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भारत सरकार विभिन्न सरकारी विभागों में कार्यरत अपने कर्मचारियों के लिए विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं का विस्तार करती है। ये योजनाएं सरकारी कर्मचारियों और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। राज्य और केंद्र दोनों सरकारें इन योजनाओं का प्रबंधन करती हैं, जिसका लक्ष्य अपने कर्मचारियों को बीमारी, दुर्घटना या यहां तक कि मृत्यु जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाना है। यह लेख इन सरकारी कर्मचारी जीवन बीमा योजनाओं के विवरण और उनके लाभों के बारे में जानकारी प्रदान करता है।
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सरकारी कर्मचारी जीवन बीमा योजनाएं विभिन्न भारतीय सरकारी विभागों में काम करने वाले विभिन्न कर्मचारियों के लिए योजनाएं हैं। ये जीवन बीमा योजनाएँ राज्य या केंद्र सरकार द्वारा प्रदान की जाती हैं। इन सरकारी योजनाओं का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि बीमा कवरेज विभिन्न सामाजिक-आर्थिक श्रेणियों के व्यक्तियों के लिए सुलभ और किफायती हो। वर्षों से, लगातार भारतीय सरकारों ने अपने कर्मचारियों के बीच सामाजिक कल्याण को बढ़ावा देने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं, सरकारी कर्मचारियों के लिए डाक जीवन बीमा जैसी कई बीमा योजनाएं शुरू की हैं। कर्मचारियों के लिए इन सरकारी जीवन बीमा योजनाओं की प्रकृति और नामांकन के लिए पात्रता मानदंड के आधार पर, प्रीमियम दरें भिन्न हो सकती हैं, पूरी तरह से भुगतान से लेकर आंशिक रूप से भुगतान तक या यहां तक कि मुफ्त की पेशकश तक।
*नोट: सरकारी कर्मचारियों के लिए सभी सरकारी जीवन बीमा योजनाओं या राज्य जीवन बीमा की जांच करने के लिए, आप myschme[dot]gov[dot]in पर जा सकते हैं।
(View in English : Term Insurance)
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Term Plans
यहां भारत में सरकारी जीवन बीमा योजनाएं हैं:
| सरकारी जीवन बीमा योजना | प्रवेश आयु | प्रीमियम | बीमा राशि |
| आम आदमी बीमा योजना | 18 से 59 वर्ष | रु. राज्य या केंद्र सरकार द्वारा 200/वर्ष का भुगतान | रु. 30,000 रु. 35,500 रु. 75,000 |
| Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY) | 18 से 70 वर्ष | रु. 12 | रु. 1 लाख रु. 2 लाख |
| प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) | 18 से 50 वर्ष | रु. 330/वर्ष | रु. 2 लाख |
| Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana | 18 से 59 वर्ष | — | रु. 30,000 रु. RuPay कार्ड के लिए 1 लाख का अंतर्निहित आकस्मिक कवर |
| सरकारी कर्मचारियों (पीएलआई) के लिए डाक जीवन बीमा | 19 से 55 वर्ष | — | न्यूनतम: रु. 20,000 अधिकतम: रु. 50 लाख |
इस योजना की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
प्राकृतिक मृत्यु, आकस्मिक मृत्यु और दुर्घटनाओं से आंशिक या स्थायी विकलांगता को कवर करता है।
पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में आश्रित बच्चों के लिए शिक्षा कवरेज प्रदान करता है।
प्रीमियम किफायती है और सभी आर्थिक पृष्ठभूमियों तक पहुंच के लिए सरकार द्वारा इस पर सब्सिडी दी जाती है।
आम आदमी बीमा योजना में बाढ़ और भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाओं के लिए कवरेज शामिल है।
मातृत्व लाभ सहित महिलाओं के लिए विशेष कवरेज लाभ प्रदान करता है।
पात्रता के लिए आवश्यक है कि बीमित व्यक्ति के परिवार की वार्षिक आय गरीबी रेखा से नीचे हो, INR 1,00,000 से अधिक न हो।
इस योजना की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
देश भर में प्रत्येक व्यक्ति को बीमा कवरेज प्रदान करता है।
स्थायी आंशिक विकलांगता की स्थिति में 1 लाख रुपये प्रदान करता है।
मृत्यु या स्थायी और पूर्ण विकलांगता के लिए 2 लाख रुपये की पेशकश।
मृत्यु और दोनों आंखों की दृष्टि की स्थायी हानि, दोनों हाथों या पैरों की हानि, या एक आंख और एक अंग की हानि को कवर करता है।
रुपये के कम वार्षिक प्रीमियम के साथ सुलभ। 12, ग्रामीण आबादी की पूर्ति।
इस योजना की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को 2 लाख की बीमा राशि मिलती है।
वार्षिक नवीनीकरण लाभ प्रदान करता है, जो 55 वर्ष की आयु तक लाभ प्रदान करता है।
आपके बैंक खाते से सीधे जुड़े स्वचालित प्रीमियम भुगतान की अनुमति देता है।
पॉलिसी खरीदने पर कर लाभ प्रदान करता है।
पॉलिसीधारकों के पास अस्थायी रूप से पॉलिसी से बाहर निकलने और यदि आवश्यक हो तो बाद में फिर से शामिल होने का विकल्प होता है।
इस योजना की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, उनके कानूनी नामांकित व्यक्ति या उत्तराधिकारी को 30,000 रुपये का मृत्यु लाभ मिलता है।
प्रधानमंत्री जन धन योजना 1,00,000 रुपये का आकस्मिक मृत्यु लाभ प्रदान करती है (28.8.2018 के बाद खोले गए खातों के लिए इसे बढ़ाकर 2 लाख रुपये कर दिया गया है)।
योग्य खाताधारक 10,000 रुपये तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।
प्रत्येक बैंक रहित व्यक्ति एक मूल बचत खाते का हकदार है।
PMJDY accounts are eligible for Direct Benefit Transfer, Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana, Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana, Atal Pension Yojana, and other schemes.
सभी सरकारी कर्मचारी, जिनमें अनुबंध पर कर्मचारी, सैन्य कर्मी, स्थानीय सरकारी कर्मचारी, स्वायत्त निकाय, भारतीय रिजर्व बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान के कर्मचारी, राष्ट्रीयकृत और वाणिज्यिक बैंक के कर्मचारी, डाक विभाग के कर्मचारी, सरकारी सहायता प्राप्त संस्थानों और विश्वविद्यालयों में शिक्षक, डॉक्टर, इंजीनियर, वकील, चार्टर्ड अकाउंटेंट जैसे पेशेवर, सूचीबद्ध कंपनियों के कर्मचारी और मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालयों और संस्थानों के स्नातक और डिप्लोमा धारक डाक जीवन बीमा योजना खरीदने के लिए पात्र हैं। भारत सरकार के कर्मचारियों के लिए 6 प्रकार की पीएलआई योजनाएं हैं, जिनमें शामिल हैं:
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी (सुरक्षा): डाकघर बीमा योजना से संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी (सुरक्षा) यह सुनिश्चित करती है कि पॉलिसीधारक, या उनके कानूनी समनुदेशितियों या प्रतिनिधियों को, जब पॉलिसीधारक 80 वर्ष का हो जाए या उनकी मृत्यु की स्थिति में, जो भी पहले हो, संचित बोनस के साथ सुनिश्चित राशि प्राप्त हो।
परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी (सुविधा): परिवर्तनीय संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी (सुविधा) पॉलिसी चुनने के पांच साल बाद (लेकिन छठे वर्ष से पहले) एक बंदोबस्ती बीमा योजना में बदलने की सुविधा प्रदान करती है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति, समनुदेशिती या कानूनी उत्तराधिकारी को अर्जित बोनस के साथ बीमा राशि प्राप्त होती है।
एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी (संतोष): एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी (संतोष) एक निर्दिष्ट अवधि के लिए जीवन कवरेज प्रदान करती है, जिसमें पॉलिसीधारक को पूर्व निर्धारित परिपक्वता आयु (35 से 60 वर्ष के बीच) तक पहुंचने पर अर्जित बोनस के साथ बीमा राशि की पेशकश की जाती है।
प्रत्याशित एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी (सुमंगल): प्रत्याशित एंडोमेंट एश्योरेंस पॉलिसी (सुमंगल) एक मनी-बैक योजना है जो अधिकतम रुपये का जीवन कवर प्रदान करती है। 50 लाख. यह समय-समय पर रिटर्न चाहने वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस योजना के साथ, उत्तरजीविता लाभ का भुगतान नियमित अंतराल पर किया जाता है।
संयुक्त जीवन बीमा योजना (युगल सुरक्षा): संयुक्त जीवन बीमा योजना (युगल सुरक्षा) उन जोड़ों के लिए डिज़ाइन की गई है, जहां कम से कम एक पति/पत्नी डाक जीवन बीमा योजना के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। दोनों पति-पत्नी को निर्दिष्ट बीमा राशि तक जीवन कवरेज प्राप्त होता है, और बोनस एक ही प्रीमियम भुगतान के साथ जमा हो जाते हैं।
चिल्ड्रन पॉलिसी (बाल जीवन बीमा): चिल्ड्रन पॉलिसी (बाल जीवन बीमा) डाक जीवन बीमा योजना में नामांकित व्यक्तियों के बच्चों के लिए बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
यहां योजना की विशेषताएं हैं:
अपने पीएलआई प्रीमियम का अग्रिम भुगतान करने पर आपको 6 महीने की पॉलिसी के लिए 1% और 12 महीने की पॉलिसी के लिए 2% की छूट मिलती है।
डाक जीवन बीमा योजना के तहत दावों को इसकी केंद्रीकृत लेखा प्रणाली के कारण आसानी से और जल्दी से संसाधित किया जाता है।
आप अपनी डाकघर बीमा योजना को बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के देश के किसी भी सर्कल में स्थानांतरित कर सकते हैं।
पीएलआई प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या मासिक रूप से नियत तिथि से पहले किसी भी कार्य दिवस पर किया जा सकता है।
डाक जीवन बीमा योजना के तहत भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है।
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सरकारी कर्मचारी जीवन बीमा योजनाएं, या सरकारी कर्मचारियों के लिए राज्य जीवन बीमा, भारत सरकार के कड़ी मेहनत करने वाले कर्मचारियों को सस्ती और समावेशी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करके समर्थन और उत्थान करने में महत्वपूर्ण हैं। इन सरकारी योजनाओं के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:
व्यापक कवरेज: कर्मचारियों को प्राकृतिक मृत्यु, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता जैसे विभिन्न जोखिमों के लिए कवरेज मिलता है।
वित्तीय सुरक्षा: सरकारी कर्मचारी जीवन बीमा जीवन और टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की तरह है जो दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में कर्मचारियों और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।
शिक्षा कवरेज: पॉलिसीधारकों के आश्रितों को शिक्षा कवरेज प्राप्त होता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उनकी शैक्षिक आवश्यकताएं पूरी होती हैं।
किफायती प्रीमियम: प्रीमियम किफायती दरों पर निर्धारित किए जाते हैं, जिससे बीमा किसी भी विभाग में काम करने वाले सरकारी कर्मचारियों के लिए सुलभ हो जाता है।
कर लाभ: कर्मचारी आयकर अधिनियम की प्रासंगिक धाराओं के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
प्रीमियम भुगतान में लचीलापन: कर्मचारी अपनी सुविधा के आधार पर वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या मासिक जैसे विभिन्न प्रीमियम भुगतान तरीकों में से चुन सकते हैं।
अतिरिक्त कवरेज: कुछ योजनाएं अतिरिक्त लाभ की पेशकश कर सकती हैं जैसे प्राकृतिक आपदाओं के लिए कवरेज या महिलाओं के लिए विशेष लाभ।
*नोट: आप अपनी पसंद और उपलब्धता के अनुसार सरकारी जीवन बीमा योजनाएं ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीद सकते हैं।
Read in English Term Insurance Benefits
सरकारी कर्मचारी जीवन बीमा योजनाएं कर्मचारियों और उनके परिवारों को व्यापक कवरेज, वित्तीय सुरक्षा और मानसिक शांति प्रदान करती हैं। किफायती प्रीमियम, कर लाभ और लचीले भुगतान विकल्पों के साथ, ये योजनाएं सुनिश्चित करती हैं कि सरकारी कर्मचारी अपने पूरे करियर में विभिन्न जोखिमों से अच्छी तरह सुरक्षित रहें। ये सरकारी योजनाएं आपात स्थिति के दौरान पॉलिसीधारकों और उनके परिवारों का समर्थन करती हैं और उनके सामाजिक-आर्थिक उत्थान में योगदान देती हैं।
नोट: खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार के टर्म बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया गया है।
नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको टर्म इंश्योरेंस लाभ भी जांचना चाहिए।
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