भारत में महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस क्या है?

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस एक बीमा योजना है जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में महिला के परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करती है। ये योजनाएं बजट-अनुकूल प्रीमियम पर उपलब्ध हैं जो पुरुष ग्राहकों के लिए प्रीमियम की तुलना में 20% अधिक किफायती हैं। ये योजनाएं कम प्रीमियम दरों पर लंबी पॉलिसी अवधि के लिए बड़ा कवरेज प्रदान करती हैं। इन योजनाओं से भुगतान आपके परिवार को उनके जीवन की वर्तमान गुणवत्ता को बनाए रखने, किसी भी मौजूदा ऋण और ऋण का भुगतान करने, किराए और बच्चे की फीस का ख्याल रखने और व्यवसाय के लिए धन या बच्चे की शादी के लिए भुगतान जैसे किसी भी आजीवन लक्ष्य को पूरा करने में मदद कर सकता है।

भारत में महिलाओं के लिए 2025 टर्म इंश्योरेंस योजनाओं की सूची^*

यहां महिलाओं के लिए उन टर्म प्लान की सूची दी गई है जो 2025 में भारत में उपलब्ध हैं:

^*अस्वीकरण: उल्लेखित बीमाकर्ताओं की सूची क्रमशः बीमा कंपनी के नाम के वर्णमाला क्रम के अनुसार व्यवस्थित की गई है। पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहां सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाजार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in

*उपर्युक्त योजनाएं अलग-अलग वार्षिक आय के लिए अलग-अलग जीवन कवर विकल्प प्रदान करती हैं।

नोट: आप ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके महिलाओं के लिए टर्म प्लान के लिए लागू प्रीमियम दर का पता लगा सकते हैं।

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

दिल्ली की 30 वर्षीय महिला प्रीति अपने परिवार को भविष्य के वित्तीय बोझ से बचाने के लिए कोई कसर नहीं छोड़ती है। वह रुपये के जीवन कवर के साथ एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदती है। 1 करोड़ रुपये के मासिक प्रीमियम के साथ, 60 वर्ष की आयु तक उसे कवर किया जाता है। 590.

60 वर्ष की होने से पहले उसकी मृत्यु की अप्रत्याशित घटना के मामले में, उसके परिवार को मृत्यु लाभ (इस मामले में 1 करोड़) प्राप्त होगा जो उन्हें अपने जीवन स्तर को बनाए रखने और वित्तीय रूप से सुरक्षित रहने में मदद करेगा।

उन्होंने अपने बेस प्लान के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर भी जोड़ा है, जो कई बीमारियों को कवर करता है, जिनसे आजकल महिलाएं पीड़ित हैं, जैसे कि सर्वाइकल कैंसर, ब्रेस्ट कैंसर आदि। यह क्रिटिकल इलनेस राइडर सुनिश्चित करेगा कि उन्हें रुपये की अतिरिक्त राशि मिले। यदि उसे गंभीर बीमारी का पता चलता है तो 30 लाख रु. फिर वह इसका उपयोग अपना इलाज जारी रखने के लिए कर सकती है और काम करने और कमाने में सक्षम नहीं होने की स्थिति में अपने परिवार को आर्थिक रूप से सहायता भी कर सकती है। इसलिए, प्रीति ने यह सुनिश्चित किया है कि जीवन में महत्वपूर्ण और दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं पर उनके प्रियजनों और खुद को कभी भी वित्तीय संकट का सामना न करना पड़े।

महिलाओं को टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?

आइए कुछ बिंदुओं पर चर्चा करें जो महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस के महत्व को स्पष्ट करने में मदद करते हैं:

• आपके परिवार के लिए वित्तीय स्वतंत्रता: टर्म इंश्योरेंस खरीदने से आप अपने परिवार की वित्तीय स्थिरता के बारे में चिंता किए बिना अपनी बचत और कमाई का उपयोग अपने खर्चों के लिए कर सकते हैं, क्योंकि परिपक्वता लाभ वाली बीमा पॉलिसी इसका ख्याल रख सकती है। बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, महिला के परिवार को जीवन कवर (बीमा राशि) प्रदान की जाएगी और उनके वित्त को स्थिर किया जाएगा। पॉलिसी अवधि समाप्त होने की स्थिति में, टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपी) भुगतान की गई प्रीमियम राशि वापस करके उसी प्रकार की सुरक्षा प्रदान करता है।

• बकाया ऋण चुकाएं: हो सकता है कि आपने अपनी या अपने बच्चे की शिक्षा पूरी करने के लिए छात्र ऋण, घर बनाने के लिए गृह ऋण या अपने व्यवसाय के लिए व्यवसाय ऋण जैसे कुछ ऋण लिए हों, और आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, आपके परिवार को इन ऋणों का भार उठाना पड़ सकता है। महिलाओं के लिए एक टर्म प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को किसी भी शेष ऋण का भुगतान करने और आराम से अपना जीवन जीने में मदद कर सकता है।

• टैक्स बचत की योजना: चूंकि अधिक महिलाएं परिवार में कमाने वाली सदस्य बन रही हैं, इसलिए टैक्स प्लानिंग महत्वपूर्ण है। आईटीए, 1961 की धारा 80 सी के अनुसार, टर्म प्लान के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि को करों से छूट दी गई है। साथ ही, बीमा योजना से मृत्यु लाभ भुगतान धारा 10(10डी) के तहत करों से मुक्त है। यह महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस को एक आदर्श वित्तीय समाधान बनाता है।

• भविष्य की पीढ़ियों के लिए विरासत: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के साथ, आप 99-100 वर्ष की आयु तक कवर खरीद सकते हैं और आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में परिवार को एक गारंटीकृत लाभ प्राप्त होगा। महिलाओं के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस की शीघ्र खरीद पर, महिलाएं अत्यधिक किफायती प्रीमियम पर अपनी भावी पीढ़ियों के लिए एक बड़ी बीमा राशि सुरक्षित कर सकती हैं और अपने बाद एक विरासत का निर्माण कर सकती हैं।

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं

चूंकि अधिक से अधिक महिलाएं नई नौकरियां ले रही हैं और कार्यबल में शामिल हो रही हैं, इसलिए बहुत सी महिलाएं अब अपने परिवार की एकमात्र आय कमाने वाली हैं। महिलाओं के घर पर कई वित्तीय आश्रित हो सकते हैं, जैसे आश्रित माता-पिता, भाई-बहन, जीवनसाथी या बच्चे। अपने प्रियजनों की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए, महिलाओं को टर्म इंश्योरेंस लेने की आवश्यकता है।

यहां महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस की 7 विशेषताएं दी गई हैं:

• आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा: प्रत्येक महिला, चाहे वह कामकाजी हो या गृहिणी, अपने असामयिक निधन की स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित करना चाहती है। इस प्रकार एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस उसकी अनुपस्थिति में उसके प्रियजनों की रक्षा करने में मदद कर सकता है, खासकर यदि वह परिवार का कमाने वाला है। बीमा कंपनी आपके नामांकित व्यक्तियों/लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है, जो उन्हें रहने के खर्च, बच्चों की शिक्षा या ऋण भुगतान जैसे खर्चों को कवर करने में मदद कर सकती है।

• कम वार्षिक प्रीमियम: महिलाएं अपनी लंबी जीवन प्रत्याशा और कुछ स्वास्थ्य स्थितियों के कम जोखिम के कारण पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम राशि के लिए पात्र हैं। पुरुषों की तुलना में महिलाओं का प्रीमियम 20% तक अधिक किफायती है।

• शैक्षिक या चाइल्डकैअर कवरेज: कुछ टर्म प्लान राइडर्स की पेशकश करते हैं जो आपके बच्चे की शिक्षा या आपकी अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में कुछ चाइल्डकैअर खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। यह आपके बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

• अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करें: महिलाएं मामूली प्रीमियम पर अपने बेस प्लान में ऐड-ऑन राइडर्स शामिल करके अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकती हैं। प्रत्येक योजना के लिए उपलब्ध राइडर्स अलग-अलग हैं, इस प्रकार आपको प्रत्येक राइडर लाभ के समावेशन और बहिष्करण को देखने के लिए हमेशा पॉलिसी दस्तावेजों का अध्ययन करना चाहिए। कुछ महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स में गंभीर बीमारी राइडर्स, टर्मिनल बीमारी राइडर्स, आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर्स और प्रीमियम राइडर्स की छूट शामिल हैं।

• गंभीर बीमारी से सुरक्षा: महिलाओं के लिए एक टर्म प्लान कई प्रकार की गंभीर बीमारियों जैसे किडनी फेलियर, अंधापन, स्ट्रोक, दिल का दौरा, पुरानी फेफड़ों और यकृत की बीमारियों, मस्तिष्क सर्जरी और ऐसी अन्य जीवन-घातक बीमारियों के खिलाफ बेहतर कवरेज प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करता है। गंभीर बीमारी के साथ विशिष्ट टर्म इंश्योरेंस के तहत सूचीबद्ध किसी भी बीमारी के निदान के मामले में, बीमाकर्ता राइडर बीमा राशि का भुगतान करेगा, जो आपको अस्पताल के बिल और अन्य उपचार लागतों का ख्याल रखने में मदद कर सकता है।

• महिला-विशिष्ट कैंसर को कवर करता है: गंभीर बीमारी के राइडर के साथ एक टर्म इंश्योरेंस जो विभिन्न प्रकार के कैंसर को कवर करता है, भारतीय महिलाओं के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि आईसीएमआर की एक रिपोर्ट के अनुसार, पुरुषों की तुलना में अधिक महिलाओं में कैंसर का निदान किया जा रहा है। महिलाओं में कैंसर के कुल मामलों में स्तन कैंसर ~28% है, गर्भाशय ग्रीवा/सरवाइकल कैंसर (16.5%), और डिम्बग्रंथि कैंसर (6.2%) है। विभिन्न बीमा कंपनियाँ अपनी योजनाओं के तहत गंभीर बीमारी राइडर्स की पेशकश करती हैं जो महिला-विशिष्ट कैंसर जैसे स्तन, डिम्बग्रंथि, फैलोपियन और गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर से रक्षा करती हैं। यह महिलाओं के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है क्योंकि, इन योजनाओं के साथ, वे इनमें से किसी भी कैंसर के निदान में भी वित्तीय रूप से स्थिर रह सकती हैं। कुछ बीमा कंपनियाँ अपने गंभीर बीमारी राइडर्स में कैंसर कवरेज प्रदान करती हैं।

• सेवानिवृत्ति के बाद की स्वतंत्रता: महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस टीआरओपी से प्राप्त भुगतान का उपयोग करके उनके सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन को सुरक्षित कर सकता है। इस तरह, महिलाएं अपनी मासिक आय समाप्त होने के बाद भी अपनी वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रख सकती हैं और सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन तनाव मुक्त तरीके से जी सकती हैं।

बीमाकर्ताओं द्वारा दिए जाने वाले कुछ विशेष लाभ क्या हैं?

1. बजाज आलियांज और टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस द्वारा स्वास्थ्य प्रबंधन सेवाएं

   टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस और बजाज एलियांज लाइफ इंश्योरेंस जैसी कुछ बीमा कंपनियां महिला ग्राहकों के लिए विशेष लाभ प्रदान करती हैं, जैसे क्रमशः 36.5K तक की स्वास्थ्य प्रबंधन सेवाएं प्रदान करना। बजाज ईटच टर्म प्लान स्वास्थ्य प्रबंधन सेवाओं के तहत, महिलाएं कैंसर स्क्रीनिंग, ओपीडी इन-क्लिनिक परामर्श, पोषण और आहार परामर्श, मनोवैज्ञानिक परामर्श और दवा छूट जैसी व्यापक स्वास्थ्य जांच प्राप्त कर सकती हैं।

2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस द्वारा महिलाओं के लिए 30% छूट^# की पेशकश

   इतना ही नहीं, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस जैसे बीमाकर्ता महिलाओं के लिए प्रीमियम पर विशेष छूट प्रदान करते हैं, जिसमें महिलाओं के लिए प्रीमियम पर 15% आजीवन छूट और वेतनभोगी महिलाओं के लिए प्रथम वर्ष के प्रीमियम पर 15% अतिरिक्त छूट होती है। ये पहल भारत में महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस की खरीद और वित्तीय सुरक्षा की सुविधा के लिए बीमाकर्ताओं द्वारा की गई हैं।

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

यहां वे सभी लोग हैं जिन्हें भारत में महिलाओं के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए:

महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय किन बातों का ध्यान रखें?

यहां उन बातों की सूची दी गई है जिन्हें महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले महिलाओं को ध्यान में रखना चाहिए:

• प्रीमियम दरें: बीमाकर्ता महिलाओं के लिए रियायती प्रीमियम पर टर्म इंश्योरेंस की पेशकश करते हैं जो अक्सर पुरुषों के लिए प्रीमियम दर से काफी कम होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पुरुषों की तुलना में महिलाओं की जीवन प्रत्याशा अधिक होती है, और इस प्रकार पॉलिसी अवधि के दौरान उनकी असामयिक मृत्यु की संभावना कम होती है।

• जीवन कवर: महिलाओं को बड़े जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनना चाहिए क्योंकि यह वह राशि है जो किसी घटना की स्थिति में परिवार को भुगतान की जाएगी। इस प्रकार संकट के समय में परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए बीमा राशि काफी बड़ी होनी चाहिए।

• पॉलिसी अवधि: ऐसी पॉलिसी अवधि चुनें जो आपकी भविष्य की योजनाओं और वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाती हो। मान लीजिए कि आपके छोटे बच्चे हैं, तो आप यह सुनिश्चित करने के लिए लंबी पॉलिसी अवधि का लाभ उठाना चाहेंगे कि वे स्वतंत्र होने तक वित्तीय रूप से सुरक्षित रहें।

• उपलब्ध राइडर्स: प्रत्येक टर्म प्लान में उपलब्ध राइडर्स अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए उपलब्ध राइडर्स की सूची पर गौर करना और बेस प्लान में सबसे उपयुक्त राइडर्स को शामिल करना महत्वपूर्ण है। इस तरह, आप उसी योजना के भीतर कम प्रीमियम पर पॉलिसी का कवरेज बढ़ा सकते हैं। उदाहरण के लिए, गंभीर बीमारी राइडर्स उन महिलाओं के लिए महत्वपूर्ण हैं जो डिम्बग्रंथि या स्तन कैंसर जैसी गंभीर बीमारियों के लिए अतिरिक्त कवरेज चाहती हैं।

• प्रीमियम भुगतान विकल्प: प्रीमियम भुगतान विकल्पों की उपलब्ध सूची पर गौर करें, क्योंकि अधिकांश योजनाएं आपको मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर संपूर्ण या सीमित पॉलिसी अवधि के लिए एकमुश्त राशि में प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती हैं।

• भुगतान विकल्प: आप पॉलिसी लाभ के लिए एकमुश्त भुगतान, मासिक आय, दोनों का संयोजन, या एक निर्दिष्ट अवधि में बढ़ती आय के रूप में भुगतान करना चुन सकते हैं।

• बीमाकर्ता का सीएसआर: बीमा कंपनी का सीएसआर (दावा निपटान अनुपात) बीमाकर्ता की विश्वसनीयता को इंगित करता है। आपको हमेशा उच्च सीएसआर वाली कंपनी से टर्म प्लान खरीदना चाहिए, ताकि आपके परिवार के दावे के निपटान की संभावना बढ़ जाए।

• पॉलिसी विवरण पढ़ें: महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, आपको पॉलिसी के समावेशन और बहिष्करण को समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना होगा। पॉलिसी के नियमों और शर्तों को पढ़ने से पॉलिसी अवधि के दौरान और उसके बाद भविष्य में होने वाले किसी भी भ्रम की स्थिति दूर हो जाती है।

पॉलिसीबाजार से महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?

आप निम्नलिखित चरणों के माध्यम से भारत में महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं:

• चरण 1: महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं

• चरण 2: प्रासंगिक जानकारी जैसे नाम, संपर्क नंबर, लिंग और जन्मतिथि दर्ज करें

• चरण 3: अपनी धूम्रपान की आदतें, व्यवसाय का प्रकार, वार्षिक आय और शैक्षिक पृष्ठभूमि भरें

• चरण 4: भुगतान के लिए आगे बढ़ने से पहले उपलब्ध योजनाओं की सूची पर जाएं और सबसे उपयुक्त योजना का चयन करें।

*नोट: आप आसानी से जान सकते हैं कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और फिर महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

अंतिम विचार

अब तक, अधिकांश महिलाओं को या तो अपने लिए टर्म प्लान खरीदने से प्रतिबंधित कर दिया गया था क्योंकि वे एक गृहिणी थीं, जिनके पास कोई आय प्रमाण नहीं था या उन्हें काम करने की अनुमति नहीं थी। जैसे-जैसे अधिक महिलाओं को नौकरियां मिल रही हैं और टर्म इंश्योरेंस पात्रता से संबंधित प्रतिबंधों को ढीला किया जा रहा है, आज, कामकाजी या गृहिणी, सभी महिलाएं अपनी सुविधानुसार घर बैठे ऑनलाइन योजनाओं की तुलना करके और महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदकर टर्म प्लान खरीद सकती हैं।

नोट: भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान देखें और वह चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

Read in English Term Insurance Benefits

Read in English Best Term Insurance Plan

(View in English : Term Insurance)

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न