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5-वर्षीय सावधि जीवन बीमा

टर्म लाइफ इंश्योरेंस हाल ही में मांग में रहा है क्योंकि यह बीमित व्यक्ति के परिवार के सदस्यों को भविष्य के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। बाजार में कई टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां ​​मौजूद हैं। एक जिम्मेदार खरीदार यह सुनिश्चित करेगा कि वह उपयुक्त टर्म जीवन बीमा योजना का चयन करे जो परिवार के साथ-साथ उसके प्रीमियम को भी कवर करती हो, जिससे उसकी जेब पर बोझ न पड़े।

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टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं में से एक जिसके बारे में लोगों को जानना जरूरी है वह है 5 साल का टर्म लाइफ इंश्योरेंस।

5-वर्षीय सावधि जीवन बीमा क्या है?

यह योजना बीमित व्यक्ति को 5 वर्षों के लिए कवर करती है। 5-वर्षीय स्तर टर्म जीवन बीमा वार्षिक नवीकरणीय टर्म बीमा पॉलिसी के बाद सबसे कम अवधि की जीवन बीमा योजनाओं में से एक है। अन्य अल्पकालिक जीवन बीमा योजनाओं के विपरीत, जो सस्ती दरों पर उपलब्ध हैं, 5-वर्षीय स्तर के जीवन बीमा की दरें अधिक हैं क्योंकि बीमा कंपनियां छोटी पॉलिसी के लिए अंडरराइटिंग प्रक्रिया को योग्य नहीं मानती हैं। इस पॉलिसी के तहत बीमित व्यक्ति के पास भी अपनी पॉलिसी समाप्त होने पर उसे परिवर्तित करने का विकल्प होता है। लेकिन इसके लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि जो व्यक्ति इस योजना को चुनने की योजना बना रहा है, वह यह सुनिश्चित करने के लिए किसी विशेषज्ञ की मदद ले कि पॉलिसी में रूपांतरण विकल्प है।

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5-वर्षीय सावधि जीवन बीमा पॉलिसी के लिए पात्रता मानदंड

नीचे दी गई तालिका उन शर्तों को प्रदर्शित करती है जिन्हें 5-वर्षीय जीवन बीमा का लाभ उठाने के लिए पूरा किया जाना आवश्यक है:

पैरामीटर विवरण
बीमा प्राप्त करने के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष
बीमा प्राप्त करने की अधिकतम आयु
  • 65 वर्ष
  • यदि कोई 60 वर्ष की आयु तक प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुनता है तो 55 वर्ष
परिपक्वता आयु बीमा कंपनी पर निर्भर करता है
पॉलिसी अवधि
  • 5-67 वर्ष,या
  • 100 वर्ष की आयु तक निश्चित अवधि का कवरेज
प्रीमियम भुगतान अवधि बीमा कंपनी पर निर्भर करता है
कुल बीमित राशि बीमा कंपनी पर निर्भर करता है
प्रीमियम भुगतान मोड
  • अकेला
  • वार्षिक
  • अर्धवार्षिक
  • मासिक

अब जब पात्रता मानदंड पर चर्चा हो गई है, तो कुछ विशेषताओं पर गौर करने का समय आ गया है जो 5 साल के स्तर के टर्म जीवन बीमा को बाजार में अन्य टर्म जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में बेहतर विकल्प बनाती हैं।

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5-वर्षीय टर्म प्लान की मुख्य विशेषताएं

5 साल की अवधि के जीवन बीमा में निम्नलिखित प्रमुख विशेषताएं हैं:

  • मृत्यु लाभ: एक प्रमुख कारक जिसे पॉलिसीधारक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में देखता है वह मृत्यु लाभ है। मृत्यु लाभ वह राशि है जो बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के बाद पॉलिसी के तहत नामांकित व्यक्ति को प्राप्त होती है। 5 साल की अवधि के जीवन बीमा के मामले में, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ राशि प्राप्त करने के लिए बाध्य है जो पारंपरिक टर्म जीवन बीमा योजनाओं से अधिक होगी।

  • कम प्रीमियम: 5 साल का लेवल टर्म जीवन बीमा उपलब्ध है, जिसकी प्रीमियम दरें कम हैं, जो योजना खरीदने वाले व्यक्ति की उम्र पर निर्भर करता है। योजना में लचीले भुगतान मोड और छूट हैं जो इसे जेब के अनुकूल बनाते हैं।

  • अतिरिक्त राइडर्स: एक टर्म इंश्योरेंस राइडर मौजूदा टर्म प्लान का एक विस्तार है जो पॉलिसीधारक को बढ़ा हुआ कवरेज प्रदान करता है। पॉलिसीधारक वर्तमान योजना में इन राइडर्स को जोड़कर अतिरिक्त कवर प्राप्त करने का हकदार है, जिससे भविष्य की व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सुरक्षा बढ़ जाती है।

5-वर्षीय सावधि जीवन बीमा के लाभ

उपरोक्त बताई गई सुविधाओं के अलावा, इस योजना से कुछ और लाभ जुड़े हुए हैं, और वे इस प्रकार हैं:

  • विशिष्ट समूहों के लिए कम प्रीमियम: यदि कोई व्यक्ति धूम्रपान करने वालों की श्रेणी में नहीं आता है, तो वे कम प्रीमियम पर 5 साल की अवधि के जीवन बीमा का लाभ उठा सकते हैं। इसी तरह, कई बीमा कंपनियां महिला पॉलिसीधारकों के लिए कम प्रीमियम विकल्प प्रदान करती हैं।

  • टर्मिनल बीमारी लाभ: 5 साल की अवधि के जीवन बीमा में बीमित व्यक्ति को अंतर्निहित त्वरित टर्मिनल बीमारी लाभ को सक्षम करने का प्रावधान है। इस लाभ के तहत, यदि बीमित व्यक्ति को अंतिम चरण की बीमारी का पता चला है और 12 महीने के भीतर उसकी मृत्यु होने की संभावना है तो उसे एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। चुनी गई योजना के आधार पर, भुगतान तय किया जाता है।

  • कर लाभ: भुगतान किए गए सभी प्रीमियम और 5 साल की अवधि की जीवन बीमा योजना से प्राप्त लाभ पात्र हैं आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और धारा 10(10डी) के तहत कर लाभ के लिए। इस योजना के तहत दिया जाने वाला मृत्यु लाभ बीमित व्यक्ति द्वारा चयनित लाभ संरचना के अनुसार कर लाभ के अधीन है। कई व्यक्ति टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुनते हैं क्योंकि उन्हें प्रीमियम के भुगतान पर कर लाभ मिलता है।

  • सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प: किसी व्यक्ति के पास 60 वर्ष की आयु तक सीमित अवधि के लिए इस योजना के तहत प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प होता है। कई बीमा कंपनियां बीमित व्यक्ति को यह लचीलापन प्रदान करती हैं।

5 साल की अवधि के जीवन बीमा की क्या आवश्यकता है?

नीति के तहत निम्नलिखित कुछ लाभ हैं;

  • पूर्वानुमेयता: 5 साल की अवधि के जीवन बीमा के तहत बीमित व्यक्ति को हमेशा इस बात की जानकारी रहेगी कि निधन के बाद परिवार के सदस्यों के लिए कितनी कवरेज बची रहेगी। .

  • बजट क्षमता: इस योजना के तहत बीमा कंपनी और बीमित व्यक्ति अतिरिक्त रूप से एक परिपक्वता राशि निर्धारित कर सकते हैं और फिर आगे बढ़ सकते हैं। बजट दक्षता का लाभ यहां इरादा-स्तर के प्रीमियम के कारण मिलता है।

  • स्थिरता: प्रीमियम या कवरेज की राशि हर साल स्थिर रहती है। इसलिए, पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान किसी भी समय प्रीमियम बढ़ने की चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है।

  • स्मार्ट प्लानिंग: 5 साल की अवधि का जीवन बीमा पैसा कहां खर्च करना है इसके बारे में जानकारी प्राप्त करके तत्काल भविष्य के बारे में बुद्धिमानी से योजना बनाने में मदद करता है और इस तरह अवधि के दौरान मानसिक शांति सुनिश्चित करता है।

  • स्वास्थ्य लाभ: यदि 5 साल की अवधि का जीवन बीमा खरीदने का इरादा रखने वाले व्यक्ति का स्वास्थ्य अच्छा है, तो वे कम प्रीमियम के कारण किफायती प्रीमियम पर योजना खरीद सकेंगे। स्वास्थ्य के लिए खतरा.

5 साल की अवधि की जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, आपको बाजार में मौजूद विभिन्न पॉलिसियों पर शोध करना चाहिए और फिर अपनी खरीदारी की योजना बनानी चाहिए। कई बीमा कंपनियां अलग-अलग लाभ प्रदान करती हैं, इसलिए सलाह दी जाती है कि खरीदने से पहले प्रत्येक योजना का अच्छी तरह से अध्ययन कर लें।

5-वर्षीय टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

यहां उन बिंदुओं की सूची दी गई है जिन्हें आपको 5 साल की अवधि का जीवन बीमा खरीदने से पहले ध्यान में रखना चाहिए:

  • पॉलिसी खरीदार को सबसे उपयुक्त टर्म प्लान का पता लगाने के लिए अच्छा शोध करना होगा जो व्यापक कवरेज प्रदान करता है और साथ ही जेब पर भारी नहीं पड़ता है।

  • बीमा कंपनी से संपर्क करें और प्रदान की गई योजना से मिलने वाले लाभ और नुकसान पर चर्चा करें।

  • संभावित पॉलिसी-खरीदार के लिए कौन सी योजना सबसे उपयुक्त है, इसकी जांच के लिए बीमा कंपनी द्वारा एक मेडिकल परीक्षण किया जा रहा है।

  • चिकित्सा परीक्षणों के परिणामों के आधार पर, ऐसे कई विकल्प उपलब्ध हैं जिन्हें मुख्य टर्म जीवन बीमा योजना में जोड़ा जा सकता है।

  • योजना की अवधि, प्रीमियम और प्रीमियम भुगतान के तरीके पर अंतिम चर्चा को अंतिम रूप दिया जाता है और पॉलिसी खरीदार को सुरक्षित करने के लिए योजना शुरू होती है।

5-वर्षीय सावधि जीवन बीमा प्रीमियम दरों को प्रभावित करने वाले कारक

प्रत्येक बीमा कंपनी को बीमित व्यक्ति के बारे में कुछ विवरणों को सत्यापित करने की आवश्यकता होती है, और इसी कारण से, व्यक्ति को पॉलिसी को अंतिम रूप देने के लिए आगे बढ़ने से पहले एक हामीदारी प्रक्रिया आयोजित की जाती है। प्रक्रिया के दौरान सत्यापित विवरण इस प्रकार हैं:

  • आयु

  • राज्य

  • लिंग

  • तंबाकू का उपयोग

  • पारिवारिक इतिहास

  • स्वास्थ्य स्थिति

  • दवा का इतिहास

  • मृत्यु लाभ राशि

  • नामांकित व्यक्ति के बारे में जानकारी

  • और कई अन्य कारक

ये कारक, अन्य बातों के अलावा, उस व्यक्ति की, जो पॉलिसी खरीद रहा है, दर वर्ग का निर्धारण करते हैं। पॉलिसी खरीदार की दर वर्ग के आधार पर, प्रीमियम काफी हद तक भिन्न हो सकता है। यह देखने के लिए कि पॉलिसीधारक किस वर्ग में आएगा, एक जिम्मेदार एजेंट से संपर्क करें। बीमित व्यक्ति के टर्म जीवन बीमा की औसत लागत का निर्धारण करते समय दर वर्ग सबसे बड़ा कारक है।

अब जब 5 साल के स्तर के जीवन बीमा के बारे में इतने सारे विवरणों पर चर्चा की गई है, तो कुछ बहिष्करण होना चाहिए जो पॉलिसी में शामिल नहीं है।

5 साल का टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

5-वर्षीय टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले बीमा कंपनी द्वारा आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची यहां दी गई है:

  • आधिकारिक तौर पर मान्य दस्तावेज़ (नीचे दिए गए दस्तावेज़ों में से कोई भी)

    • पासपोर्ट

    • मतदाता पहचान पत्र

    • नरेगा द्वारा जारी विधिवत हस्ताक्षरित जॉब कार्ड

    • आधार कार्ड

    • राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर पत्र जिसमें नाम, पता और आधार संख्या का विवरण शामिल है

    • या कोई अन्य केंद्र सरकार का दस्तावेज़

  • आधिकारिक तौर पर मान्य दस्तावेजों के अलावा

    • पैन कार्ड/फॉर्म 60

  • यदि आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेजों में पता अपडेट नहीं है:

    • किसी भी सेवा प्रदाता का 1-2 महीने पुराना उपयोगिता बिल (टेलीफोन, बिजली, पोस्ट-पेड मोबाइल कनेक्शन, पानी, पाइप्ड गैस)

    • नगरपालिका या संपत्ति कर रसीद

    • सेवानिवृत्त लोगों को पेंशन आदेश जारी

    • सरकारी विभाग या पीएसयू के कर्मचारी, यदि उनके पास पता है

    • नियोक्ता से आवास आवंटन का पत्र, यानी राज्य/केंद्र सरकार के विभागों/पीएसयू/नियामक निकायों/अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों/वित्तीय संस्थानों/सूचीबद्ध कंपनियों द्वारा

  • आय प्रमाण वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए (नीचे दिए गए दस्तावेजों में से कोई एक)

    • पिछले 3 महीनों का वेतन क्रेडिट दर्शाने वाला बैंक विवरण

    • नवीनतम 2 वर्षों का आयकर रिटर्न

    • नवीनतम वर्ष फॉर्म 16

बहिष्करण

यहां सामान्य बहिष्करणों की एक सूची दी गई है जो आम तौर पर 5 साल की अवधि की जीवन बीमा पॉलिसियां ​​कवर नहीं करती हैं

  • शराब या नशीली दवाओं के सेवन से मौत

  • युद्ध की घटना के कारण मृत्यु

  • रेसिंग गतिविधि या किसी खतरनाक गतिविधि में भाग लेने के कारण मृत्यु

  • आपराधिक प्रकृति की गतिविधि के कारण मृत्यु

  • गर्भावस्था या प्रसव या उससे उत्पन्न जटिलताओं के कारण मृत्यु

  • पहले से मौजूद बीमारी के कारण मौत।

धूम्रपान करने वालों के जीवनशैली संबंधी बीमारियों का शिकार होने की संभावना है और उन्हें उच्च जोखिम वाले पूल के अंतर्गत वर्गीकृत किया गया है। यही प्रमुख कारण है कि उनसे अधिक प्रीमियम लिया जाता है।

अब पॉलिसी खरीदार द्वारा अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों का उत्तर देने का समय आ गया है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • Q1. टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

    A1. प्रत्येक बीमा कंपनी का अपना टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर होता है। उनमें से कई इंटरनेट पर उपलब्ध हैं इसलिए इच्छुक व्यक्ति योजनाओं और प्रीमियमों की ऑनलाइन जांच कर सकता है।
  • Q2. 5 साल की अवधि का जीवन बीमा खरीदने की सही उम्र क्या है?

    A2. 5 साल की अवधि का जीवन बीमा खरीदने की सही उम्र जितनी जल्दी हो सके है। 18 से 60 वर्ष या 65 वर्ष की आयु का कोई भी व्यक्ति इस योजना को आगे बढ़ा सकता है। आयु सीमा की ऊपरी सीमा बीमा कंपनियों और उनकी संबंधित पॉलिसियों पर निर्भर करती है।
  • Q3. 5 साल की अवधि के जीवन बीमा दावे का निपटान करने में कितना समय लगता है?

    A3. दावा निपटान संगठन और दस्तावेज़ीकरण पर निर्भर करता है। यह अपेक्षा की जाती है कि बीमा कंपनी को सूचना प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर दावे का निपटान करना होगा।
  • Q4. 5 साल की अवधि के जीवन बीमा दावे के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

    ए4. नामांकित व्यक्ति से बीमाकर्ता को प्रासंगिक प्रमाण प्रस्तुत करने की अपेक्षा की जाती है जिसमें मृत्यु प्रमाण पत्र, मूल पॉलिसी दस्तावेज़, एफआईआर / अस्पताल रिपोर्ट (यदि लागू हो), और वैध पहचान प्रमाण शामिल है। ऐसे अन्य अतिरिक्त दस्तावेज़ भी हो सकते हैं जिनकी बीमाकर्ता द्वारा मामले के आधार पर नामांकित व्यक्ति से अपेक्षा की जा सकती है।
  • Q5. क्या बड़ी सुनिश्चित रकम पर छूट प्रदान की जाती है?

    A5. यदि बीमित व्यक्ति की बीमा राशि एक विशेष सीमा से अधिक हो जाती है तो कुछ बीमा कंपनियाँ 0.50% से 1.00% तक की छूट प्रदान करती हैं।
  • Q6. ऐसी पॉलिसी में प्रवेश करने की अधिकतम आयु क्या है?

    ए6. आम तौर पर, 5 साल की अवधि के जीवन बीमा में प्रवेश के समय अधिकतम आयु 60 से 65 वर्ष तक सीमित है, और यह पॉलिसी के साथ-साथ इन पॉलिसियों को प्रदान करने वाली बीमा कंपनी पर भी निर्भर करता है।
  • Q7. क्या योजना लाभार्थी के नामांकन और असाइनमेंट का प्रावधान करती है?

    ए7. हां, 5 साल की अवधि की जीवन बीमा योजनाएं धारा 39 और 2019 के अनुसार लाभार्थी के नामांकन और असाइनमेंट का समर्थन करती हैं। भारतीय बीमा अधिनियम की धारा 38.
  • Q8. 5 साल की अवधि की जीवन बीमा पॉलिसी कैसे रद्द करें?

    ए8. व्यक्ति इसके संबंध में बीमा कंपनी से संपर्क कर सकता है; अन्यथा आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर सकते हैं।
  • Q9. 5 साल की अवधि की जीवन बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है?

    ए9. एक व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करता है और एक विशिष्ट अवधि के लिए सुरक्षित हो जाता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलता है।
  • Q10. क्या इस योजना का कोई परिपक्वता लाभ है?

    ए10. योजना के तहत कोई परिपक्वता लाभ नहीं है और कोई व्यक्ति पॉलिसी की परिपक्वता पर किसी भी मौद्रिक रिटर्न का हकदार नहीं है।
  • Q11. क्या कोई 5 साल की जीवन बीमा पॉलिसी है?

    A11. हां, 5 साल की जीवन बीमा पॉलिसी एक ऐसी योजना है जो पॉलिसीधारक को 5 साल के लिए कवरेज प्रदान करती है। इस कार्यकाल के दौरान, यदि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता नामित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान करेगा।
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