बाल शिक्षा योजनाएँ (चाइल्ड एजुकेशन प्लान)

बाल शिक्षा योजनाएँ (चाइल्ड एजुकेशन प्लान) एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट हैं जो बचत और बीमा के लाभों को जोड़ता हैं। ये योजनाएँ इस लिए बनाई गयी है ताकि माता पिता अपने बच्चो की शिक्षा के लिए सही बचत और निवेश कर सके और मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में अपने बच्चो को आर्थिक सुरक्षा प्रदान कर सके।

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बाल शिक्षा योजनाएँ क्या हैं?

शिक्षा वह एकमात्र मार्ग है, जिस पर चलकर सफलता प्राप्त की जा सकती है। शिक्षा ही हमें सोचने, समझने और सही फैसला लेने की क्षमता देती है। शिक्षा पर सभी का अधिकार है, और इसी अधिकार को सुरक्षा देने के लिए कुछ योजनाएँ बनाई गई हैं। ताकि किसी मुश्किल परिस्तिथी मे लोगो की मदद हो सके। बाल शिक्षा योजनाएँ विशेष रुप से माता-पिता की मदद के लिए बनाई गई हैं, ताकि वे अनुशासीत तरीके से अपने बच्चो की पढ़ाई और भविष्य मे होने वाले खर्चों के लिए पैसे बचा सकें। बाल शिक्षा योजना में, आप एक समय सीमा के लिए प्रीमियम (मासिक, 6 महीने, वार्षिक या सिंगल-भुगतान) का भुगतान करते हैं। पॉलिसी अवधी के अंत में, आपको लाभ के रूप में एक बारी मे पूरी राशि मिलती है।

अगर माता-पिता की दुर्भाग्यवश मृत्यु हो जाती है तो उस परिस्तिथी में चाइल्ड प्लान में नामांकित व्यक्ति को तीन गुना लाभ दिया जाता है । जबकि जीवन कवर राशि का भुगतान परिवार को किया जाता है, योजना के शेष प्रीमियम का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाता है। साथ ही, बच्चे को अपने खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक भुगतान का लाभ भी मिलता है।

बाल शिक्षा योजना क्यों खरीदें?

ज़रुरी खर्चों को पूरा करने के लिए नामांकित व्यक्ति/परिवार के सदस्यों को जीवन बीमा का भुगतान किया जाता है।
मार्केट-लिंक्ड चाइल्ड प्लान की भविष्य की प्रीमियम राशि का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाता है। पॉलिसी की समय सीमा खत्म होने पर, राशि का भुगतान बच्चे को किया जाता है।
बच्च्चे को नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक आय मिलती है।

बाल शिक्षा योजना की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

बाल योजनाओं की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

पूरा भुगतान: यह योजना पॉलिसी अवधि के भीतर मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में आपके बच्चों को एक बारी में पूरा लाभ प्रदान करती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके बच्चे की शिक्षा के साथ किसी तरह का समझौता ना हो।, और वे बिना किसी आर्थिक परेशानी के अपनी शिक्षा जारी रख सकते हैं।
पार्शियल विथड्रावल: बाल शिक्षा योजनाएँ पैसा निकाल ने में भी फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं। आप 5 साल के बाद कभी भी फंड से अपना पैसा निकाल सकते हैं। यह योजना आपके बच्चे की पढ़ाई से जुड़ी आवश्यक्ताओं जैसे एडमिशन फीस, ट्यूशन खर्च या शिक्षा संबंधी खर्च को पूरा करने में काफी मदद करती है।
प्रीमियम की छूट: चाइल्ड प्लान के साथ आप प्रीमियम भुगतान में बाधा डाले बिना अपने बच्चे का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। आपकी असामयिक चले जाने की स्थिति में बीमा कंपनी बचे हुए प्रीमियम का भुगतान करेगी। यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसी सक्रिय रहे और आपके बच्चे को अपने शिक्षा संबंधी जो लक्ष्य है उन से समझौता भी न करना पड़े।
टैक्स लाभ: पॉलिसीधारक के रूप में, आपको बाल शिक्षा योजना में आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 10 (10डी) के तहत टैक्स लाभ मिलता है। इसका मतलब यह है कि योजना के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम टैक्स कटौती के लिए योग्य है, कर लाभ आपके निवेश पर रिटर्न को ज्यादा करने में मदद करते हैं, जिससे आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अधिक बचत कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम, 1961	बाल शिक्षा योजनाएँ के अंतरगत टैक्स लाभ
सेक्शन 80C	आपकी बीमा पॉलिसी के लिए दिया गया प्रीमियम टैक्स में छूट के लिए मान्य होता है। बच्चों की योजना में ₹1.5 लाख तक का प्रीमियम टैक्स से बचाया जा सकता है।
सेक्शन 10(10D)	₹2.5 लाख सालाना प्रीमियम तक की चाइल्ड प्लान में टैक्स फ्री मैच्योरिटी पाई जा सकती है। पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर या आपकी मृत्यु की स्थिति में मिलने वाली मैच्योरिटी राशि पर कोई टैक्स नहीं लगता।

लाइफ कवर: चाइल्ड प्लान खरीदने का एक प्रमुख कारण लाइफ कवर घटक है। इसका मतलब यह है कि यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती तो आपके बच्चे को जो पहले से राशि तय है उसका भुगतान किया जाएगा। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके न रहने पर भी बच्चे की पढ़ाई मे रुकावट नहीं आएगी।

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भारत मे चाइल्ड एजुकेशन प्लान की सुचि:

प्लान	प्रवेश आयु	अधिकतम परिपक्वता आयु	5 वर्ष रिर्टन	अधिकतम निवेश राशि (वार्षिक)	न्यूनतम बीमा राशि
आदित्य बिड़ला वेल्थ स्मार्ट प्लस–WOP	0-17 वर्ष	35 वर्ष	19.3%	₹ 14,000	प्रवेश वर्ष : 30 दिन से 50 वर्ष: ₹ 1,20,000 प्रवेश वर्ष : 51 वर्ष और अधिक: ₹ 84,000
बजाज आलियांज स्मार्ट वेल्थ गोल – चाइल्ड वेल्थ	18-5 वर्ष	30 वर्ष	24.2%	₹ 24,000/-	10 गुना वार्षिक प्रीमियम
केनरा HSBC प्रॉमिस4ग्रोथ – केयर	18-50 वर्ष	30 वर्ष	11.7%	₹ 12,000	10 गुना वार्षिक प्रीमियम
HDFC लाइफ सम्पूर्ण निवेश – क्लासिक वेवर बेनिफिट	18-50 वर्ष	40 वर्ष	18.2%	₹ 12,000	7 गुना वार्षिक प्रीमियम
ICICI सिग्नेचर अश्योर – WOP	18-50 वर्ष	25 वर्ष	32.6%	₹ 30,000/-	7 गुना वार्षिक प्रीमियम
कोटक लाइफ ई-इन्वेस्ट – राइजिंग स्टार	18-45 वर्ष	20 वर्ष	17.5%	₹ 12,000	10 गुना वार्षिक प्रीमियम (मैक्सीमाइज़र, राइजिंग स्टार, रिटायर रिच)
मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग्स प्लान – चाइल्ड प्लान	18-54 वर्ष	30 वर्ष	30.5%	₹ 24,000/-	न्यूनतम बीमा राशि ₹1,20,000 है।
PNB मेट लाइफ गोल एंश्योरिंग मल्टीप्लायर – WOP	18-45 वर्ष	20 वर्ष	21.5%	₹ 18,000	-
प्रमेरिका स्मार्ट इन्वेस्ट 1 UP – ड्रीम बिल्डर	18-50 वर्ष	40 वर्ष	27.8%	₹ 38,000	आयु के लिए < 50 वर्ष: वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना या 10 गुना आयु के लिए>=50 वर्ष : वार्षिक प्रीमियम का 5 गुना या 10 गुना
SBI लाइफ – स्मार्ट स्कॉलर प्लस	18-50 वर्ष	25 वर्ष	13.8%	₹ 50,000	-

अस्वीकरण : ≈ पॉलिसीबाज़ार किसी विशेष बीमा कंपनी या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या सिफारिश नहीं करता है। यहां दी गई योजनाओं की सूची पॉलिसीबाज़ार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पादों पर आधारित है। इन योजनाओं की क्रमबद्धता वर्णानुक्रम (Alphabetical Order) में की गई है (फंड डेटा स्रोत: वैल्यू रिसर्च)। भारत में सभी बीमा कंपनियों की पूरी सूची के लिए कृपया भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) की वेबसाइट www.irdai.gov.in पर जाएं।

बाल शिक्षा योजना में निवेश के क्या लाभ हैं?

चाइल्ड प्लान में निवेश के लाभ यहां दिए गए हैं:

भविष्य की सुरक्षा: बाल शिक्षा योजना में निवेश करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके ना होने पर भी, आपके बच्चे की शिक्षा संबधी ज़रूरतें पूरी हों। इससे उन्हें यह जानकर मानसिक शांति मिलती है कि उनका भविष्य सुरक्षित है।
अनुशासित बचत: ये योजनाएं आपको सही तरह से बचत करने के लिए प्रोत्साहित करती हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप लंबे समय तक नियमित रूप से अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित रख रहे है।
वित्तीय सुरक्षा: आपके निधन की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, बीमा घटक शुरू हो जाता है। आपके परिवार को तत्काल भुगतान मिलता है, और भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते है यह सुनिश्चित करते हुए कि बच्चे पर बोझ डाले बिना पॉलिसी जारी रहे।

फ्लेक्सिबिलिटी: चाइल्ड प्लान आपको फ्लेक्सिबिल भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि आप कॉलेज एडमिशन जैसे महत्वपूर्ण शैक्षिक पड़ावों के दौरान धन प्राप्त कर सकते है ।
कर लाभ: बाल शिक्षा योजनाओं में आपका निवेश टैक्स मे कटौती की पेशकश कर सकता है। इसका मतलब है कि आप अपने बच्चे के शिक्षा-संबंधी भविष्य को सुनिश्चित करते हुए पैसे बचा सकते हैं।
ज्यादा रिटर्न: ये योजनाएँ अक्सर बीमा और निवेश के दोनो लाभ के साथ आती हैं। सही योजना चुनने से, आपको पारंपरिक बचत की तुलना में अधिक रिटर्न पाने का मौका मिलता है।
उचित उपाय: आप ऐसी योजना चुन सकते हैं जो आपकी आर्थिक क्षमताओं और आपके बच्चे की भविष्य की शिक्षा संबंधी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। कुछ योजनाएं आपात स्थिति के लिए पार्शियल विथड्रावल की भी अनुमति देती हैं।
मुद्रास्फीति ढाल(Inflation Shield): चूंकि मुद्रास्फीति के कारण शैक्षिक लागत में वृद्धि जारी है, बाल शिक्षा योजना होने से आपको तैयार रहने में मदद मिलती है। आपका बच्चा वित्तीय बाधाओं के बिना सर्वोत्तम पाठ्यक्रम प्राप्त कर सकता है।

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बाल शिक्षा योजनाओं के प्रकार

चाइल्ड यूनिट लिंक्ड जीवन बीमा योजनाएं (यूलिप)

ये योजनाएँ पॉलिसी की समय सीमा पूरी होने पर एक साथ पूरा पैसा देती हैं। जिसे आप अपनी ज़रूरतो के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं, लेकिन इसका मुख्य लक्ष्य बच्चे की शिक्षा के लिए पैसे जमा करना होता है ताकि भविष्य मे बिना किसी कठिनाईयो के जरुरतो को पूरा किया जा सके।

चाइल्ड यूलिप प्लान भी वैसे ही होते हैं जैसे बाकी यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)। ये प्लान बीमा और निवेश दोनो का लाभ प्रदान करता है, य़े प्लान शेयर बाजार और फिक्स्ड इनकम जैसे निवेश में पैसे लगाते हैं। चाइल्ड एजुकेशन यूलिप प्लान तब पैसे देता है जब बच्चा 18 साल का हो जाता है।
पूंजी गारंटी समाधान (कैपिटल गारंटी सॉल्यूशन)

यदि आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए एक सुरक्षित और भरोसेमंद निवेश विकल्प की तलाश में हैं, तो पूंजी गारंटी समाधान आपके लिए हैं। वे गारंटी देते हैं कि बाजार में उतार-चढ़ाव या आर्थिक अनिश्चितताओं के बावजूद आपकी निवेश राशि सुरक्षित रहेगी। इसका मतलब यह है कि वित्तीय बाज़ार चाहे कैसा भी प्रदर्शन करें, आपके द्वारा अपने बच्चे के लिए निवेश की गई मूल राशि सुरक्षित रहेगी।
गारंटीशुदा वापसी योजना (पारंपरिक योजना)

गारंटीशुदा रिटर्न बाल योजनाएँ आपके बच्चे के भविष्य के लिए बीमा कवरेज के साथ-साथ निवेश पर गारंटी रिटर्न प्रदान करने के लिए बनाई गई हैं। ये योजनाएँ आपको अपने बच्चे की शिक्षा या अन्य महत्वपूर्ण लक्ष्यों के लिए धन जमा करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करती हैं। बाजार से जुड़ी योजनाओं के विपरीत, पारंपरिक योजनाएँ पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान रिटर्न की पूर्व निर्धारित दर प्रदान करती हैं।

बाल शिक्षा योजना कैसे काम करती है?

आइए इसे एक उदाहरण की सहायता से समझते हैं:

40 वर्षीय पेशेवर श्री शर्मा अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए चाइल्ड प्लान में निवेश करते हैं। वह प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या मासिक में करना चुन सकते है। अब, कैलकुलेट करने के लिए निम्नलिखित आंकड़ों पर विचार करें:

बच्चे की वर्तमान आयु: 10 वर्ष

निवेशित राशि (मासिक): रु. 10,000

10 साल के लिए निवेश किया

20 वर्षों के बाद वापस लें

वापसी राशि की दर: 19.93%*

पॉलिसी अवधि समाप्त होने की स्थिति में: पॉलिसी परिपक्व होने के बाद, श्री शर्मा को मेंचोरीति राशि रु. 1.72 करोड़ दी जाएगी। इस राशि का उपयोग बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए किया जा सकता है, यह देखते हुए कि मुद्रास्फीति (इनफ्लेशन) दर लगभग 6% है।

और, 7वें पॉलिसी वर्ष में श्री शर्मा की मृत्यु के मामले में, उनकी बेटी को अभी भी जीवन कवर मिलेगा। बच्चे को योजना की शर्तों के आधार पर प्रीमियम की छूट और मासिक भुगतान जैसे अन्य लाभ भी मिलेंगे।

जीवन बीमा क्या है और बाल योजनाओं में इसका महत्व क्या है?

चाइल्ड प्लान में जीवन कवर आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके बच्चे के लिए एक वित्तीय सुरक्षा का ज़रिया है। यह लाभार्थी (आमतौर पर बच्चे) को एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जिसका उपयोग बच्चे की वित्तीय जरूरतों, जैसे शिक्षा, शादी और अन्य खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

यहाँ बताया गया है कि बाल योजनाओं में जीवन कवर क्यों महत्वपूर्ण है:

आपके बच्चे के लिए आर्थिक सुरक्षा: आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, चाइल्ड प्लान में जीवन कवर आपके बच्चे को उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करेगा। इससे उन्हें अपने जीवन के लक्ष्य हासिल करने में मदद मिल सकती है।
आपके लिए मानसिक शांति: यह जानना कि आपकी मृत्यु की स्थिति में आपका बच्चा आर्थिक रूप से सुरक्षित है, आपको मानसिक शांति मिल सकती है। इससे आप अपने जीवन के अन्य पहलुओं, जैसे कि अपने करियर और अपने परिवार पर ध्यान केंद्रित कर सकते है।
अफ्फोर्डेबिलिटी: चाइल्ड प्लान में जीवन कवर किफायती है, खासकर जब आप इससे मिलने वाले दीर्घकालिक लाभों पर विचार करते हैं। आप एक जीवन कवर राशि चुन सकते हैं जो आपके बजट और आपके बच्चे की ज़रूरतों के अनुरूप हो।

आपको बाल शिक्षा योजनाओं में कितना निवेश करना चाहिए?

चाइल्ड प्लान में निवेश की जाने वाली राशि आपकी आर्थिक स्थिति, लक्ष्य और शिक्षा की लागत सहित कई अलग-आलग बिंदुओ पर निर्भर करती है। बाल शिक्षा योजना में चक्रवृद्धि वृद्धि (कम्पाउंड ग्रोथ) का लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके निवेश शुरू करने की सिफारिश की जाती है। एक आसान नियम यह है कि बच्चे की पढ़ाई के खर्च का कम से कम 20% हिस्सा बचाने की कोशिश करनी चाहिए।

इसलिए एक वास्तविक बजट तय करना महत्वपूर्ण है जो आपकी आय और व्यय के अनुरूप हो। शिक्षा की भविष्य की लागत, मुद्रास्फीति और संभावित छात्रवृत्ति (स्कॉलरशिप) अवसरों को ध्यान में रखते हुए अनुमान लगाने पर विचार करें।

पॉलिसीबाजार से बाल शिक्षा योजना कैसे खरीदें?

इन स्टेप्स को फॉलो कर आप पॉलिसी बाजार से बाल शिक्षा योजना खरीद सकते है

स्टेप 1: पॉलिसीबाज़ार की वेबसाइट पर 'चाइल्ड प्लान' सेक्शन पर जाएँ

स्टेप 2: फॉर्म मे जौ पूछा जाए वो भरे, जैसे नाम और मोबाइल नंबर

स्टेप 3: 'योजनाएँ देखें' पर क्लिक करें

स्टेप 4: आवश्यक जानकारी दर्ज करें

आप जिस शहर में रहते हैं
आपकी उम्र, आपके बच्चे की उम्र
आपकी वार्षिक आय

स्टेप 5: सभी बाल शिक्षा योजनाओं की सूची प्रदर्शित की जाएगी।

स्टेप 6: (i) निवेश राशि, (ii) जितने वर्षों तक आप निवेशित रहना चाहते हैं, और (iii) जितने वर्षों के बाद आप निकासी करना चाहते हैं, उसे चुनकर अपनी योजना को अनुकूलित करें।

स्टेप 7: आप आसानी से विभिन्न बीमा कंपनियों की योजनाओं की तुलना कर सकते हैं और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त योजना चुन सकते हैं।

स्टेप 8: चाइल्ड प्लान चुनने के बाद, भुगतान के लिए आगे बढ़ें

आप पॉलिसीबाजार से सर्वोत्तम बाल शिक्षा योजनाएँ चुन सकते हैं। इसमे कोई छुपा शुल्क नहीं है, 100% पारदर्शिता है, और हमारे प्रमाणित सलाहकार आपको निवेश, शुल्क और रिटर्न की सभी जानकारी ईमानदारी के साथ देंगे पॉलिसी बाजार पर आपको विशेषज्ञ की सलाह, स्पष्ट जानकारी और सही मार्गदर्शन दिया जाता है ताकि आप एक सही योजना का चयन कर सके।

सही बाल शिक्षा योजना (चाइल्ड एजुकेशन प्लान) कैसे चुनें?

यदि आप निश्चित नहीं हैं कि कौन सा चाइल्ड प्लान लेना सही रहेगा, तो खरीदने से पहले निम्नलिखित मुख्य बातों पर विचार करें।

ट्रिपल लाभों की तलाश करें: एक चाइल्ड प्लान समग्र सुरक्षा के लिए ट्रिपल लाभ प्रदान करता है। माता-पिता की मृत्यु पर प्रिमियम वेवर बैनेफिट और बच्चे के लिए मासिक आय शामिल है। यह संरचना आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बाल शिक्षा योजना को एक आदर्श विकल्प बनाती है।
पार्शियल विथड्रावल विकल्पों की जाँच करें: चाइल्ड प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान योजना से एक सीमा तक राशि निकालने (निकासी) का विकल्प प्रदान करते हैं। यह लाभ आपको अपने बच्चे के जीवन के विभिन्न चरणों के लिए आर्थिक रूप से तैयार होने में मदद करता है।

बीमा प्रदाता (कंपनि रेपॉटेशन) की प्रतिष्ठा: एसी कंपनियों की तलाश करे जिसका मार्केट रेपॉटेशन अच्छा हो, लोगो को संस्था पर भरोसा हो और जिम्मेदारी के साथ अपका काम करे।
योजना फ्लेक्सिबिलिटी: ऐसी बाल शिक्षा योजनाओं की तलाश करें जो अन्य चीजों के अलावा प्रीमियम भुगतान विकल्पों, पॉलिसी शर्तों और कवरेज में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करती हैं।
विविध निवेश फंड विकल्प: बाजार से जुड़ी बाल शिक्षा योजनाएँ आपको अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार लोन, इक्विटी और दोनों के संयोजन जैसे विभिन्न फंडों में से चयन करने का विकल्प प्रदान करती हैं।

यह भी याद रखें कि आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपको उतना अधिक लाभ मिलेगा। अपना निवेश जल्दी शुरू करने से एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलती है, जो बदले में कोई भी वित्तीय निर्णय लेने में अधिक स्वतंत्रता देता है।

बाल शिक्षा योजना क्लेम प्रक्रिया क्या है?

बाल योजनाओं के लिए दावा प्रक्रिया में निम्नलिखित स्टेप शामिल हैं:

बीमा कंपनी को सूचित करना: क्लेम की स्थिति में, आपको तुरंत बीमा कंपनी को घटना के बारे में सूचित करना चाहिए। बीमाकर्ता के ग्राहक सेवा या क्लेम विभाग से संपर्क करें और उन्हें आवश्यक सुचना प्रदान करें। आप सहज कार्यवाही के लिए पॉलिसीबाजार की समर्पित क्लेम टीम तक भी पहुंच सकते हैं।
डॉक्युमेंटेशन: क्लेम पर कार्यवाही करने के लिए आपको कुछ दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे, जिनमें शामिल हैं:
- दावा पत्र: आपको सटीक और पूरी जानकारी के साथ दावा पत्र भरना होगा।
- पॉलिसी दस्तावेज़: बाल बीमा पॉलिसी की एक प्रति प्रदान करें।
- मेडिकल रिकॉर्ड: यदि क्लेंम चिकित्सा व्यय से संबंधित है, तो आपको मेडिकल रिपॉर्ट, बिल, नुस्खे और कोई अन्य जरुरी दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।
- पहचान का प्रमाण: पहचान का वैध प्रमाण जमा करें, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड या पासपोर्ट।
- घटना-संबंधित दस्तावेज़: यदि क्लेम किसी दुर्घटना या हानि के कारण है, तो आपको प्रासंगिक दस्तावेज़, जैसे पुलिस रिपोर्ट, एफआईआर (प्रथम सूचना रिपोर्ट), या कोई अन्य सहायक साक्ष्य प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

दस्तावेज़ जमा करना: सभी आवश्यक दस्तावेज़ इकट्ठा करें और उन्हें बतायी गय़ी समय सीमा के भीतर बीमा कंपनी को जमा करें। सलाह दी जाती है कि अपने रिकॉर्ड के लिए सभी दस्तावेजों की प्रतियां (कॉपियाँ) अपने पास रखें।
सत्यापन और मूल्यांकन: बीमा कंपनी प्रस्तुत बाल योजना दस्तावेजों की समीक्षा करेगी और क्लेम का आकलन करेगी। यदि आवश्यक हो तो वे अपनी स्वयं की जांच कर सकते हैं या अतिरिक्त जानकारी का अनुरोध कर सकते हैं।
क्लेम सेटलमेंट: जब एक बार क्लेम जांच सही पाया जाती है और मंज़ूरी मिल जाती है, तो बीमा कंपनी भुगतान की प्रक्रिया शुरू करती है। निपटान राशि चाइल्ड प्लान के नियमों और शर्तों पर निर्भर करेगी। बीमाकर्ता पॉलिसीधारक या नामांकित व्यक्ति को, जैसा लागू हो, भुगतान करेगा।

आपके बच्चे की शिक्षा के लिए प्रारंभिक योजना के क्या लाभ हैं?

बच्चे की शिक्षा के लिए शीघ्र योजना बनाने के कई फायदे हैं। जैसे-

आप समय के साथ और अधिक बचत कर सकते हैं: जितनी जल्दी आप बचत शुरू करेंगे, आपके पैसों को बढ़ने का उतना ही ज़्यादा समय मिलेगा, जिससे आपको ज्यादा रिर्टन मिलेगा। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि आपको ब्याज के ऊपर भी ब्याज मिलता है, जिसे चक्रवृद्धि ब्याज कहते हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?

मान लीजिए आपने ₹1,000 निवेश किया और बैंक आपको हर साल 10% चक्रवृद्धि ब्याज देता है।

पहला साल:

₹1,000 का 10% = ₹100

कुल पैसा = ₹1,000 + ₹100 = ₹1,100

दूसरा साल:

अब ब्याज ₹1,000 पर नहीं, बल्कि ₹1,100 पर मिलेगा

₹1,100 का 10% = ₹110

कुल पैसा = ₹1,100 + ₹110 = ₹1,210

तीसरा साल:

₹1,210 का 10% = ₹121

कुल पैसा = ₹1,210 + ₹121 = ₹1,331

इस तरह से हर साल आपकी राशि बढती जाएगी।

आप अपना वित्तीय तनाव कम कर सकते हैं: शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ रही है, और इसे बनाए रखना मुश्किल हो सकता है। जल्दी योजना बनाकर, आप धीरे-धीरे अपनी बचत बढ़ा सकते हैं और एक ही बार में बड़ी रकम जुटाने से बच सकते हैं।
आपके पास अधिक विकल्प हो सकते हैं: यदि आप जल्दी योजना बनाना शुरू करते हैं, तो आपके पास विभिन्न शैक्षिक विकल्पों पर शोध करने और अपने बच्चे के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए अधिक समय होगा। आप वित्तीय सहायता या छात्रवृत्ति के लिए भी योग्यता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।
आप अपने बच्चे को वित्तीय जिम्मेदारी के बारे में सिखा सकते हैं: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए जल्दी बचत करना शुरू करके, आप उन्हें पैसे बचाने और भविष्य के लिए योजना बनाने के महत्व के बारे में सिखा सकते हैं।
आप अपने बच्चे को सफलता का बेहतर मौका दे सकते हैं: आज की दुनिया में सफलता के लिए अच्छी शिक्षा आवश्यक है। जल्दी योजना बनाकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चे के पास अच्छी शिक्षा प्राप्त करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक वित्तीय संसाधन हैं।

निष्कर्ष

चाइल्ड प्लान माता-पिता के लिए अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा के लिए बचत करने का एक स्मार्ट तरीका है। जल्दी शुरुआत करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चे के पास आवश्यक धन हो, भले ही जीवन आपके सामने अप्रत्याशित चुनौतियाँ पेश करे। इन योजनाओं के साथ, आप न केवल पैसे बचा रहे हैं; आप अपने बच्चे को बिना किसी वित्तीय चिंता के शिक्षा का उपहार दे रहे हैं। संक्षेप में, यह यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि आपके बच्चो को सपनों को साकार करने के लिए जरुरी सहयोग मिले।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

बाल शिक्षा योजना क्या है?

बाल शिक्षा योजना एक ऐसी योजना है जो माता-पिता को अपने बच्चे की पढ़ाई के खर्च के लिए पैसे बचाने और निवेश करने में मदद करती है। इसमें नियमित बचत, निवेश बढ़ाने और सुरक्षा की सुविधा मिलती है।
भारत में बाल शिक्षा योजना के कर लाभ क्या है?

यह पूरी तरह योजना पर निर्भर करता है अगर आपने बाल बीमा योजना ली है, तो उसमे आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत सालाना अधिकतम ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिल सकती है। इसके अलावा, अगर आपने सालाना ₹2.5 लाख तक निवेश किया है, तो उस योजना से मिलने वाला मैच्योरिटी या मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत पूरी तरह टैक्स फ्री होता है।
2025 मे भारत की कुछ मुख्य बान निवेश योजनाएँ
- टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो
- बजाज आलियांज स्मार्ट वेल्थ लक्ष्य II
- मैक्स लाइफ ऑनलाइन बचत योजना
- एडलवाइस टोकियो वेल्थ सिक्योर प्लस
- आईसीआईसीआई आईप्रू स्मार्ट किड योजना
- अवीवा यंग स्कॉलर सुरक्षित
- बजाज आलियांज यंग एश्योर

बाल बीमा योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

आवश्यक दस्तावेज़	स्वीकार्य दस्तावेज़
आयु का प्रमाण (इनमें से कोई एक)	जन्म प्रमाणपत्र कक्षा 10 या कक्षा 12 का रिपोर्ट कार्ड (अंक पत्र) पासपोर्ट
पहचान का प्रमाण (इनमें से कोई एक)	आधार कार्ड पासपोर्ट पैन कार्ड मतदाता पहचान पत्र
आय का प्रमाण	बीमा क्रेता की आय दर्शाने वाला दस्तावेज़
पते का प्रमाण (इनमें से कोई एक)	टेलीफ़ोन बिल बिजली का बिल राशन पत्रिका पासपोर्ट ड्राइविंग लाइसेंस
प्रस्ताव प्रपत्र	विधिवत भरा हुआ प्रस्ताव प्रपत्र

चाइल्ड प्लान की खासियत क्या है?

चाइल्ड प्लान एक निवेश उत्पाद है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपके बच्चे के भविष्य के लिए एक कोष बनाने में मदद करता है। ये पॉलिसियाँ मेंचोरीति पर एकमुश्त भुगतान करती हैं जिसका उपयोग आपके बच्चे की शिक्षा फीस या शादी के खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके साथ कुछ अप्रत्याशित घटित होता है तो यह आपके बच्चे के लिए जीवन बीमा योजना के रूप में भी कार्य करता है। ये सभी विशेषताएं एक चाइल्ड प्लान को अद्वितीय बनाती हैं।
दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड निवेश के साधन हैं जिनमें कोई विशेष बाल-केंद्रित विशेषताएं नहीं हैं। बाल योजनाएँ आपके बच्चे के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए अधिक केंद्रित और अनुरूप दृष्टिकोण प्रदान करती हैं।
एक बच्चे का जीवन कवरेज क्या है?

बाल जीवन कवरेज एक पूर्व-निर्दिष्ट एकमुश्त भुगतान है जो पॉलिसी अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति/पॉलिसीधारक को मिलता है।
क्या चाइल्ड प्लान म्यूचुअल फंड से ज्यादा सुरक्षित हैं?

चाइल्ड प्लान अक्सर एक बीमा घटक के साथ आते हैं, जो अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में सुरक्षा जाल प्रदान करता है। बाजार से जुड़े होने के कारण म्युचुअल फंड इस स्तर की वित्तीय सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
क्या मैं अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप चाइल्ड प्लान को अनुकूलित कर सकता हूँ?

हां, चाइल्ड प्लान प्रीमियम राशि, पॉलिसी अवधि और भुगतान संरचना जैसे कारकों के आधार पर अनुकूलन विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे आप योजना को अपने बच्चे की विशिष्ट आवश्यकताओं के साथ संरेखित कर सकते हैं। हालाँकि, म्यूचुअल फंड अनुकूलन योग्य नहीं हैं।
क्या चाइल्ड प्लान म्यूचुअल फंड की तुलना में गारंटीकृत मेंचोरीति राशि प्रदान करते हैं?

हां, कई चाइल्ड प्लान गारंटीकृत लाभ प्रदान करते हैं, एक स्पष्ट और परिभाषित राशि प्रदान करते हैं जो आपके बच्चे की भविष्य की जरूरतों के लिए उपलब्ध होगी।
बाल बीमा योजना खरीदना कितना महत्वपूर्ण है?
कोई भी माता-पिता जो अपने बच्चों के उज्ज्वल भविष्य से समझौता नहीं करना चाहते हैं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं, उन्हें बाल बीमा योजना खरीदने पर विचार करना चाहिए। नीचे कुछ प्रमुख कारण बताए गए हैं कि क्यों एक बच्चे को ऐसी पॉलिसी से लैस किया जाना चाहिए।
- संपार्श्विक के रूप में उपयोग करें: यदि माता-पिता को भविष्य में बच्चे के लिए शिक्षा ऋण लेने की आवश्यकता होती है, तो चाइल्ड प्लान को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जा सकता है।
- उच्च शिक्षा के लिए धन: बाल शिक्षा योजना के माध्यम से बनाए गए कोष का उपयोग निजी ट्यूशन, छात्रावास आवास, किसी विदेशी राष्ट्र में अध्ययन आदि के लिए किया जा सकता है।
- चिकित्सा उपचार: यदि बच्चा किसी दुर्घटना या किसी अन्य चिकित्सीय स्थिति के कारण भर्ती हो जाता है, तो बच्चे की बीमा योजना अभी तक परिपक्व नहीं हुई पॉलिसी से एकमुश्त राशि निकालने की अनुमति देती है।
- कर लाभ: चाइल्ड प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आईटी अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर मुक्त रहता है। धारा 10 (10डी) के अनुसार मेंचोरीति लाभ पर भी कर छूट मिलती है।
नोट: कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है
चाइल्ड प्लान से कब पैसा निकाला जा सकता है?

कोई भी व्यक्ति पॉलिसी के 5 साल बाद और पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले किसी भी समय पूरी राशि आसानी से निकाल सकता है। चाइल्ड प्लान के साथ पार्शियल विथड्रावल की भी अनुमति है जिसका उपयोग आप अपने बच्चे की तरलता आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं।
क्या चाइल्ड प्लान से प्राप्त आय कर-मुक्त है?

हां, चाइल्ड प्लान से निकाला गया पैसा और मृत्यु या मेंचोरीति पर प्राप्त पैसा आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत पूरी तरह से कर-मुक्त है।
बाल शिक्षा योजना कब खरीदें?
आदर्श रूप से, आपको अपने बच्चे के जन्म के तुरंत बाद सर्वोत्तम बाल शिक्षा योजना खरीदनी चाहिए। फिर भी, बाल शिक्षा योजना तभी खरीदें जब आप नीचे दिए गए चर को समझें:
- ज्ञान - मुद्रास्फीति बढ़ती लागतों का एक पूर्ववृत्त है और ऐसी बढ़ती लागतें बचत की अनुमति नहीं देती हैं। भले ही आप बचत करने का प्रबंधन करते हैं, ऐसी बचत अंततः वित्तीय आकस्मिकताओं में उपयोग की जाती है जब आपकी बचत विशिष्ट कारणों को पूरा करने के लिए आवंटित नहीं की जाती है।
- योजना का प्रकार - बाल योजनाएँ दोनों प्रकार के बीमा प्रकारों में आती हैं, अर्थात् यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएँ और पारंपरिक योजनाएँ। यह आपको तय करना है कि आप बाजार के जोखिमों का अनुभव करना चाहते हैं और बेहतर रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं या गारंटीकृत रिटर्न के लिए एक पारंपरिक योजना चाहते हैं।
- लाभ - एक बार जब आप तय कर लें कि आप किस प्रकार की योजना खरीदना चाहते हैं, तो आपको योजना के लाभों की तुलना करनी चाहिए। गहन शोध करें और पता लगाएं कि पॉलिसी के मृत्यु लाभ और मेंचोरीति लाभ क्या हैं। यह भी पता करें कि यदि यह पारंपरिक बाल पॉलिसी है तो क्या यह योजना किसी बोनस के साथ आती है।
पता लगाएँ कि क्या यूलिप योजनाओं में गारंटीकृत अतिरिक्त सुविधाओं की कोई सुविधा है। गारंटीकृत अतिरिक्त और बोनस अर्जित वित्तीय कोष को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और इस पर उचित ध्यान दिया जाना चाहिए।
क्या मैं अपने 15-वर्षीय बच्चे के लिए बाल बीमा योजना खरीद सकता हूँ?

हां, आप अपने 15 साल के बच्चे के लिए चाइल्ड प्लान दो तरीकों से खरीद सकते हैं - ऑफलाइन और ऑनलाइन। ऑफ़लाइन मोड में, आपको बीमाकर्ता के बीमा एजेंट के साथ एक बैठक निर्धारित करनी होगी या बीमाकर्ता के कार्यालय में जाना होगा। या आप बस बीमा वेब एग्रीगेटर्स और बीमाकर्ताओं की वेबसाइट पर जा सकते हैं।
नामांकित व्यक्ति और लाभार्थी के बीच क्या अंतर है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, बाल पॉलिसी में नामांकित व्यक्ति वह व्यक्ति होता है जिसे बीमाधारक द्वारा उसके निधन के बाद उसकी संपत्ति, वित्तीय रिकॉर्ड आदि की देखभाल के लिए नियुक्त या नामांकित किया जाता है। नामांकित व्यक्ति कानूनी उत्तराधिकारी के बीच लाभ या कमाई का वितरण करने के लिए जिम्मेदार हो जाता है। बाल शिक्षा योजना में लाभार्थी वह व्यक्ति होता है जिसका पॉलिसीधारक के जीवन में वित्तीय हित होता है। लाभार्थी या तो बैंक जैसा वित्तीय संस्थान हो सकता है जो बीमाधारक या कानूनी उत्तराधिकारियों को वित्त/ऋण प्रदान करता है। कुछ मामलों में, लाभार्थी और नामांकित व्यक्ति एक ही व्यक्ति हो सकते हैं।
चाइल्ड प्लान में लाभार्थी या नामांकित व्यक्ति क्यों महत्वपूर्ण है?

बच्चे की योजना में लाभार्थी की अहम भूमिका होती है। जब माता-पिता की मृत्यु हो जाती है, तो सारा पैसा लाभार्थी को चला जाता है। इसलिए, यह वास्तव में महत्वपूर्ण है कि आप लाभार्थी की भूमिका को ठीक से जानें और समझें। एक बार जब आप जागरूक हो जाते हैं, तो यदि आप चाहते हैं कि आय आपके बच्चे को मिले और उसका दुरुपयोग न हो, तो बुद्धिमानी से लाभार्थी चुनें।
मैं सही बाल शिक्षा योजना कैसे चुन सकता हूँ?
आपको नीचे उल्लिखित कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद सही और सर्वोत्तम बाल शिक्षा योजना का चयन करना चाहिए:
- प्रीमियम छूट लाभ
- आपकी मासिक बचत
- बच्चों की संख्या
- पर्याप्त कवर
- मुद्रास्फीति की दर
- बाजार की स्थितियां
एक बच्चे का बीमा कराने में कितना खर्च आता है?

प्रीमियम की राशि कई कारकों पर आधारित होगी जैसे पॉलिसी की अवधि, आयु, बीमा राशि आदि।
बाल जीवन कवरेज का क्या अर्थ है?

बाल जीवन कवरेज मृत्यु पर बीमा राशि है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्तियों को दी जाती है।
आपको बाल बीमा योजना किससे खरीदनी चाहिए?

यदि आपके बच्चे की उम्र 0 से 15 वर्ष के बीच है, तो आपको अपने बच्चे के लिए एक चाइल्ड प्लान खरीदना चाहिए। इसके अलावा, कोई भी व्यक्ति जो आपके बच्चे की शिक्षा के लिए वित्तीय कोष बनाना चाहता है और नियमित निवेश के माध्यम से मुद्रास्फीति को मात देना चाहता है, उसे बाल बीमा योजना का विकल्प चुनना चाहिए।

˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
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