क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस: आइए जानें शर्तें!

क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस: एक अवलोकन

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को विभिन्न राइडर्स के साथ आगे बढ़ाया जा सकता है। जब टर्म इंश्योरेंस राइडर खरीदने की बात आती है तो गंभीर बीमारी राइडर सबसे अधिक मांग वाले उत्पादों में से एक है। किसी भी प्रकार की बड़ी बीमारी का पता चलने पर यह पॉलिसी पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। विभिन्न पॉलिसियाँ आमतौर पर उन बीमारियों को सूचीबद्ध करती हैं जिनके लिए कंपनी के मानदंडों के आधार पर लाभ प्रदान किया जाता है।

क्रिटिकल इलनेस राइडर खरीदना कितना महत्वपूर्ण है?

विश्व स्वास्थ्य संगठन ने गंभीर बीमारियों को कवर करने के महत्व के बारे में बताया है। गंभीर बीमारियों के बढ़ते मामलों और उनके अत्यधिक उपचार खर्चों के कारण, इन बीमारियों को कवर करने वाली पॉलिसी होना आवश्यक है। इसके अलावा, भारत में 2012 के बाद से कैंसर के मामलों में 15.7 प्रतिशत की वृद्धि देखी गई है। इसके अलावा, हृदय रोग भारत में मृत्यु का एक प्रमुख कारण है, 2007-2017 की अवधि के दौरान मृत्यु दर लगभग 49.8 प्रतिशत है।

लगातार बढ़ते उपचार खर्चों को ध्यान में रखते हुए, व्यक्ति को वित्तीय सहायता प्रदान करना एक गंभीर बीमारी राइडर का मुख्य लक्ष्य होता है।

क्रिटिकल इलनेस राइडर का दावा कैसे करें?

जब भी पॉलिसीधारक को किसी बीमारी का पता चलता है तो उसे एकमुश्त राशि प्रदान की जाती है। पॉलिसी में किसी गंभीर बीमारी का पता चलने के बाद एक विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि का उल्लेख किया गया है। विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने के बाद ही बीमाधारक को दावा कवरेज से लाभान्वित किया जा सकता है। गंभीर बीमारी सवारों के लिए दावे चिकित्सा निदान रिपोर्ट की उपलब्धता पर किए जाते हैं।

बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा, और दावा पंजीकृत करना होगा। हालाँकि, इसके लिए दस्तावेजों की एक सूची की आवश्यकता है:

• विधिवत भरा हुआ दावा प्रपत्र

• पहचान प्रमाण

• बीमारी बताने वाली मेडिकल रिपोर्ट

• डिस्चार्ज का सारांश

इसके बाद बीमाकर्ता का दावा अनुभाग प्रस्तुत दस्तावेजों का सत्यापन करेगा। सत्यापन के अनुसार, किए गए दावे स्वीकृत हो जाएंगे या कभी-कभी अस्वीकृत हो सकते हैं।

क्रिटिकल इलनेस राइडर के लाभ

बीमा कंपनी द्वारा प्रदान किए गए राइडर्स, मूल पॉलिसी के साथ बीमित व्यक्ति को दिए जाने वाले कुछ अतिरिक्त लाभ हैं। व्यक्तिगत रूप से राइडर खरीदना संभव नहीं है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ गंभीर बीमारी राइडर होने के कुछ लाभ हैं:

• समान प्रीमियम राशि: जब भी कोई पॉलिसीधारक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ राइडर के लिए आवेदन करता है, तो राइडर के लिए भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम पूरी अवधि के दौरान समान रहता है। पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी होने पर भी प्रीमियम में कोई बढ़ोतरी नहीं होती है। इसके अलावा, बीमाधारक को बीमारी का पता चलने पर राइडर के लिए भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं।

• कर लाभ: एक पॉलिसीधारक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के लिए कर लाभ के लिए पात्र है।

• चिकित्सा व्यय कवर: भारत में स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली की बढ़ती लागत के साथ, चिकित्सा उपचार का लाभ उठाना एक महंगा मामला बन गया है। लेकिन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ खरीदी गई गंभीर बीमारी का अतिरिक्त राइडर किसी व्यक्ति के गंभीर बीमारी का निदान होने पर उसके चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।

• जीवित रहने की संभावना बढ़ गई: महंगी चिकित्सा लागत के कारण, अधिकांश लोग गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा प्राप्त करने से बचते हैं। गंभीर बीमारी कवर के साथ, व्यक्ति गुणवत्ता से समझौता किए बिना और लागत की चिंता किए बिना सर्वोत्तम संभव उपचार प्राप्त कर सकता है। इस प्रकार, यह उत्तरजीविता अनुपात को भी बढ़ाता है।

क्रिटिकल इलनेस राइडर: शर्तें क्या हैं?

टर्म इंश्योरेंस के साथ मिलने वाले राइडर लाभ के लिए कुछ शर्तें हैं:

• गंभीर बीमारी राइडर या उससे संबंधित किसी अन्य राइडर का प्रीमियम आधार प्रीमियम के 100% से अधिक नहीं होना चाहिए।

• सभी राइडर्स के लिए प्रीमियम को आधार प्रीमियम के 30% तक नहीं जोड़ा जाना चाहिए।

• राइडर लाभ मूल पॉलिसी से मिलने वाले लाभ से अधिक नहीं होना चाहिए।

जब कोई दावा किया जाता है तो मौजूदा टर्म पॉलिसी का क्या होता है?

गंभीर बीमारियों का दावा करने के बाद भी बेस टर्म पॉलिसी वही रहती है और वैसे ही जारी रहेगी। एक अतिरिक्त कवरेज होने के नाते, राइडर केवल तभी कवरेज प्रदान करता है जब पॉलिसीधारक विशिष्ट शर्त को पूरा करता है। हालाँकि, आधार पॉलिसी अभी भी जीवन कवरेज प्रदान करना जारी रखेगी।

मान लीजिए कि एक टर्म इंश्योरेंस प्लान की अधिकतम अवधि 30 वर्ष है। उस स्थिति में, यदि चयनित गंभीर बीमारी के खिलाफ दावा किया जाता है तो कवरेज अधिकतम 30 वर्षों तक जारी रहेगा। एक बार जोड़ा गया राइडर, टर्म इंश्योरेंस की चल रही पॉलिसी में दोबारा नहीं जोड़ा जा सकता है।

पॉलिसीधारक की टर्म पॉलिसी कभी-कभी समय बीमा योजना द्वारा सूचीबद्ध शर्तों के अनुसार समाप्त हो सकती है। आधार पॉलिसी में सुनिश्चित राशि पर गंभीर बीमारी राइडर दावों का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

उन पॉलिसियों के मामले में जो प्रीमियम विकल्प की छूट प्रदान करती हैं, इससे बीमित व्यक्ति के भविष्य के सभी प्रीमियमों को हटाने में मदद मिलेगी।

इसके अलावा, यदि पॉलिसीधारक और पति या पत्नी संयुक्त पॉलिसी लेते हैं, तो किसी भी गंभीर बीमारी से पीड़ित जीवन बीमाधारक के लिए भविष्य के प्रीमियम हटा दिए जाएंगे।

समाप्त करने के लिए!

क्रिटिकल इलनेस राइडर्स तब फायदेमंद साबित होते हैं जब पॉलिसीधारक को पहली बार किसी प्रकार की गंभीर बीमारी का पता चलता है। ऐसे मामलों में, राइडर्स को आधार पॉलिसी में जोड़ दिया जाता है और आपात स्थिति के दौरान बीमाधारक को सुरक्षा प्रदान की जाती है। हालाँकि, एक बार दावा करने के बाद, राइडर समाप्त हो जाता है, लेकिन आधार पॉलिसी बीमित व्यक्ति को कवर करती रहती है।

(View in English : Term Insurance)