जीवन विम्याचे स्वरूप आणि व्याप्ती

जीवन विम्याचे स्वरूप काय आहे?

आयुष्य विम्याचे स्वरूप असे आहे की हा एक आर्थिक करार आहे जो विमाधारकाच्या मृत्यूनंतर लाभार्थ्यांना पेआउट प्रदान करतो, त्यांना आर्थिक संरक्षण आणि सुरक्षा प्रदान करतो. जीवन विम्याचे स्वरूप अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, प्रथम आपण विविध जीवन विमा योजनांचे प्रकार जाणून घेऊया. विमा उद्योगात उपलब्ध:

1. मुदत विमा योजना

   नियमित टर्म इन्शुरन्स योजना पॉलिसीधारकाच्या कुटुंबातील सदस्यांना मूळ विमा रक्कम देतात. पॉलिसीधारकाचे पॉलिसी मुदतीदरम्यान निधन होते. पॉलिसीधारक पॉलिसीची मुदत संपेपर्यंत जिवंत राहिल्यास, कोणताही परिपक्वता लाभ दिला जात नाही. ही योजना पूर्व-निर्दिष्ट कालावधीसाठी सक्रिय राहते आणि बाजारात उपलब्ध असलेल्या सर्वात किफायतशीर योजनांपैकी एक आहे.

2. प्रिमियमच्या परताव्यासह मुदत विमा

   प्रिमियम प्लॅनच्या मुदतीच्या परताव्यासह, विमाकर्ता पैसे देतो पॉलिसीच्या कालावधीत पॉलिसीधारकाचा अकाली मृत्यू झाल्यास जीवन संरक्षणाची रक्कम, परंतु पॉलिसीधारक पॉलिसीचा कालावधी संपल्यास, संपूर्ण पॉलिसीमध्ये भरलेले सर्व प्रीमियम पॉलिसीच्या शेवटी परत केले जातात. परत केलेली रक्कम नाममात्र कपातीच्या अधीन आहे जसे की

3. विनामूल्य टर्म प्लॅनवर प्रीमियमचा 100% परतावा

   प्रिमियम प्लॅनचा 100% परतावा पॉलिसीधारकांना पर्याय प्रदान करतो योजनेतून लवकर बाहेर पडणे आणि पॉलिसीच्या शेवटी भरलेले सर्व प्रीमियम प्राप्त करणे. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान पॉलिसीधारकाचे निधन झाल्यास या योजना नामनिर्देशित व्यक्तीला मूळ विमा रक्कम देखील देतात.

4. संपूर्ण जीवन विमा

   संपूर्ण जीवन विमा योजना यासाठी कव्हरेज प्रदान करतात पॉलिसीधारकाचे संपूर्ण आयुष्य म्हणजे 99 किंवा 100 वर्षे वयापर्यंत. संपूर्ण आयुष्यासाठी जीवन विम्याचे स्वरूप आजीवन संरक्षण प्रदान करणे आणि भविष्यातील पिढीला मागे सोडणारा वारसा म्हणून मोठ्या प्रमाणात विम्याची रक्कम सुरक्षित करणे आहे. या योजना विमाधारकांना कर्ज सुविधा देखील देतात आणि एकूण खरेदी प्रक्रिया ऑनलाइन सोपी आहे.

5. बाल विमा योजना

   तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या मुलाची स्वप्ने आणि आकांक्षा पूर्ण होतील याची खात्री करण्यासाठी विम्याची रक्कम भरून बाल विमा योजना तुमच्या मुलाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करतात. या योजना प्लॅनमधील प्रीमियम पर्यायाची माफी देखील प्रदान करतात, ज्याद्वारे पालक प्रीमियम भरण्यासाठी जवळपास नसले तरीही मुलाला योजनेच्या फायद्यांतर्गत संरक्षण मिळू शकते.

6. ULIP योजना

   युलिप किंवा युनिट-लिंक्ड विमा योजना विमा आणि गुंतवणुकीचे फायदे एकत्र करतात आणि प्रीमियमचा एक भाग संपत्ती निर्मितीसाठी मार्केट-लिंक्ड फंडांमध्ये गुंतवतात आणि दुसरा भाग जीवन संरक्षणासाठी सुरक्षित करतात. या योजना मार्केट फंड पर्यायांची विस्तृत श्रेणी प्रदान करतात ज्याद्वारे तुम्ही तुमच्या जोखीम क्षमतेनुसार गुंतवणूक करू इच्छित फंड निवडू शकता.

7. मनी बॅक प्लॅन्स

   मृत्यू आणि मॅच्युरिटी बेनिफिट्स व्यतिरिक्त, मनी-बॅक प्लॅन पॉलिसी धारकाला वेगवेगळे सर्व्हायव्हल फायदे देतात जे पॉलिसी टर्मशी संबंधित आहेत आणि पॉलिसी टर्म दरम्यान पैसे देतात. सर्व भरलेले हप्ते काहीही असले तरी, पॉलिसीधारकाचे निधन झाल्यास, कुटुंबाला संपूर्ण रक्कम मिळते. इतर उत्पादनांच्या तुलनेत या योजना महाग आहेत.

8. एंडॉमेंट प्लॅन्स

   एन्डॉवमेंट प्लॅन्समध्ये, पॉलिसीधारक परिपक्वता तारखेपर्यंत पॉलिसी टर्म टिकून राहिल्यास त्याला एकरकमी रक्कम मिळते. या योजनेत बचतीसोबतच विमाही मिळतो. ते रायडर – ॲड-ऑन्ससोबत येतात जे प्लॅनचे कव्हरेज वाढवतात. एंडोमेंट योजना हमी देते.

9. निवृत्ती योजना

   सेवानिवृत्ती योजना अशा योजना आहेत ज्या तुमच्या सेवानिवृत्तीनंतर निश्चित उत्पन्नाची हमी देतात आणि सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यात मदत करतात. सेवानिवृत्तीसाठी जीवन विम्याचे स्वरूप असे आहे की ही रक्कम सेवानिवृत्तीनंतरच्या पैशाचा प्रवाह निर्माण करण्यासाठी गुंतवली जाते, त्यामुळे आर्थिक ढाल तयार होते आणि जोखीम कमी करण्यात मदत होते.

*टीप: तुम्ही प्रथम काय हे जाणून घेण्याची शिफारस केली जाते टर्म इन्शुरन्स आहे आणि तुम्ही मुदत योजना खरेदी करण्यापूर्वी त्याची वैशिष्ट्ये, फायदे आणि अपवाद समजून घ्या.

जीवन विमा योजनेचे फायदे आणि व्याप्ती काय आहेत?

जीवन विम्याचे स्वरूप आणि व्याप्ती यावर चर्चा करताना, जीवन विम्याचे फायदे कारण ते पॉलिसीधारकांना त्यांच्या प्रियजनांना त्यांच्या अनुपस्थितीत सुरक्षित करण्यात आणि त्यांची आयुष्यभराची स्वप्ने पूर्ण करण्यासाठी मोठी रक्कम सुरक्षित करण्यात मदत करू शकतात. भारतातील विम्याची व्याप्ती स्पष्ट करण्यात मदत करू शकणाऱ्या सर्व फायद्यांची यादी येथे आहे:

• तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक भविष्याचे रक्षण करा: मुख्य उत्पन्न मिळवणाऱ्याच्या अनुपस्थितीत, तुमच्या जीवन विमा योजनेचे मृत्यू लाभ पेआउट तुमच्या कुटुंबाला आर्थिकदृष्ट्या स्थिर ठेवण्यास आणि काळजी घेण्यास मदत करू शकते. त्यांचे मासिक खर्च आणि इतर आर्थिक जबाबदाऱ्या जसे की भाडे, फी आणि इतर बिले.

• तुमच्या मुलाचे भविष्य सुरक्षित करा: तुमची मुले त्यांच्या उच्च शिक्षणासाठी पैसे देणे, त्यांच्या व्यवसायासाठी किंवा करिअरसाठी निधी देणे किंवा त्यांच्या लग्नासाठी पैसे देणे यासारखी त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी पेआउटची रक्कम वापरू शकतात. .

• कोणत्याही उरलेल्या दायित्वांची परतफेड करा: तुम्ही तुमच्या अभ्यासासाठी किंवा घरासाठी कर्ज घेतल्यास, तुमच्या कुटुंबावर कर्जाची रक्कम फेडण्याच्या प्रयत्नाचा ताण पडू शकतो. . जीवन विम्याचे पेआउट तुमच्या कुटुंबाला सध्याच्या कोणत्याही कर्जाची काळजी घेण्यात मदत करू शकते.

• आयुष्यभराची स्वप्ने पूर्ण करा: जर तुम्ही पॉलिसीच्या मुदतीपेक्षा जास्त काळ जगलात, तर बहुतांश जीवन विमा योजना मॅच्युरिटी बेनिफिट देतात जे तुम्हाला तुमचे सेवानिवृत्तीनंतरचे आयुष्य सुरक्षित करणे किंवा यांसारखी कोणतीही आजीवन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत करू शकतात. महागाईवर मात करण्यासाठी संपत्ती निर्माण करणे.

• जीवन विमा कर लाभ: भारतातील जीवन विमा योजनांचे स्वरूप आणि व्याप्ती 1961 च्या आयकर कायद्याच्या कलम 80C आणि 10(10D) अंतर्गत प्रचलित कायद्यांनुसार कर लाभ देतात.

*टीप: तुम्ही टर्म इन्शुरन्स कॅल्क्युलेटर वापरू शकता तुमच्या निवडलेल्या मुदतीच्या विमा योजनेच्या तुमच्या मुदतीच्या विमा प्रीमियम रकमेची त्वरित गणना करण्यासाठी.

जीवन विमा प्रीमियम दरांवर परिणाम करणारे घटक कोणते आहेत?

आता तुम्हाला जीवन विम्याचे स्वरूप तसेच जीवन विमा योजनांची व्याप्ती माहित असल्याने, जीवन विम्याच्या प्रीमियम दरांवर परिणाम करणारे घटक शोधूया:

• वय: जीवन विम्याच्या स्वरूपानुसार, तरुण व्यक्तींसाठी प्रीमियम दर कमी असतात आणि वयानुसार हळूहळू वाढत जातात.

• लिंग: विविध संशोधनात असे दिसून आले आहे की स्त्रिया पुरुषांपेक्षा जास्त काळ जगतात. अशा प्रकारे, पुरुषांच्या तुलनेत महिलांसाठी जीवन विमा प्रीमियमचा प्रीमियम दर कमी आहे.

• वैद्यकीय परिस्थिती: जर तुम्हाला आधीपासून अस्तित्वात असलेले कोणतेही आजार असतील किंवा तुमच्या सध्याच्या वैद्यकीय स्थितीवर परिणाम होऊ शकेल अशा आजाराने पूर्वी ग्रासले असेल, तर तुमच्याकडून जास्त रक्कम आकारली जाईल. प्रीमियम.

• कौटुंबिक इतिहास: एखाद्या आजाराने ग्रस्त होण्याची शक्यता खूप जास्त असल्यास किंवा तुमच्या कुटुंबात कोणताही अनुवांशिक आजार असल्यास, तुम्हाला जास्त प्रीमियम भरावा लागेल.

• कव्हरेज रक्कम: जीवन विम्याचे स्वरूप आणि व्याप्ती अशी आहे की विम्याची रक्कम जितकी जास्त असेल तितकी प्रीमियमची रक्कम जास्त असेल आणि त्याउलट.

• जीवनशैलीच्या सवयी: मद्यपान आणि धूम्रपान यासारख्या जीवनशैलीच्या पद्धतींचा तुमच्या आरोग्यावर परिणाम होऊ शकतो आणि त्यामुळे अनेक आरोग्य समस्या उद्भवू शकतात. अशा प्रकारे, जे लोक दारू पितात किंवा धुम्रपान करतात त्यांच्यासाठी विमा कंपन्या जास्त प्रमाणात प्रीमियम आकारतात.

• व्यवसाय: जीवन विम्याची व्याप्ती अशी आहे की जर तुमच्या जॉब प्रोफाईलमध्ये जास्त जोखीम असेल, तर तुमच्या पॉलिसीचा प्रीमियम इतरांपेक्षा जास्त असेल. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही बांधकाम साइटवर काम करत असाल किंवा तुमची नोकरी तुम्हाला कोणत्याही प्रकारच्या धोक्यात टाकत असेल, जसे की रसायनांचा नियमितपणे संपर्क, विमा कंपनी जास्त प्रीमियम आकारेल.

*टीप: तुमच्या जीवन विमा योजनेबाबत तुम्हाला काही प्रश्न किंवा शंका असल्यास, तुम्ही विमा सल्लागार.

ते गुंडाळत आहे!

आज आपण ज्या कठीण काळात जगत आहोत ते लक्षात घेता, जीवन विमा योजनेद्वारे आपल्या कुटुंबातील सदस्यांचे जीवन सुरक्षित करणे नेहमीच चांगली कल्पना असते. लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी घेण्यापूर्वी तुम्ही नेहमी खात्री करून घ्या की तुम्हाला जीवन विम्याचे स्वरूप समजले आहे. जीवन विमा योजना कोणीही त्यांचे उत्पन्न विचारात न घेता खरेदी करू शकते. कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती बजेटमध्ये बसणारी कमी विमा रक्कम निवडू शकतात.

(View in English : Term Insurance)

Read in English Term Insurance Benefits

Read in English Best Term Insurance Plan

FAQs