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बीमा के बारे में सोचना शुरू करना कभी भी जल्दी नहीं होता। खासकर जब जीवन बीमा की बात आती है, तो जितनी जल्दी हो सके शुरू करना सबसे अच्छा होता है! अब, यदि आप बीमा की तलाश कर रहे हैं, तो आपने टर्म इंश्योरेंस के बारे में अवश्य ही सुना होगा।
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भले ही यह पारंपरिक जीवन बीमा से अलग है, लेकिन जब आप आसपास नहीं होते हैं तो अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए यह सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है।
आइए सबसे अच्छी अवधि बीमा पॉलिसियों के सभी पहलुओं पर एक विस्तृत नज़र डालें!
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का जीवन बीमा है जो एक निश्चित अवधि के दौरान कवरेज प्रदान करता है। पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए, आपको बीमा पॉलिसी की अवधि के दौरान निश्चित दर (पॉलिसी द्वारा मांग के अनुसार) पर समय-समय पर प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
चूंकि जीवन बीमा आपके प्रियजनों को सुरक्षा प्रदान करने और उनके भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में है, टर्म इंश्योरेंस आपको आश्वासन प्रदान करता है।
हालांकि, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के मामले में, पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर मृत्यु लाभ की कोई गारंटी नहीं होती है। आप या तो नई प्रीमियम दरों के साथ पॉलिसी कवरेज का विस्तार करना चुन सकते हैं या पॉलिसी को छोड़ सकते हैं।
टर्म पॉलिसी लेने की सोच रहे हैं? जानिए इससे जुड़े महत्वपूर्ण तथ्य!
कोई भी निवेश करने से पहले उसके बारे में हर छोटी से छोटी बात जानना जरूरी है। बिना सोचे समझे नीति तय करना और बाद में पछताना अच्छा नहीं है। इसलिए, आपको अपनी पसंद की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में सभी आवश्यक शोध करना चाहिए।
तो आइए टर्म पॉलिसी से संबंधित कुछ सबसे महत्वपूर्ण कारकों का अवलोकन करें:
यह एक ऐसी योजना है जो एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित भुगतान दर प्रदान करती है।
टर्म की समाप्ति के बाद प्रीमियम की टर्म पॉलिसी दर अपरिवर्तित नहीं रहती है।
कोई भी अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसी को नवीनीकृत करने का विकल्प चुन सकता है या इसे पूरी तरह से छोड़ सकता है।
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी के लाभों का दावा करने के लिए मिलता है।
लाभार्थी (आमतौर पर परिवार का सदस्य) अपनी पसंद के अनुसार एकमुश्त राशि या मासिक भुगतान विकल्प प्राप्त करना चुन सकता है।
कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी विकलांगों को भी कवर करती हैं, जहां पॉलिसीधारक की आय में रुकावट आती है।
ये बिंदु नीति की मूल बातें बताते हैं। हालांकि, आपके लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने का सही समय कब है? चलो पता करते हैं!
(View in English : Term Insurance)
Term Plans
जीवन अप्रत्याशित है। इसलिए यह मान लेना नासमझी है कि आपका कोई नुकसान नहीं हो सकता। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेना बुद्धिमानी है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के सदस्यों को आर्थिक रूप से नुकसान न हो।
नीति की विशेषताओं में शामिल हैं:
इन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में आयकर अधिनियम, 1961 के तहत उत्कृष्ट कर लाभ हैं। आप धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत कर लाभ के पात्र बन जाते हैं। इसके अलावा, आप अधिनियम की धारा 80डी के तहत गंभीर बीमारी लाभ के प्रीमियम के लिए भी लाभ का दावा कर सकते हैं।
इस पॉलिसी के साथ, आप एकल जीवन आधार योजना या संयुक्त जीवन आधार योजना में निवेश करना चुन सकते हैं। एकल जीवन आधार योजना में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी केवल एक व्यक्ति (आमतौर पर परिवार का कमाने वाला) की मृत्यु को कवर करेगी। एक संयुक्त जीवन आधार योजना में, पॉलिसी दो लोगों (उदाहरण के लिए, पति और पत्नी दोनों) की मृत्यु को कवर करती है।
हालाँकि, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि विशिष्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्या प्रदान करती है। अधिकांश नीतियां पहले दावे के आधार पर योजना की पेशकश करती हैं। यानी पति या पत्नी की मृत्यु होने पर। कुछ सावधि बीमा पॉलिसी दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु पर भुगतान की पेशकश करती हैं।
टर्म इंश्योरेंस के लिए, मासिक प्रीमियम भुगतान के साथ बीमित व्यक्ति के जीवनकाल के लिए पॉलिसी की अवधि न्यूनतम 5 वर्ष से लेकर अधिकतम 40 वर्ष तक हो सकती है। हालांकि, सिंगल टर्म पॉलिसी के मामले में यह अवधि 5 से 15 साल के बीच हो सकती है। बीमाधारक को अपने लिए सबसे सुविधाजनक शब्द चुनने की स्वतंत्रता है।
इस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की पात्रता के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है जबकि अधिकतम आयु 65 वर्ष है। इस योजना के साथ, बीमित व्यक्ति की आयु के साथ प्रीमियम बढ़ता है। इसलिए, इसके अधिकतम लाभों का आनंद लेने के लिए, आपको कम उम्र में निवेश करने पर विचार करना चाहिए।
शुद्ध जीवन बीमा पॉलिसी केवल जीवन कवर प्रदान करती हैं और कोई उत्तरजीविता या परिपक्वता लाभ नहीं देती हैं। पॉलिसी अवधि के अंत में आपको प्रीमियम छोड़ना होगा। हालांकि, कई कंपनियों ने, निवेशकों की मांग के कारण, शुद्ध जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भी उत्तरजीविता लाभ पेश किए हैं।.
टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) योजना विकल्प अवधि समाप्त होने के बाद निवेशकों को प्रीमियम लौटाता है, भले ही वे जीवित हों। भले ही जीवित रहने और अन्य लाभों के साथ इन टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में शुद्ध बीमा योजनाओं की तुलना में अधिक प्रीमियम दरें हों, फिर भी प्रीमियम वापस पाने का वादा उन्हें लोकप्रिय बनाता है।
इसलिए, कई अनुकूल सुविधाओं के साथ, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों ने बहुत ही कम समय में अत्यधिक लोकप्रियता हासिल की है।
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दुर्घटनाओं की भविष्यवाणी नहीं की जा सकती। आपके और आपके परिवार पर कभी भी कोई विपत्ति आ सकती है। इसीलिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना कभी भी जल्दबाजी नहीं होती है। यह सुनिश्चित करने के लिए जितनी जल्दी हो सके योजनाएं बनाना सबसे अच्छा है कि आपके जाने के बाद आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित हो।
इस प्रकार, आपको पता होना चाहिए कि आपकी उम्र के लिए कौन सा टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे अच्छा काम करेगा!
हम, पॉलिसीधारकों के रूप में, हमारे जीवन के प्रत्येक चरण में बहुत विशिष्ट आवश्यकताएं होती हैं। आपकी प्राथमिकताएं निश्चित रूप से आपके बिसवां दशा से तब तक बदल जाएंगी जब आप अपने तीसवें दशक में होंगे। इस प्रकार आपको एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेनी चाहिए जो आपके लक्ष्यों को पूरा करे और उस विशिष्ट आयु में आपकी आवश्यकताओं को पूरा करे।
साथ ही टर्म इंश्योरेंस की दरें भी उम्र के हिसाब से बदलती रहती हैं।
तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने का सही समय कब है?
बिसवां दशा एक ऐसा समय है जब आप अपना जीवन शुरू कर रहे होते हैं। जिम्मेदारियां कम हैं, लेकिन करियर बनाने का दबाव सर्वोपरि है। टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने से पहले आपको निम्नलिखित कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए:
यह वह उम्र होती है जब आप पर अपना एजुकेशन लोन चुकाने का दबाव होता है। टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि दुर्घटना की स्थिति में, आपका ऋण चुका दिया जाएगा।
चूंकि इस अवधि के दौरान मृत्यु दर या जोखिम कम होता है, इसलिए बीमा के लिए प्रीमियम काफी कम होता है।
कुछ प्रीमियम दरें रुपये जितनी कम हैं। 3776 प्रति वर्ष, रुपये तक की कवरेज के लिए। 50 लाख।
सबसे सस्ती नीति जो आप अपने आप को अपने बिसवां दशा में प्राप्त कर सकते हैं
तीस साल और उससे कम उम्र के लिए कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं जो फायदेमंद और आसान दोनों हैं। उदाहरण के लिए-
केनरा एचएसबीसी ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स लाइफ इंश्योरेंस अपने आईसेलेक्ट टर्म प्लान में रुपये के प्रीमियम पर पॉलिसी प्रदान करता है। 94% दावों के साथ 7379 का सेटलमेंट किया गया।
एगॉन लाइफ इंश्योरेंस ने अपने iTerm प्लान में रुपये के प्रीमियम के साथ। 7497 का सेटलमेंट 94% दावों के साथ हुआ।
अवीवा लाइफ इंश्योरेंस की iTerm स्मार्ट पॉलिसी रुपये के प्रीमियम पर पॉलिसी प्रदान करती है। 7886, 84% दावों का सेटलमेंट किया गया।
ये कुछ सबसे सस्ती टर्म बीमा दरें हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उच्च दरों के लिए भी जा सकते हैं।
*अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।
तीसवां वो समय होता है जब आपकी जिम्मेदारी कई गुना बढ़ जाती है। ज्यादातर लोग इस दौरान शादी करते हैं और बच्चे पैदा करते हैं। साथ ही, तीसवां दशक एक ऐसा समय होता है जब लोग हाउस लोन, कार लोन आदि लेते हैं, जिसके लिए आपकी ओर से लंबी अवधि की योजना की आवश्यकता होती है।
आपके तीसवें दशक में, आपकी आय में काफी वृद्धि होती है। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में अधिक से अधिक निवेश करने के बारे में सोचने का यह सही समय है।
चूँकि अधिकांश लोगों के अपने परिवार होते हैं, और उन्हें व्यवस्थित करने के लिए ऋण दिया जाता है, टर्म लाइफ इंश्योरेंस बीमाधारक को उनकी अनुपस्थिति में उनके परिवार की सुरक्षा का आश्वासन प्रदान करता है।
इस अवधि के दौरान मासिक आय विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा काम करता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद एकमुश्त भुगतान किसी भी ऋण या ऋण को निपटाने में मदद कर सकता है, जबकि मासिक भुगतान परिवार की वित्तीय जरूरतों को सुरक्षित कर सकता है।
सबसे सस्ती नीतियां जिनका आप अपने तीसवां दशक में लाभ उठा सकते हैं:
चूंकि लोग अपने तीसवें दशक में अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में अधिक निवेश कर सकते हैं, यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जो बिना ज्यादा खर्च किए उनकी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं:
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस अपने ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस पॉलिसी में रुपये के प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस प्रदान करता है। 94 प्रतिशत दावों के साथ 10,384 दावों का सेटलमेंट किया गया।
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस अपने जीवन बीमा में रुपये के प्रीमियम पर आईरक्षा सुप्रीम पॉलिसी प्रदान करता है। 90% दावे के साथ 10695।
फ्लेक्सिटर्म प्लान में भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस रुपये के प्रीमियम के लिए पॉलिसी प्रदान करता है। 10384 के साथ 87% दावों का सेटलमेंट किया गया।
ये कुछ बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं, जिन्हें आप अपने तीसवें दशक में चुन सकते हैं।
*अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।
चालीस का दशक एक ऐसा समय होता है जब अधिकांश लोग अपने ऋण और अन्य दीर्घकालिक भुगतानों का सेटलमेंट कर चुके होते हैं। हालाँकि, यह आपके बच्चों की शिक्षा के लिए बचत शुरू करने, सेवानिवृत्ति और अन्य चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में सोचने का भी समय है।
जब आप अपने चालीसवें वर्ष में होते हैं, तब आप अपने परिवार के भविष्य के बारे में गंभीरता से सोचना शुरू कर देते हैं।
इस दौरान आपको अपनी सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए एक अच्छे वित्तीय कोष की जरूरत होती है।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना सबसे अच्छा है, जिसमें पर्याप्त वित्तीय कवर हो।
आप रुपये के कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त कर सकते हैं। रुपये के प्रीमियम के लिए 50 लाख। 7198 प्रति वर्ष।
आपके चालीसवें वर्ष में प्राप्त करने के लिए सबसे सस्ती नीतियां:
भले ही बीमा की सामर्थ्य आपके चालीसवें वर्ष के दौरान पीछे की सीट लेती है, उचित निवेश के साथ अधिकतम लाभ प्राप्त करना हमेशा सर्वोत्तम होता है। कुछ सबसे सस्ते सावधि जीवन बीमा जो आप अपने चालीसवें वर्ष में प्राप्त कर सकते हैं:
एक्साइड लाइफ़ इंश्योरेंस अपने एलीट टर्म प्लान में रुपये के प्रीमियम पर पॉलिसी प्रदान करता है। 14343 का 91% दावों के साथ सेटलमेंट किया गया।
बीमा फ्लेक्सीटर्म पॉलिसी में आईडीबीआई फेडरल लाइफ इंश्योरेंस रुपये के प्रीमियम पर पॉलिसी प्रदान करता है। 14089 को 87% दावों के साथ सेटलमेंट गया।
एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस अपने MyLife+ टर्म प्लान में पॉलिसी को रुपये के प्रीमियम पर प्रदान करता है। 12826 के साथ 84% दावों का सेटलमेंट किया गया।
ज्यादातर लोग अपने चालीसवें वर्ष में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने का विकल्प चुनते हैं, इसलिए चुनने के लिए कई योजनाएं हैं।
*अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।
हालांकि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जल्द से जल्द निवेश करना सबसे अच्छा है, लेकिन कभी भी देर नहीं होती है।
आपके पचास वर्ष के बाद, बीमा योजनाएँ काफी महंगी हो जाती हैं। आपको उस राशि का दोगुना भुगतान भी करना पड़ सकता है जो आप अपने चालीसवें वर्ष में भुगतान कर रहे थे।
पिछली सभी योजनाओं की तरह, यदि आप धूम्रपान न करने वाले हैं तो आपको प्रीमियम भुगतान का लाभ मिलता है। धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम आमतौर पर धूम्रपान करने वालों की तुलना में कम होता है।
हालाँकि, आपके अर्द्धशतक के बाद, आपको जो प्रीमियम देना होता है वह हमेशा अधिक होता है, भले ही आप धूम्रपान करते हों या नहीं!
हालांकि, पचास की उम्र पार करने के बाद भी टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने पर विचार करना महत्वपूर्ण है। खासतौर पर अगर आप अपने परिवार के अकेले कमाने वाले सदस्य हैं और आपके ऊपर कर्ज का बोझ है!
यदि आप टर्म इंश्योरेंस लेने पर विचार कर रहे हैं, तो इसे तुरंत प्राप्त करना सबसे अच्छा है। आप इंतजार कर सकते हैं और योजना बना सकते हैं, लेकिन जैसे-जैसे आप बड़े होंगे, दांव निश्चित रूप से ऊंचे होते जाएंगे।
इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका परिवार एक सुरक्षित जीवन जी सके, आपको जल्द से जल्द टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए।
हालाँकि, उचित शोध करना सुनिश्चित करें और सर्वोत्तम बीमा पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए सभी बीमा पॉलिसियों और शर्तों की तुलना करें! बाजार में इतने सारे विकल्प उपलब्ध होने से आप भ्रमित हो सकते हैं कि कौन सा विकल्प आपके लिए सही रहेगा!
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