मेडिक्लेम पॉलिसी

मेडिक्लेम पॉलिसी एक ऐसी स्वास्थ्य पॉलिसी है जो किसी भी स्वास्थ्य आतापत्काल में आपके मेडिकल खर्चों का बीमा धन तक ध्यान रखती है। इसमें बीमा कंपनी दुर्घटना या बीमारी होने पर अस्पताल भर्ती में होने वाले इन पेशेंट कवर, डे केयर इलाज आदि का खर्चा उठाती है।

आपकी मेडिक्लेम या स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बीमा धन जितने कोविड़ के इलाज का खर्चा भी उठाती है। हालाँकि अधिकतर मेडिक्लेम पॉलिसी कोरोनावायरस मे उपयोग में आने वाली वस्तुओं जैसे पीपीई किट, मास्क, ग्लव्स, ऑक्सीमीटर, वेंटीलेटर आदि का खर्चा नहीं उठाती। आईआरडीआई के निर्देशानुसार सभी मेडिक्लेम पॉलकिय ने कोविड़ मेडिक्लेम बीमा पॉलिसी शुरू कर दी है।

अधिकतर कोविड़-19 प्लान में अस्पताल भर्ती से पहले और बाद का खर्चा उठाया जाता है जब तक न्यूनतम अस्पताल भर्ती 24 घंटे की हो। कोरोना रक्षक और कोरोना कवच जैसी कोविड़ पॉलिसी घरेलु इलाज या आयुष इलाज को भी कवर करती है अगर किसी डॉक्टर ने बताया हो तो। ज्यादा जानकरी के लिए पॉलिसी को पढ़ना चाहिए।

मेडिक्लेम पॉलिसी के लाभ और अन्य विशेषताएँ

मेडिक्लेम पॉलिसी लेने से पहले उसके लाभ और अन्य विशेषताएँ जानना ज़रूरी है। साथ ही बढ़ते मेडिकल खर्चे, बीमारियाँ, अस्पताल खर्च आदि को देखते हुए वित्तीय सहारे के लिए मेडिक्लेम पॉलिसी होना ज़रूरी है। कोई मेडिकल आपातकाल होने पर यह सहारा दे सकती है। इसके और भी अन्य बीमा लाभ हैं जैसे:

• उचित दाम: मेडिक्लेम पॉलिसी मेडिकल सुविधाएँ लेने के लिए एक उचित दाम वाली पॉलिसी है।
• कैशलेस इलाज: डिकल आपातकाल होने पर नेटवर्क अस्पताल में बिना खर्चा किये आप इलाज करवा सकते हैं।
• वित्तीय दबाव कम करती है : मेडिक्लेम पॉलिसी धारक और उसके परिवार पर से वित्तीय दबाव कम करती है।
• व्यक्तिगत और परिवार फ्लोटर : मेडिक्लेम पॉलिसी में दोनों व्यक्तिगत और परिवार फ्लोटर मौजूद है।
• अस्पताल भर्ती से पूर्व और बाद के खर्चे:मेडिक्लेम पॉलिसी अस्पताल भर्ती से पूर्व 30-60 दिन और बाद में 60-120 के खर्चे को कवर करती है। यह एम्बुलेंस और आपातकाल खली करने की सुविधाओं में भी मदद करती है।
• डे केयर अस्पताल भर्ती : ऐसे खर्चे जिनके लिए 24 घंटे अस्पताल में भर्ती नहीं होना पड़ता।
• आजीवन रिन्युअल कवर: बीमा कंपनी के अनुसार मेडिक्लेम पॉलिसी आजीवन रिन्युअल कवर देती है।
• अतिरिक्त लाभ : आईसीयू, अलग इलाज, वार्षिक चेक उप जैसे खर्चों का भी कवर होता है।
• टैक्स छूट के लाभ: इनकम टैक्स अधिनियम 1961 की धरा 80डी के तहत आप मेडिक्लेम प्रीमियम भुगतान पर टैक्स लाभ भी ले सकते हैं।

भारत की सर्वश्रेष्ठ मेडिक्लेम पॉलिसी की सूची

हालाँकि बहुत सी कम्पनियाँ अलग अलग मेडिक्लेम पॉलिसी देती हैं। नीचे भारत की र्वश्रेष्ठ मेडिक्लेम पॉलिसी की लिस्ट जो आप देख सकते हैं:

मेडिक्लेम पॉलिसी बीमा धन नेटव्रक अस्पताल रेन्यूएबिलिटी

निवेदन: “पॉलिसी बाजार किसी भी बीमा कंपनी, किसी भी प्लान का समर्थन,सिरफारिश और मूल्यांकन नहीं करता।“

मेडिक्लेम पॉलिसी के प्रकार

बहुत से तरह मेडिक्लेम पॉलिसी उपलब्ध है। आप अपनी ज़रुरत के हिसाब से पॉलिसी लेकर निश्चिन्त हो सकते हैं। आइए कुछ मेडिक्लेम प्लान पर एक नज़र डालें:

व्यक्तिगत मेडिक्लेम पॉलिसी

व्यक्तिगत मेडिक्लेम पॉलिसी सिर्फ धारक को ही कवर देती है। प्रीमियम के भुगतान पर सिर्फ एक व्यक्ति मेडिकल बीमा लाभ ले सकता है। भारत में बहुत सी स्वास्थ्य बीमा कम्पनियाँ हैं जो व्यक्तिगत मेडिक्लेम पॉलिसी देती हैं।

परिवार फ्लोटर मेडिक्लेम पॉलिसी

परिवार फ्लोटर मेडिक्लेम पॉलिसी एक व्यक्ति को कवरेज देने के साथ माता पिता, जीवनसाथी और बच्चों को भो कवर देती है।

वरिष्ठ नागरिक मेडिक्लेम पॉलिसी

सीनियर सिटीजन मेडिक्लेम पॉलिसी 60 वर्ष से अधिक उम्र वाले लोगों के अस्पताल बहरति के खर्चे को कवर देती हैं।

विकट बीमारी मेडिक्लेम

विकट बीमारी पर होने वाला खर्च बहुत ज्यादा होता है। विकट बीमारी बीमा जानलेवा बीमारी जैसे किडनी फेलियर, कार्डिओवुलकुलर बीमारी आदि को कवर करती है।

मेडिक्लेम पॉलिसी और स्वास्थ्य बीमा की तुलना

विस्तार से पढ़ें: मेडिक्लेम बनाम स्वास्थ्य बीमा

मेडिक्लैम पॉलिसी क्लेम की प्रक्रिया

मेडिक्लेम पॉलिसी में दो तरह के क्लेम होते हैं :

केशलेस प्रक्रिया:

• कैशलेस प्रक्रिया में नेटव्रक अस्पताल में इलाज करवाने पर बीमा कंपनी या तो पूरा क्लेम या उसका कुछ अंश अस्पताल के साथ सेटल कर देती है। इसका मतलब है कि धारक को अस्पताल को एक भी रुपया नहीं देना पड़ता। आसान क्लेम प्रकिर्या के लिए आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा।
• सबसे पहले, सभी अस्पतालों में बीमा डेस्क होती है। पॉलिसी धारक को उस डेस्क से पूर्व प्राधिकरण फॉर्म लेना होगा जिसमें सभी जानकारी भरनी होगी अन्यथा क्लेम देर से मिलेगा। इस फॉर्म को अस्पताल से स्टाम्प लगवाकर फैक्स से बीमा कंपनी को या थर्ड पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर (टीपीए) को भेजना होगा। पूरा फॉर्म जांचने के बाद बीमा कंपनी कुछ रकम स्वीकार करके फिर से अस्पताल को फैक्स करेगी जिसमें उन्होंने यह बताया होगा की उन्होंने 'अ' रकम इलाज के लिए स्वीकार कर ली है।
• एक उदहारण से इसे समझते हैं: जैसे किसी अस्पताल ने 4 लाख इलाज का खर्च बताया है तो टीपीए और बीमा कंपनी आपस में बात करके 3 लाख की रकम को मंज़ूर कर देंगे। उसके बाद वे अस्पताल वालों को बता देंगे कि वे कैशलेस इलाज में केवल 3 लाख तक ही मंज़ूर करेंगे और उसके अतिरिक्त खर्च को बाद में देख्नेग। उसके बाद डिस्चार्ज के समय बिलल ३.60 लाख का होता है तो पॉलिसी धारक के पास 2 विकल्प होंगे। पहला, वो बिल की प्रतिलिपि बीम कंपनी को भेजकर उनके जवाब का इंतज़ार करे। इसमें समय लग सकता है। दूसरा, पॉलिसी धारक अपनी जेब से अतिरिक्त शुल्क दे दे, 40,000 यहाँ पर और फिर मूल बिल रसीद बीमा कंपनी को देकर अदायगी ले ले।

अदायगी:

अदायगी बीमा कंपनी को हुए अस्पताल भर्ती या भविष्य में होने वाले अस्पताल भर्ती के बारे में बताना होगा। यह आप ईमेल करके या फ़ोन करके बता सकते हैं। अदायगी के लिए आपको सरे भुगतान रसीदें, बहार से ली दवाइयों के बिल जमा करने होंगे। आपको इस बात का भी ध्यान रखना होगा कि मूल डिस्चार्ज लेटर, अंतिम बिल और भुगतान रसीदें एक जगह हो जिससे आप बीमा कंपनी को देकर अदायगी लें सकें।

मेडिक्लेम पॉलिसी कवरेज

वैसे तो सभी पॉलिसी अलग अलग होती हैं पर फिर भी नीचे दिए गए खर्चे सभी में कवर होते हैं:

अस्तपाल भर्ती खर्च

यह अस्पताल भर्ती के सभी खर्च जैसे- ओटी चार्ज, डायग्नोस्टिक प्रक्रिया, ब्लड ऑक्सीजन, दवाई, चेमोथ्रॉपी, एक्स रे, रेडियोथेरेपी, डोनर खर्च, पेसमेकर आदि को कवर करती है।

डे केयर चार्ज

ऐसे तकनीकी काम जिसमेँ 24 घंटे से अधिक अस्पताल में रहना नहीं पड़ता जैसे कैटरेक्ट सुर्जेय आदि की खर्चे को कवर करती है।

अस्पताल भर्ती से पहले और बाद का खर्च

अस्पताल भर्ती से 30 दिन पहले और बाद में 60 दिन तक का खर्च, एम्बुलेंस खर्च की अदायगी दी जाती है।

अस्पताल के कमरे का किराया

कैशलेस अस्पताल इलाज में रेगुलर वार्ड और आईसीयू का पूरा खर्च ऐडा किया जाता है।

मेडिकल व्यवसायी की फीस

डॉक्टर, नर्स, सर्जन, एनेस्थटिस्ट की फीस की भी अदायगी की जाती है।

मेडिक्लेम पॉलिसी में क्या कवर नहीं होता है?

सभी मेडिक्लेम की सीमाएँ होती है। नीचे दिए गयी परिस्थितियों में आपका क्लेम अस्वीकार हो सकता है:

• मेडिक्लेम पुरानी बीमारी को कवर नहीं करता।
• पॉलिसी शुरू होने के 30 दिन के अनादर होने वाली कोई भी बीमारी के निदान का कवर नहीं होता।आप प्लान को विस्तार से जानने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ सकते हैं।
• प्लान में कवर नहीं हुए कुछ बीमारी।
• डेंटल सुर्जेय जिनके लिए अस्पताल में भर्ती होने की ज़रुरत होती है।
• जन्म नियंत्रण और होरनमल इलाज
• बच्चे के जन्म के समय होने वाले दिक्कतें और एक्टोपिक प्रेगनेंसी

मेडिक्लेम पॉलिसी लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

अगर आप मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदना चाहते हैं तो आपको नीचे दिए गए बिंदुओं का ध्यान रखना चाहिए। इन बिंदुओं को ध्यान में रखते हुए आप बाजार के कई प्लान की तुलना कर सकते हैं।

व्यक्तिगत और परिवार फ्लोटर:

व्यक्तिगत प्लान में एक व्यक्ति और फैमिली हेल्थ इन्शुरन्स में पूरा परिवारर एक बीमा धन के लिए सुरक्षित होता है। फॅमिली फ्लोटर में धारक की मृत्यु होने के बाद बचे हुए परिवारजन पॉलिसी को रेन्यु नहीं करवा सकते। व्यक्तिगत प्लान में अलग अलग आधारों पर बीमा किया जाता है। किसी एक उम्र तक पहुंचना पर वेव बीमा कवरेज अन्य परिवारजनों को पप्रभावित नहीं करेगा।

बीमा धन (कवरेज रकम)

बीमा धन या कवरेज रकम तय करने से पहले महंगाई, सर्जरी का खर्च आदि को ध्यान में ले लें। अगर आप किसी शहर में रहते हैं तो आपका खर्च गाँव वाले से ज्यादा होगा। इसी तरह अगर आप अपने परिवारजनों के लिए पॉलिसी लेना चाहते हैं तो आपको ज्यादा बीमा धन लेना चाहिए।

को-भुगतान विकल्प

बहुत से मेडिक्लेम प्लान को-भुगतान के साथ आते हैं। को-भुगतान एक ऐसा प्रतिशत है जो क्लेम करते समय बीमा कंपनी के क्लेम सेटल करने से पहले धारक को देना होता है। यह बीमा कंपनी के अनुसार 10 से 30 प्रतिशत तक होता है।

अपवर्जन

हर मेडिक्लेम प्लान पॉलिसी धारक के मेडिकल रिस्क को ध्यान में रखते हुए बनती है। हालाँकि कुछ अपवर्जन या तो किसी प्लान में नहीं हप्ते या कही नहीं होते। एचआईवी इन्फेक्शन, ड्रग या नशे की लत, ख़ुदकुशी करने से, कंजेनिटल बीमारी आदि से होने वाली कोई भी परिस्थिति मेडिक्लेम में कवर नहीं होती है। हालाँकि, वेटिंग पीरियड के बाद हिस्टरेक्टमी, किडनी स्टोन, गल्ल ब्लैडर सुर्जेय, मैटरनिटी आदि के बाद कवर होता है।

नेटवर्क अस्पताल

मेडिक्लैम पॉलिसी की सबसे खास बात है नेटवर्क अस्पतालों में कैशलेस इलाज। सभी बीमा कम्पनियों के नेटव्रक अस्पताल होते हैं जिसमें भर्ती होने पर आप सोवेरगाए के जितना कैशलेस इलाज करवा सकते हैं। इससे मुश्किल के समय में वित्तीय सहरा मिलता है। इसलिए पॉलिसी लेने से पहले आप यह अच्छी तरह देख लें की कंपनी का किस अस्पताल से जुड़ाव है और आपके आस पास कोई ऐसा अस्पताल है न।

रेन्यूएबिलिटी की सीमा

ऐसे तो पॉलिसी में एक साल का रिन्युअल मिलता है परन्तु, यह आपके और आपकी बीमा कंपनी के बीच यही। इसलिए आपकी हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी आपको एक उम्र तक कवर करनी चाहिए क्योंकि बाद में बीमा मिलना आसान नहीं है। अगर उस उम्र में आपकी पॉलिसी आपको कवरेज नहीं डीटी तो पॉलिसी लेने से कोई शांति नहीं मिलेगी।

पुरानी बीमारी

यह सिर्फ तब ही ज़रूरी है जब आपके प्लान लेने से पहले कोई बीमारी हो। इसमें पुरानी बीमारी से होने वाली नै बीमारी भो कवर होती है। जैसी प्लान लेते समय आपको मधुमेह की बीमारी थी और बाद में आपको दिल की बीमारी हो गयी तो उसे भी पुरानी बीमारी ही मन जायेगा। सभी बीमा कंपनी यह शर्त रखती हैं कि कुछ साल तक प्लान रेन्यु करवाने पर ही पुरानी बीमारी कवर होगी। एक अच्छी मेडिक्लेम पॉलिसी पुराणी बीमारी को जल्द से जल्द कवर कर लेगी।

क्या आप मेडिक्लेम पॉलिसी लेना चाहते हैं? हम आपकी मदद कर सकते हैं!

आज की तेज़ दुनिया में सब कुछ ऑनलाइन हो जाता है, कॉलेज जाने से खाना मंगवाने तक। तो मेडिक्लेम बीमा ऑनलाइन लेना कोई बड़ी बात नहीं है। बीमा कंपनी और आपके बीच के फैसले को काम करते हुए पॉलिसी बाजार आपको बढ़िया मेडिक्लेम पॉलिसी के बारे में बताता है। आप पॉलिसी बाजार को अपना नाम, वार्षिक आय, काम आदि बताकर बहुत से मेडिक्लेम पॉलिसी के कोट निशुल्क प्राप्त कर सकते हैं और एक क्लिक से उनकी तुलना भी कर सकते हैं। प्लान की तुलना करते समय उनकी सीमा, कवरेज और अस्पतालों पर ध्यान दें। पॉलिसी लेते समय आप हमारा मेडिक्लेम प्रीमियम कैलकुलेटर का भी इस्तेमाल कर सकते हैं और अपने वित्तीलक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। इसलिए अच्छे से तुलना करके सस्ते दाम में मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदें।