, भले ही आप आसपास न हों।
योजना के लाभों को मजबूत करने और बढ़ाने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी पसंद के अनुसार विभिन्न राइडर्स के साथ आता है। मामूली अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके राइडर्स को आपकी मौजूदा योजना में जोड़ा जा सकता है जो आपको वित्तीय संकटों के खिलाफ अधिक सुरक्षा प्रदान करता है।
अपने परिवार को जीवन की अनिश्चितताओं से बचाने के अलावा, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से आपको कम उम्र में हर साल एक महत्वपूर्ण राशि बचाने में मदद मिलती है। यह टैक्स बचाने का एक बेहतरीन तरीका है. आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (सी) के अनुसार, पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम 1.5 लाख रुपये तक कर से मुक्त है। इस प्रकार, कम उम्र में निवेश करने से टैक्स पर अधिक पैसा बचता है।
आजकल, विभिन्न बैंक और वित्तीय; संस्थान टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करते हैं। इनमें से प्रत्येक पॉलिसी के लिए टर्म प्लान प्रीमियम विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है। इस प्रकार, आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले हमेशा आय, आयु, देनदारियां, ऋण, प्लान कवरेज और खर्च जैसे सभी मापदंडों का विश्लेषण करना चाहिए। इसलिए, अपनी योजना बुद्धिमानी से चुनें और कम उम्र में ही निवेश करें।
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