ஆயுள் காப்பீட்டு எழுத்துறுதி

எனவே, அடுத்த ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவதற்கு முன், ஆயுள் காப்பீட்டு எழுத்துறுதியைப் பற்றி நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே:

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் அண்டர்ரைட்டிங் என்றால் என்ன?

அண்டர்ரைட்டிங் என்பது சாத்தியமான வாங்குபவரின் ஆயுள் காப்பீட்டு விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் சொல். இது ஆயுள் காப்பீட்டு விண்ணப்பங்களுக்கு கொடுக்கப்பட்ட பரிசீலனையை விவரிக்கிறது, ஒரு பாலிசி வழங்கப்பட வேண்டுமா அல்லது நபரின் இடர் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் மாற்றங்கள் செய்யப்பட வேண்டுமா என்பதை தீர்மானிக்கிறது.

எளிமையாகச் சொன்னால், காப்பீட்டாளர் என்பது ஒரு தனிநபர் அல்லது காப்பீட்டாளர் ஆவார், அவர் பாலிசிதாரரைப் பற்றிய அனைத்து சேகரிக்கப்பட்ட தரவையும் சரிபார்த்து, காப்பீட்டாளர் காப்பீடு செய்வதற்கு நீங்கள் ஒரு நல்ல ஆபத்தில் இருப்பீர்களா என்பதைத் தீர்மானிக்கிறார். காப்பீட்டின் வகைப்பாடு மற்றும் பிற விவரங்களை அண்டர்ரைட்டர் உங்களுக்கு வழங்குவார், பாலிசிதாரரின் காப்பீடு மற்றும் பிரீமியம் விகிதம் குறித்து தகவலறிந்த முடிவு எடுக்கப்படும். பொதுவாக, உங்கள் வகைப்பாடு எவ்வளவு நன்றாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு சிறிய தொகையை ஒருவர் பிரீமியமாக செலுத்த வேண்டும்.

ஆயுள் காப்பீட்டு எழுத்துறுதி செயல்முறையானது, கேள்விக்குள்ளான நபருக்கு பாலிசியை வழங்குவதில் ஈடுபட்டுள்ள காப்பீட்டாளருக்கான அபாயங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உதவுகிறது.

அண்டர்ரைட்டர்கள் முக்கியமாக நிறுவனத்தின் இடர் மேலாளர்கள் மற்றும் அவர்கள் பிரீமியம் தொகையைக் கணக்கிடுவதில் பயன்படுத்தப்படும் அறநெறி அனுமானத்திற்குள் உண்மையான அனுபவங்களை வைத்திருக்க நிறுவனத்திற்கு உதவுகிறார்கள். இது, போட்டி உறவுகளில் கவரேஜை வழங்கவும், ஆயுள் உறுதி செய்யப்பட்டவர்களுக்கு இடையே சமபங்கு பராமரிக்கவும் மற்றும் ஒரு பெரிய குழுவின் வாழ்க்கைக்கு கவரேஜ் வழங்கவும் நிறுவனத்திற்கு உதவும்.

ஆயுள் காப்பீட்டில் எழுத்துறுதியின் வகைகள்

ஆக்சுவரிகளால் கணக்கிடப்படும் இறப்பு புள்ளிவிவரங்களின் அடிப்படையில் அண்டர்ரைட்டர்கள் வெவ்வேறு வழிகாட்டுதல்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் சில அளவு எழுத்துறுதியை உள்ளடக்கியது. ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் விஷயத்தில், அண்டர்ரைட்டர் மருத்துவ மற்றும் சுகாதார வரலாறு போன்ற தரவுகளையும், நிதித் திறன் மற்றும் பொழுதுபோக்குகள் போன்ற வாழ்க்கை முறை விவரங்களையும் சரிபார்க்கிறார். சில காரணிகளின் அடிப்படையில், ஆயுள் காப்பீட்டில் இரண்டு வகையான எழுத்துறுதிகள் உள்ளன:

1. நிதி அண்டர்ரைட்டிங்

   பாலிசிதாரர் வாங்கும் தொகை அவரது/அவள் குடும்பத்தின் தேவைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிசெய்ய, இந்தப் பகுதி அண்டர்ரைட்டருக்கு உதவுகிறது.

2. மருத்துவ எழுத்துறுதி

   இதில், பாலிசிதாரர் தனது இறப்பு விகிதத்தை பாதிக்கக்கூடிய காரணிகளை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் காப்பீடு செய்ய வேண்டிய அபாயத்தின் அளவை அண்டர்ரைட்டர் தீர்மானிக்கிறார்.

ஆயுள் காப்பீட்டு எழுத்துறுதி செயல்முறை

அண்டர்ரைட்டிங் செய்வதற்கான முக்கியமான கருவிகளில் வயதுச் சான்று, முன்மொழிவுப் படிவம், கேள்வித்தாள் விற்பனை அறிக்கை, வாடிக்கையாளர் ரகசிய அறிக்கை (CCR) மற்றும் வருமான ஆவணங்கள் ஆகியவை அடங்கும். பல்வேறு எழுத்துறுதி கருவிகளின் அடிப்படையில் ஆயுள் காப்பீட்டு எழுத்துறுதி செயல்முறை பின்வருமாறு:

1. படி 1 – ஆயுள் காப்பீட்டு விண்ணப்பத்தின் தர சோதனை

   • வழங்கப்பட்ட தகவல் சரியானது மற்றும் முழுமையானது என்பதை உறுதிப்படுத்த, ஆயுள் காப்பீட்டு விண்ணப்பமானது முதலில் தரச் சோதனைக்கு உட்படுத்தப்பட்டது. எனவே, உங்கள் முன்மொழிவு படிவத்தை முழுமையாக நிரப்புவது முக்கியம்.

   • ஒரு பயன்பாட்டில் தேவைப்படும் சிறிய புதுப்பிப்பு அல்லது மாற்றம் மருத்துவ மற்றும் சுகாதார வரலாறு தொடர்பான விடுபட்ட விவரங்கள் தவிர, எழுத்துறுதி செய்யும் செயல்முறையை பொதுவாக மெதுவாக்காது.

   • இதற்குப் பிறகு, விண்ணப்பமானது எழுத்துறுதி செய்வதற்கான அதிகாரப்பூர்வ செயல்முறைக்கு செல்கிறது

   • ஒவ்வொரு காசோலையும் டர்ன்அரவுண்ட் நேரத்தை அதிகரிக்கலாம் ஆனால் பாலிசி காலத்தில் ஒருவர் செலுத்த வேண்டிய சரியான பிரீமியம் விகிதத்தைப் பெறுவது முக்கியம்.

2. படி 2 – மருத்துவப் பரிசோதனை

   • மருத்துவச் சான்றுக்காகத் தேவைப்பட்டால் மட்டுமே நடத்தப்படும் துணை மருத்துவத் தேர்வு முடிவுகளை முழுமையாகச் சரிபார்ப்பது இதில் அடங்கும்.

   • இந்த மருத்துவப் பரிசோதனையானது காப்பீட்டாளரால் பரிந்துரைக்கப்படும் மருத்துவரின் ஒரு எளிய சோதனை ஆகும்

   • மருத்துவப் பரிசோதனைக்குப் பிறகு, முடிவுகள் பகுப்பாய்விற்காக அண்டர்ரைட்டருக்கு அனுப்பப்படும்

   • அண்டர்ரைட்டர் பயன்படுத்தும் விவரங்கள் 3 வகைகளாகும்:

     • இரத்தப் பரிசோதனை: இது நீரிழிவு, இரத்தத்தால் பரவும் நோய்கள், இதய நோய் மற்றும் பக்கவாதம் போன்ற உடல்நல அபாயங்கள் பற்றிய தகவல்களை வழங்குகிறது

     • அடிப்படை அளவீடு: இது எடை, உயரம் மற்றும் இரத்த அழுத்தம் போன்ற வழக்கமான அளவீடுகளை உள்ளடக்கியது

     • மருந்துப் பரிசோதனை: இது புகைபிடித்தல், போதைப்பொருள் பயன்பாடு மற்றும் மது அருந்துதல் ஆகியவற்றை அண்டர்ரைட்டருக்கு தெரிவிக்கும் சிறுநீர் பரிசோதனையை உள்ளடக்கியது.

3. படி 3 – மோட்டார் வாகன அறிக்கை மதிப்பாய்வு

   நீங்கள் ஆச்சரியப்படுகிறீர்கள் என்றால், நான் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை மட்டும் தேடும் போது, ​​அவர்கள் ஏன் எனது ஓட்டுநர் வரலாற்றைச் சரிபார்க்கிறார்கள்? சரி, நீங்கள் சில வேக வரம்புகளைத் தாண்டியிருந்தால், போக்குவரத்து விதிமீறல்கள், அண்டர்ரைட்டர் உங்களை இயல்பை விட ஆபத்தானதாகக் கருதுவார். கடந்த 5 முதல் 7 வருட ஓட்டுநர் வரலாற்றைச் சுருக்கமாகக் கூறும் DMV (மோட்டார் வாகனத் துறை) யிடமிருந்து ஒரு MVR, அதாவது மோட்டார் வாகன அறிக்கையை அண்டர்ரைட்டர் கோருகிறார்.

4. படி 4- ஆயுள் காப்பீட்டு விண்ணப்பத்தின் இறுதி மதிப்பீடு

   • அன்டர்ரைட்டிங் செயல்முறையை முடித்து, அனைத்து மருத்துவ மற்றும் நிதி பின்னணியையும் சரிபார்த்த பிறகு, பாலிசிதாரருக்கு ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி வழங்கப்படுகிறது. புதிய பாலிசி காலத்தை நிராகரித்தல் அல்லது ஏற்றுக்கொண்டதன் அடிப்படையில், உங்கள் பாலிசி பின்னர் வழங்கப்படும்.

   • முழு செயல்முறைக்கும் 3 முதல் 8 வாரங்கள் ஆகும்

   • பிறகு பிரீமியம் விகிதங்கள் உறுதிசெய்யப்பட்டு, பாலிசி கையொப்பமிடப்படும்.

   ஒவ்வொரு வாங்குபவருக்கும் விரிவான மருத்துவப் பரிசோதனை தேவையில்லை என்றாலும், வாங்குபவரின் நிதி நிலைமை மற்றும் வாழ்க்கை முறையின் அடிப்படையில் ஒரு ஆய்வு அறிக்கை அல்லது சுயாதீனமான விவரத்தை ஒப்பந்ததாரர்கள் அடிக்கடி கோரலாம். உங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்திற்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் கட்டணங்கள், மருத்துவ வரலாறு, வயது, வேலை, வாழ்க்கை முறை மற்றும் பாலினம் போன்ற சில காரணிகளின் அடிப்படையில் செய்யப்படும் இந்த மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், குறைந்த பிரீமியம் விகிதங்களின் அடிப்படையில் ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வாங்கக்கூடாது என்பதை நீங்கள் எப்போதும் நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் அண்டர்ரைட்டிங்கில் சரிபார்க்கப்பட்ட ஆபத்து காரணிகள் என்ன?

விவாதிக்கப்பட்டபடி, காப்பீடு செய்யும் ரிஸ்க் பாலிசிதாரர் எவ்வளவு தொகையை காப்பீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை அண்டர்ரைட்டர்கள் உங்களுக்குத் தெரிவிக்கிறார்கள். அவர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் சில அளவுருக்கள் உள்ளன:

• வயது: நீங்கள் எவ்வளவு இளமையாக இருக்கிறீர்களோ, அந்த அளவுக்குக் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு நீங்கள் எடுத்துச் செல்லும் ரிஸ்க் குறைவு

• ஒரு குடும்பத்தின் மருத்துவ வரலாறு: குடும்பத்தின் எந்தவொரு நோய் வரலாறும் உங்கள் ஆபத்து காரணியை அதிகரிக்கும்

• தற்போதைய சுகாதார சூழ்நிலைகள்: உங்களுக்கு ஏதேனும் உடல்நலக் குறைபாடுகள் இருப்பது கண்டறியப்பட்டால், காப்பீட்டாளர் அவற்றைப் பரிசீலிப்பார்

• புகைபிடிக்கும் பழக்கம்: நீங்கள் புகைப்பிடிப்பவராக இருந்தால், அது ஒரு பெரிய ஆபத்தாகக் கருதப்படும், பின்னர் உங்கள் பிரீமியம் தொகை அதிகமாக இருக்கும்

• மருந்துகள் மற்றும் மது: நீங்கள் மது அருந்தினால் அல்லது மருந்துகளை உட்கொண்டால், அது காப்பீட்டாளருக்கு மிகவும் அதிக அபாயம்

• உடல் நிறை குறியீட்டெண் மற்றும் எடை: அதிக எடையுடன் இருப்பது அதிக உடல்நல அபாயங்களுடன் வருகிறது, எனவே உங்கள் பிரீமியங்கள் அதிகமாக இருக்கும்

அண்டர்ரைட்டிங் இல்லாமல் ஆயுள் காப்பீடு

அண்டர்ரைட் இல்லாமல் ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்க நினைத்தால், அது நல்ல யோசனையல்ல, ஏனெனில் உதவி இல்லாமல் பணம் செலுத்தும் வாய்ப்புகள் மிக அதிகமாக இருந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீட்டு பாலிசியை எடுப்பதற்கான ஆபத்தை நிராகரிக்க வேண்டுமா இல்லையா என்பதை நீங்கள் ஒரு அண்டர்ரைட்டரின் மூலம் தீர்மானிக்க முடியாது. ஆயுள் காப்பீட்டாளர்கள், பாலிசிதாரரைப் பற்றிய அனைத்து சேகரிக்கப்பட்ட தகவல்களையும் சரிபார்த்து, உங்களுக்கு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை விற்பது எவ்வளவு ஆபத்து என்பதை அறிய, அண்டர்ரைட்டர்களைப் பயன்படுத்துகிறது.

உதாரணமாக: X புகைப்பிடித்தால், புகைபிடிக்காத ஒருவருடன் ஒப்பிடும்போது காப்பீட்டாளர் அவரது/அவளுடைய உயிருக்கு காப்பீடு செய்வதன் மூலம் பெரிய ஆபத்தை எடுக்கிறார். அவர்களிடமிருந்து ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்க உங்களுக்கு அதிக செலவாகும் என்று அர்த்தம். பிரீமியம் எனப்படும் இந்த விலையைக் கணக்கிடுவதற்கு அண்டர்ரைட்டர் மட்டுமே பொறுப்பு. பாலிசிதாரர் இந்த பிரீமியம் தொகையை ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது ஒவ்வொரு வருடமும் செலுத்துகிறார். எனவே அண்டர்ரைட்டிங் இல்லாமல் ஆயுள் காப்பீடு வாங்காமல் இருப்பது நல்லது.

லைஃப் இன்சூரன்ஸ் அண்டர்ரைட்டிங் எவ்வளவு காலம் எடுக்கும்?

ஆயுள் காப்பீட்டு விண்ணப்பம் முதல் பாலிசியில் கையொப்பமிடுவது வரையிலான முழு செயல்முறையும் 2 முதல் 8 வாரங்கள் வரை ஆகலாம், அண்டர்ரைட்டருக்கு எவ்வளவு விவரங்கள் தேவை என்பதைப் பொறுத்து. காப்பீட்டாளர் பாலிசிதாரரைப் பற்றி வேறு எதுவும் தெரிந்து கொள்ளத் தேவையில்லை மற்றும் அவர்/அவள் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கான காப்பீட்டாளரின் நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், உங்கள் பாலிசியைப் பெற்று, சில வாரங்களுக்குள் பிரீமியம் தொகையை அறிந்து கொள்வீர்கள்.

அதை மூடுவது!

ஆயுள் காப்பீட்டு எழுத்துறுதி செயல்முறையானது காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பொறுத்து சரியான பிரீமியங்களை சரிசெய்ய உதவுகிறது ஆயுள் உத்தரவாதத்தின் ஆபத்து வெளிப்பாடு மற்றும் கவரேஜ். எதிர்காலத்தில் திட்டமிடுவதன் மூலமும், ஆயுள் காப்பீட்டை முன்கூட்டியே வாங்குவதன் மூலமும், உங்களை சுறுசுறுப்பாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் வைத்துக்கொள்வதன் மூலம், நீங்கள் எழுத்துறுதி செய்யும் செயல்முறையை முற்றிலும் பாதிக்கலாம் மற்றும் குறைந்த பிரீமியம் விலையில் அம்சம் ஏற்றப்பட்ட பாலிசியை வாங்கலாம்.

பற்றி அறிய கால காப்பீடு

(View in English : Term Insurance)