आपके पास कितना टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए?

आपके पास कितना टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए?

सामान्य तौर पर,

(आपकी वार्षिक आय) x (25-20 गुना) + ऋण/देनदारियाँ = आपके टर्म प्लान में कुल बीमा राशि।

टर्म प्लान किफायती प्रीमियम के साथ आते हैं, इसलिए उन्हें मासिक/त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान करना कोई समस्या नहीं होगी। यदि आपकी आय बढ़ती है तो आप राइडर्स खरीदने पर भी विचार कर सकते हैं। उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपना टर्म प्लान कम उम्र में ही खरीद लें। इस तरह, वे आपके पूरे कार्यकाल के दौरान समान रहेंगे।

मानव जीवन मूल्य (एचएलवी), एक आंकड़ा है जो आय व्यय, देनदारियों और निवेश के भविष्य के मूल्य को दर्शाता है। इस संख्या का उपयोग यह गणना करने के लिए किया जाता है कि आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में टर्म इंश्योरेंस के साथ आपके आश्रितों के जीवन की रक्षा के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है।

किसी व्यक्ति के एचएलवी का मूल्यांकन करते समय 7 कारकों पर विचार किया जाता है। इनमें शामिल हैं:

• व्यक्ति की उम्र
• व्यवसाय
• व्यक्ति का लिंग
• अनुमानित सेवानिवृत्ति आयु
• वार्षिक आय
• कार्य भत्ते
• परिवार के बारे में व्यक्ति की मौद्रिक जानकारी

नोट: सबसे पहले जानें टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है और फिर अपने प्रियजनों के लिए एक टर्म प्लान खरीदें।

टर्म प्लान कवर की गणना करते समय विचार करने योग्य कारक

1. उम्र

   आपको आवश्यक बीमा राशि आपकी वर्तमान आयु पर निर्भर करती है। यदि आप युवा हैं (बीस और तीस के दशक के अंत में) तो आपके अपने परिवार के लिए कमाने वाले बनने की संभावना है। आपके जीवन की बैलेंस शीट में संपत्तियों की तुलना में देनदारियां अधिक होने की संभावना है। जैसे-जैसे आप अधिक कमाएंगे और बचत करेंगे, आपकी संपत्ति आपकी देनदारियों के बराबर हो जाएगी। यही कारण है कि युवावस्था की तुलना में बुढ़ापे में आपका जीवन कवर कम होता है।

2. परिवार का वर्तमान परिचालन व्यय

   अलग-अलग आय वाले अलग-अलग लोगों की जीवनशैली अलग-अलग हो सकती है। आपका परिवार आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली जीवनशैली का आदी है। अनिश्चितता की स्थिति में जीवनशैली में गिरावट किसी के लिए भी आसान नहीं होगी। हालाँकि, यदि आवश्यकता पड़े तो किसी के पास अपनी जीवनशैली को डाउनग्रेड करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है। ऐसा करते हुए भी, बुनियादी जीवनशैली आवश्यकताओं को पूरा करने में छूट नहीं दी जा सकती। इसलिए, टर्म प्लान के कवर की गणना करने के लिए अपने परिवार के परिचालन खर्चों (मासिक और वार्षिक) की गणना करने पर विचार करें।

3. बच्चों की शिक्षा

   शिक्षा बच्चे के भविष्य को आकार देती है। आप चाहेंगे कि आपके बच्चे को सर्वोत्तम शिक्षा मिले ताकि वह बड़ा होकर सोच-समझकर निर्णय ले सके। इसे ध्यान में रखते हुए, यह गणना करने पर विचार करें कि आपको अपने बच्चे के भविष्य के लिए कितने वर्षों तक धन की आवश्यकता होगी।

4. ऋण

   टर्म प्लान कवर की गणना करते समय विचार करने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। जब आप ऋण लेते हैं तो बैंक आमतौर पर आपका ऋण बीमा करने की सलाह देते हैं। यदि चीजें खराब हो जाती हैं तो यह अच्छी सुरक्षा है। उदाहरण के लिए, आजकल पर्सनल लोन, कार लोन और महंगे गैजेट खरीदने के लिए लोन आम बात है। किसी भी असुरक्षित ऋण पर विचार करें और उन्हें अपने टर्म प्लान कवर गणना में शामिल करें। यह आपकी अनुपस्थिति में आपके ऋण का भुगतान करने में सहायता करेगा।

5. संपत्ति

   अपने टर्म प्लान के लिए कवर की गणना करते समय, आपके पास मौजूद संपत्ति पर विचार करें। वे आपके टर्म प्लान कवर को प्रभावित करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आपने 10 लाख रुपये में कार खरीदी है और 6 लाख का भुगतान किया है, तो शेष 4 लाख को अपने टर्म कवर की गणना में लेने पर विचार करें।

6. राइडर्स का चयन

   पॉलिसीधारकों के लिए पॉलिसी को अधिक लाभकारी बनाने के लिए कई बीमाकर्ता विभिन्न ऐड-ऑन (जिन्हें राइडर्स कहा जाता है) की पेशकश करते हैं। यदि आपकी विशिष्ट आवश्यकताएं हैं तो ये राइडर्स सहायक हो सकते हैं। हालाँकि, इन सवारियों पर अतिरिक्त शुल्क लगता है। अपने बेस टर्म प्लान में जोड़ने से पहले राइडर की आवश्यकता निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। यदि आप उन्हें उपयोगी नहीं पाते हैं, तो उन्हें न लेना ही ठीक है। हालाँकि, कुछ सवारों की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। उदाहरण के लिए: प्रीमियम राइडर की छूट। यदि आप (भगवान न करें) गंभीर रूप से बीमार हो जाते हैं या विकलांगता से पीड़ित हो जाते हैं, तो यह राइडर भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर देगा। आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में, आपके परिवार को आकस्मिक मृत्यु राइडर द्वारा अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान की जाएगी।

7. प्रीमियम

   आप जो भी बीमा पॉलिसी खरीदते हैं उसके लिए आप अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बाध्य हैं। हालाँकि पूर्ण कवरेज होना महत्वपूर्ण है, कुछ लोग बहुत दूर जा सकते हैं और आवश्यकता से अधिक खरीद सकते हैं। आप कितना प्रीमियम भुगतान करेंगे यह निर्धारित करते समय आपकी डिस्पोजेबल आय पर भी विचार किया जाना चाहिए। प्रीमियम भुगतान में चूक होने पर आपकी पॉलिसी रद्द हो सकती है।

8. परिवार के भविष्य के खर्च

   आपको अपने परिवार के अन्य भविष्य के खर्चों पर भी विचार करना चाहिए, जैसे कि आपके बच्चों की शादी। भारतीय रूढ़िवादी परंपराओं के अनुसार, विवाह एक महत्वपूर्ण मामला है जो आमतौर पर महंगा होता है। इसलिए आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय कठिनाइयों का सामना न करना पड़े। इसलिए, एकमुश्त राशि की गणना करने पर विचार करें जिससे आपके न रहने पर भी आपके बच्चों की शादी की घंटियाँ बजती रहेंगी।

   उपरोक्त कारकों को ध्यान में रखकर आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपको कितने बीमा कवरेज की आवश्यकता है। अपनी ज़रूरतों की पहचान करने के बाद, आप बाज़ार में उपलब्ध विभिन्न बीमा पॉलिसियों की तुलना कर सकते हैं।

नोट: टर्म प्लान प्रीमियम की गणना टर्म पॉलिसी कैलकुलेटर खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार द्वारा ऑनलाइन टूल। पर करने का सुझाव दिया गया है।

अंतिम शब्द

टर्म इंश्योरेंस प्लान को अंतिम रूप देते समय इन कारकों को ध्यान में रखते हुए आप एक उपयुक्त पॉलिसी का चयन करने में सक्षम हो सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस कवर राशि का चयन करने के लिए प्रत्येक बीमा कंपनी के ब्रोशर को पढ़ना एक कठिन काम हो सकता है। स्मार्ट और आसान तरीका यह होगा कि आप किसी ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर जाकर एक बटन के क्लिक से ऑफ़र पर सर्वोत्तम डील देखें।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)