क्या आप बिना आय प्रमाण के टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं?

हाँ, वे बिना आय प्रमाण के भी आसानी से टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। आजकल, लोग अपने परिवार की आर्थिक सुरक्षा के प्रति जागरूक हो रहे हैं। ऐसा करने का एक तरीका टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना है। हालाँकि, कई लोगों ने अपनी नौकरी भी खो दी है, जबकि अन्य ने संविदा या फ्रीलांस काम जैसे अस्थायी कमाई के अवसर अपनाए हैं। ऐसे में, उनके पास न तो कोई निश्चित आय का स्रोत होता है और न ही कोई आय प्रमाण। क्या ऐसे लोग बिना आय प्रमाण के टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं? आइए विस्तार से चर्चा करें।

भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए वैध आय प्रमाण क्या है?

भारत में अधिकांश बीमा कंपनियां ग्राहक के पास निम्नलिखित आय प्रमाण दस्तावेजों में से कोई भी होने पर टर्म प्लान प्रदान करती हैं:

पिछले 3 महीनों की वेतन पर्चियाँ
पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न
6 महीने की वेतन आय दर्शाने वाला बैंक स्टेटमेंट
हाल ही का फॉर्म 16
आपके नियोक्ता द्वारा जारी और मुहर लगा हुआ आय प्रमाण पत्र
आय की गणना

क्या टर्म इंश्योरेंस के लिए आय प्रमाण अनिवार्य है?

नहीं, अब टर्म प्लान खरीदने के लिए आय प्रमाण अनिवार्य नहीं है। कई बीमा कंपनियाँ टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान पेश कर रही हैं, जिन्हें आप बिना आय प्रमाण के भी खरीद सकते हैं। इससे ज़्यादा से ज़्यादा लोग पॉलिसी अवधि के दौरान अपने प्रियजनों की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में उन्हें सुरक्षित रखने के लिए प्रोत्साहित होते हैं। कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके नामांकित व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं, परिपक्वता पर आपके प्रीमियम वापस करते हैं, और आपको सालाना टैक्स बचाने का मौका देते हैं।

भारत में बिना आय प्रमाण के टर्म इंश्योरेंस खरीदें

यहां बिना आय प्रमाण के टर्म प्लान की सूची दी गई है, जिसे आप भारत में खरीद सकते हैं, जो पॉलिसी की परिपक्वता पर आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस करने का विकल्प भी प्रदान करता है।

जीवन बीमा प्रदाता	आय प्रमाण के बिना टर्म इंश्योरेंस	प्रवेश आयु	बीमा राशि
आईसीआईसीआई प्रू लाइफ इंश्योरेंस	ICICI Pru iProtect Super	18 – 44 वर्ष	50 लाख – 1 करोड़
एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस	एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर	18 – 40 वर्ष	50 लाख – 1 करोड़
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस	एक्सिस मैक्स स्मार्ट सिक्योर प्लस	18 – 45 वर्ष	25 लाख – 1 करोड़
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस	Tata AIA Maha Raksha Supreme Select	18 – 45 वर्ष	25 लाख – 1 करोड़
बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस	बजाज आलियांज लाइफ आईसिक्योर II	18 – 50 वर्ष	25 लाख – 1 करोड़
पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस	पीएनबी मेटलाइफ सरल जीवन बीमा	18 – 45 वर्ष	25 लाख – 50 लाख
गो डिजिट लाइफ इंश्योरेंस	डिजिट ग्लो टर्म इंश्योरेंस	18 – 50 वर्ष	25 लाख – 50 लाख
बंधन लाइफ इंश्योरेंस	बंधन लाइफ iTerm प्राइम	18 – 60 वर्ष	25 लाख – 50 लाख

**अस्वीकरण: `शीर्ष 5 योजनाएं वित्त वर्ष 24-25 के पहले 6 महीनों में https://www.policybazaar.com पर की गई बुकिंग के लिए वार्षिक प्रीमियम पर आधारित हैं। उपरोक्त योजनाएं और प्रीमियम 20 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 18 वर्ष की आयु के लिए *1 करोड़ की बीमित राशि के लिए हैं। मानक नियम और शर्तें लागू। आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर कीमत अलग-अलग होगी। बीमाकर्ता द्वारा दी जाने वाली कीमतें IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा योजनाओं के अनुसार हैं। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहां सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाज़ार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in देखें।

* आप संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए वांछित बीमित राशि के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।

भारत में बिना आय प्रमाण के टर्म प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

यहाँ टर्म इंश्योरेंस के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची दी गई है, जिनके लिए आपको भारत में प्लान खरीदते समय बिना आय प्रमाण के आवेदन करना होगा:

मान्य सरकारी पहचान पत्र:आधार कार्ड, पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या वोटर आईडी कार्ड जैसे मानक पहचान पत्र पहचान के प्रमाण के रूप में मान्य हैं। कुछ मामलों में, यह किसी सरकारी एजेंसी या अधिकारी द्वारा फोटो और हस्ताक्षर सहित आधिकारिक सत्यापन भी हो सकता है।
वैध पते का प्रमाण: पते का प्रमाण आपके स्थायी पते का आधिकारिक प्रमाण होगा। आप इसे पासपोर्ट, पैन कार्ड या ऊपर बताई गई पहचान के लिए किसी अन्य दस्तावेज़ के रूप में प्रस्तुत कर सकते हैं। पते के प्रमाण के अन्य दस्तावेज़ राशन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट, टेलीफ़ोन या बिजली बिल हो सकते हैं।

आय प्रमाण के अलावा अन्य दस्तावेज़ भी वैध आय स्रोत के रूप में स्वीकार किए जाते हैं

टर्म इंश्योरेंस के लिए आवश्यक आय प्रमाण के अलावा, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

वित्तीय सरोगेट: वित्तीय सरोगेट वैकल्पिक आय दस्तावेज़ होते हैं जिन्हें टर्म इंश्योरेंस के लिए आवश्यक आय प्रमाण के रूप में प्रस्तुत किया जा सकता है। उदाहरण के लिए: क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट, कार आरसी, बाइक आरसी, आदि। टर्म प्लान खरीदने के लिए इन दस्तावेज़ों को विश्वसनीय दस्तावेज़ के रूप में स्वीकार किया जाएगा या नहीं, यह अलग-अलग बीमा कंपनियों के लिए अलग-अलग होता है। इसलिए, आप अपनी पसंद की बीमा कंपनी से यह पता कर सकते हैं कि वित्तीय सरोगेट स्वीकार किए जाएँगे या नहीं।

टर्म इंश्योरेंस के लिए आय प्रमाण क्यों आवश्यक है?

यहां उन कारणों की सूची दी गई है जिनके कारण बीमा कंपनियां अक्सर आपसे भारत में जीवन बीमा योजना खरीदने के लिए आय प्रमाण प्रस्तुत करने का अनुरोध करती हैं:

आय प्रमाण पत्र बीमा कंपनी को यह तय करने में मदद करेंगे कि आवेदन करने वाले व्यक्ति को कितनी बीमित राशि या कुल जीवन बीमा दिया जा सकता है। ये प्रमाण पत्र पॉलिसी प्रीमियम की लागत तय करने में भी मदद करते हैं।
बीमा कंपनी समय पर प्रीमियम चुकाने की आपकी क्षमता का मूल्यांकन करती है। यह आपके द्वारा अपनी आय साबित करने के लिए जमा किए गए दस्तावेज़ों पर आधारित होता है।
यदि बीमित व्यक्ति ने अपने मानव जीवन मूल्य से अधिक कवरेज खरीदा है तो यह अति-बीमा के जोखिम को समाप्त करता है।
कर घोषणाओं में विसंगति होने पर, बीमा कवर रद्द किया जा सकता है और बीमा दावा अस्वीकार किया जा सकता है। टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय आय प्रमाण प्रस्तुत करने से आप इससे बच सकते हैं।

अंतिम शब्द

बिना आय प्रमाण के टर्म इंश्योरेंस खरीदना अब संभव है, क्योंकि ज़्यादातर बीमा कंपनियाँ टर्म प्लान खरीदते समय कुछ ग्राहकों के सामने आने वाली बाधाओं को समझती हैं।
हालाँकि, ये प्लान सीमित कवरेज विकल्प प्रदान करते हैं और इनमें कुछ प्रतिबंध भी हो सकते हैं। इसलिए, पॉलिसी के नियमों और शर्तों को बेहतर ढंग से समझने के लिए प्रत्येक प्लान के पॉलिसी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ना बेहतर है।

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभों की भी जांच करनी चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: मैं आय प्रमाण के बिना टर्म प्लान कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?

उत्तर: आप सरोगेट आय प्रमाण जैसे वैकल्पिक दस्तावेज़ प्रस्तुत करके बिना आय प्रमाण के टर्म इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं। इन दस्तावेज़ों के साथ, आप बिना आय प्रमाण के आसानी से टर्म प्लान खरीद सकते हैं और अपने आश्रितों को आर्थिक रूप से सुरक्षित कर सकते हैं।
प्रश्न: क्या टर्म इंश्योरेंस कर मुक्त है?

उत्तर: टर्म इंश्योरेंस क्या है कर लाभ का उत्तर देने के लिए, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि टर्म इंश्योरेंस, प्रचलित कर कानूनों के अनुसार, आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
प्रश्न: क्या गृहिणी टर्म इंश्योरेंस ले सकती हैं?

उत्तर: हाँ, गृहिणियाँ भारत में गृहिणी के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदकर अपने परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकती हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि गृहिणी के परिवार को उनकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक लाभ राशि प्राप्त होगी।
प्रश्न: क्या बेरोजगार लोग टर्म इंश्योरेंस ले सकते हैं?

उत्तर: नहीं, गृहिणियों के अलावा कोई भी बेरोज़गार व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस नहीं ले सकता। ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म प्लान खरीदते समय आपको आय प्रमाण या सरोगेट आय प्रमाण जैसे वैकल्पिक आय प्रमाण पत्र जमा करने होते हैं।

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Rs. 400/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 400/month (Rs.13/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 230 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 487/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 626/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 905/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,267/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.

+Rs. 447/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs.679/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 910/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

+Rs. 1,924month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

Women

+Rs. 400/month is Starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.

Rs. 461/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 24 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 54 years of age.

1,642/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 44 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 74 years of age.

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