டேர்ம் லைஃப் இன்ஷூரன்ஸில் சல்வன்சி விகிதம்

தேர்வு காப்பீடு, ஒரு தூய மற்றும் எளிமையான ஆயுள் காப்பீட்டுத் தயாரிப்பு, எதிர்பாராத நிகழ்வின் போது உங்கள் அன்புக்குரியவரின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையைப் பாதுகாக்க உதவுகிறது. எனவே, ஒரு காப்பீட்டாளரை கவனமாகவும் ஆழ்ந்த ஆராய்ச்சிக்குப் பிறகு தேர்வு செய்யவும். எந்தவொரு நிறுவனத்திடமிருந்தும் டேர்ம் இன்ஷூரன்ஸ் வாங்கும் போது, உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் மரியாதைக்குரியது, நம்பகமானது மற்றும் உங்கள் குடும்பத்திற்கு அவசர காலங்களில் நிதி உதவி வழங்கும் என்பதை நீங்கள் உறுதி செய்ய வேண்டும்.

மேலும் படிக்கவும்

51 Partners Insurance Partners

10.5 Crore Registered Consumer

5.3 Crore Policies Sold

We are rated ++ rating

₹1 Crore Life cover starting from ₹478/month⁺

Lowest Price Guarantee ^˜

Male

Female

Name

Date of Birth (DD/MM/YYYY)

Mobile Number

Check Your Premium Now

Get Updates on WhatsApp

அனைத்து காரணிகளையும் மனதில் வைத்து, கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய அளவுருக்களில் ஒன்று கால ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் கடன் விகிதமாகும். இந்தக் காரணி ஏன் முக்கியமானது மற்றும் சரியான காப்பீட்டாளரைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் இந்த விகிதம் எவ்வாறு உதவுகிறது என்பதை விவாதிப்போம்.

இந்தியாவில் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் தீர்வு விகிதம் என்ன?

சொல்வென்சி ரேஷியோ நிறுவனத்தின் பணப்புழக்கத்தையும் காப்பீட்டாளரின் பொறுப்புகளையும் அளவிடுகிறது. எளிமையாகச் சொன்னால், காப்பீட்டாளரிடம் அதன் குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால பொறுப்புகளை நிர்வகிக்க போதுமான நிதி இருக்கிறதா இல்லையா என்பதை தீர்மானிக்க இது உதவுகிறது.

குறைந்த கடன்தொகை விகிதம் என்பது, காப்பீட்டாளர் இயல்புநிலைக் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் நிதிக் கடமைகளை நிர்வகிப்பது கடினம் என்பதைக் குறிக்கிறது. மாறாக, ஒரு நிறுவனத்தின் கடன்தொகை விகிதம் அதிகமாக இருந்தால், காப்பீட்டாளரிடம் அதன் நிதிக் கடப்பாடுகளை நிர்வகிக்கப் போதுமான நிதி உள்ளது. இதன் பொருள், உயர் கடனீட்டு விகிதம் பொதுவாக நிறுவனம் நிதி ரீதியாக நிலையானது மற்றும் பொருந்தக்கூடிய அனைத்து உரிமைகோரல்களையும் செலுத்த போதுமான மூலதனத்தைக் கொண்டுள்ளது என்பதைக் குறிக்கிறது.

ஒரு உதாரணத்தின் உதவியுடன் இதைப் புரிந்துகொள்வோம்:

ராஜ் X காப்பீட்டாளரிடம் இருந்து டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கினார். எதிர்பாராத நிகழ்வு ஏற்பட்டால், அவரது/அவள் நாமினிக்கு முன்-குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்துவதாக நிறுவனம் உறுதியளிக்கிறது. இப்போது, வெள்ளம், நிலநடுக்கம், சுனாமி போன்ற இயற்கைப் பேரிடரின் விஷயத்தைக் கவனியுங்கள். இந்த நிகழ்வுகளின் காரணமாக, நிறுவனம் எதிர்பார்த்ததை விட அதிக எண்ணிக்கையிலான இறப்பு கோரிக்கைகளை எதிர்கொள்ளக்கூடும்.

அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், மரண உரிமைகோரல்களைத் தீர்ப்பதற்கான நிறுவனத்தின் திறன் அதன் நிதித் திறன் அல்லது கடனைப் பொறுத்தது. எனவே, ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் கடனளிப்பு அதன் நிதி ஆரோக்கியம்/தன் நீண்ட கால கடன் கடமைகளை சந்திக்கும் திறனைக் காட்டுகிறது.

சொல்வென்சி ரேஷியோவை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

திறன் விகிதத்திற்கான சூத்திரம்:

தீர்வு விகிதம் = (மொத்த வருமானம் + தேய்மானம்) / பொறுப்புகள்

நிறைவு விகிதத்திற்கான ஃபார்முலா ஒரு நிறுவனத்தின் பணப் புழக்கத்தை, அது செலுத்த வேண்டிய மொத்தக் காப்பீட்டுத் தொகையுடன் ஒப்பிடுகிறது. சொத்துக்கள் கடன்களுக்கு எதிராக எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு அதிகமாக கடனளிப்பு விகிதம் இருக்கும்.

கால ஆயுள் காப்பீட்டாளர்களின் கடன் விகிதம் ஏன் முக்கியமானது?

காலக் காப்பீடு உங்கள் அன்புக்குரியவர்களின் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கிறது. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்குவதன் மூலம், பாலிசிதாரராக நீங்கள் பிரீமியம் தொகையை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதாக உறுதியளிக்கிறீர்கள். அதற்குப் பதிலாக, உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க உதவும் ஆயுள் காப்பீட்டை காப்பீட்டாளர் உங்களுக்கு வழங்குகிறார். உங்கள் எதிர்பாராத மரணம் ஏற்பட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் பாலிசியின் பயனாளிக்கு/நாமினிக்கு உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகையை செலுத்தும்.

இருப்பினும், டேர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பல கோரிக்கைகளை தொடர்ந்து பெறுகின்றன. எனவே, நிறுவனம் நிதி ரீதியாக நிலையானதாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் அனைத்து இறப்பு உரிமைகோரல்களையும் செயல்படுத்துவதற்கும், பரிந்துரைக்கப்பட்டவர்களுக்கு நிதிப் பலனை செலுத்துவதற்கும் போதுமான நிதி இருக்க வேண்டும்.

குறித்தபடி, நிறுவனத்தின் நிதி வலிமையை, அது நல்லதா அல்லது கெட்டதா என்பதை அறிய, Solvency Ratio உதவுகிறது. எனவே, உங்கள் அன்புக்குரியவர்களைப் பாதுகாப்பதற்கும், கடினமான காலங்களில் காப்பீட்டுத் தொகை செலுத்தப்படுவதை உறுதி செய்வதற்கும், அதிக கடனளிப்பு விகிதத்தைக் கொண்ட காப்பீட்டாளர்களைத் தேட வேண்டும்.

கடன் விகிதத்தில் IRDAI கட்டளை என்றால் என்ன?

ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது கவனத்தில் கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான காரணியாக Solvency Ratio இருப்பதை நாம் அனைவரும் அறிவோம். IRDAI ஆனது அனைத்து காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் குறைந்தபட்சம் 1.5 கடனளிப்பு விகிதம் மற்றும் 150% கடனளிப்பு விகித மார்ஜின்** ஆகியவற்றைக் கட்டாயமாக்கியுள்ளது.

அனைத்து ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தீர்வை விகிதம் IRDAI ஆல் நெருக்கமாகக் கண்காணிக்கப்படும். IRDAI இன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் விரிவான தகவல்களை எளிதாகக் காணலாம்.

**குறிப்பு: சல்வென்சி மார்ஜின் என்பது, காப்பீட்டாளர்கள் தாங்கள் ஏற்படுத்தக்கூடிய இறப்புக் கோரிக்கைகளின் அளவு மற்றும் அதற்கு மேல் வைத்திருக்க வேண்டிய கூடுதல் மூலதனமாகும். இது தீவிர நிகழ்வுகளில் நிதி உதவியாக செயல்படுகிறது, இது அனைத்து இறப்பு கோரிக்கைகளையும் தீர்க்க காப்பீட்டாளரை அனுமதிக்கிறது.

ஐஆர்டிஏஐ ஒவ்வொரு காலாண்டிலும், அதாவது ஜூன், செப்டம்பர், டிசம்பர் மற்றும் மார்ச் மாதங்களில் கடன்தொகை விகிதத்தை வெளியிடுகிறது.

People also search for

What is Term Life Insurance

IRDAI 2020-21 ஆண்டு அறிக்கையின்படி ஆயுள் காப்பீட்டாளர்களின் கடன் விகிதம்
கால ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனம்	ஜூன் 2020	செப்டம்பர் 2020	டிசம்பர் 2020	மார்ச் 2021
ஆதித்யா பிர்லா சன் லைஃப்	1.83	1.76	1.70	1.80
ஏகான் ஆயுள் காப்பீடு	2.34	2.92	2.68	2.41
Ageas Federal Life Insurance	3.29	3.32	3.48	3.40
அவிவா ஆயுள் காப்பீடு	2.48	2.42	2.50	2.24
பஜாஜ் அலையன்ஸ் ஆயுள் காப்பீடு	7.60	7.30	7.08	6.66
பாரதி AXA ஆயுள் காப்பீடு	1.95	1.76	1.84	1.78
கனரா HSBC OBC ஆயுள் காப்பீடு	3.49	3.12	2.89	3.27
Edelweiss Tokio ஆயுள் காப்பீடு	2.39	2.16	2.19	2.15
Exide Life Insurance	2.13	2.16	2.17	2.24
எதிர்கால பொது ஆயுள் காப்பீடு	1.72	1.56	1.60	2.03
HDFC ஆயுள் காப்பீடு	1.90	2.03	2.02	2.01
ஐசிஐசிஐ புருடென்ஷியல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ்	2.05	2.06	2.26	2.17
இந்தியாவின் முதல் ஆயுள் காப்பீடு	1.80	1.78	1.67	1.81
கோடக் மஹிந்திரா	3	3	3.01	2.90
அதிகபட்ச ஆயுள் காப்பீடு	2.12	2.07	2.06	2.02
PNB MetLife	2.04	1.97	1.94	1.90
Pramerica Life Insurance	3.87	4.20	4.29	4.42
ரிலையன்ஸ் நிப்பான் ஆயுள் காப்பீடு	2.07	2.14	2.46	2.45
சஹாரா இந்தியா ஆயுள் காப்பீடு	9.33	9	8.85	9.26
SBI ஆயுள் காப்பீடு	2.39	2.45	2.34	2.15
ஸ்ரீராம் ஆயுள் காப்பீடு	2.09	2.18	1.95	1.80
Star Union Dai-ichi Life Insurance	2.53	2.37	2.27	2.06
டாடா AIA ஆயுள் காப்பீடு	2.14	1.98	2.05	2.04
LIC	1.60	1.65	1.64	1.76

அதை மூடுவது!

இந்தியாவில் நீங்கள் ஒரு சிறந்த கால காப்பீட்டு நிறுவனத்தைத் தேடுகிறீர்களானால், தகவலறிந்த முடிவெடுக்க காப்பீட்டாளரின் அல்லது IRDAI இன் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் தீர்வை விகிதத்தை எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

Read in English Best Term Insurance Plan

Different types of Plans

Term Insurance

View Plans

Life Insurance

View Plans

List of Term Insurance Companies

View Plans

TROP

View Plans

Term Insurance For Senior Citizen

View Plans

Term Insurance For Spouse

View Plans

Term Insurance For Family

View Plans

Term Insurance For NRI

View Plans

List of Term Insurance Plan

View Plans

Life Insurance Corporation of India

View Plans

What is Term Insurance?

View Plans

Term Insurance Calculator

View Plans

1 Crore Term Insurance

View Plans

2 Crore Term Insurance

View Plans

Explore the popular searches and stay informed

˜Top plans are based on annualized premium, for bookings made through https://www.policybazaar.com in FY 25.

Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in

+Rs. 487/month (Rs.16/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.

Prices offered by the insurer are as per the approved insurance plans | #All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply | **Tax Benefits are subject to changes in tax laws.| Policybazaar Insurance Brokers Private Limited

We will respond in the first instance within 30 minutes of the customers contacting us. 30-minute claim support service is for the purpose of giving reasonable assistance to the policyholder in pursuance of the claim. Settlement of claim (including cashless claim) is the responsibility of the insurer as per policy terms and conditions. The 30-minute claim support is subject to our operations not being impacted by a system failure or force majeure event or for reasons beyond our control. For further details, 24x7 Claims Support Helpline can be reached out at 1800-258-5881

For more details on risk factors, terms and conditions, please read the sales brochure carefully before concluding a sale

Policybazaar Insurance Brokers Private Limited | CIN: U74999HR2014PTC053454 | Registered Office - Plot No.119, Sector - 44, Gurgaon, Haryana – 122001 | Registration No. 742, Valid till 09/06/2027, License category- Composite Broker Visitors are hereby informed that their information submitted on the website may be shared with insurers. Product information is authentic and solely based on the information received from the insurers.

+Rs. 820/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.

+Rs. 1,443/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.

˜ Policybazaar Promise reflects the guarantee offered by insurers. Price assurance is based on certifications shared by insurers with us.