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आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अन्य प्रकार के बीमा की तुलना में क्या फायदे हैं?

जीवन की बढ़ती अनिश्चितताओं के साथ बीमा पॉलिसियों का महत्व बढ़ रहा है। पॉलिसीधारकों और उनके परिवारों को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए बाजार में ढेर सारी बीमा पॉलिसियां उपलब्ध हैं। हालाँकि, इन नीतियों की विशेषताएँ भिन्न-भिन्न हैं। एक तरफ जहां टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी केवल तभी जीवन कवरेज प्रदान करती है, जब पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को कुछ हो जाता है।

टर्म इंश्योरेंस का अवलोकन

टर्म इंश्योरेंस एक निश्चित अवधि के लिए बीमा है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु पर गारंटीकृत लाभ का आश्वासन देता है। यह पॉलिसीधारक के परिवार को धनराशि और राइडर्स (यदि चुना गया है) के रूप में कुछ अन्य लाभ सुनिश्चित करता है जो जरूरत के समय वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। हालाँकि, इन लाभों का दावा केवल तभी किया जा सकता है, यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है। इन पॉलिसियों में आमतौर पर परिपक्वता लाभ की सुविधा का अभाव होता है, लेकिन कुछ असाधारण टर्म बीमा पॉलिसियाँ भी हैं जो परिपक्वता लाभ का भी वादा करती हैं।

जैसा कि पहले ही कहा गया है, टर्म इंश्योरेंस केवल तभी लाभ प्रदान करता है जब पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है। लेकिन, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो क्या होगा? उस स्थिति में, वे यह चुन सकते हैं:

पॉलिसी को एक निश्चित अवधि के लिए दोबारा नवीनीकृत करें।
पॉलिसी समाप्त करें।
पॉलिसी को संपूर्ण जीवन कवरेज बीमा में परिवर्तित करें।

टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं

टर्म इंश्योरेंस की कार्यप्रणाली लगभग किसी भी अलग प्रकार के बीमा की कार्यप्रणाली के समान है। अंतर टर्म इंश्योरेंस की विस्तृत विशिष्ट विशेषताओं में निहित है, जो इस प्रकार हैं:

टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम लागत कम होती है।
उनका कार्यकाल आमतौर पर छोटा होता है।
प्रीमियम भुगतान अवधि अक्सर पॉलिसी की अवधि के बराबर या कभी-कभी कम होती है।
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो वे मृत्यु लाभ का आश्वासन देते हैं।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां आमतौर पर परिपक्वता लाभ के साथ नहीं आती हैं। फिर भी, कुछ पॉलिसी प्रीमियम रिटर्न की सुविधा के साथ आती हैं, जिसे पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ के रूप में पेश किया जाता है।
वे राइडर लाभ भी प्रदान करते हैं।
वे 45 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

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अन्य प्रकार के बीमा की तुलना में टर्म इंश्योरेंस के लाभ

हालाँकि सामान्य बीमा पॉलिसियाँ कुछ ग्राहकों के लिए फायदेमंद हो सकती हैं, लेकिन कई मामलों में, टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना किसी अन्य बीमा में निवेश करने से बेहतर है। चयन ग्राहकों की उम्र और आवश्यकताओं पर निर्भर करेगा। जो ग्राहक टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए निम्नलिखित फायदे होंगे:

1: कम प्रीमियम: किसी भी अन्य प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में टर्म इंश्योरेंस प्लान उचित प्रीमियम दरों पर खरीदा जा सकता है। विभिन्न प्रकार की बीमा योजनाओं की तुलना में टर्म इंश्योरेंस का यह एक बड़ा लाभ है। संपूर्ण जीवन कवरेज प्रदान करने वाली बीमा पॉलिसियाँ प्रीमियम दरों पर प्रदान की जाती हैं जो पॉलिसीधारक की आय का एक बड़ा हिस्सा काट देती हैं।

बढ़ती महंगाई के साथ, अपने जीवन की गुणवत्ता और स्वास्थ्य को बनाए रखते हुए सभी जिम्मेदारियां उठाने का दबाव एक बड़ा काम है। जैसा कि कहा गया है, यदि बीमा पॉलिसियां उच्च प्रीमियम की मांग करती हैं, तो इससे दबाव बढ़ता है। इसलिए, जो ग्राहक उच्च प्रीमियम दरों वाली पॉलिसी खरीदने के इच्छुक नहीं हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान अधिक बेहतर लगते हैं।

2: उचित रिटर्न: कम प्रीमियम दरों के साथ, टर्म इंश्योरेंस आश्चर्यजनक रूप से अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न का आश्वासन देता है। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि अन्य बीमा योजनाएं पॉलिसी परिपक्व होने के बाद भी जीवन कवरेज का लाभ प्रदान करती हैं। इसलिए, उन व्यापक लाभों की भरपाई के लिए, प्रीमियम दरें ऊंची रखी गई हैं। हालाँकि, दूसरी ओर, टर्म इंश्योरेंस का दावा केवल तभी किया जा सकता है जब पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है। इसलिए, ज्यादातर मामलों में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की परिपक्वता पर किसी भी परिपक्वता लाभ की गारंटी नहीं देता है, लेकिन यह कम प्रीमियम दरों के बदले में उच्च मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

यह एक फायदा है क्योंकि अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों द्वारा दिया गया रिटर्न अक्सर परिवार के लिए अपर्याप्त साबित होता है और परिवार के सदस्यों को कठिन वित्तीय स्थिति में डाल सकता है। टर्म इंश्योरेंस का उच्च रिटर्न ऐसे परिदृश्यों से थोड़ी अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

3: युवा पॉलिसी खरीदारों के लिए फायदेमंद: युवा वयस्कों में वृद्ध लोगों की तुलना में जीवन जोखिम कम होता है। इसलिए, उनके लिए कम उम्र से अपने पूरे जीवन के लिए उच्च लागत वाली प्रीमियम पॉलिसियों में निवेश करने का कोई मतलब नहीं है। हालाँकि, हाल के दिनों में जीवनशैली से संबंधित बीमारियाँ बढ़ रही हैं, और यहां तक कि युवा लोग भी कई जटिल स्वास्थ्य जोखिमों के अधीन हैं। इसलिए, एहतियात के तौर पर बीमा रखना बुद्धिमानी है। वे आसानी से अपने लिए सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुन सकते हैं। इन टर्म पॉलिसियों की अवधि निश्चित होती है, ये कम महंगी होती हैं और आवश्यक लाभ प्रदान करती हैं। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक को कुछ हो जाता है, तो उनके परिवार को आर्थिक रूप से अच्छी सुरक्षा मिलेगी। यदि वे अपनी पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो उनकी उम्र और स्वास्थ्य स्थितियों के आधार पर, वे पॉलिसी को नवीनीकृत करने या स्विच करने का विकल्प चुन सकते हैं।

4: छोटी अवधि: उपरोक्त बिंदु के अनुरूप, प्रत्येक व्यक्ति की उम्र बढ़ती है और उसके स्वास्थ्य में बदलाव आता है। अगर कोई बिना किसी चिंताजनक स्वास्थ्य जोखिम के कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदता है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि उनके शरीर में समय के साथ बदलाव नहीं होगा। परिणामस्वरूप, उन्हें एक ऐसी पॉलिसी की आवश्यकता होगी जो व्यापक लाभ की गारंटी दे सके। ऐसे में जो टर्म इंश्योरेंस कभी फायदेमंद था, वह नाकाफी साबित हो सकता है।

इसलिए, टर्म इंश्योरेंस की अल्पकालिक होने की विशेषता एक अतिरिक्त लाभ है। यह पॉलिसीधारकों को कम उम्र में खुद को सुरक्षित रखने की अनुमति देता है, और पॉलिसी के साथ-साथ उम्र बढ़ने के साथ-साथ वे परिपक्व होने पर अपनी पॉलिसी को आराम से बदल सकते हैं। यदि टर्म इंश्योरेंस लंबी अवधि के होते, तो वे ग्राहक को पूरी लंबी पॉलिसी अवधि के लिए अपनी पॉलिसी को संशोधित करने की अनुमति नहीं देते।

5: प्रीमियम वापसी विकल्प: कुछ अद्वितीय टर्म इंश्योरेंस योजनाएं परिपक्वता लाभ के रूप में प्रीमियम की वापसी की एक विशेष सुविधा प्रदान करती हैं। यह केवल टर्म इंश्योरेंस प्लान के इन विशिष्ट समूहों के लिए विशिष्ट है, क्योंकि किसी अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान में प्रीमियम के रूप में निवेश किया गया पैसा किसी भी स्थिति में पॉलिसीधारक को वापस नहीं किया जाता है। इस प्रकार, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे पॉलिसी के परिपक्वता लाभ के रूप में भुगतान किया गया प्रीमियम प्राप्त होगा।

यह निर्विवाद रूप से एक असाधारण लाभ है क्योंकि जो बीमा धारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है उसे दोगुना लाभ मिलता है। पहला, पॉलिसी अवधि के दौरान वित्तीय रूप से संरक्षित होने का आश्वासन, और दूसरा, जीवित रहने पर उसके द्वारा भुगतान किया गया पैसा वापस मिल जाएगा। इसके अलावा, इस पैसे को आगे उसी या किसी अन्य पॉलिसी में निवेश किया जा सकता है।

सारांश

जो लोग अपने परिवार के लिए अल्पकालिक वित्तीय सुरक्षा की तलाश में हैं, वे टर्म इंश्योरेंस योजनाओं पर भरोसा कर सकते हैं। इतना ही नहीं, जो लोग बीमा में निवेश करना चाहते हैं लेकिन उच्च प्रीमियम का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, या युवा ग्राहक जो प्रीमियम के लिए अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा काटे बिना अपने जीवन में आगे बढ़ते समय सावधानी रखना चाहते हैं, वे इसमें निवेश करना चुन सकते हैं। सावधि बीमा. कुल मिलाकर, वे उन ग्राहकों के लिए एक बेहतर विकल्प हैं जो पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में अपनी पॉलिसी में ऊपर उल्लिखित बिंदुओं की तलाश कर रहे हैं।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्र. टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय किन कारकों को ध्यान में रखना चाहिए?

उत्तर. प्रत्येक व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय अपनी उम्र, मौजूदा या संभावित स्वास्थ्य समस्याओं, जो उनके जीवन, उनके परिवार की जरूरतों आदि को खतरे में डाल सकते हैं, को ध्यान में रखना चाहिए।
प्र. राइडर के कुछ लाभ क्या हैं और उन्हें कैसे चुना जाना चाहिए?
उत्तर. टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए उपलब्ध कुछ सबसे आम राइडर्स हैं
- प्रीमियम राइडर की छूट
- आकस्मिक मृत्यु सवार
- गंभीर बीमारी राइडर, आदि
राइडर्स का चयन केवल ग्राहक की आवश्यकता के आधार पर किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, प्रीमियम राइडर की छूट हर किसी के लिए मददगार हो सकती है, जबकि सुरक्षित वातावरण में घूमने वाले व्यक्ति को आकस्मिक मृत्यु राइडर की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन जो बहुत अधिक यात्रा करता है उसे इसकी आवश्यकता हो सकती है। इसलिए, सवारों का चयन करने से पहले जीवन स्थितियों का विश्लेषण किया जाना चाहिए।
प्र. किसी व्यक्ति को कितना टर्म इंश्योरेंस कवर तलाशना चाहिए?

उत्तर. इसका एक आसान उत्तर यह होगा कि जितना व्यक्ति वहन कर सकता है उतना ही बेहतर होगा। हालाँकि, चूंकि प्रीमियम का भुगतान सुनिश्चित राशि के आधार पर किया जाना है, इसलिए समझदारी से गणना करने की सलाह दी जाती है। एक व्यक्ति को परिवार के नियमित मासिक खर्चों, भविष्य की अन्य आवश्यकताओं जैसे ऋण चुकौती या बच्चों की शिक्षा का विश्लेषण करना चाहिए। बीमा कवर कम से कम इस गणना की गई राशि प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए। यदि व्यक्ति इसे वहन कर सकता है तो यह अधिक हो सकता है।
प्र. बीमाधारक की मृत्यु के बाद परिवार को टर्म इंश्योरेंस का लाभ कैसे मिल सकता है?

उत्तर. बीमाधारक की मृत्यु के बाद नामांकित व्यक्ति को यथाशीघ्र बीमा लाभ का दावा दायर करना चाहिए। दावा प्रपत्र, बीमाधारक की मृत्यु के संबंध में महत्वपूर्ण जानकारी, पॉलिसी दस्तावेज आदि जमा करके दावा उठाना होगा। इन दस्तावेजों के सत्यापन के बाद, परिवार को टर्म इंश्योरेंस का सुनिश्चित लाभ प्राप्त होगा।
प्र. टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?

उत्तर. टर्म इंश्योरेंस किसी बीमा कंपनी से सीधे संपर्क करके या किसी बीमा एजेंट से मिलकर खरीदा जा सकता है। आजकल पॉलिसी खरीदने का ऑनलाइन तरीका भी प्रचलित है, जो अधिक सुविधाजनक और आसान है।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कैसे करें?

उत्तर: आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कर सकते हैं।