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टर्म इंश्योरेंस: सीमित वेतन बनाम नियमित वेतन

प्रीमियम भुगतान उन महत्वपूर्ण मापदंडों में से एक है जो बीमा पॉलिसी खरीदने के निर्णय को नियंत्रित करता है। इसका आपके बजट में फिट होना आवश्यक है ताकि पॉलिसीधारक इसे लंबे समय तक जारी रखे और पॉलिसी सक्रिय रहे। अन्य जीवन बीमा सेवाओं और उत्पादों की तुलना में, टर्म इंश्योरेंस कहीं अधिक किफायती और जेब के अनुकूल है। हालाँकि, प्रीमियम भुगतान मोड इसकी लागत-प्रभावशीलता में एक योगदान कारक है। आइए उन प्रीमियम भुगतान विकल्पों को समझें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हों।

प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी) क्या है?

पीपीटी उन वर्षों की कुल संख्या है, जब एक पॉलिसीधारक को प्रीमियम का भुगतान करना होता है। यह पॉलिसी अवधि से कम के बराबर हो सकता है. उदाहरण के लिए, यदि कोई पॉलिसीधारक 20 साल के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदता है, तो प्रीमियम भुगतान अवधि 20 साल या उससे कम हो सकती है। इस मामले में, टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए पॉलिसी अवधि 20 वर्ष है।

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टर्म इंश्योरेंस में विभिन्न प्रकार के प्रीमियम भुगतान विकल्प क्या हैं?

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों द्वारा दिए जाने वाले प्रीमियम भुगतान विकल्प निम्नलिखित हैं:

नियमित भुगतान, जहां प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि के बराबर है
सीमित वेतन, जहां प्रीमियम का भुगतान करने के लिए प्रदान किया गया समय जीवन कवर की अवधि से कम है
एकल भुगतान, जहां केवल एकमुश्त एकमुश्त भुगतान की अनुमति है

बीमा पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसीधारकों को प्रीमियम भुगतान का सही तरीका चुनना होता है। यहां दोनों प्रीमियम भुगतान विकल्पों का त्वरित विवरण दिया गया है।

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रेगुलर पे टर्म इंश्योरेंस क्या है?

नियमित वेतन में, बीमित व्यक्ति को पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक होता है। यह बीमाधारक को अपना प्रीमियम भुगतान विकल्प यानी वार्षिक/अर्धवार्षिक/या मासिक चुनने की सुविधा प्रदान करता है। इसमें प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी) पॉलिसी अवधि के बराबर होती है।

उदाहरण के लिए, 40 साल की शीतल 30 साल के लिए नियमित वेतन अवधि बीमा योजना खरीदती है। अब, शीतल पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करेंगी और 30 वर्षों तक कवरेज प्राप्त करेंगी।

सीमित वेतन अवधि बीमा क्या है?

इसमें बीमाधारक एक पूर्व-निर्धारित सीमित अवधि के लिए समय-समय पर भुगतान करता है। प्रीमियम भुगतान की अवधि पॉलिसी अवधि से कम होती है। हालाँकि संपूर्ण कवरेज पॉलिसी अवधि के दौरान बरकरार रहता है। पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम का भुगतान तब कर सकता है जब उसके पास पर्याप्त धनराशि हो। सीमित वेतन में, प्रीमियम ऋण नियमित वेतन से अधिक होता है।

आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:

40 साल की रिद्धि एक आईटी कंपनी में काम करती है और 20 साल के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदती है। उसकी भविष्य की सुरक्षा के लिए. वह 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहती है और अब से, इस वर्ष से 10 वर्षों में अपने सभी देय प्रीमियम का भुगतान करना चाहती है। ऐसे में रिद्धि को सिर्फ 10 साल यानी 50 साल की उम्र तक प्रीमियम भरना होगा। जिसके बाद उसे बीमाकर्ता को कोई प्रीमियम देने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन कवरेज पूरे 20 वर्षों तक जारी रहेगा।

नियमित वेतन अवधि बीमा बनाम। सीमित वेतन अवधि बीमा

बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले व्यक्ति को हमेशा उसकी विशेषताओं और लाभों के बारे में पता होना चाहिए। यहां तालिका सीमित और नियमित वेतन के बीच तुलनात्मक विश्लेषण दर्शाती है:

लाभ प्रकार	नियमित वेतन अवधि बीमा	सीमित वेतन अवधि बीमा
प्रीमियम भुगतान समय	पूरी पॉलिसी में सतत और दीर्घकालिक प्रतिबद्धता	यह पॉलिसी अवधि से कम है और पूर्व-निर्दिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है
कवरेज	यह संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए कुल कवरेज प्रदान करता है। इस मामले में, सेवानिवृत्ति की आयु के बाद लंबी कवरेज खरीदना आर्थिक रूप से चुनौतीपूर्ण हो सकता है।	सीमित प्रीमियम भुगतान के बावजूद, यह विस्तारित कवरेज प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति की आयु के बाद लंबे कवरेज की भी अनुमति देता है।
प्रीमियम	उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता है	प्रीमियम का भुगतान एक निर्धारित समय में करना आवश्यक है और उम्र के साथ आनुपातिक रूप से वृद्धि नहीं होती है।
वित्तीय बोझ	वित्तीय भार पूरी पॉलिसी अवधि में समान रूप से वितरित किया गया	एक विशिष्ट अवधि के लिए वित्तीय तनाव
कर लाभ	कर लाभ वर्षों में विभाजित हो जाते हैं और इस योजना के तहत केवल सीमित कटौती की पेशकश की जाती है।	यह आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत कर में अधिकतम कटौती की पेशकश करता है।
आत्मसमर्पण	यदि बीमित व्यक्ति शीघ्र ही पॉलिसी सरेंडर करना चाहता है, तो उसे कोई नुकसान नहीं होता है। उन्हें बीमाकर्ता से एक समायोजित मूल्य भी प्राप्त होता है	यह भुगतान न करने के कारण पॉलिसी को समाप्त करने का कोई विकल्प नहीं देता है।
नीति चूक	पॉलिसी समाप्त होने पर, प्रीमियम चोरी के कारण पॉलिसीधारक को कोई लाभ नहीं दिया जाता है	भुगतान का समय कम होने के कारण पॉलिसी लैप्स होने की संभावना बहुत कम है
भुगतान	सेवानिवृत्ति की आयु के बाद भी खर्च और भुगतान लंबे समय तक चलते हैं	पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट समय के बाद भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है और यह सेवानिवृत्ति के बाद विस्तारित नहीं होता है।
छूट	नियमित भुगतान से प्रीमियम भुगतान पर कोई पुरस्कार या छूट नहीं मिलती है	सीमित भुगतान में, आप अग्रिम भुगतान के कारण 55 प्रतिशत प्रीमियम बचा सकते हैं

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सही प्रीमियम भुगतान विकल्प कैसे चुनें?

सीमित वेतन और नियमित वेतन के बीच चयन: टर्म इंश्योरेंस आपकी भुगतान करने की क्षमता और आपके जीवन स्तर पर निर्भर करता है।

यह सीमित वेतन विकल्प व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है:

जिनका करियर छोटा होता है, जैसे खिलाड़ी
सेना जैसे अप्रत्याशित परिवेश में कौन काम करता है
पेशेवर या व्यवसाय के मालिक जिनकी कोई निश्चित आय नहीं है
जो सेवानिवृत्ति की आयु के करीब है लेकिन उसे अधिक आयु तक कवरेज की आवश्यकता है

नियमित वेतन

निश्चित आय वाले व्यक्तियों को अवधि भुगतान आसान लग सकता है।
यदि आप एक वेतनभोगी कर्मचारी हैं तो यह मोड भी सहायक है।
यदि आप कम उम्र के हैं और अपनी सेवानिवृत्ति की आयु तक योजना कवरेज की तलाश में हैं।

संक्षेप में!

पॉलिसीधारकों को हमेशा लिमिटेड और रेगुलर की सुविधाओं और लाभों का विश्लेषण करने के बाद ही प्लान चुनना चाहिए। दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं, लेकिन योजनाओं का चयन पूरी तरह से ग्राहक की उपयुक्तता जैसे उनकी भविष्य की आय, वित्तीय योजना आदि पर निर्भर करता है। आजकल, अपने परिवार को किसी भी वित्तीय चुनौतियों से बचाने के लिए टर्म इंश्योरेंस का बीमा कराना महत्वपूर्ण है। महत्वपूर्ण समय के दौरान.

अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

*सभी बचत बीमाकर्ता द्वारा IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजना के अनुसार प्रदान की जाती है। मानक नियम एवं शर्तें लागू

“कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है। मानक नियम एवं शर्तें लागू।"

(View in English : Term Insurance)