స్వయం ఉపాధి మరియు వ్యాపార యజమానులకు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్

స్వయం ఉపాధి కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది పాలసీ టర్మ్ అని పిలువబడే నిర్దిష్ట వ్యవధికి పెద్ద కవరేజ్ మొత్తాన్ని అందించే ఒక రకమైన జీవిత బీమా పథకం. పాలసీ వ్యవధిలో పాలసీదారు ఊహించని విధంగా మరణించిన సందర్భంలో ఈ రకమైన ప్లాన్ నామినీ/లబ్దిదారునికి ఆర్థిక ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

సంవత్సరానికి 10 లక్షలు సంపాదిస్తున్న 25 ఏళ్ల పురుషుడు (ఆరోగ్యకరమైన మరియు ధూమపానం చేయని) తదుపరి 25 సంవత్సరాలకు తన కుటుంబ సభ్యులకు 1 కోటి టర్మ్ కవరేజీని పొందవచ్చని అనుకుందాం. అతను టర్మ్ పాలసీని కొనుగోలు చేసినట్లయితే, అతను నెలకు దాదాపు ₹968 చెల్లిస్తాడు (అన్ని పన్నులు మినహాయించి).

గమనిక: స్వయం ఉపాధి పొందే వారికి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటో ఇప్పుడు మీకు తెలుసు, మీరు మీ ప్రియమైన వారి కోసం ఏదైనా టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసే ముందు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి గురించి కూడా తెలుసుకోవాలి.

(View in English : Term Insurance)

స్వయం ఉపాధి మరియు వ్యాపార యజమానుల ప్రణాళికల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్

భారతదేశంలో స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తుల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ జాబితా ఇక్కడ ఉంది. ఈ ప్లాన్‌లు మీ అనుకూలతను బట్టి ప్రీమియంలు లేదా నో-కాస్ట్ ప్రయోజనాలను అందించవచ్చు.

*నిరాకరణ: ప్రస్తావించబడిన బీమా సంస్థల జాబితా వరుసగా బీమా కంపెనీ పేరు యొక్క అక్షర క్రమం ప్రకారం అమర్చబడింది. పాలసీబజార్ ఏ బీమా సంస్థ అందించే ఏదైనా నిర్దిష్ట బీమా లేదా బీమా ఉత్పత్తిని ఆమోదించదు, రేట్ చేయదు లేదా సిఫార్సు చేయదు. ఇక్కడ జాబితా చేయబడిన ప్లాన్‌ల జాబితా పాలసీబజార్‌లోని అన్ని బీమా భాగస్వాములు అందించే బీమా ఉత్పత్తులను కలిగి ఉంటుంది. భారతదేశంలోని బీమా సంస్థల పూర్తి జాబితా కోసం భారత బీమా నియంత్రణ మరియు అభివృద్ధి అథారిటీ వెబ్‌సైట్ www.irdai.gov.in

* మీరు కోరుకున్న లైఫ్ కవర్ కోసం మీరు చెల్లించాల్సిన ప్రీమియంల అంచనాను పొందడానికి ఆన్‌లైన్‌లో టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాలిక్యులేటర్ని ఉపయోగించవచ్చు.

స్వయం ఉపాధి/వ్యాపార యజమానులకు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎందుకు ముఖ్యం?

స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తుల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి ఇక్కడ కొన్ని కారణాలు ఉన్నాయి:

• ఒకే ప్రయాణంలో ప్రీమియం చెల్లించే ఎంపిక: మీరు స్వయం ఉపాధి లేదా వ్యాపార యజమాని అయినప్పుడు, మీకు స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహం ఉండకపోవచ్చు, కాబట్టి సాధారణ ప్రీమియంలను చెల్లించడం కష్టమైన పనిగా మారవచ్చు. అయితే, స్వయం ఉపాధి కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌తో, మీరు సింగిల్ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం పే ఆప్షన్‌తో ఒకసారి ప్రీమియం చెల్లించవచ్చు. ఇది పాలసీ వ్యవధి ముగిసే వరకు మీరు ప్రయోజనాలను పొందడంలో మరియు ప్లాన్ కింద కవరేజీని పొందడంలో సహాయపడుతుంది. మీ వ్యాపారం ఎలా పని చేస్తున్నారనే దానితో సంబంధం లేకుండా మార్కెట్ యొక్క అనిశ్చిత పరిస్థితుల నుండి మీ ప్రియమైనవారు ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉన్నారని దీని అర్థం. అందువలన, స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు మరియు వ్యాపార యజమానులకు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

• వ్యాపార బాధ్యతలు: జీతం పొందే వ్యక్తి డీల్ చేసే సాధారణ బిల్లులు మరియు ఖర్చులతో పాటు, స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు వ్యాపార సంబంధిత అప్పులు మరియు బాధ్యతలను కూడా నిర్వహించాలి. మీ వ్యాపారం ప్రారంభ దశలో ఉంటే మరియు మీ వ్యాపారాన్ని విస్తరించడం కోసం లేదా ముడి పదార్థాలను భద్రపరచడం వంటి మూలధన ఫైనాన్సింగ్ కోసం దీర్ఘకాలిక రుణాలకు సంబంధించి మీరు బాధ్యతలను ఎదుర్కొంటున్నట్లయితే, ఏదైనా దురదృష్టకర సంఘటన జరిగినప్పుడు మీ ప్రియమైన వారిపై భారీ రుణాల భారం పడకుండా చూసుకోవడానికి టర్మ్ ప్లాన్‌ను కలిగి ఉండటం ముఖ్యం.

• అనధికారిక రంగంలో ఆర్థిక కష్టాలను అనుభవిస్తుంది: మార్కెట్ మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థలోని వైవిధ్యాలకు అనధికారిక రంగం మరింత హాని కలిగిస్తున్నందున విజయవంతమైన వ్యాపారాన్ని కొనసాగించడం నేటి కాలంలో చాలా కష్టం. లాక్‌డౌన్‌ల సమయంలో స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులు తమ ఆదాయాలను స్థిరంగా ఉంచుకోవడానికి ఎంతగా కష్టపడ్డారో COVID నిరూపించింది. వీరిలో ఎక్కువ మంది రుణాల కోసం మొగ్గు చూపారు. మీరు దురదృష్టవశాత్తూ మరణించిన సందర్భంలో, మీ రుణ మొత్తాన్ని/రుణాన్ని తీర్చే బాధ్యత మీపై ఆధారపడిన వారిపైకి రావచ్చు. వ్యాపార యజమానుల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ నుండి స్వీకరించబడిన మొత్తం హామీ మొత్తం మీ ప్రియమైన వారికి మీ మొత్తాలను తిరిగి చెల్లించే మార్గాలను అందిస్తుంది.

• యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళిక ఉండకపోవచ్చు: అధికారిక రంగంలో పనిచేసే వ్యక్తులు యజమాని అందించిన బీమా పథకాలు లేదా యజమాని-ప్రాయోజిత పెన్షన్ ప్లాన్‌లు, ఆరోగ్యం మరియు జీవిత భీమా కవర్ జీవిత బీమా వంటి అనేక ప్రయోజనాలను పొందుతారు. స్వయం ఉపాధి విషయంలో, మీ ప్రియమైన వారి భవిష్యత్తును రక్షించే మొత్తం బాధ్యత మీపై ఉంది. మీరే యజమాని అయినందున, మీరు మీ పదవీ విరమణ మరియు వివాహం మరియు పిల్లల ఉన్నత విద్యతో సహా ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం క్రమ పద్ధతిలో కొంత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టాలి. వ్యాపార యజమానుల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మీరు మీపై ఆధారపడిన వ్యక్తులు/కుటుంబ సభ్యులతో కలిసి ఉండని సమయంలో వారి కోసం కార్పస్‌ను రూపొందించేలా చేస్తుంది. ఇది ఎటువంటి ఆదాయాలు లేనప్పుడు వారి ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి వారికి సహాయపడుతుంది.

• క్లిష్టమైన అనారోగ్యాలు లేదా వైకల్యాల విషయంలో ఆర్థిక సహాయం: పాలసీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు నామమాత్రపు అదనపు ప్రీమియంతో తీవ్రమైన అనారోగ్యం మరియు వైకల్యం కోసం అదనపు కవరేజీని ఎంచుకోవడం వంటి ప్రయోజనాలతో స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులకు టర్మ్ బీమా వస్తుంది. ఉదాహరణకు, పాలసీదారుడు ప్లాన్ కింద పేర్కొన్న క్రిటికల్ అస్వస్థతకు సంబంధించిన 1వ రోగనిర్ధారణపై బీమా మొత్తాన్ని పొందుతారు, అయితే, వైద్య చికిత్స పొందిన తర్వాత పాలసీదారు మరణిస్తే, మరణ ప్రయోజనం పాలసీదారుని నామినీకి చెల్లించబడుతుంది. మీరు స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నట్లయితే, ఈ రెండు వైద్యపరమైన అత్యవసర పరిస్థితులు మీ కుటుంబానికి మరియు బడ్జెట్‌కు ఆర్థికంగా భంగం కలిగిస్తాయి, కాబట్టి క్లిష్టమైన అనారోగ్యాలకు వ్యతిరేకంగా కవరేజీని అందించే టర్మ్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేయడం తెలివైన పని.

Read in English Best Term Insurance Plan

స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తుల కోసం సరైన టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి?

మార్కెట్‌లో వివిధ ప్లాన్‌ల లభ్యతతో, సరైనదాన్ని ఎంచుకోవడం చాలా కష్టం. స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తుల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని ఎంచుకునేటప్పుడు మరియు కొనుగోలు చేసేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవలసిన కొన్ని అంశాలను మనం చర్చిద్దాం:

• తగినంత సమ్ అష్యూర్డ్: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసే ముందు సరైన హామీ మొత్తాన్ని ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఎంచుకున్న హామీ మొత్తం మీ ఆర్థిక బాధ్యతలు, బాకీ ఉన్న రుణాలు మరియు కుటుంబ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి సరిపోతుంది మరియు వారి ప్రస్తుత జీవనశైలిని కొనసాగించడంలో మరియు వివాహం, పిల్లల ఉన్నత విద్య మరియు పదవీ విరమణ వంటి జీవిత లక్ష్యాలను సాధించడంలో వారికి సహాయపడాలి.

• పాలసీ టర్మ్: మీరు స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తి అయితే, మీ పని గంటలు అస్థిరంగా ఉండవచ్చు మరియు కొన్నిసార్లు జీతం పొందే వ్యక్తి కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. జీతం పొందే వ్యక్తి 60 ఏళ్ల వరకు పని చేయవచ్చు, అయితే స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తి మరో పదేళ్లు పని చేయవచ్చు. ఎల్లప్పుడూ 80 లేదా 85 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు మిమ్మల్ని కవర్ చేసే ప్లాన్‌ను ఎంచుకోండి.

• ప్రీమియం చెల్లింపు నిబంధన: స్థిరమైన మరియు క్రమమైన ఆదాయ మూలాన్ని కలిగి ఉన్నందున, జీతం పొందే విభాగం వ్యక్తులకు ప్రీమియం యొక్క సాధారణ చెల్లింపు ఎంపిక సరైనది. మరోవైపు, స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులకు, ముందుగా ప్రీమియం మొత్తాలను వీలైనంత త్వరగా చెల్లించడం ముఖ్యం, అంటే పరిమిత ప్రీమియం చెల్లింపు వ్యవధిని ఉపయోగించడం ద్వారా. ఈ ఎంపికను ఉపయోగించి, కొన్ని సంవత్సరాలలో పూర్తి పాలసీ వ్యవధిని చెల్లించవచ్చు.

• వైద్య పరీక్ష: టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను కొనుగోలు చేసే సమయంలో సరైన వివరాలతో ప్రతిపాదన ఫారమ్‌ను పూర్తిగా పూరించినట్లు నిర్ధారించుకోండి. కంపెనీ కోరిన విధంగా మీరు తప్పనిసరిగా వైద్య పరీక్షలు చేయించుకోవాలి. దీని అర్థం కంపెనీకి మీ ఆరోగ్య పరిస్థితి గురించి పూర్తిగా తెలుసు మరియు మీరు ముందుగా ఉన్న అనారోగ్యాలు లేదా ఆరోగ్యం గురించి ఎటువంటి వాస్తవాలను అణచివేయలేదు.

• విధాన పత్రాలను చదవండి: భవిష్యత్తులో గందరగోళాన్ని నివారించడానికి మీరు పాలసీలోని ప్రతి అంశాన్ని అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి పాలసీ పత్రాలను జాగ్రత్తగా చదవండి. పాలసీ వివరాలను బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు మీ ఆర్థిక సలహాదారుని కూడా సంప్రదించవచ్చు.

• అవసరమైన రైడర్‌లను జోడించండి: మీరు స్వయం ఉపాధి కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కింద అందుబాటులో ఉన్న రైడర్‌లను చూడాలి మరియు నామమాత్రపు ప్రీమియంలతో మీ బేస్ ప్లాన్ యొక్క కవరేజీని మెరుగుపరచడానికి సంబంధిత రైడర్‌లను జోడించాలి.

Read in English Term Insurance Benefits

వ్యాపార యజమానుల కోసం మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని ఎందుకు కొనుగోలు చేయాలి?

భారతదేశంలో స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తుల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ క్రింది ముఖ్య లక్షణాలను అందిస్తుంది:

• మరణ ప్రయోజనాలు: వ్యాపార యజమానుల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీదారు మరణంపై మరణ ప్రయోజనాలను అందజేస్తుంది, ఇది వారి కుటుంబ సభ్యులు వారి ఆర్థిక అవసరాలను చూసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.

• అనుకూలీకరించదగినది: స్వయం-ఉద్యోగి కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనుకూలతను అందిస్తుంది, అందువలన, మీరు మీ ఆర్థిక అవసరాలకు సరిపోయేలా హామీ మొత్తం, పాలసీ టర్మ్ మరియు ఇతర అంశాలను మార్చవచ్చు.

• టెర్మినల్ ఇల్‌నెస్: ఈ ప్లాన్‌లతో, మీరు టెర్మినల్ అనారోగ్యం కవరేజీని పొందవచ్చు, దీని కింద మీరు టెర్మినల్ అనారోగ్యంతో బాధపడుతున్నారని నిర్ధారణ అయినట్లయితే, హామీ మొత్తం ముందుగానే చెల్లించబడుతుంది.

• యాక్సిడెంటల్ డెత్ బెనిఫిట్‌లు: పాలసీదారు ప్రమాదవశాత్తు మరణిస్తే, వారి ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడంలో సహాయపడటానికి నామినీకి అదనపు మొత్తం చెల్లించబడుతుంది.

• ప్రీమియం ఆలస్యం ఫీచర్: స్వయం ఉపాధి ప్లాన్‌ల కోసం వివిధ టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మీ ప్రీమియం చెల్లింపును 12 నెలలు ఆలస్యం చేసే అవకాశాన్ని మీకు అందిస్తుంది. ఇది ఒక సంవత్సరం వరకు ప్రీమియంలు చెల్లించకుండానే కవరేజీని కొనసాగించడానికి మీకు సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.

పాలసీబజార్ నుండి స్వయం ఉపాధి కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఎలా కొనుగోలు చేయాలి?

పాలసీబజార్ నుండి స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వారి కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి క్రింది దశల వారీ మార్గదర్శకం:

1వ దశ: పాలసీబజార్ యొక్క స్వయం ఉపాధి పేజీ కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని సందర్శించండి

2వ దశ: పేరు, సంప్రదింపు వివరాలు, లింగం మరియు పుట్టిన తేదీ వంటి అవసరమైన అన్ని వివరాలను పూరించండి. ఆపై, ‘మీ ప్రీమియం నౌ చెక్ చేయండి’

స్టెప్ 3: వృత్తి రకం, వార్షిక ఆదాయం, విద్యార్హత మరియు ధూమపాన అలవాట్ల గురించి ప్రాథమిక ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వండి.

స్టెప్ 4: మొత్తం సమాచారాన్ని సమర్పించిన తర్వాత, స్వయం ఉపాధి కోసం అందుబాటులో ఉన్న అన్ని టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ జాబితా ప్రదర్శించబడుతుంది

5వ దశ: వ్యాపార యజమానుల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని ఎంచుకుని, మొదటి ప్రీమియం చెల్లించడానికి కొనసాగండి

స్వయం ఉపాధి/వ్యాపార యజమాని కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలు చేయడానికి అవసరమైన పత్రాలు

అధిక బీమా కవరేజీ అందుబాటులో లేని పరిమితిని బీమా కంపెనీలు అర్థం చేసుకున్నాయి మరియు ఇటీవల స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తులకు తమ కవరేజీని పెంచుకోవడానికి ITR కాకుండా ఇతర పత్రాలపై కవర్లను అందించడం ప్రారంభించాయి.

భారతీయ బీమా కంపెనీల నుండి వ్యాపార యజమానుల కోసం టర్మ్ బీమాను కొనుగోలు చేయడానికి అవసరమైన ముఖ్యమైన పత్రాల జాబితా క్రింది ఉంది:

స్వయం ఉపాధి మరియు వ్యాపార యజమాని వ్యక్తుల కోసం టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించే ప్రత్యామ్నాయ పత్రాలు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

• కార్ RC

• మ్యూచువల్ ఫండ్స్ SIP

• క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితి

• క్రెడిట్ బ్యూరోల ద్వారా క్రెడిట్ స్కోర్/రేటింగ్

• మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిలో గుణకారంగా

• మీ హోమ్ లోన్‌పై నెలవారీ EMI యొక్క బహుళంగా

• మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో నెలవారీ SIP యొక్క గుణకారంగా

ఆస్తి సొంతమైన లెక్కలు

• గరిష్టంగా రూ. 2 కోట్ల విలువతో మీకు స్వంతమైన దుకాణం/ఇంటిలో 50% మొత్తానికి హామీ ఇవ్వబడిన అర్హత

• ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్/పోర్ట్‌ఫోలియో స్టేట్‌మెంట్‌లు/మ్యూచువల్ ఫండ్ స్టేట్‌మెంట్‌ల కంటే 1.5X హామీ మొత్తం

వాస్తవానికి, Policybazaar స్వయం ఉపాధి/వ్యాపార యజమానుల కోసం ప్రత్యేక ప్రణాళికలను కలిగి ఉంది, ఇది మీరు ఎలాంటి ఆదాయ రుజువును సమర్పించాల్సిన అవసరం లేకుండానే ఆర్థిక మినహాయింపులను అందిస్తుంది.

గమనిక: మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ని కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే, మీరు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ప్రయోజనాలను కూడా తనిఖీ చేయాలి.

FAQs