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स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए सर्वोत्तम विकलांगता बीमा

जीवन अनिश्चित हो सकता है, लेकिन आपका वित्तीय भविष्य अनिश्चित नहीं होना चाहिए! यदि आप एक स्व-रोज़गार व्यक्ति हैं तो आपके पास पहले से ही नियोक्ता लाभों की छतरी नहीं है, लेकिन आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त विकलांगता बीमा चुनने की सुविधा मिलती है। आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदकर और बेस प्लान में विकलांगता राइडर को शामिल करके विकलांगता के खिलाफ व्यापक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। आइए देखें कि विकलांगता बीमा क्या है और यह कैसे काम करता है।

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विकलांगता बीमा कवर क्या है?

स्व-रोज़गार के लिए विकलांगता बीमा एक प्रकार का जीवन बीमा उत्पाद है जो स्व-रोज़गार व्यक्तियों को विकलांगता की स्थिति में भुगतान प्रदान करता है। विकलांगता चिकित्सीय या आकस्मिक कारण से हो सकती है और अस्थायी या स्थायी हो सकती है। इसे दृष्टि, वाणी या श्रवण जैसे संवेदी अंग की हानि या एक या अधिक अंगों की हानि के रूप में परिभाषित किया गया है। इसलिए आपको हमेशा व्यापक विकलांगता बीमा खरीदना चाहिए जो अधिकांश विकलांगताओं को कवर करता है।

विकलांगता बीमा उन स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए मुआवजे के रूप में कार्य करता है जो नियोक्ता द्वारा प्रदत्त लाभों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। यह आश्रितों वाले परिवार के कमाने वाले के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। आप स्व-रोज़गार के लिए अल्पकालिक या दीर्घकालिक विकलांगता बीमा में से चुन सकते हैं और वह बीमा खरीद सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

नोट: अब जब आप जान गए हैं कि विकलांगता बीमा कवर क्या है, तो आपको टर्म इंश्योरेंस क्या है के बारे में भी जानना चाहिए अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदें।

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स्वरोजगार के लिए विकलांगता बीमा कैसे काम करता है?

आइए देखें विकलांगता बीमा का महत्व और यह कैसे काम करता है:

जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, विकलांगता बीमा एक स्व-रोज़गार व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करके काम करता है ताकि पॉलिसीधारक को चोट लगने और विकलांगता के कारण काम करने में असमर्थ होने की स्थिति में उनके परिवार की देखभाल की जा सके। . आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं:

मान लीजिए कि एक स्व-रोज़गार व्यक्ति घर जाते समय किसी दुर्घटना का शिकार हो गया और गंभीर रूप से घायल हो गया। उस व्यक्ति ने अपने दोनों हाथ खो दिए और अब वह काम करने में असमर्थ है। अब, चिकित्सा बिल बढ़ने के साथ-साथ, व्यक्ति किराए और बच्चे की फीस जैसे विभिन्न वित्तीय दायित्वों के भुगतान के इंतजार में बेरोजगार भी है।

इस तरह की स्थिति में, यदि व्यक्ति ने स्व-रोज़गार के लिए विकलांगता बीमा खरीदा था, तो वह ऐसा कर सकता था

  • खुद को और अपने परिवार को सुरक्षित करें

  • वित्तीय दायित्वों का ध्यान रखें

  • आर्थिक रूप से मानसिक शांति रखें और इस प्रकार रिकवरी पर ध्यान केंद्रित करें।

  • धारा 80सी और 10(10डी) के तहत वार्षिक करों पर बचत करें

स्वरोजगार के लिए विकलांगता बीमा के लाभ

यहां स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए सर्वोत्तम विकलांगता बीमा खरीदने के सभी लाभों की एक सूची दी गई है:

  1. वित्तीय सुरक्षा

    परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य की विकलांगता का न केवल उस व्यक्ति पर बल्कि परिवार के आश्रितों पर भी बड़ा प्रभाव पड़ सकता है। आकस्मिक विकलांगता बीमा, अल्पकालिक विकलांगता, दीर्घकालिक विकलांगता और स्थायी विकलांगता बीमा ऐसे मामलों में आपको और आपके प्रियजनों को सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है। स्व-रोज़गार के लिए विकलांगता बीमा से प्राप्त लाभ भुगतान, आपको अपने आजीवन लक्ष्यों, ऋण जैसे वित्तीय दायित्वों और अन्य अप्रत्याशित खर्चों का भुगतान करने में मदद कर सकता है।

  2. रिकवरी पर ध्यान दें

    यदि आपके पास विकलांगता बीमा नहीं है, तो पुनर्प्राप्ति में लगने वाला समय कठिन और तनावपूर्ण हो सकता है। यह तनाव आपको असहज कर देता है और भविष्य में हालात बिगड़ सकते हैं। सर्वोत्तम विकलांगता बीमा योजना किसी भी तनाव से राहत प्रदान करती है, जिससे आप केवल अपनी पुनर्प्राप्ति प्रक्रिया पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

  3. आय स्रोत का प्रतिस्थापन

    यदि आप किसी दुर्घटना के कारण विकलांगता से पीड़ित हैं, तो हो सकता है कि आप कुछ समय तक काम करने में सक्षम न हों। स्व-रोज़गार विकलांगता बीमा इस मामले में आपकी मदद करेगा, आपको महत्वपूर्ण खर्चों की देखभाल के लिए नियमित आय प्रदान करेगा। आप इस भुगतान का उपयोग अपने बच्चे की फीस, किराया, या किसी अन्य चिकित्सा आपात स्थिति का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

  4. कर लाभ

    आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी, 80डी, और 10(10डी) के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त लाभों पर अपने वार्षिक कर पर बचत कर सकते हैं।

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स्वरोजगार के लिए सर्वोत्तम विकलांगता बीमा

विभिन्न बीमा कंपनियां विकलांगता राइडर्स की पेशकश करती हैं जिन्हें आप इसके कवरेज को बढ़ाने के लिए बेस टर्म प्लान में शामिल कर सकते हैं। यहां विभिन्न बीमाकर्ताओं द्वारा स्व-रोज़गार के लिए पेश किए गए 4 सर्वश्रेष्ठ विकलांगता बीमा की सूची दी गई है।

सर्वश्रेष्ठ विकलांगता बीमा प्रवेश आयु परिपक्वता आयु बीमा राशि
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा परम रक्षक आरओपी 18 - 60 वर्ष 100 वर्ष रु. 50 लाख - रु. 2 करोड़
मैक्स लाइफ स्मार्ट फ्लेक्सी प्रोटेक्ट सॉल्यूशन 18 - 50 वर्ष - रु. 50 लाख - रु. 1 करोड़
एचडीएफसी लाइफ संपूर्ण निवेश 18 - 65 वर्ष 85 वर्ष रु. 10 लाख
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम इंस्टाप्रोटेक्ट 18 - 45 वर्ष 75 वर्ष रु. 25 लाख - रु. 70 लाख

  1. टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा परम रक्षक आरओपी

    यह एक जीवन बीमा योजना है जो विकलांगता, बीमारी और मृत्यु से संबंधित अनिश्चितताओं के खिलाफ व्यापक कवरेज प्रदान करती है।
    मुख्य विशेषताएं

    • आपको और आपके परिवार को जेब के अनुकूल दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

    • आकस्मिक पूर्ण या स्थायी विकलांगता पर भुगतान किया गया लाभ और सार्वजनिक परिवहन में मृत्यु पर 2 गुना अतिरिक्त बीमा राशि देय होगी।

    • दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में परिवार को एकमुश्त लाभ का भुगतान किया जाता है

    • फंड मूल्य मूल योजना की परिपक्वता पर देय होगा

    • आयकर अधिनियम के प्रचलित कानूनों के अनुसार कर लाभ।

  2. मैक्स लाइफ स्मार्ट फ्लेक्सी प्रोटेक्ट सॉल्यूशन

    एक बीमा योजना जो पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में नामित/लाभार्थी को भुगतान की पेशकश करके आपके परिवार के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य प्रदान करती है।
    मुख्य विशेषताएं

    • योजना कम प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज प्रदान करती है।

    • यह बीमा योजना पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ की पेशकश करते हुए बढ़ा हुआ मृत्यु लाभ प्रदान करती है।

    • योजना का विकलांगता सुरक्षित राइडर पूर्ण स्थायी विकलांगता के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है

    • आप प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं

    • आप क्रिटिकल इलनेस राइडर को शामिल करके 64 गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवर पा सकते हैं

  3. एचडीएफसी लाइफ संपूर्ण निवेश

    यह योजना आपको अपनी सुविधानुसार पॉलिसी और प्रीमियम भुगतान अवधि का चयन करने की सुविधा प्रदान करती है।
    मुख्य विशेषताएं

    • आप प्रीमियम का भुगतान एक एकल, सीमित या नियमित प्रीमियम भुगतान अवधि में कर सकते हैं

    • किसी भी 3 लाभ विकल्पों में से चुनें

    • 10, 15, 35, या (85 - प्रवेश आयु) वर्षों में से अपनी पॉलिसी अवधि चुनें।

    • आकस्मिक विकलांगता पर जीवन आय लाभ के साथ, आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता के मामले में राइडर को 10 वर्षों तक नियमित आय प्राप्त होती है

    • आईटी अधिनियम की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर लाभ प्राप्त करें।

  4. टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम इंस्टाप्रोटेक्ट

    यह योजना विशेष रूप से किफायती प्रीमियम पर व्यापक सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।
    मुख्य विशेषताएं

    • किफायती प्रीमियम दरों पर बड़ा जीवन कवर प्राप्त करें

    • पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम को पॉलिसी के अंत में प्राप्त करना चुनें

    • योजना के तहत व्यापक सुरक्षा और स्वास्थ्य और कल्याण लाभ प्राप्त करें

    • एक्सीडेंटल टोटल और स्थायी विकलांगता से सुरक्षा पाएं। स्थायी विकलांगता राइडर

    • प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कर लाभ का लाभ

स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए सर्वोत्तम विकलांगता बीमा कैसे चुनें?

यहां बताया गया है कि आप 2023 में भारत में सबसे अच्छा विकलांगता बीमा कैसे चुन सकते हैं:

  1. पर्याप्त कवर राशि चुनें

    जीवन कवर मुख्य रूप से पॉलिसीधारक की वार्षिक आय और उम्र से निर्धारित होता है। अपनी विकलांगता बीमा योजना के लिए सही कवरेज राशि का चयन करने के लिए अपना किराया, मासिक खर्च, किराने का सामान, उपयोगिताएँ और ऋण जोड़कर अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें। सही योजना का चयन करके, आप और आपके प्रियजन अपना जीवन बिना किसी तनाव के बिता सकते हैं, भले ही किसी दिन आपको दुर्भाग्यपूर्ण विकलांगता का सामना करना पड़े।

  2. शामिल विकलांगताओं के आधार पर योजनाओं का विश्लेषण करें

    विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा कवर की गई विकलांगताओं की दरों और प्रकारों की तुलना करना और व्यापक कवरेज वाले किसी एक को चुनना महत्वपूर्ण है। व्यापक कवरेज वाला विकलांगता बीमा सीमित विकलांगता कवरेज की तुलना में अधिक प्रभावी है, चाहे उसकी प्रीमियम दरें कुछ भी हों।

  3. सभी पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ें

    विकलांगता बीमा योजना के तहत विकलांगता कवर की राशि और कवरेज का प्रतिशत अलग-अलग होता है। आंशिक विकलांगता के दौरान भुगतान की गई राशि पॉलिसी दस्तावेजों के माध्यम से निर्धारित की जाती है। इसलिए, सभी लाभ प्राप्त करने के लिए अपनी पॉलिसी से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

  4. पॉलिसी बहिष्करण

    योजना के अंतर्गत सूचीबद्ध कानूनी और प्राकृतिक बहिष्करणों को बताते हुए बारीक विवरण पढ़ें। इससे भविष्य में दावा प्रक्रिया के दौरान किसी भी भ्रम से बचा जा सकता है।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

एक स्व-रोज़गार के रूप में, आप या तो एक व्यक्तिगत विकलांगता बीमा योजना चुन सकते हैं या आधार अवधि योजना के साथ विकलांगता राइडर का विकल्प चुन सकते हैं। यदि आप बुनियादी सुरक्षा की तलाश में हैं, तो आपको आकस्मिक मृत्यु/विकलांगता राइडर का विकल्प चुनना चाहिए, जिसे आप अपने टर्म कवर के साथ जोड़ सकते हैं।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)

FAQs

  • विकलांगता बीमा के दो सबसे सामान्य प्रकार क्या हैं?

    उत्तर: विकलांगता बीमा योजनाओं के दो सबसे सामान्य प्रकार हैं:
    • अल्पकालिक विकलांगता बीमा
    • दीर्घकालिक विकलांगता बीमा
  • क्या विकलांगता टर्म इंश्योरेंस में कवर होती है?

    उत्तर: हां, कई टर्म इंश्योरेंस प्लान बेस प्लान में एक्सीडेंटल और टोटल डिसेबिलिटी राइडर को शामिल करने का विकल्प प्रदान करते हैं। स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति प्रीमियम राशि में अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करके राइडर जोड़ सकते हैं।
  • विकलांगता बीमा की क्या आवश्यकता है?

    उत्तर: यदि आप विकलांगता बीमा खरीदते हैं तो आपको दुर्भाग्यपूर्ण विकलांगता की स्थिति में अतिरिक्त सुरक्षा मिलती है।
  • क्या स्थायी विकलांगता विकलांगता बीमा में शामिल है?

    उत्तर: भारत में विभिन्न बीमा कंपनियां दुर्घटनाओं के कारण होने वाली विकलांगता के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता के मामले में कंपनी लाभ राशि का भुगतान करेगी।
  • क्या आपको विकलांगता बीमा खरीदने से पहले कंपनी का दावा निपटान अनुपात देखना चाहिए?

    उत्तर: चाहे आप किसी भी प्रकार का बीमा खरीदें, आपको हमेशा बीमाकर्ता के दावा निपटान अनुपात को देखना चाहिए, क्योंकि यह कंपनी की दावा निपटान क्षमताओं के बारे में जानकारी देता है।
  • क्या कोई विकलांग व्यक्ति विकलांगता बीमा खरीद सकता है?

    उत्तर: विकलांगता बीमा केवल वही व्यक्ति खरीद सकता है जो चिकित्सकीय और शारीरिक रूप से फिट माने जाते हैं।
  • प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना कैसे करें?

    उत्तर: आप टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना करने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

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