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क्या जीवन बीमा योजनाएं भारत में आत्महत्या से होने वाली मौतों के लिए भुगतान करती हैं?

जीवन बीमा योजनाएं बीमित व्यक्ति की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में परिवार की वित्तीय सुरक्षा की रक्षा के लिए खरीदी जाती हैं। यदि पॉलिसीधारक परिवार का एकमात्र कमाने वाला है, तो वित्तीय तनाव को कम करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी ही एकमात्र विकल्प है। मृत्यु से संबंधित. हालाँकि, बीमा कंपनियाँ दुर्भाग्यपूर्ण मौतों को कवर करने के लिए ऐसी योजनाएँ पेश करती हैं।

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लेकिन क्या भारत में जीवन बीमा आत्महत्या से होने वाली मृत्यु को कवर करता है? और यदि वे कवर करते हैं, तो वे कौन सी विभिन्न योजनाएं हैं जो इस प्रकार का लाभ प्रदान करती हैं? आइए विषय की बेहतर समझ के लिए नीति सुविधाओं के विवरण पर गौर करें:

क्या जीवन बीमा भारत में आत्मघाती मृत्यु के लिए भुगतान करता है?

हां, जीवन बीमा पॉलिसीधारक की आत्महत्या की स्थिति में लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति को भुगतान करता है। हालाँकि, आत्मघाती मृत्यु दावे से जुड़े भुगतान अवधि से संबंधित कुछ प्रावधान हैं। दावा प्रक्रिया के दौरान भ्रम से बचने के लिए आपको पॉलिसी दस्तावेजों को अवश्य पढ़ना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका परिवार लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र है।

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जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार क्या हैं जो आत्मघाती मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं?

आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, "क्या जीवन बीमा भारत में आत्मघाती मृत्यु को कवर करता है," हमने उन योजनाओं के प्रकार सूचीबद्ध किए हैं जो आत्मघाती मृत्यु पर मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं।

आत्महत्या के कारण मृत्यु लाभ आमतौर पर सभी प्रकार के जीवन बीमा योजनाओं जैसे टर्म प्लान, बचत पर लागू होता है। योजनाएं, धन योजनाएं आदि जो जीवन कवर प्रदान करती हैं। हालाँकि, दिए जाने वाले मृत्यु लाभों का दायरा अलग-अलग योजनाओं के साथ भिन्न होता है।

आत्मघाती मृत्यु लाभ के पुराने और वर्तमान प्रावधान क्या हैं?

भारतीय नियामक प्राधिकरण, IRDAI ने 2014 में पॉलिसीधारक की आत्महत्या से संबंधित मृत्यु दावे के प्रावधानों में एक नया बदलाव पेश किया। पुराने प्रावधानों के अनुसार, जनवरी 2014 से पहले खरीदी गई सभी जीवन बीमा पॉलिसियों पर कोई मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा। पॉलिसी जारी/पुनरुद्धार के पहले 12 महीनों के दौरान आत्महत्या की मृत्यु के मामले में। इसका मतलब यह है कि पॉलिसी अमान्य होगी और आत्मघाती मृत्यु पर दायर मृत्यु दावा देय नहीं होगा। यह प्रावधान बीमा कंपनियों को बीमा धोखाधड़ी से बचने में मदद करने के लिए बनाया गया था। उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति पर कुछ वित्तीय देनदारियां हो सकती हैं और उनसे बचने के लिए उसने एक जीवन बीमा योजना खरीदी है। कुछ महीनों के बाद, पॉलिसीधारक जीवन बीमा भुगतान के साथ ऋण राशि को कवर करने के लिए आत्महत्या कर लेता है।

नए बदलावों के मुताबिक, जनवरी 2014 के बाद जारी किए गए टर्म इंश्योरेंस प्लान कम से कम 80 प्रदान करेंगे। पॉलिसी जारी/पुनरुद्धार के पहले 12 महीनों के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु पर भुगतान किए गए प्रीमियम का %। इसलिए, वर्ष 2014 के बाद खरीदी गई कोई भी जीवन बीमा योजना पॉलिसीधारक की आत्महत्या की स्थिति में मृत्यु दावे का भुगतान करती है।

उदाहरण के लिए:

रामा दिल्ली में एक बड़ी एमएनसी में अकाउंट हेड थे। एक अकाउंटेंट होने के नाते, वह जीवन बीमा योजना के महत्व को समझती है। इसलिए, उन्होंने अपनी वित्तीय योजना में जीवन बीमा योजना चुनने के बारे में सोचा। कुछ साल बाद, रमा ने अवसाद के कारण आत्महत्या कर ली, और उसके परिवार के सदस्यों को बिना किसी वित्तीय सहायता के छोड़ दिया गया। चूँकि रमा ने आत्महत्या करने से पहले एक जीवन बीमा योजना खरीदी थी, जो राम के नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि प्रदान करेगी।

पॉलिसी जारी होने/पुनरुद्धार के पहले 12 महीनों के पूरा होने के बाद होने वाली आत्मघाती मृत्यु के लिए, मृत्यु लाभ का भुगतान हमेशा की तरह किया जाएगा। इसका मतलब है कि मृत्यु पर पूरी बीमा राशि का भुगतान पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि में किया जाएगा।

भारत में जीवन बीमा आत्मघाती मृत्यु को कवर क्यों करता है?

हालाँकि आत्महत्या को अप्रत्याशित मौत नहीं माना जाता है, बीमा कंपनी किसी प्रियजन के नुकसान से पीड़ित परिवार की मदद के लिए मृत्यु दावा प्रदान करती है। ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से बीमित व्यक्ति ने आत्महत्या की होगी। यह कर्ज भुगतान, मानसिक बीमारी, भावनात्मक तनाव या ऐसे अन्य कारणों से हो सकता है। यह भुगतान परिवार के सदस्यों को उनके वित्तीय दायित्वों का ख्याल रखने और उनके जीवन की वर्तमान गुणवत्ता को बनाए रखने में मदद कर सकता है।

भारत में जीवन बीमा योजना में आत्मघाती कवर का बहिष्करण

भारत में जीवन बीमा पॉलिसियाँ में कुछ सामान्य बहिष्करण हैं। बीमाकर्ता निम्नलिखित मामलों के दौरान परिपक्वता पर किसी भी बोनस के मृत्यु दावे को अस्वीकार कर देगा:

  • अधिकांश जीवन बीमा योजनाओं में एक प्रावधान होता है जिसमें कहा गया है कि यदि पॉलिसी जारी होने की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो बीमाकर्ता भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं है। यदि जीवन बीमा योजना के पुनरुद्धार से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो बीमाकर्ता भुगतान करने के लिए पात्र नहीं है।

  • जीवन बीमा योजनाएं आम तौर पर 1 वर्ष पूरा करने के बाद आत्महत्या से होने वाली मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। 1 साल का यह अंतराल बीमाकर्ताओं को यह जानने में मदद करता है कि बीमा में धोखाधड़ी का कोई मामला नहीं है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु जोखिम शुरू होने के 1 वर्ष यानी 12 महीने के भीतर होती है, तो बीमाकर्ता भुगतान की गई प्रीमियम राशि का 80% प्रदान करता है। उदाहरण के लिए: यदि राम के पास एक योग्य लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति है, तो उसे उस समय तक भुगतान की गई प्रीमियम राशि का 80 प्रतिशत मिल सकता है।

  • यदि पॉलिसी अवधि समाप्त हो गई है और भुगतान की गई राशि का भुगतान नहीं किया गया है तो बीमाकर्ता को दावा राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

  • इसके अलावा, यदि बीमित व्यक्ति की ओर से बीमा में कोई धोखाधड़ी की जाती है तो बीमाकर्ता भुगतान करने के लिए पात्र नहीं है।

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क्या भारत में सभी जीवन बीमा योजनाएं आत्महत्या के कारण मृत्यु के लिए भुगतान करती हैं?

अधिकांश बीमा योजनाओं को 2014 के बाद आत्महत्या प्रावधान के साथ अद्यतन किया गया है। इसका सीधा मतलब यह है कि यदि पॉलिसीधारक के पास योग्य लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति है तो उसे कुछ एकमुश्त राशि प्राप्त होगी। यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु 1 वर्ष की निश्चित समयावधि के बाद हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति मृत्यु लाभ के लिए उत्तरदायी होते हैं।

ऐसे कौन से मामले हैं जब आप आत्मघाती कवर के लिए पात्र नहीं हैं?

अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास बीमित व्यक्ति द्वारा प्रदान किए गए किसी भी प्रकार के भ्रामक विवरण के लिए सख्त दिशानिर्देश हैं। ऐसे परिदृश्यों में, लाभार्थी बीमाकर्ता से कोई भी राशि प्राप्त करने के लिए पात्र नहीं है। बीमाकर्ता को केवल तभी भुगतान करना आवश्यक है यदि बीमित व्यक्ति ने कोई बीमा धोखाधड़ी नहीं की है। इसके अतिरिक्त, यदि बीमित व्यक्ति किसी समूह बीमा योजना में बीमित है, तो नामांकित व्यक्ति किसी भी भुगतान के लिए पात्र नहीं है।

इसे समाप्त कर रहा हूँ!

भारत में कई कारणों से आत्महत्या से होने वाली मौतें बढ़ रही हैं। भावनात्मक अस्थिरता, शिक्षा की कमी, कर्ज़ आदि कुछ महत्वपूर्ण कारण हैं। वास्तविकता यह है कि आत्महत्या का प्रयास करने वाले व्यक्ति से संबंधित परिवार के सदस्य प्रभावित होने वाले हैं। तो, सबसे आम तौर पर पूछे जाने वाले प्रश्न का उत्तर देने के लिए, "क्या जीवन बीमा भारत में आत्महत्या से होने वाली मृत्यु को कवर करता है?" हां, एक जीवन बीमा पॉलिसी आत्महत्या या पॉलिसी जारी होने/पुनरुद्धार के 12 महीने पूरे होने के बाद होने वाली मृत्यु के मामले में परिवार की वित्तीय जरूरतों की रक्षा करेगी। हालाँकि, आपको सबसे उपयुक्त पॉलिसी खरीदने से पहले योजनाओं की ऑनलाइन तुलना करनी चाहिए और आत्मघाती मृत्यु से संबंधित नियमों और शर्तों का अध्ययन करना चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • क्या टर्म इंश्योरेंस भारत में आत्महत्या से हुई मौत के लिए भुगतान करता है?

    उत्तर: पॉलिसी खरीदने या पुनरुद्धार के 12 महीनों के भीतर होने वाली मौतों के लिए आत्महत्या की मृत्यु को टर्म इंश्योरेंस में कवर नहीं किया जाता है। हालाँकि, दूसरे वर्ष के बाद, मृत्यु के अन्य कारणों में आत्महत्या की मृत्यु भी शामिल है और ऐसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में मृत्यु पर बीमा राशि देय होगी।
  • किस प्रकार की मृत्यु को जीवन बीमा द्वारा कवर नहीं किया जाता है?

    उत्तर: आपराधिक गतिविधि के कारण मृत्यु, शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में होना, पहले से मौजूद स्थितियों के कारण या बंजी जंपिंग और पैराग्लाइडिंग जैसी उच्च जोखिम वाली गतिविधियों, या कृत्यों या आतंकवाद के कारण मृत्यु जीवन बीमा के अंतर्गत कवर नहीं होती है। नीति.
  • मेरा जीवन बीमा दावा क्यों खारिज कर दिया गया?

    उत्तर: आपके जीवन बीमा दावे को बीमाकर्ता द्वारा अस्वीकार कर दिया जा सकता है यदि आपके द्वारा, पॉलिसीधारक द्वारा प्रदान की गई कोई भी जानकारी झूठी, अधूरी या अज्ञात पाई जाती है।
  • जीवन बीमा पॉलिसी से मृत्यु लाभ किसे मिलता है?

    उत्तर: पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक द्वारा चयनित नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। पॉलिसीधारक किसी को भी अपने नामांकित व्यक्ति के रूप में चुन सकता है और यहां तक ​​कि एक से अधिक लाभार्थियों को भी नियुक्त कर सकता है, यह निर्दिष्ट करके कि किसे कितना मृत्यु लाभ प्राप्त होगा।
  • क्या आप अपने जीवन का दो बार बीमा करा सकते हैं?

    उत्तर: हां, आप जितनी चाहें उतनी जीवन बीमा पॉलिसियां ​​खरीद सकते हैं, बशर्ते वे सभी आपके मानव जीवन मूल्य गणना के अंतर्गत हों।
  • यदि जीवन बीमा का उपयोग न किया जाए तो उसका क्या होगा?

    उत्तर: जिन जीवन बीमा पॉलिसियों पर दावा नहीं किया जाता है, उन्हें उस राज्य को सौंप दिया जाता है, जहां पॉलिसीधारक अंतिम बार रहता था। यह भुगतान राशि आम तौर पर ब्याज जमा करती है और लावारिस संपत्ति पर कानूनों के अनुसार, कुछ वर्षों के बाद अंतिम निवास की स्थिति में स्थानांतरित कर दी जाती है।

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