वरिष्ठ नागरिक के लिए टर्म इंश्योरेंस

शुद्ध संरक्षक योजना होने के कारण मुद्दत बीमा बिमाधरक  के परिवार को किसी भी अनहोनी के खिलाफ रिस्क कवर देती है। इसलिए अगर किसी कारणवश धारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी लाभार्थी को मृत्यु लाभ मिलता है। टर्म प्लान से प्राप्त पेआउट धारक के परिवार के लिए एक आय का काम कर सकता है और परिवार की छोटी-बड़ी ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है।

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पहले तो टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल युवा उपभोक्ताओं को दिया जाता था परन्तु आज कल बीमा कम्पनियाँ वरिष्ठ नागरिकों के लिए भी टर्म प्लान का सुझाव देती हैं। ऐसे बहुत से टर्म इंश्योरेंस प्लान होते हैं जो 50 से 60 साल की उम्र में भी खरीदे जा सकते हैं। साथ ही यह टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी 75 से 80 साल तक की उम्र का बीमा कवरेज देती हैं। 

नीचे इस विषय पर चर्चा की गयी है कि वरिष्ठ नागरिकों को टर्म इंश्योरेंस खरीदना क्यों चाहिए। साथ ही हमने कुछ मशहूर टर्म इंश्योरेंस की जानकारी भी दी है। 

वरिष्ठ नागरिकों को मुद्दत बीमा योजना क्यों खरीदना चाहिए?

नीचे दिए गए कारणों की वजह से वरिष्ठ नागरिकों को टर्म प्लान खरीदना चाहिए।

  • मुद्दत योजना में किसी कारणवश धारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी लाभार्थी को मृत्यु लाभ मिलता है।इस पेआउट से देनदारियों और कर्ज़ों का भुगतान किया जा सकता है। 
  • मुद्दत बीमा की मदद से आप अपने आश्रितों का वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। 
  • बहुत से  मुद्दत बीमा योजना अलग अलग पेआउट लाभ के साथ आती है। इससे धारक अपनी सुविधा और आवश्यकता अनुसार पेआउट का विकल्प चुन सकता है। 
  • लम्बे समय में धारक एक वित्तीय सहारा बना सकता है। 
  • अगर कोई व्यक्ति सेवानिवृत होने के बाद भी काम करता है और परिवार की आय में अपना योगदान देता है तो उन्हें अपने जाने के बाद अपनी आय की जगह टर्म इंश्योरेंस की व्यवस्था करनी चाहिए। 

वरिष्ठ नागरिकों के लिए कालावधी बीमा योजना की विशेषताएँ

  • उम्र सीमा- सभी   बीमा की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष होती है और अधिकतम उम्र बीम कम्पनियों के अनुसार बदलती रहती है। फिर भी अधिकार प्लान में अधिकतम उम्र 55 से 65 वर्ष होती है। साथ ही पॉलिसी परिपक्वता की उम्र 85 साल तक होती है। 
  • बीमा कवरेज- क्योंकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए मुद्दत योजना एक शुद्ध सुरक्षा प्लान है तो उसमे किसी कारणवश धारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी लाभार्थी को मृत्यु लाभ मिलता है। हालाँकि अगर किसी ने टर्म रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान (टीआरओपी) खरीदा है तो, पॉलिसी अवधि के समय भरा गया पूरा प्रीमियम परिपक्वता के समय धारक को दिया जाता है। 
  • प्रीमियम दर- मुद्दत बीमा योजना सबसे धारक के लिए सबसे किफायती होते हैं। टर्म प्लान की प्रीमियम दर बीमा खरीददार की उम्र पर निर्भर करती है। इसलिए अगर कोई ज्यादा उम्र में टर्म प्लान खरीदता है तो उसे पॉलिसी के लिए ज्यादा प्रीमियम देना होगा। 
  • चिकित्सात्मक जांच - टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय बीमा खरीददार को मेडिकल टेस्ट करवाना पद सकता है जिससे बीमा कंपनी को यह यकीन हो जाये की धारक को पहले से कोई बीमारी नहीं है। अगर कोई धारक मेडिकल टेस्ट न कराये तो उसे बीमा कंपनी को अपने स्वस्थ होने का घोषणापत्र देना होगा। यह धायण रखना बहुत ज़रूरी है कि आप पॉलिसी खरीदते समय अपने स्वास्थ्य से जुडी कोई जानकारी न छुपाए। 
  • राइडर- टर्म पॉलिसी का विस्तार बढ़ने के लिए वरिष्ठ नागरिकों के टर्म प्लान में राइडर लाभ भी मिलते हैं। राइडर लाभ कंपनी दर कंपनी अलग अलग हो सकते हैं। पॉलिसी धारक ज्यादा प्रीमियम देकर अतिरिक्त राइडर जुड़वा सकता है।

*सभी बचत बीमा कंपनी द्वारा आईआरडीएआई द्वारा मंज़ूर इंश्योरेंस प्लान के तहत दी गयी हैं। मानक नियम और शर्तें लागू होंगी। 

वरिष्ठ नागरिको के लिए सबसे बेहतरीन मुद्दत बीमा योजनाएं

नीचे वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ मशहूर टर्म इंश्योरेंस प्लान दिए गए हैं। आइये इनको विस्तार से देखें।

प्लान का नाम

एंट्री उम्र  (न्यूनतम और अधिकतम)


परिपक्वता की उम्र

बीमा धन

एगॉन लाइफ आईटर्म प्लान

न्यूनतम-20वर्ष 

अधिकतम- 65 वर्ष

75 वर्ष 

न्यूनतम-10 लाख

अधिकतम- कोई अधिकतम सीमा नहीं  

अवीवा लाइफ शील्ड प्लैटिनम टर्म इंश्योरेंस

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 60 वर्ष

65 वर्ष 

न्यूनतम-50 लाख

अधिकतम- कोई अधिकतम सीमा नहीं  

भारती अक्सा टर्म प्लान इप्रोटेक्ट

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 65 वर्ष

70 वर्ष 

न्यूनतम-25 लाख

अधिकतम- कोई अधिकतम सीमा नहीं  

कनारा एचएसबीसी  इस्मार्ट टर्म प्लान

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 70 वर्ष

75वर्ष 

न्यूनतम-25 लाख

अधिकतम- कोई अधिकतम सीमा नहीं  

एडलवाइस टोक्यो लाइफ प्रोटेक्शन प्लान 

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 60 वर्ष

70वर्ष 

न्यूनतम-15 लाख

अधिकतम- कोई अधिकतम सीमा नहीं  

एक्साइड लाइफ माय टर्म इंश्योरेंस

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 65 वर्ष

75 वर्ष 

न्यूनतम-25 लाख

अधिकतम- 25 करोड़ 

फ्यूचर जेनेरली फ्लेक्सी ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान

न्यूनतम 18/25वर्ष 

अधिकतम- 55वर्ष

75 वर्ष 

न्यूनतम-50 लाख

अधिकतम- कोई अधिकतम सीमा नहीं  

आईडीबीआई सीनियर सिटीजन टर्म इंश्योरेंस

न्यूनतम 25वर्ष 

अधिकतम- 60 वर्ष

70वर्ष 

5 लाख

इंडिया फर्स्ट लाइफ प्लान 

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 60वर्ष

70 वर्ष 

न्यूनतम-1 लाख

अधिकतम-50 करोड़  

कोटक प्रिफर्ड इटर्म प्लान 

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 65 वर्ष

75 वर्ष 

न्यूनतम-25 लाख

अधिकतम- कोई अधिकतम सीमा नहीं  

एलआईसी इ-टर्म प्लान

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 60 वर्ष

75 वर्ष 

न्यूनतम-25 लाख

अधिकतम- कोई अधिकतम सीमा नहीं  

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस 

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 60 वर्ष

85 वर्ष 

न्यूनतम-25 लाख

अधिकतम- 1 करोड़ 

प्रेमरिका यू प्रोटेक्ट टर्म प्लान 

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 55 वर्ष

65 वर्ष 

न्यूनतम-25 लाख

अधिकतम- कोई अधिकतम सीमा नहीं 

एसबीआई पूर्ण सुरक्षा प्लान 

न्यूनतम 18वर्ष 

अधिकतम- 65 वर्ष

75 वर्ष 

न्यूनतम-20 लाख

अधिकतम-2 करोड़  

डिस्क्लेमर: “पॉलिसी बाजार किसी भी बीमा कंपनी, किसी भी प्लान का समर्थन,सिरफारिश और मूल्यांकन नहीं करता।

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एगॉन लाइफ आईटर्म योजना

यह एक विस्तृत टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो धारक के परिवार को आपातकाल में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस प्लान में बीमा कवरेज के अतिरिक्त दुर्घटनाहित लाभ और विकट बीमारी जैसे अन्तर्निहित लाभ भी हैं। आइये इस पॉलिसी की विशेषताएँ और लाभ देखें। 

एगॉन लाइफ आईटर्म प्लान की विशेषताएँ और लाभ

  • यह प्लान 80 वर्ष की उम्र तक कवरेज प्रदान करता है। 
  • यह प्लान 10 मूल विकट बीमारी और 38 विस्तृत विकत बीमारी में से विकल्प चुनने का मौका देता है। 
  • स्थायी विकलांगता और विकत बीमारी के होने पर इस पॉलिसी में प्रीमियम की छूट मिलती है। 
  • आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत टैक्स लाभ भी होता है। 
  • यह पॉलिसी धूम्रपान न करने वालो को और महिला उपभोक्ताओं को प्रीमियम दर पर डिस्काउंट देती है। 
  • अगर किसी कारणवश धारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी लाभार्थी को मृत्यु लाभ मिलता है।
  • पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमाकृत के अनिश्चित निधन के मामले में पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ की पेशकश की जाती है।

एजिस वरिष्ठ नागरिक मुद्दत बीमा

यह   मुद्दत बीमा योजना  विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए ही बनाया गया है। इसमें वरिष्ठ नागरिकों के परिवार को किसी भी अनहोनी होने पर विस्तृत वित्तीय सुरक्षा मिलती है। 

आइये इस पॉलिसी की विशेषताएँ और लाभ देखें। 

आईडीबीआई वरिष्ठ नागरिक मुद्दत बीमा योजनाविशेषताएँ और लाभ

  • यह प्लान विशेष रूप से 50 वर्ष के अधिक उम्र वालों के लिए बने गया है। 
  • इसमें बीमा कंपनी यह वादा करती है कि बिना किसी मेडिकल टेस्ट के पॉलिसी का विस्तार बढ़ाया जा सकता है। 
  • इस पॉलिसी में अधिकतम 5 लाख का कवरेज मिलता है। यह पॉलिसी शुरू होने के 2 वर्ष पूरे होने के बाद मिलता है। 
  • आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत प्रीमियम भरने पर अधिकतम 1.5 लाख का टैक्स लाभ भी होता है। 
  • टर्म इंश्योरेंस प्लान होने के कारण इसमें सिर्फ मृत्यु लाभ मिलता है, परिपक्वता लाभ नहीं। 
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एलआईसी इ-मुद्दत योजनाएं

एलआईसी इ-टर्म प्लान एक विस्तृत सुरक्षा प्लान है जो धारक के परिवार को किसी भी अनहोनी होने पर विस्तृत वित्तीय सुरक्षा देता है। यह प्लान ऑनलाइन प्रक्रिया से आसानी से खरीदा जा सकता है। नीचे इस पॉलिसी की विशेषताएँ और लाभ दिए गए हैं। 

एलआईसी इ-टर्म प्लान की विशेषताएँ और लाभ

  • क्योंकि यह एक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान है , इसलिए इसको लेने की प्रक्रिया बहुत आसान है। 
  • यह पॉलिसी धूम्रपान न करने वालो को और महिला उपभोक्ताओं को प्रीमियम दर पर डिस्काउंट देती है। 
  • स्पष्ट सुरक्षा पॉलिसी होने के कारण इसमें सिर्फ मृत्यु लाभ ही मिलता है। 
  • बीमा कवरेज लाभ के साथ धारक पॉलिसी के अंतर्गत टैक्स लाभ भी ले सकता है। आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत प्रीमियम भरने पर अधिकतम 1.5 लाख का टैक्स लाभ भी होता है। 
  • यह पॉलिसी 75 वर्ष की उम्र तक कवरेज प्रदान करती है। 
  • पॉलिसी धारक के पास न्यूनतम 10 वर्ष और अधिकतम 35 वर्ष के बीच का टर्म चुनने का विकल्प होता है। 

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस

यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक विस्तृत मुद्दत जीवन बीमा योजना है को ऑनलाइन आसानी से खरीदा जा सकता है। यह प्लान तीन अलग अलग कवर विकल्पों के साथ आता है।  यह प्लान धारक के परिवार को आपातकाल में वित्तीय कवरेज की सुरक्षा प्रदान करता है। नीचे इस पॉलिसी की विशेषताएँ और लाभ दिए गए हैं। 

मैक्स लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस  की विशेषताएँ और लाभ

  • यह प्लान तीन अलग अलग कवर विकल्पों के साथ आता है जो कि इस प्रकार हैं:
      •  बसिक लाइफ कवर 
      • लाइफ कवर और मासिक आय
      • लाइफ कवर और बढ़ती मासिक आय 
  • तीनों ही विकल्प धारक को 85 वर्ष की उम्र तक लाइफ कवर प्रदान करते हैं। 
  • इस प्लान में प्रीमियम भुगतान के दो विकल्प हैं जो कि इस प्रकार हैं:
      • रेगुलर प्रीमियम भुगतान विकल्प 
      • 60 वर्ष की उम्र तक प्रीमियम भरने का विकल्प 
  • इस पॉलिसी से आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत प्रीमियम भरने पर अधिकतम 1.5 लाख का टैक्स लाभ भी होता है। 
  • पॉलिसी का विस्तार बढ़ाने के लिए अतिरिक्त राइडर लाभ जोड़े का सकते हैं।
  • क्योंकि यह एक (ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान ) है , इसलिए इसको लेने की प्रक्रिया बहुत आसान है। 

एसबीआई पूर्ण सुरक्षा योजना

यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक नॉन लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसमें विकट बीमारी का कवर अन्तर्निहित है। यह प्लान किसी अनहोनी के होने पर धारक के परिवार को विस्तृत कवरेज देता है। नीचे इस पॉलिसी की विशेषताएँ और लाभ दिए गए हैं। 

एसबीआई पूर्ण सुरक्षा योजना की विशेषताएँ और लाभ

  • यह प्लान बढ़ती विकट बीमारियों का लाभ प्रदान करता है। 
  • इस पॉलिसी में किसी विकट बीमारी का पता लगता है तो प्रीमियम छूट का लाभ मिलता है। 
  • यह प्लान पॉलिसी का एक साल ख़त्म होने के बाद जीवन और विकट बीमारी के बीच बीमा धन को समायोजित कर देता है। 
  • पॉलिसी के पूरी अवधि के दौरान प्रीमियम तय रहता है।
  • इस पॉलिसी से आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत प्रीमियम भरने पर अधिकतम 1.5 लाख का टैक्स लाभ भी होता है। 
  • इस पॉलिसी की अधिकतम परिपक्वता की सीमा 75 वर्ष है। 

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