ट्यूलिप बॉक्स

कोटक टी.यू.एल.आई.पी (टर्म विद यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) एक सुरक्षा-उन्मुख यूलिप है जो आपके निवेश उद्देश्य को पूरा करते हुए आपकी सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उच्च जीवन कवर प्रदान करता है। आइए कोटक ट्यूलिप को विस्तार से समझें।

कोटक ट्यूलिप की मुख्य विशेषताएं

कोटक लाइफ इंश्योरेंस द्वारा प्रदान किए गए ट्यूलिप प्लान की विशेषताएं यहां दी गई हैं:

बड़े जीवन कवर प्रदान करने के लिए बीमा राशि के उच्च गुणक का चयन करने का विकल्प।
10वें पॉलिसी वर्ष से शुरू होने वाले प्रीमियम आवंटन शुल्क की 2X वापसी।
11वें पॉलिसी वर्ष से जीवित रहने पर मृत्यु शुल्क का 3 गुना तक रिटर्न।
पॉलिसी परिपक्व होने पर परिपक्वता मूल्य बढ़ाने के लिए वफादारी जोड़।
लचीले प्रीमियम भुगतान विकल्प, जिसमें सीमित अवधि या संपूर्ण पॉलिसी अवधि शामिल है।
सुरक्षा बढ़ाने के लिए राइडर विकल्प।
चुनने के लिए कई निवेश रणनीतियाँ।

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कोटक ट्यूलिप की पात्रता मानदंड

कोटक ट्यूलिप खरीदने के लिए पात्रता मानदंड यहां दिया गया है

पैरामीटर	न्यूनतम	अधिकतम
प्रवेश आयु	18 वर्ष	60 वर्ष
परिपक्वता आयु	48 वर्ष	100 वर्ष
पॉलिसी अवधि	30 वर्ष	40 वर्ष
बीमा राशि	वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना	कोई सीमा नहीं
प्रीमियम भुगतान मोड	मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक
प्रीमियम भुगतान अवधि	सीमित वेतन: 10/12/15 वर्ष नियमित वेतन: पॉलिसी अवधि के समान
प्रीमियम स्तर	न्यूनतम: रु. 1,00,000/वर्ष (वार्षिक मोड); रु. 1,20,000/वर्ष (अन्य मोड)	—
टॉप-अप प्रीमियम	रु. 10,000	उस बिंदु तक भुगतान किए गए सभी नियमित प्रीमियम की राशि से अधिक नहीं

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कोटक ट्यूलिप के फायदे

कोटक ट्यूलिप के लाभ यहां दिए गए हैं:

मृत्यु लाभ: कोटक टी.यू.एल.आई.पी आपके परिवार की दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है, उन्हें आवश्यक जीवन कवर प्रदान करता है। यदि पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को सबसे अधिक राशि प्राप्त होगी:
- मूल बीमा राशि घटाकर मुख्य खाते से कोई भी लागू आंशिक निकासी,
- मुख्य खाते में फंड वैल्यू, लॉयल्टी एडिशन (यदि कोई हो) सहित,
- मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%, मुख्य खाते से किसी भी लागू आंशिक निकासी को घटाकर,
  
  भुगतान किए गए प्रत्येक टॉप-अप प्रीमियम के लिए, मृत्यु लाभ सबसे अधिक होगा:
  - टॉप-अप बीमा राशि,
  - टॉप-अप खाते का फंड मूल्य, या
  - कुल टॉप-अप प्रीमियम का 105% भुगतान किया गया।
  भुगतान किए गए कुल प्रीमियम में राइडर और टॉप-अप प्रीमियम शामिल नहीं हैं। यदि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पॉलिसी की छूट अवधि के दौरान होती है, तो अवैतनिक प्रीमियम नहीं काटा जाएगा। गैर-वार्षिक भुगतान मोड के लिए, उस वर्ष के लिए शेष प्रीमियम नहीं काटा जाएगा। मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त किया जाएगा, जिससे पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
परिपक्वता लाभ: यदि आप सभी प्रीमियमों के भुगतान के साथ पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं और पॉलिसी सक्रिय है, तो लॉयल्टी अतिरिक्त सहित फंड वैल्यू (मुख्य खाता + टॉप-अप खाता, यदि कोई हो) देय होगा। यदि पॉलिसी को पेड-अप मोड में घटा दिया जाता है (केवल पांच पॉलिसी वर्षों की लॉक-इन अवधि के बाद लागू होता है), तो केवल फंड वैल्यू (मुख्य खाता + टॉप-अप खाता, यदि कोई हो) देय होगा। कम भुगतान वाली पॉलिसी के लिए कोई लॉयल्टी अतिरिक्त भुगतान नहीं किया जाएगा।
कर लाभ: निर्दिष्ट शर्तों के अधीन, आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कर लाभ उपलब्ध हैं। कर कानून बदल सकते हैं, इसलिए स्वतंत्र सलाह के लिए अपने कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

*नोट: वित्तीय वर्ष 2022-23 के लिए कोटक लाइफ इंश्योरेंस का दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) 98.80% है, जो इसे टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के लिए आदर्श विकल्प बनाता है।

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कोटक ट्यूलिप के अतिरिक्त लाभ

कोटक ट्यूलिप के अतिरिक्त लाभ यहां दिए गए हैं:

टॉप-अप प्रीमियम: जब भी आपके पास अतिरिक्त धनराशि उपलब्ध हो तो अपना निवेश योगदान बढ़ाएँ।
पॉलिसी बंद करना: यदि आप वित्तीय कठिनाइयों का सामना करते हैं, तो आप पॉलिसी बंद कर सकते हैं। 5वें पॉलिसी वर्ष से पहले पॉलिसी रोकने पर समाप्ति शुल्क लगेगा।
स्विचिंग और प्रीमियम पुनर्निर्देशन: अपनी निवेश रणनीतियों और उद्देश्यों के आधार पर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न फंड विकल्पों के बीच स्विच करें या भविष्य के प्रीमियम आवंटित करने के तरीके को बदलें।
मूल बीमा राशि में कमी: अपना प्रीमियम बदले बिना अपने जीवन कवर को आवश्यकतानुसार (सीमा और अंडरराइटिंग के अधीन) समायोजित करने के लिए अपनी मूल बीमा राशि को कम करें।

कोटक ट्यूलिप में राइडर्स

यहां कुछ अतिरिक्त राइडर्स दिए गए हैं जिन्हें आप अपने बेस प्लान में जोड़ सकते हैं और इसके कवरेज या निवेश के अवसरों को बढ़ा सकते हैं:

अवधि के लिए राइडर्स
- कोटक एक्सीडेंटल डेथ प्रोटेक्शन राइडर:
  
  यदि बीमाधारक की मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण हो जाती है, तो यह आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर आधार योजना से मृत्यु लाभ के शीर्ष पर एक अतिरिक्त भुगतान (राइडर सम एश्योर्ड) प्रदान करता है।
- कोटक क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर:
  
  यदि बीमित व्यक्ति को 37 सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों में से किसी एक का निदान किया जाता है, तो यह गंभीर बीमारी राइडर राइडर बीमा राशि का भुगतान करता है। आधार पॉलिसी सक्रिय रहती है और कवरेज प्रदान करती रहती है।
निवेश के लिए राइडर्स
- प्रीमियम आवंटन शुल्क का 2X रिटर्न:
  
  10वें पॉलिसी वर्ष से शुरू करके, यदि सभी प्रीमियम का पूरा भुगतान कर दिया गया है और पॉलिसी सक्रिय है, तो बीमाकर्ता 1 से 4 पॉलिसी वर्षों में काटे गए प्रीमियम आवंटन शुल्क का दोगुना वापस कर देगा। यह राशि (करों को छोड़कर) अतिरिक्त इकाइयों के रूप में फंड मूल्य में जोड़ दी जाएगी।
- मृत्यु शुल्क का 1X से 3X तक रिटर्न:
  
  11वें पॉलिसी वर्ष से शुरू होकर, बशर्ते कि सभी प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो और पॉलिसी सक्रिय हो, बीमाकर्ता पहले पॉलिसी महीने में काटे गए मृत्यु शुल्क का एक गुणक वापस कर देगा। यह राशि (करों और अंडरराइटिंग अतिरिक्त शुल्कों को छोड़कर) अतिरिक्त इकाइयों के रूप में फंड मूल्य में जोड़ दी जाएगी।
- वफादारी अतिरिक्त:
  
  बीमाकर्ता परिपक्वता पर औसत फंड मूल्य के प्रतिशत के रूप में लॉयल्टी एडिशन का भुगतान करेगा, बशर्ते कि सभी प्रीमियम का भुगतान किया गया हो और पॉलिसी सक्रिय हो। लॉयल्टी एडिशन का प्रतिशत चयनित प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि के आधार पर भिन्न होता है। चुनी गई पॉलिसी और प्रीमियम भुगतान शर्तों के आधार पर, परिपक्वता तिथि से 3 साल पहले औसत फंड वैल्यू (टॉप-अप फंड वैल्यू को छोड़कर) के प्रतिशत के रूप में ये जोड़ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़े जाएंगे।

कोटक ट्यूलिप में शुल्क

कोटक ट्यूलिप में शुल्क इस प्रकार हैं:

प्रीमियम आवंटन शुल्क: प्रीमियम का एक प्रतिशत शुल्क लिया जाता है। शेष राशि वर्तमान एनएवी पर निवेश की जाती है। यह शुल्क प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक लागू रहता है। टॉप-अप प्रीमियम पर 2% शुल्क लगता है।

पॉलिसी वर्ष	वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में शुल्क
वर्ष 1	12%
वर्ष 2	3%
वर्ष 3	6%
वर्ष 4	6%
वर्ष 5 से आगे	शून्य

पॉलिसी प्रशासन शुल्क: पहले चार वर्षों के लिए कोई शुल्क नहीं है। 5वें वर्ष से, यह रु. यूनिटों को रद्द करके फंड वैल्यू से 500 प्रति माह की कटौती की जाएगी।

फंड प्रबंधन शुल्क: एनएवी गणना के दौरान काटे गए फंड मूल्य के प्रतिशत के रूप में शुल्क लिया जाता है।

फंड	फंड प्रबंधन शुल्क
क्लासिक अवसर	1.35% प्रति वर्ष
फ्रंटलाइन इक्विटी	1.35% प्रति वर्ष
कोटक मिड कैप एडवांटेज	1.35% प्रति वर्ष
संतुलित	1.35% प्रति वर्ष
डायनामिक बॉन्ड	1.20% प्रति वर्ष
डायनामिक फ़्लोटिंग दर	1.20% प्रति वर्ष
डायनामिक गिल्ट	1.00% प्रति वर्ष
मुद्रा बाज़ार	0.60% प्रति वर्ष
बंद नीति	0.50% प्रति वर्ष

स्विचिंग शुल्क: इस कोटक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी वर्ष के पहले 12 फंड स्विच निःशुल्क हैं। अतिरिक्त स्विच की लागत रु. प्रत्येक 250.
आंशिक निकासी शुल्क: पॉलिसी वर्ष की पहली 12 आंशिक निकासी निःशुल्क हैं। उसके बाद, मुख्य खाते से प्रत्येक निकासी पर रु. 250. टॉप-अप खातों से निकासी निःशुल्क है।

बंद करने का शुल्क: केवल मुख्य खाते पर लागू होता है, टॉप-अप खातों पर नहीं।

पॉलिसी बंद होने का वर्ष	वर्ष 1	वर्ष 2	वर्ष 3	वर्ष 4	वर्ष 5 और उसके बाद
सभी नियमित/सीमित प्रीमियम स्तरों के लिए	न्यूनतम एपी का 6% एफवी का 6% रु. 6,000	न्यूनतम एपी का 4% एफवी का 4% रु. 5,000	न्यूनतम एपी का 3% एफवी का 3% रु. 4,000	न्यूनतम एपी का 2% एफवी का 2% रु. 2,000	शून्य

मृत्यु शुल्क: जोखिम के योग के आधार पर मासिक गणना की जाती है और इकाइयों को रद्द करके फंड मूल्य से काटा जाता है। दरें बीमाधारक की उम्र पर आधारित होती हैं।

कोटक ट्यूलिप की पॉलिसी विवरण

यहां कोटक ट्यूलिप की पॉलिसी का विवरण दिया गया है:

अनुग्रह अवधि: वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और त्रैमासिक भुगतान के लिए 30 दिन और मासिक भुगतान के लिए 15 दिन। इस अवधि के दौरान नीति लागू रहती है। यदि बीमाधारक की अनुग्रह अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो मृत्यु लाभ वही रहता है।
पॉलिसी ऋण: इस योजना के तहत ऋण उपलब्ध नहीं हैं।
नामांकन और असाइनमेंट: बीमा अधिनियम 1938 की धारा 39 नामांकन की अनुमति देती है, और धारा 38 असाइनमेंट की अनुमति देती है।
फ्री-लुक अवधि: फंड वैल्यू, गैर-आवंटित प्रीमियम और यूनिट रद्दीकरण द्वारा काटे गए शुल्क, जोखिम शुल्क, स्टांप शुल्क और मेडिकल परीक्षा लागत को घटाकर पॉलिसी की समीक्षा करने और वापस करने के लिए 15 दिन (इलेक्ट्रॉनिक और दूरस्थ विपणन नीतियों के लिए 30 दिन)।
जीएसटी और उपकर: वस्तु एवं सेवा कर और उपकर वर्तमान कर कानूनों के अनुसार लागू कर हैं और फंड मूल्य से काटे जाते हैं।

कोटक ट्यूलिप में बहिष्करण

कोटक ट्यूलिप में एकमात्र बहिष्करण नीचे उल्लिखित है:

आत्महत्या बहिष्करण
यदि बीमाधारक की पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को मृत्यु अधिसूचना तिथि के अनुसार मुख्य और टॉप-अप खातों में फंड मूल्य प्राप्त होगा।

यदि बीमाधारक की इस जीवन बीमा पॉलिसी के पुनरुद्धार के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है (यदि बंद होने के 6 महीने के भीतर पुनर्जीवित किया जाता है), तो पूर्ण मृत्यु लाभ देय है।

यदि बीमाधारक की पॉलिसी पुनरुद्धार के 12 महीने के भीतर आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है (यदि पॉलिसी बंद होने के 6 महीने बाद पुनर्जीवित होता है), तो मृत्यु अधिसूचना तिथि के अनुसार मुख्य और टॉप-अप खातों में केवल फंड मूल्य ही देय है।

कोटक ट्यूलिप कैसे खरीदें?

पॉलिसीबाजार से कोटक ट्यूलिप खरीदने के चरण यहां दिए गए हैं:

चरण 1: आधिकारिक पॉलिसीबाजार वेबसाइट पर जाएं और "टर्म इंश्योरेंस" पर क्लिक करें।

चरण 2: अपना नाम, संपर्क विवरण, लिंग और जन्म तिथि जैसी बुनियादी जानकारी सबमिट करें।

चरण 3: अपनी नौकरी के प्रकार, वार्षिक आय, शैक्षिक योग्यता और धूम्रपान/तंबाकू सेवन की आदतों के बारे में जानकारी जमा करें।

चरण 4: टर्म इंश्योरेंस प्लान की उपलब्ध सूची में से कोटक ट्यूलिप चुनें।

चरण 5: प्रक्रिया पूरी करने के लिए अपने पसंदीदा मोड का उपयोग करके भुगतान करें।

*नोट: सबसे पहले यह जानना बुद्धिमानी है कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर ऑनलाइन कोटक ट्यूलिप खरीदें।

कोटक लाइफ इंश्योरेंस ग्राहक सेवा से कैसे संपर्क करें?

आप इन चरणों का पालन करके आसानी से कोटक लाइफ इंश्योरेंस कस्टमर केयर से संपर्क कर सकते हैं:

कॉल करें
आप इस टोल फ्री नंबर 1800 209 8800 पर सुबह 8 बजे से रात 10 बजे तक (सोमवार से शनिवार) कॉल कर सकते हैं
व्हाट्सएप
आप 9321003007 पर "Hi" भेज सकते हैं

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।

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