भारत में सभी आयु समूहों के लिए कम कीमत का टर्म इंश्योरेंस 2023

तो टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

भले ही यह पारंपरिक जीवन बीमा से अलग हो, लेकिन जब आप आसपास नहीं होते हैं तो अपने प्रियजनों के भविष्य की रक्षा करने के लिए यह सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है।

आइए सर्वोत्तम टर्म बीमा पॉलिसियों के सभी पहलुओं पर एक विस्तृत नज़र डालें!

टर्म इंश्योरेंस जल्दी क्यों खरीदें?

आपका प्रीमियम उस उम्र पर तय होता है जिस पर आप पॉलिसी खरीदते हैं और जीवन भर वही रहता है

आपके जन्मदिन के बाद हर साल प्रीमियम 4-8% के बीच बढ़ सकता है

यदि आप जीवन शैली की बीमारी विकसित करते हैं, तो आपका पॉलिसी आवेदन अस्वीकार कर दिया जा सकता है या प्रीमियम 50-100% तक बढ़ सकता है

देखें कि उम्र टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कैसे प्रभावित करती है

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टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का जीवन बीमा है जो एक निश्चित अवधि के दौरान कवरेज प्रदान करता है। पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए, आपको बीमा पॉलिसी के कार्यकाल की अवधि के दौरान एक निश्चित दर (पॉलिसी की मांग के अनुसार) पर आवधिक प्रीमियम भुगतान करना होगा।

चूंकि जीवन बीमा आपके प्रियजनों को सुरक्षा प्रदान करने और उनके भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में है, टर्म इंश्योरेंस आपको आश्वासन प्रदान करता है।

हालांकि, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के मामले में, जब पॉलिसी की अवधि समाप्त हो जाती है, तो मृत्यु लाभ की कोई गारंटी नहीं होती है। आप या तो नई प्रीमियम दरों के साथ पॉलिसी कवरेज का विस्तार करना चुन सकते हैं या पॉलिसी को छोड़ सकते हैं।

टर्म पॉलिसी लेने के बारे में सोच रहे हैं? जानिए इससे जुड़े अहम तथ्य!

कोई भी निवेश करने से पहले उसके बारे में हर छोटी-बड़ी जानकारी जानना जरूरी है। विचार-विमर्श के बिना नीति पर निर्णय लेना अच्छा नहीं है और बाद में पछताना पड़ता है। इसलिए आपको अपनी पसंद की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में सभी जरूरी रिसर्च करनी चाहिए।

तो आइए टर्म पॉलिसी से संबंधित कुछ सबसे महत्वपूर्ण कारकों का अवलोकन करें:

• यह एक ऐसी योजना है जो एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित भुगतान दर प्रदान करती है।

• प्रीमियम की टर्म पॉलिसी दर अवधि की समाप्ति के बाद अपरिवर्तित नहीं रहती है।

• कोई व्यक्ति अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसी को नवीनीकृत करने का विकल्प चुन सकता है या इसे पूरी तरह से छोड़ सकता है।

• पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, नामित व्यक्ति को पॉलिसी से लाभ का दावा करने के लिए मिलता है।

• लाभार्थी (आमतौर पर परिवार का कोई सदस्य) अपनी पसंद के अनुसार एकमुश्त राशि या मासिक भुगतान विकल्प प्राप्त करने का विकल्प चुन सकता है।

• कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां ​​उन अक्षमताओं को भी कवर करती हैं जहां पॉलिसीधारक की आय में व्यवधान होता है।

ये बिंदु नीति की मूल बातें बताते हैं। हालांकि, आपके लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने का सही समय कब है? चलो पता करते हैं!

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की महत्वपूर्ण विशेषताएं

जीवन अप्रत्याशित है। इसलिए यह मान लेना बुद्धिमानी नहीं है कि आपका कोई नुकसान नहीं हो सकता। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के सदस्यों को आर्थिक रूप से नुकसान न हो, एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी बनाना बुद्धिमानी है।

नीति की विशेषताओं में शामिल हैं:

1. कर लाभ

   इन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में आयकर अधिनियम, 1961 के तहत उत्कृष्ट कर लाभ हैं। आप धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत कर लाभ के पात्र बन जाते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अधिनियम की धारा 80डी के तहत गंभीर बीमारी लाभ के प्रीमियम के लिए भी लाभ का दावा कर सकते हैं।

2. पसंद का लचीलापन

   इस पॉलिसी के साथ, आप एकल जीवन आधार योजना या संयुक्त जीवन आधार योजना में निवेश करना चुन सकते हैं। सिंगल लाइफ बेसिस प्लान में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में केवल एक व्यक्ति (आमतौर पर परिवार का कमाने वाला) की मृत्यु को कवर किया जाएगा। संयुक्त जीवन आधार योजना में, पॉलिसी दो लोगों की मृत्यु (उदाहरण के लिए, पति और पत्नी दोनों) को कवर करती है।

   हालाँकि, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि विशिष्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्या प्रदान करती है। अधिकांश नीतियां पहले दावे के आधार पर योजना की पेशकश करती हैं। यानी पति या पत्नी की मृत्यु पर। कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु पर भुगतान की पेशकश करती हैं।

3. टर्म इंश्योरेंस प्लान की अवधि

   टर्म इंश्योरेंस के लिए, पॉलिसी की अवधि न्यूनतम 5 वर्ष से लेकर अधिकतम 40 वर्ष तक मासिक प्रीमियम भुगतान वाले बीमित व्यक्ति के जीवनकाल तक हो सकती है। हालांकि, सिंगल टर्म पॉलिसियों के मामले में, अवधि 5 से 15 वर्ष के बीच हो सकती है। बीमित व्यक्ति को अपने लिए सबसे सुविधाजनक शब्द चुनने की स्वतंत्रता है।

4. पात्रता

   इस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए पात्रता की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है जबकि अधिकतम आयु 65 वर्ष है। इस योजना के साथ, बीमित व्यक्ति की उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता जाता है। इसलिए, इसके अधिकतम लाभों का आनंद लेने के लिए, आपको कम उम्र में ही निवेश करने पर विचार करना चाहिए।

5. उत्तरजीविता लाभ

   शुद्ध जीवन बीमा पॉलिसियां ​​केवल जीवन बीमा प्रदान करती हैं और कोई उत्तरजीविता या परिपक्वता लाभ नहीं देती हैं। पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर आपको प्रीमियम का त्याग करना होगा। हालांकि, कई कंपनियों ने, निवेशकों की मांग के कारण, शुद्ध जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भी उत्तरजीविता लाभ शुरू किए हैं।

   टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) प्लान विकल्प निवेशकों को टर्म की समाप्ति के बाद प्रीमियम लौटाता है, भले ही वे जीवित रहें। भले ही उत्तरजीविता और अन्य लाभों वाली इन टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में शुद्ध बीमा योजनाओं की तुलना में अधिक प्रीमियम दरें हों, लेकिन प्रीमियम वापस पाने का वादा उन्हें लोकप्रिय बनाता है।

   इसलिए, कई अनुकूल सुविधाओं के साथ, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ने बहुत ही कम समय में बहुत लोकप्रियता हासिल की है।

पॉलिसीबाजार से क्यों खरीदें?

1. सबसे कम कीमत की गारंटी

   ऑनलाइन खरीदारी करने पर 10% तक की ऑनलाइन छूट प्राप्त करें। इससे अच्छी कीमत आपको कहीं और नहीं मिलेगी।

2. प्रमाणित विशेषज्ञ

   पॉलिसीबाजार IRDAI द्वारा विनियमित है और हमेशा पॉलिसीधारक के हित में कार्य करेगा।

3. रिकॉर्ड की गई लाइनों पर 100% कॉल

   निष्पक्ष सलाह और कोई मिससेलिंग सुनिश्चित करने के लिए हर कॉल रिकॉर्ड की गई लाइनों पर होती है। हम पारदर्शिता और ईमानदार बिक्री में विश्वास करते हैं।

4. एक क्लिक आसान धनवापसी

   यदि आप अपनी खरीद से खुश नहीं हैं, तो आप एक बटन के क्लिक पर MyAccount से अपनी पॉलिसी को परेशानी मुक्त रद्द कर सकते हैं।

आपकी उम्र के लिए सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस क्या हैं?

दुर्घटनाओं की भविष्यवाणी नहीं की जा सकती। आपके और आपके परिवार पर किसी भी समय एक त्रासदी आ सकती है। इसीलिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना कभी भी जल्दबाजी नहीं है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास होने के बाद आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित है, जल्द से जल्द योजनाएँ बनाना सबसे अच्छा है।

इस प्रकार, आपको पता होना चाहिए कि आपकी उम्र में कौन सी टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे अच्छा काम करेगी!

हम, पॉलिसीधारकों के रूप में, हमारे जीवन के प्रत्येक चरण में बहुत विशिष्ट आवश्यकताएं हैं। आपकी प्राथमिकताएं निश्चित रूप से आपके बिसवां दशा से बदल जाएंगी जब आप अपने तीसवें दशक में होंगे। इस प्रकार आपको एक ऐसी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेनी चाहिए जो आपके लक्ष्यों को पूरा करती हो और उस विशिष्ट उम्र में आपकी जरूरतों को पूरा करती हो।

साथ ही, उम्र के हिसाब से टर्म इंश्योरेंस दरों में भी बदलाव होता है।

तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने का सही समय कब है?

1. क्या यह आपके बिसवां दशा में है?

   बिसवां दशा एक ऐसा समय है जब आप अपना जीवन शुरू कर रहे होते हैं। जिम्मेदारियां कम हैं, लेकिन करियर बनाने का दबाव सर्वोपरि है। टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने से पहले आपको निम्नलिखित कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए:

   • यह वह उम्र है जब आप पर अपने शिक्षा ऋण का भुगतान करने का दबाव होता है। टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यदि कोई दुर्घटना होती है तो आपके कर्ज का भुगतान हो जाएगा।

   • चूंकि इस अवधि के दौरान मृत्यु दर या जोखिम कम होता है, इसलिए बीमा के लिए प्रीमियम काफी कम होता है।

   • कुछ प्रीमियम दरें रुपये जितनी कम हैं। 3776 प्रति वर्ष, रुपये तक के कवरेज के लिए। 50 लाख।

   सबसे सस्ती पॉलिसी जो आप अपने बिसवां दशा में स्वयं प्राप्त कर सकते हैं

   तीस साल और उससे कम उम्र के लिए कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं जो फायदेमंद और आसान दोनों हैं। उदाहरण के लिए-

   • केनरा एचएसबीसी ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स लाइफ इंश्योरेंस अपने आईसेलेक्ट टर्म प्लान में रुपये के प्रीमियम पर पॉलिसी प्रदान करता है। 7379 94% दावों के साथ निपटारा किया गया।

   • एगॉन लाइफ इंश्योरेंस ने अपने आईटर्म प्लान में रुपये के प्रीमियम के साथ। 7497 94% दावे के साथ निपटाया गया।

   • अवीवा लाइफ इंश्योरेंस की आईटर्म स्मार्ट पॉलिसी रुपये के प्रीमियम पर पॉलिसी प्रदान करती है। ७८८६, ८४% दावे के साथ निपटारा किया गया।

   ये कुछ सबसे सस्ती टर्म इंश्योरेंस दरें हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उच्च दरों के लिए भी जा सकते हैं।

   *अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

2. क्या आपका तीसवां दशक टर्म लाइफ इंश्योरेंस लेने का सही समय है?

   तीसवां दशक वह समय है जब आपकी जिम्मेदारी कई गुना बढ़ जाती है। ज्यादातर लोग इस दौरान शादी करते हैं और बच्चे पैदा करते हैं। साथ ही, तीसवां दशक एक ऐसा समय होता है जब लोग हाउस लोन, कार लोन आदि लेते हैं, जिसके लिए आपकी ओर से लंबी अवधि की योजना बनाने की आवश्यकता होती है।

   • आपके तीसवें दशक में, आपकी आय में काफी वृद्धि होती है। इसलिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में अधिक से अधिक निवेश करने के बारे में सोचने का यह सही समय है।

   • चूंकि अधिकांश लोगों के पास अपने परिवार होते हैं, और ऋण निपटाने के लिए, टर्म लाइफ इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति को उनकी अनुपस्थिति में उनके परिवार की सुरक्षा का आश्वासन प्रदान करता है।

   • इस अवधि के दौरान, मासिक आय विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा काम करता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद एकमुश्त एकमुश्त भुगतान किसी भी ऋण या ऋण को निपटाने में मदद कर सकता है, जबकि मासिक भुगतान परिवार की वित्तीय जरूरतों को सुरक्षित कर सकता है।

   सबसे सस्ती नीतियां जिनका आप अपने तीसवें दशक में लाभ उठा सकते हैं:

   चूंकि लोग अपने तीसवें दशक में अपनी टर्म बीमा पॉलिसियों में अधिक निवेश कर सकते हैं, यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जो उनकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, बिना बहुत अधिक खर्च किए:

   • मैक्स लाइफ इंश्योरेंस अपनी ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस पॉलिसी में रुपये के प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस प्रदान करता है। 94 प्रतिशत दावों के साथ 10,384 का निपटारा किया गया।

   • टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस अपने जीवन बीमा में iRaksha सुप्रीम पॉलिसी रुपये के प्रीमियम पर पॉलिसी प्रदान करता है। 10695 90% दावे के साथ निपटारा।

   • फ्लेक्सीटर्म प्लान में भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस रुपये के प्रीमियम के लिए पॉलिसी प्रदान करता है। १०३८४ ८७% दावों के साथ निपटारा किया गया।

   ये कुछ बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं जिन्हें आप अपने तीसवें दशक में चुन सकते हैं।

   *अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

3. क्या यह आपके चालीसवें वर्ष में है?

   चालीसवां दशक एक ऐसा समय है जब अधिकांश लोगों ने अपने ऋण और अन्य दीर्घकालिक भुगतानों का निपटान किया है। हालाँकि, यह आपके बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने, सेवानिवृत्ति के बारे में सोचने और अन्य चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में सोचने का समय है।

   • जब आप चालीस वर्ष के होते हैं, तब तक आप गंभीरता से अपने परिवार के भविष्य के बारे में सोचने लगते हैं।

   • इस दौरान अपनी सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए आपको एक अच्छे वित्तीय कोष की आवश्यकता है।

   • ऐसी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना सबसे अच्छा है जिसमें एक बड़ा वित्तीय कवर हो।

   • आप रुपये के कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त कर सकते हैं। रुपये के प्रीमियम के लिए 50 लाख। 7198 प्रति वर्ष।

   आपके चालीसवें वर्ष में प्राप्त करने के लिए सबसे सस्ती नीतियां:

   भले ही बीमा की सामर्थ्य आपके चालीसवें वर्ष के दौरान पीछे की सीट ले लेती है, लेकिन उचित निवेश के साथ अधिकतम लाभ प्राप्त करना हमेशा सर्वोत्तम होता है। कुछ सबसे सस्ते टर्म लाइफ इंश्योरेंस जो आप अपने चालीसवें वर्ष में प्राप्त कर सकते हैं, वे हैं:

   • एक्साइड लाइफ इंश्योरेंस अपने एलीट टर्म प्लान में रुपये के प्रीमियम पर एक पॉलिसी प्रदान करता है। 14343 91% दावे के साथ निपटाया गया।

   • आईसुरेंस फ्लेक्सीटर्म पॉलिसी में आईडीबीआई फेडरल लाइफ इंश्योरेंस रुपये के प्रीमियम पर पॉलिसी प्रदान करता है। 14089 87% दावे के साथ निपटाया गया।

   • एडलवाइस टोक्यो लाइफ इंश्योरेंस अपने मायलाइफ+टर्म प्लान में रुपये के प्रीमियम पर पॉलिसी प्रदान करता है। 12826 84% दावों के साथ निपटारा किया गया।

   अधिकांश लोग अपने चालीसवें वर्ष में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने का विकल्प चुनते हैं, इसलिए चुनने के लिए कई योजनाएं हैं।

   *अस्वीकरण: पॉलिसीबाजार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

4. पचास साल और उससे अधिक के लिए!

   भले ही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जल्द से जल्द निवेश करना सबसे अच्छा हो, लेकिन इसमें कभी भी देर नहीं होती है।

   • आपके अर्धशतक के बाद, बीमा योजनाएं काफी महंगी हो जाती हैं। आपको उस राशि का दोगुना भुगतान भी करना पड़ सकता है जो आप अपने चालीसवें वर्ष में भुगतान कर रहे थे।

   • पिछली सभी योजनाओं में, यदि आप धूम्रपान न करने वाले हैं तो आपके प्रीमियम भुगतान के लाभ हैं। धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम आमतौर पर धूम्रपान करने वालों की तुलना में कम होता है।

   • हालाँकि, आपके अर्द्धशतक के बाद, आपको जो प्रीमियम देना होता है, वह हमेशा अधिक होता है, भले ही आप धूम्रपान करते हों या नहीं!

   हालांकि, आपके अर्धशतक तक पहुंचने के बाद भी टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने पर विचार करना महत्वपूर्ण है। खासकर यदि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं और देखभाल करने के लिए कर्ज है!

डेन्यूमेंट में

यदि आप टर्म इंश्योरेंस लेने पर विचार कर रहे हैं, तो तुरंत एक प्राप्त करना सबसे अच्छा है। आप इधर-उधर इंतजार कर सकते हैं और योजना बना सकते हैं, लेकिन जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती जाएगी, दांव निश्चित रूप से ऊंचे होते जाएंगे।

इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका परिवार सुरक्षित जीवन जी सके, आपको जल्द से जल्द टर्म इंश्योरेंस में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए।

हालांकि, उचित शोध करना सुनिश्चित करें और सर्वोत्तम बीमा पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए सभी टर्म बीमा पॉलिसियों और शर्तों की तुलना करें! बाजार में इतने सारे विकल्प उपलब्ध होने के कारण, आप भ्रमित हो सकते हैं कि आपके लिए कौन सा विकल्प सही होगा!

तो कुछ समय लें, प्रीमियम के बारे में जानें, योजना कवरेज, और प्रत्येक योजना के सभी अतिरिक्त लाभों का सर्वोत्तम संभव लाभ उठाने के लिए!