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कोई भी बीमारी जो मानव शरीर के लिए घातक हो और इलाज न होने पर मृत्यु का कारण भी बन सकती है, गंभीर बीमारियों के अंतर्गत आती है। इंसान के इस दुर्भाग्यपूर्ण भाग्य का मुकाबला करने के लिए, एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस क्रिटिकल इलनेस प्लान राइडर का एक विकल्प लेकर आया है, जो किडनी फेल्योर, हृदय रोग आदि सहित 64 गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
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एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस क्रिटिकल इलनेस राइडर एक ऐड-ऑन लाभ है जिसे आप प्लान के कवरेज को बढ़ाने के लिए अपने बेस लाइफ या टर्म इंश्योरेंस प्लान में शामिल कर सकते हैं। इन राइडर्स को नाममात्र प्रीमियम पर जोड़ा जा सकता है, जिसका भुगतान आधार प्रीमियम के साथ किया जा सकता है। इन राइडर्स के साथ, आप विभिन्न प्रकार की गंभीर बीमारियों जैसे स्ट्रोक, दिल के दौरे, किडनी की विफलता आदि से दीर्घकालिक सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।
(View in English : Term Insurance)
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस क्रिटिकल इलनेस कवर द्वारा दिए जाने वाले प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:
वित्तीय सुरक्षा:
यदि पॉलिसीधारक को पॉलिसी दस्तावेजों के तहत सूचीबद्ध किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो गंभीर बीमारी राइडर वाला टर्म इंश्योरेंस अतिरिक्त लाभ राशि प्रदान कर सकता है जिसका उपयोग पॉलिसीधारक अस्पताल के बिलों और चिकित्सा लागतों का भुगतान करने के लिए कर सकता है।
व्यापक कवरेज:
मैक्स क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ, आपको विभिन्न प्रकार की गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज मिलता है। इस प्रकार, इस तरह, यदि पॉलिसीधारक को योजना के तहत कवर की गई कई गंभीर बीमारियों में से किसी एक का निदान किया जाता है, तो वह संपूर्ण राइडर बीमा राशि प्राप्त करने के लिए पात्र होगा।
आय प्रतिस्थापन:
यदि पॉलिसीधारक किसी गंभीर बीमारी के कारण अपनी नौकरी खो देता है, तो आप भुगतान राशि का उपयोग अपने परिवार के मासिक खर्चों जैसे किराए का भुगतान या बच्चे की फीस के भुगतान के लिए भी कर सकते हैं। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि पॉलिसीधारक परिवार का मुख्य आय कमाने वाला है।
अतिरिक्त लाभ राशि:
ज्यादातर लोग सोचते हैं कि उन्हें गंभीर बीमारी राइडर की आवश्यकता नहीं है क्योंकि उनके पास पहले से ही एक स्वास्थ्य बीमा योजना है। लेकिन, एक गंभीर बीमारी राइडर नाममात्र प्रीमियम पर स्वास्थ्य बीमा के शीर्ष पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है, और गंभीर बीमारी के मामले में, आप अतिरिक्त वित्तीय लाभ के लिए स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी राइडर दोनों का दावा कर सकते हैं।
महंगे बिलों का भुगतान करें:
आप गंभीर बीमारी राइडर से प्राप्त भुगतान का उपयोग भारी अस्पताल बिल, चिकित्सा लागत और महंगी दवाओं के भुगतान के लिए कर सकते हैं।
कर लाभ:
आप प्रचलित कर कानूनों के अनुसार आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80D के तहत गंभीर बीमारी राइडर के साथ कर लाभ का दावा कर सकते हैं।
मन की शांति:
अधिकतम जीवन गंभीर बीमारी कवर पॉलिसीधारक को मानसिक शांति प्रदान करता है, यह जानकर कि वे और उनका परिवार वित्तीय रूप से स्थिर रह सकते हैं, भले ही पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी का पता चला हो। यह राइडर उनकी बचत को बर्बाद किए बिना उनकी मदद करता है और उनकी अन्य वित्तीय जरूरतों के लिए उनकी बचत को सुरक्षित रखता है।
Read in English Best Term Insurance Plan
Term Plans
64 गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवर
अपनी अधिकतम जीवन अवधि योजना के साथ आपके द्वारा चुने गए गंभीर बीमारी राइडर प्रकार के आधार पर, आप अलग-अलग गंभीरता की 64 गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
लचीला प्रीमियम भुगतान
नियमित और सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्पों के साथ अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान करें। नियमित प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ, आप पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, और सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ, आप कुछ वर्षों के बाद प्रीमियम भुगतान कर सकते हैं।
दीर्घकालिक सुरक्षा
मैक्स क्रिटिकल इलनेस राइडर लंबी अवधि के लिए कवर प्रदान करता है जिसे 85 वर्ष की आयु तक बढ़ाया जा सकता है। इसका मतलब है, 85 वर्ष की आयु तक, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपको गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आप संपूर्ण राइडर बीमा राशि प्राप्त करने के पात्र होंगे।
परेशानी मुक्त दावा प्रक्रिया:
मैक्स लाइफ क्रिटिकल इलनेस राइडर की दावा प्रक्रिया आसान और परेशानी मुक्त है क्योंकि आपको बस कंपनी के विधिवत भरे हुए दावा फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज जमा करना है, और सत्यापन के बाद, दावा संसाधित किया जाएगा।
कुल और स्थायी विकलांगता कवर
राइडर के कुछ प्रकार, जैसे अधिकतम गंभीर बीमारी और विकलांगता राइडर, पॉलिसी अवधि के दौरान गंभीर बीमारी और पूर्ण और स्थायी विकलांगता के खिलाफ कवर प्रदान करते हैं। इस तरह, आप एक राइडर के तहत दो राइडर्स का कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
मैक्स फिट प्रोग्राम
मैक्स गंभीर बीमारी और विकलांगता राइडर के तहत मैक्स फिट प्रोग्राम आपके मॉनिटर किए गए कदमों और मैक्स फिट ऐप में जमा हुए स्वास्थ्य सप्ताहों के आधार पर नवीनीकरण प्रीमियम पर छूट प्रदान करता है।
Read in English Term Insurance Benefits
आइए हम अधिकतम जीवन बीमा गंभीर बीमारी सूची के अंतर्गत कवर की गई बीमारियों पर एक नज़र डालें:
| मस्कुलर डिस्ट्रॉफी | ईसेनमेंजर सिंड्रोम | एंजियोप्लास्टी | मायस्थेनिया ग्रेविस | अंतिम चरण में लीवर की विफलता | एपेलिक सिंड्रोम | गंभीर अल्सरेटिव कोलाइटिस |
| किडनी की विफलता के लिए नियमित डायलिसिस की आवश्यकता होती है | ब्रेन एन्यूरिज्म सर्जरी या सेरेब्रल शंट इंसर्शन | मधुमेह की जटिलताओं के कारण पैरों का विच्छेदन | स्ट्रोक के परिणामस्वरूप स्थायी लक्षण | बोलने में कठिनाई | अप्लास्टिक एनीमिया | ल्यूपस नेफ्रैटिस के साथ सिस्टमिक ल्यूपस एरिथेमेटोसस |
| मायलोफाइब्रोसिस | एन्सेफलाइटिस | छोटी आंत प्रत्यारोपण | प्रमुख अंग/अस्थि मज्जा प्रत्यारोपण | अंगों का नुकसान | बैक्टीरियल मेनिनजाइटिस | टर्मिनल बीमारी |
| नेक्रोटाइज़िंग फ़ासाइटिस | फुलमिनेंट वायरल हेपेटाइटिस | हाथीपांव | अंगों का स्थायी पक्षाघात | प्रमुख सिर का आघात | मस्तिष्क सर्जरी | ट्यूबरकुलोसिस मेनिनजाइटिस |
| अन्य गंभीर कोरोनरी धमनी रोग | हेमिप्लेजिया | गंभीर ऑस्टियोपोरोसिस | स्थायी लक्षणों के साथ मोटर न्यूरॉन रोग | प्राथमिक (अज्ञातहेतुक) फुफ्फुसीय उच्च रक्तचाप | कार्डियोमायोपैथी | मेडुलरी सिस्टिक रोग |
| मायोकार्डियल इन्फ्रक्शन (विशिष्ट गंभीरता का पहला दिल का दौरा) | रक्त आधान/व्यावसायिक रूप से प्राप्त एचआईवी के कारण एचआईवी | निर्दिष्ट गंभीरता का कैंसर | लगातार लक्षणों के साथ मल्टीपल स्केलेरोसिस | ओपन हार्ट रिप्लेसमेंट या हार्ट वाल्व रिपेरेशन | क्रोनिक एड्रेनल अपर्याप्तता (एडिसन रोग) | स्वतंत्र अस्तित्व की हानि (74 वर्ष की आयु तक कवर) |
| पोलियोमाइलाइटिस | संक्रामक अन्तर्हृद्शोथ | फियोक्रोमोसाइटोमा | सौम्य मस्तिष्क ट्यूमर | अल्जाइमर रोग | पुरानी पुनरावर्ती अग्नाशयशोथ | निर्दिष्ट गंभीरता का कोमा |
| प्रगतिशील स्क्लेरोडर्मा | अंतिम चरण में फेफड़ों की विफलता | चेस्ट सीएबीजी खोलें | CiS / प्रारंभिक चरण का कैंसर | पार्किंसंस रोग | क्रुट्ज़फेल्ड-जैकब रोग (सीजेडी) | गंभीर संधिशोथ |
| प्रोग्रेसिव सुप्रान्यूक्लियर पाल्सी | एक अंग और एक आंख का नुकसान | थर्ड डिग्री बर्न | बहरापन | महाधमनी ग्राफ्ट सर्जरी | क्रोहन रोग | अंधापन |
| विच्छेदन महाधमनी धमनीविस्फार |
*नोट: आप सबसे पहले टर्मिनल बीमारी के अर्थ के बारे में जान सकते हैं और फिर अपना पसंदीदा मैक्स लाइफ टर्म प्लान खरीद सकते हैं जो 64 गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
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इस जीवन बीमा योजना के लिए पात्रता मूल पॉलिसी के समान है:
| पैरामीटर | विवरण |
| प्रवेश आयु | 18-65 वर्ष |
| परिपक्वता आयु | पॉलिसी नियम एवं शर्तों के अनुसार 85 वर्ष (अधिकतम)। |
| पॉलिसी अवधि | न्यूनतम - 5 वर्ष अधिकतम - 67 या मूल पॉलिसी अवधि |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | एकल वेतन/नियमित वेतन/सीमित वेतन/60 तक भुगतान |
| प्रीमियम भुगतान मोड | वार्षिक/अर्धवार्षिक/त्रैमासिक/मासिक |
| अनुग्रह अवधि | 15 दिन (मासिक) 30 दिन (अन्य सभी मोड) |
| बीमा राशि (गंभीर बीमारी या सीआई कवर) | न्यूनतम रु. 1 लाख अधिकतम: बीमा राशि का 50% या रु. 1 करोड़, जो भी कम हो |
| तरलता | तथा |
आप अधिकतम जीवन गंभीर बीमारी राइडर अकेले नहीं खरीद सकते, इसे केवल आधार योजना के साथ ही खरीदा जा सकता है। लेकिन ऐसे कई लोग हैं जो इस राइडर से लाभ उठा सकते हैं और इसे अपने आधार अधिकतम जीवन बीमा योजना में जोड़ने पर विचार कर सकते हैं:
| किसे खरीदना चाहिए | कारण |
| पारिवारिक इतिहास में गंभीर बीमारियों वाले लोग | जिन लोगों के परिवार में गंभीर बीमारियाँ चल रही हैं, वे खरीदारी करना चाह सकते हैं क्योंकि संभावना है कि किसी समय उन्हें भी वही बीमारी हो सकती है |
| सभी पृष्ठभूमि की महिलाएं | चाहे आप कामकाजी महिला हों, गृहिणी हों, या स्व-रोज़गार वाली महिला हों, हर महिला को विभिन्न प्रकार के महिला-विशिष्ट कैंसर जैसे स्तन और गर्भाशय ग्रीवा कैंसर होने का खतरा होता है। अधिकतम गंभीर बीमारियाँ महिला-विशिष्ट कैंसर के खिलाफ भी कवर प्रदान करती हैं। |
| मुख्य आय अर्जक | गंभीर बीमारियाँ अप्रत्याशित हो सकती हैं, और यदि मुख्य आय कमाने वाला व्यक्ति उक्त बीमारी के कारण अपनी नौकरी खो देता है, तो पूरे परिवार को भुगतना पड़ेगा |
| उच्च जोखिम वाली नौकरियों में लोग | उच्च जोखिम वाली नौकरियों में काम करने वाले लोगों में हृदय संबंधी समस्याएं या तनाव बढ़ सकता है, जिससे उन्हें गंभीर बीमारी होने का खतरा बढ़ सकता है |
| 40 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति | 40 वर्ष से अधिक आयु के लोगों को अपने बेस प्लान में गंभीर बीमारी का राइडर रखना चाहिए क्योंकि उम्र बढ़ने के कारण उनमें गंभीर बीमारी का निदान होने की संभावना अधिक होती है |
नीचे दिए गए सरल चरणों का पालन करके कोई भी आसानी से एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस क्रिटिकल इलनेस राइडर खरीद सकता है:
चरण 1: टर्म इंश्योरेंस पृष्ठ पर जाएं
चरण 2: अपना नाम, जन्मतिथि, संपर्क नंबर और लिंग भरें
चरण 3: अपनी धूम्रपान की आदतों, व्यवसाय के प्रकार, वार्षिक आय और शैक्षिक पृष्ठभूमि के बारे में आवश्यक विवरण दर्ज करें
चरण 4: सबसे उपयुक्त अधिकतम जीवन अवधि योजना का चयन करें जो गंभीर बीमारी राइडर प्रदान करता है
चरण 5: भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें
आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके अधिकतम गंभीर बीमारी का दावा ऑनलाइन दाखिल कर सकते हैं:
कवर की गई गंभीर बीमारी के निदान को बताने वाले चिकित्सा प्रमाण पत्र के साथ दावा प्रपत्र जमा करें।
पहले से मौजूद बीमारी या चोट के लिए एक गैर-संबंध प्रमाण पत्र जमा करें जिसमें कहा गया हो कि आपकी वर्तमान गंभीर बीमारी पहले से मौजूद बीमारी से असंबंधित है।
आपको जिन गंभीर बीमारियों का पता चला है, उनकी परीक्षण रिपोर्ट प्रस्तुत करें।
नवीनतम केवाईसी दस्तावेज़, विवरण और अन्य आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें।
यहां उन दस्तावेजों की एक सूची दी गई है जिन्हें आपको अधिकतम गंभीर बीमारी कवर के लिए जमा करना होगा:
विधिवत रूप से भरा हुआ मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का दावा फॉर्म
आईडी की फोटोकॉपी
NEFT विवरण और रद्द किया गया चेक
अस्पताल में भर्ती होने के सभी दस्तावेज़
गंभीर बीमारी से संबंधित सभी परामर्श दस्तावेज़
गंभीर बीमारी के निदान की पुष्टि करने वाले चिकित्सा दस्तावेज़
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस क्रिटिकल इलनेस प्लान पॉलिसी की स्थिति समाप्त मानी जाएगी यदि पॉलिसीधारक, स्वस्थ या पागल, योजना शुरू होने के 12 महीने के भीतर आत्महत्या कर लेता है। नामांकित व्यक्ति को कंपनी के रिफंड का भुगतान किया जाएगा जिसमें कुल भुगतान किए गए प्रीमियम और अतिरिक्त भुगतान किए गए प्रीमियम की हामीदारी और भुगतान किए गए मोडल प्रीमियम के लिए लोडिंग शामिल होगी।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभ की भी जांच करनी चाहिए।
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