प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत विमा

प्रीमियम किंवा टीआरओपीच्या परताव्यासह टर्म प्लॅन म्हणजे काय?

TROP (प्रिमियमच्या परताव्यासह टर्म प्लॅन) टर्म प्लॅनप्रमाणेच कार्य करते, जी विमाधारक आणि त्यांच्या कुटुंबातील सदस्यांना जीवन संरक्षण प्रदान करते. तथापि, प्रीमियमचा टर्म रिटर्न आणि स्टँडर्ड मुदत विमा प्लॅनमधील मुख्य फरक म्हणजे TROP द्वारे ऑफर केलेले मॅच्युरिटी पेआउट.

प्रीमियम पर्यायाच्या रिटर्नसह टर्म प्लॅन अंतर्गत, पॉलिसीधारक पॉलिसी कालावधीच्या शेवटी प्रीमियम रकमेच्या परतावासाठी पात्र असेल, जर तो/ती त्या मुदतीत टिकला असेल. मृत्यू झाल्यास TROP पॉलिसीधारकाच्या नॉमिनी/लाभार्थीला मृत्यूचे फायदे देखील देते. याचा अर्थ प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत विमा योजना सिंगल-टर्म प्लॅन अंतर्गत दुहेरी लाभ प्रदान करते.

प्रीमियम योजना 2023 च्या परताव्यासह सर्वोत्तम मुदत विमा

प्रीमियम रिटर्नसह टर्म प्लॅन कसे कार्य करते?

प्रीमियम परतावा असलेली टर्म प्लॅन कशी कार्य करते ते समजून घेऊया:

श्री रामन हा ३० वर्षांचा माणूस आहे जो स्वतःला सुरक्षित ठेवण्यासाठी योजना शोधत आहे. कोणत्याही वैद्यकीय समस्या किंवा धूम्रपानाच्या सवयींशिवाय रमन निरोगी आणि सक्रिय आहे. तो प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत विमा खरेदी करतो आणि रु. 50 लाख विमा रक्कम निवडतो.

योजनेसाठी देय असलेला मासिक प्रीमियम रु. २०००, 10 वर्षांच्या कार्यकाळासाठी. जर श्री रामन यांचे पॉलिसी मुदतीच्या आत निधन झाले, तर लाभार्थी/नॉमिनी म्हणून नियुक्त केलेल्या व्यक्तीला रु.20 लाख ची विमा रक्कम मिळेल.

परंतु जर मिस्टर, रमन पॉलिसीच्या कार्यकाळात टिकून राहिले, तर ते मुदतीच्या विमा योजनेअंतर्गत प्रीमियमच्या परताव्यासह परिपक्वता पेआउटसाठी पात्र असतील. त्याला (रु. 24000 X 10) म्हणजेच 240000 प्लॅनच्या मॅच्युरिटीवर मिळतील.

आता, शुद्ध मुदतीच्या विमा योजनेच्या तुलनेत प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत विमाचे काही फायदे पाहू.

• टर्म प्लॅनमध्ये फक्त मृत्यूचे फायदे मिळतात तर प्रीमियम प्लॅनचा मुदत विमा रिटर्न पॉलिसीचा कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर मॅच्युरिटी बेनिफिट म्हणून प्रीमियमच्या परताव्याच्या लाभाची ऑफर देतो.

• या हमी "सर्व प्रीमियम्स परत" वैशिष्ट्यामुळे, TROP योजनेचा प्रीमियम दर शुद्ध-मुदतीच्या विमा योजनेपेक्षा जास्त आहे.

तुम्ही रिटर्न ऑफ प्रीमियम पर्यायासह मुदत विमा प्लॅन का निवडला पाहिजे?

वाढत्या राहणीमानाचा खर्च, जीवनातील दायित्वे आणि आजारांमुळे, आपल्यापैकी प्रत्येकजण कार्यक्षमतेने रक्कम व्यवस्थापित करण्याचे मार्ग शोधत आहे. प्रीमियम रिटर्न (TROP) सह टर्म प्लॅन हा एक आदर्श उपाय असू शकतो जो संपत्ती निर्माण करण्याची आणि आर्थिक संरक्षण मिळवण्याची संधी देतो.

प्रीमियम रिटर्न (TROP) सह टर्म प्लॅन विशेषत: अशा ग्राहकांसाठी डिझाइन केले आहे ज्यांना त्यांच्या प्रियजनांना परताव्याच्या लाभासह आर्थिक सुरक्षा प्रदान करायची आहे. तसेच, विविध विमा कंपन्या अतिरिक्त फायद्यांसह TROP योजना ऑफर करतात जसे की अपंगत्व लाभ, अपघाती मृत्यू लाभ, प्रीमियमची माफी आणि गंभीर आजारांपासून संरक्षण. अनेक विमा योजनांच्या उपलब्धतेमुळे, पॉलिसी खरेदीदाराला एक योग्य योजना निवडणे कठीण होऊ शकते. एका पॅरामीटरच्या आधारे योजना निवडणे मग ती किंमत असो किंवा पॉलिसी टर्म हा एक आदर्श उपाय नाही. म्हणून, नेहमी TROP चे फायदे विचारात घ्या.

प्रीमियम रिटर्नसह टर्म प्लॅनचे काय फायदे आहेत?

1. प्रीमियम बेनिफिटचा परतावा

   प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत विमा पॉलिसीच्या परिपक्वतेवर प्रीमियम परतावा देते. जर विमाधारक पॉलिसीच्या संपूर्ण कार्यकाळात हयात असेल, तर ते पॉलिसीची मुदत पूर्ण झाल्यावर योजनेमध्ये गुंतवलेल्या प्रीमियमची एकूण रक्कम प्राप्त करण्यास पात्र आहेत. ज्या गुंतवणूकदारांना मुदतपूर्तीवर प्रीमियम परताव्याच्या फायद्यासह विमा संरक्षण मिळवायचे आहे त्यांच्यासाठी ही योजना आदर्श बनवते. हा पर्याय पॉलिसीधारकांना आश्वस्त ठेवण्याची परवानगी देतो.

2. मृत्यू लाभ

   प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत योजना मृत्यू लाभ देते कारण विमाधारकाचा कोणत्याही प्रसंगामुळे मृत्यू झाल्यास नामांकित व्यक्तीला एकूण विमा रक्कम दिली जाते. वेगवेगळ्या विमा कंपन्या प्लॅन किंवा प्रीमियम पेमेंटची पद्धत किंवा निवडलेल्या कव्हरच्या प्रकारावर अवलंबून विमा रक्कम देतात. TROP सह ऑफर केलेले डेथ पेआउट जीवन विमाधारक कुटुंबाला आर्थिक संकटात त्यांचा खर्च व्यवस्थापित करण्यास मदत करते

3. कर लाभ

   प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत विमा खरेदी केल्याने व्यक्ती कर बचत लाभासाठी पात्र ठरते. 1961 च्या आयकर कायद्याच्या प्रचलित कायद्यानुसार तुम्हाला कर लाभ मिळू शकतात. मुदत विमा प्लॅनसाठी भरलेली प्रीमियम रक्कम आणि फायद्याचे पेआउट कलम 80C आणि 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहे.

प्रीमियम रिटर्नसह टर्म प्लॅनची वैशिष्ट्ये काय आहेत?

प्रीमियमच्या परताव्यासह टर्म प्लॅन, ज्याला TROP देखील म्हणतात, टर्म प्लॅनपेक्षा भिन्न आहे कारण ते मृत्यू लाभाव्यतिरिक्त प्रीमियम परतावा म्हणून मॅच्युरिटी लाभ प्रदान करतात.

येथे आम्ही प्रीमियमच्या टर्म प्लॅन रिटर्नच्या वैशिष्ट्यांची तपशीलवार चर्चा केली आहे.

1. परवडणारे

   TROP मध्ये, भरलेली प्रीमियम रक्कम परिपक्वता लाभ म्हणून परत केली जाते आणि त्यांना कर आकारणीतून सूट दिली जाते. तुम्ही तुमच्या प्रीमियमची रक्कम कोणत्याही अतिरिक्त खर्चाशिवाय परत मिळवू शकता.

2. प्रीमियम पेमेंट पर्याय

   तुम्ही प्रीमियमच्या परताव्यासह टर्म प्लॅन अंतर्गत योग्य विमा रक्कम निवडू शकता. शिवाय, तुम्ही यामधून योग्य प्रीमियम पेमेंट पर्याय देखील निवडू शकता:

   • एकवेळ पेमेंट: यामध्ये, संपूर्ण प्रीमियम एका वेळेत एकरकमी रक्कम म्हणून भरला जातो.

   • नियमित वेतन: ROP साठी या पर्यायांतर्गत, तुम्ही पॉलिसीच्या संपूर्ण मुदतीत ठराविक अंतराने प्रीमियम रक्कम भरता. तुम्ही त्यांना वार्षिक, सहामाही, त्रैमासिक किंवा मासिक आधारावर पैसे देण्याचे निवडू शकता.

   • 60 पर्यंत पैसे द्या: TROP अंतर्गत हा पर्याय तुम्हाला वयाच्या 60 वर्षापर्यंत प्रीमियमची रक्कम भरण्यास मदत करतो, तर पॉलिसी 85 वर्षांपर्यंत वाढवते.

   • मर्यादित वेतन: तुम्ही ठराविक हप्त्यासाठी प्रीमियमची रक्कम TROP साठी मर्यादित पे अंतर्गत भरू शकता.

3. हमी प्रीमियम परतावा

   प्रीमियमच्या परताव्यासह टर्म प्लॅनसह, पॉलिसीधारकांना त्यांच्या देय रकमेच्या परताव्याची भीती बाळगण्याची गरज नाही, कारण योजनेअंतर्गत याची खात्री दिली जाते. ही योजना रायडर्स आणि अॅड-ऑन्ससाठी (असल्यास) भरलेल्या अतिरिक्त प्रीमियमची रक्कम वगळून, भरलेल्या एकूण प्रीमियमवर हमी परतावा देते.

4. परताव्याची रक्कम म्हणून परिपक्वता लाभ

   TROP मध्ये, विमाधारक पॉलिसी मुदतीपर्यंत टिकून राहिल्यास, मुदतपूर्तीच्या वेळी प्रीमियम रकमेचा परतावा दिला जातो. यामुळे, विमाधारकाने वर्षानुवर्षे भरलेली प्रीमियम रक्कम गमावली जात नाही.

5. समर्पण मूल्य

   तुम्हाला प्रीमियमची देयके बंद करायची असल्यास किंवा प्रीमियम परतावा (TROP) सह टर्म प्लॅन खरेदी केल्यानंतर टर्म प्लॅन सरेंडर करायचे असल्यास, तुम्हाला सरेंडर रक्कम मिळेल. TROP चे समर्पण मूल्य सामान्यतः पेमेंट पर्यायावर अवलंबून बदलते.

   • सिंगल प्रीमियम प्रकारासाठी: सरेंडरची रक्कम सिंगल प्रीमियम पेमेंटनंतर वैध असते

   • मर्यादित वेतन आणि नियमित वेतन प्रकारासाठी: हे 2 पूर्ण वर्षांसाठी प्रीमियम पेमेंटवर लागू आहे.

6. न कमावणाऱ्या व्यक्तीसाठी पेड-अप पर्याय

   ज्या व्यक्ती कमावत नाहीत आणि कोणतेही निश्चित उत्पन्न नाही आणि त्यांना प्रीमियमच्या परताव्यासह मुदत योजनेअंतर्गत प्रदान केले जाते अशा व्यक्तींसाठी हा लाभ आहे. या अंतर्गत, आधी सांगितल्याप्रमाणे, पॉलिसीधारक कमी कव्हरसह प्रीमियम भरण्यास असमर्थ असल्यास योजना सुरू राहते. बर्‍याच कंपन्यांना पॉलिसीधारकाने हा लाभ देण्याआधी किमान काही वर्षे प्रीमियम भरावा लागतो.

7. रायडर्स

   विमा कंपन्या प्रिन्सिपल कव्हर व्यतिरिक्त विविध रायडर्स ऑफर करतात. यामध्ये सामान्यतः समाविष्ट आहे:

   वैयक्तिक अपघात किंवा अपंगत्व रायडर

   जर विमाधारक एखाद्या अपघातात गुंतलेला असेल ज्यामुळे दुखापत, अपंगत्व किंवा मृत्यू देखील होऊ शकतो तर हे विशिष्ट लाभ प्रदान करते

   गंभीर आजार रायडर

   हा रायडर काही आजार जसे की हृदयविकाराचा झटका, स्ट्रोक, कर्करोग आणि काही हृदय व रक्तवाहिन्यासंबंधी शस्त्रक्रिया इत्यादींचा समावेश करतो. वेगवेगळ्या कंपन्यांनी कव्हर केलेल्या आजारांची संख्या वेगवेगळी असते आणि लोकांनी हे सुनिश्चित केले पाहिजे की त्यांनी निवड करण्यापूर्वी रायडरने कव्हर केलेल्या आजारांची नोंद घ्यावी.

   हॉस्पिटल रोख

   काही पूर्व-निर्धारित कारणांमुळे हॉस्पिटलायझेशन झाल्यास हा रायडर काही रोख लाभ प्रदान करतो.

प्रीमियमच्या परताव्यासह टर्म प्लॅन कोण घेऊ शकतो?

प्रीमियमच्या परताव्यासह टर्म प्लॅन सर्व व्यक्ती खरेदी करू शकतात मग ते अविवाहित, विवाहित किंवा विवाहित असोत आणि त्यांना मुले आहेत. एखादी व्यक्ती ऑनलाइन मुदत विमा प्लॅनची इतर उपलब्ध व्याज पॉलिसींशी तुलना करून सहज खरेदी करू शकते. खालील लोकांसाठी TROP हा योग्य पर्याय असू शकतो:

अविवाहित: जर तुम्ही विवाहित नसाल, तर तुमच्यावर तुमच्या पालकांसाठी काही आर्थिक जबाबदाऱ्या असू शकतात, मुख्यत: ते सेवानिवृत्त असल्यास. तुमच्याकडे TROP असल्यास, मॅच्युरिटी बेनिफिटमुळे त्यांना मोठी रक्कम मिळेल याची खात्री होते.

तुम्ही विवाहित असाल आणि तुम्हाला मूल नसेल तर: तुम्ही विवाहित असाल, तर तुम्ही प्रीमियमच्या परताव्यासह टर्म प्लॅनचाही विचार करू शकता. जर तुमचा जोडीदार पूर्णपणे तुमच्या उत्पन्नाच्या स्त्रोतावर अवलंबून असेल तर, मुदतीचा प्रीमियम परतावा (TROP) तुमच्यासाठी आदर्श उपाय असू शकतो. ही योजना तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्यासाठी कोणत्याही अनिश्चिततेसाठी आर्थिक सहाय्य प्रदान करते. पॉलिसी टर्मच्या शेवटच्या वेळी प्रदान केलेले मॅच्युरिटी पेआउट एक अतिरिक्त असेल.

जर तुम्ही विवाहित असाल आणि तुम्हाला मुले असतील तर: एखाद्या व्यक्तीच्या मुलांच्या भविष्याचे रक्षण करणे ही मुख्य जबाबदारी आहे. TROP हे सुनिश्चित करते की भविष्यात कोणत्याही प्रसंगात तुमचे प्रियजन आणि मुले आर्थिकदृष्ट्या संरक्षित आहेत.

प्रीमियम प्लॅन विरुद्ध प्युअर मुदत विमाच्या परताव्यासह टर्म प्लॅन

मुदत विमा प्लॅन सामान्यत: 2 प्रकारात येतात: शुद्ध मुदत विमा योजना आणि प्रीमियम परताव्यासह टर्म प्लॅन म्हणजेच TROP. दोन्ही विमा उत्पादने आदर्श आहेत आणि त्यांची उद्दिष्टे भिन्न आहेत. तुम्ही ज्याची निवड करता ते तुमच्या विशिष्ट गरजांवर अवलंबून असेल. काही प्रकरणांमध्ये, लोकांना वाटते की त्यांना कोणत्याही आर्थिक उत्पादनांमध्ये गुंतवणूक करून परतावा मिळेल. तथापि, सर्व टर्म प्लॅनसाठी असे होत नाही. टर्म प्लॅन आणि TROP मधील फरकाची तपशीलवार चर्चा करूया:

रिटर्न ऑफ प्रीमियम पर्यायासह सर्वोत्तम मुदत विमा कसा निवडावा?

प्रीमियमच्या परताव्यासह सर्वोत्कृष्ट मुदत विमा योजना शोधण्यासाठी, काही मुद्दे तपासणे नेहमीच महत्त्वाचे असते. प्रीमियमच्या परताव्यासह टर्म प्लॅन निवडण्यापूर्वी तुम्ही खालील काही मुद्दे विचारात घेतले पाहिजेत:

१. TROP खरेदी करण्यापूर्वी, तुमचा अनपेक्षित मृत्यू झाल्यास तुमच्या आवश्यकतेनुसार कव्हरेज रकमेचे नेहमी मूल्यांकन करा.

२. तुम्हाला भरावा लागणारा प्रीमियम तुमच्या बजेटमध्ये बसतो याची खात्री करा जेणेकरून तुम्ही प्रीमियम पेमेंट वगळू नका किंवा इतर खर्चांमध्ये तडजोड करू नका.

३. तुमच्या विमा कंपनीचे क्लेम सेटलमेंट रेशो जास्त आहे का ते तपासा. उच्च CSR दाव्यांची जलद निपटारा दर्शवते.

४. चांगली सॉल्व्हन्सी रेशो असलेली विमा कंपनी तपासा.

५. तुम्ही निवडलेल्या TROP योजनेत वार्षिक, सहामाही, त्रैमासिक किंवा मासिक प्रीमियम देयके प्रदान करावीत.

पॉलिसीबझारमधून प्रीमियम योजनेच्या परताव्यासह सर्वोत्तम मुदत विमा कसा खरेदी करायचा?

स्टेप 1: प्रीमियम फॉर्मच्या रिटर्नसह मुदत विमाला भेट द्या

स्टेप 2: नाव, वय आणि संपर्क क्रमांक यासारखे मूलभूत तपशील भरा आणि नंतर ‘प्लॅन पहा’ वर क्लिक करा.

स्टेप 3: चघळण्याच्या किंवा धूम्रपानाच्या सवयी, वार्षिक उत्पन्न, व्यवसायाचा प्रकार आणि भाषा याविषयीच्या प्रश्नांची उत्तरे द्या.

स्टेप 4: सर्व तपशील सबमिट केल्यानंतर, सर्व उपलब्ध मुदत विमा योजनांची सूची प्रदर्शित केली जाईल.

स्टेप 5: प्रीमियम योजनांचा परतावा फिल्टर करा

स्टेप 6: तुमच्यासाठी सर्वात योग्य असा टर्म प्लॅन निवडा आणि पैसे देण्यास पुढे जा

Read in English Term Insurance Benefits

Read in English Best Term Insurance Plan

नोंद: टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय हे जाणून घ्या

(View in English : Term Insurance)

सतत विचारले जाणारे प्रश्न