बीमा कवरेज

बीमा कवरेज क्या है?

बीमा कवरेज बीमा सेवाओं के माध्यम से किसी व्यक्ति के लिए जोखिम कवर है। यह किसी इकाई या व्यक्ति को दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं से खुद को बचाने में मदद करता है। बीमा कवर एक सुरक्षात्मक जाल के रूप में कार्य करता है जो पॉलिसीधारक और उसके परिवार को अप्रत्याशित परिस्थितियों से बचाता है।

बीमा योजना के तहत कवर होने के लिए, किसी व्यक्ति को एक विशिष्ट अवधि के लिए वार्षिक या मासिक रूप से एक छोटी राशि का भुगतान करना आवश्यक होता है। इसके बदले में, बीमाकर्ता व्यक्ति या वस्तु के क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में बीमाकर्ता सभी वित्तीय क्षति का भुगतान करेगा। कोई भी व्यक्ति बीमा कंपनी को एक छोटा सा प्रीमियम चुकाकर आसानी से वित्तीय जोखिम हस्तांतरित कर सकता है।

बीमा कवरेज क्यों महत्वपूर्ण है?

जैसा कि हमने चर्चा की है, अप्रत्याशित घटनाओं से भरी दुनिया में बीमा का लाभ उठाना बहुत महत्वपूर्ण है। व्यवसाय, व्यक्ति, मोटर, संपत्ति, कारें और अन्य जोखिम के विभिन्न स्तरों के संपर्क में हैं। उनमें से अधिकांश में स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं, जीवन की हानि, संपत्ति की हानि, दुर्घटनाएं आदि शामिल हैं। इस प्रकार के नुकसान से बचना हमेशा संभव नहीं होता है; इसलिए, बीमा कवरेज द्वारा ऐसे नुकसान की भरपाई की जा सकती है। यहां उन कारणों का त्वरित विवरण दिया गया है कि बीमा कवरेज को इतना महत्वपूर्ण क्यों माना जाता है:

• जीवन में सुरक्षा और संतुलन प्रदान करता है

  बीमा कंपनियां दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करती हैं। प्रत्येक व्यक्ति और व्यवसाय को अपने जीवन के हर चरण में अप्रत्याशितता का सामना करना पड़ता है और बीमा उन्हें इन जोखिमों से बचाता है। जोखिम कम करने वाली प्रणाली का उपयोग बीमा द्वारा किसी भी घटना के खिलाफ किया जाता है जो व्यक्ति के जीवन संतुलन को नष्ट कर देता है।

• परिवार को सहायता प्रदान करता है

  चिकित्सीय आपात स्थिति आप पर कभी भी, कहीं भी आ सकती है। हालांकि वित्तीय सलाहकारों का सुझाव है कि एक आपातकालीन निधि की आवश्यकता है, लेकिन अस्पताल के सभी खर्च इस निधि द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। बढ़ती चिकित्सा मुद्रास्फीति के साथ, एक उपचार प्रक्रिया भी आपको बहुत महंगी पड़ती है। चिकित्सा बीमा एक परिवार को गंभीर समय में और अस्पताल के अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने में मदद करता है।

• आर्थिक रूप से विकास को बढ़ावा देता है

  बीमा कवर न केवल व्यवसायों और व्यक्तियों को मदद करता है बल्कि काफी हद तक अर्थव्यवस्था को भी बढ़ावा देता है।

• आर्थिक रूप से दीर्घकालिक संसाधनों का उत्पादन करता है

  बीमा एक लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है। इसलिए, जब बीमाकर्ता हजारों पॉलिसीधारकों से प्रीमियम राशि इकट्ठा करते हैं, तो वे उन्हें दीर्घकालिक परियोजनाओं में निवेश करना चुन सकते हैं जो राष्ट्र के विकास और प्रगति में मदद करते हैं।

बीमा कवरेज पॉलिसियों के प्रकार

विभिन्न प्रकार की बीमा कवरेज पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं जिनका उद्देश्य कुछ पहलुओं की सुरक्षा करना है। बीमा के विभिन्न प्रकार निम्नलिखित हैं:

1. जीवन बीमा

   जीवन बीमा एक सुरक्षा कवच या पॉलिसी है जो आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करती है। पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, परिवार आर्थिक और मानसिक रूप से तबाह हो जाएगा। ऐसे मामलों में, जीवन बीमा कवरेज लाभार्थियों को धन प्रदान करता है। लाभार्थी वह होता है जिसे पॉलिसीधारक द्वारा नियुक्त किया जाता है जैसे कि वह दोस्त, बच्चा, जीवनसाथी हो सकता है। जीवन बीमा का मुख्य उद्देश्य किसी प्रियजन की मृत्यु के बाद अंतिम संस्कार का खर्च प्रदान करके, या उनके बकाया ऋण का भुगतान करके परिवार को आर्थिक रूप से मदद करना है। विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा उपलब्ध हैं:

   जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रकार

   • टर्म इंश्योरेंस प्लान: टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे शुद्ध और सरल रूप है। यह आपके परिवार को जेब के अनुकूल दरों पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इसमें आप तुलनात्मक रूप से कम प्रीमियम दर पर बड़ी मात्रा में कवर या बीमा राशि भी प्राप्त कर सकते हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति को लाभ की राशि का भुगतान किया जाता है।

   • एंडोमेंट पॉलिसी: एंडोमेंट प्लान एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जिसमें आपके भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा मृत्यु लाभ के लिए जाता है, और बाकी बीमाकर्ता द्वारा निवेश किया जाता है। बंदोबस्ती योजनाओं द्वारा मृत्यु लाभ, परिपक्वता लाभ और आवधिक अतिरिक्त लाभ भी प्रदान किए जाते हैं।

   • यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान - इसमें आपके प्रीमियम का एक हिस्सा एमएफ (म्यूचुअल फंड) बचत के लिए जाता है, जबकि बाकी हिस्सा मृत्यु लाभ के लिए जाता है।

   • संपूर्ण जीवन बीमा: ये पॉलिसियां ​​पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए जीवन कवरेज प्रदान करती हैं।

   • चाइल्ड प्लान: यह एक बीमा सह निवेश पॉलिसी है जो आपके बच्चों के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है। माता-पिता की मृत्यु के बाद मृत्यु लाभ एकमुश्त राशि के रूप में भी उपलब्ध है।

   • मनी बैक: ये योजनाएं नियमित समय अंतराल के बाद पॉलिसी के एसए का एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करती हैं, जिसे उत्तरजीविता लाभ कहा जाता है।

   • सेवानिवृत्ति/पेंशन योजना: ये योजनाएं बीमा और निवेश का एक संयोजन हैं। प्रीमियम का एक हिस्सा बीमाधारक के लिए सेवानिवृत्ति राशि बनाने में जाता है। यह पॉलिसीधारक की सेवानिवृत्ति के बाद मासिक या एकमुश्त राशि के रूप में पेश किया जाता है।

   जीवन बीमा कवरेज के लाभ

   • कर लाभ: आप आईटीए, 1961 की धारा 10(10डी) और 80डी के तहत कर लाभ का आनंद ले सकते हैं। इसलिए, आप इस योजना को चुनकर कर के रूप में काफी राशि बचा सकते हैं।

   • परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है: योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपकी मृत्यु के बाद भी आपकी वित्तीय स्वतंत्रता जारी रहे।

   • आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करता है: पेंशन योजनाएं आपके सेवानिवृत्त होने के समय एकमुश्त भुगतान प्रदान करती हैं, जिससे आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाने में सहायता मिलती है।

   • बचत की आदत को प्रोत्साहित करता है: चूंकि आपको समय पर प्रीमियम का भुगतान करना होता है, इसलिए ऐसी बीमा योजना खरीदने से निवेश और पैसे बचाने की आदत को बढ़ावा मिलता है।

2. स्वास्थ्य बीमा

   स्वास्थ्य बीमा सामान्य बीमा है जो पॉलिसीधारकों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है जब वे चिकित्सा आपात स्थिति से पीड़ित होते हैं या इलाज के लिए अस्पतालों में भर्ती होते हैं। इसके अलावा, कुछ पॉलिसियाँ घर पर, अस्पताल में भर्ती होने से पहले, या छुट्टी मिलने के बाद किए गए उपचार की लागत को भी कवर करती हैं।

   बाजार में आठ अलग-अलग प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाएं उपलब्ध हैं जो व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा, पारिवारिक फ्लोटर बीमा, गंभीर बीमारी कवर, वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा, समूह स्वास्थ्य बीमा, मातृत्व, व्यक्तिगत दुर्घटना और हैं। निवारक स्वास्थ्य बीमा.

3. मोटर बीमा

   मोटर बीमा कार या बाइक सहित किसी भी दुर्घटना की स्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान करता है। मोटर बीमा मोटर चालित वाहनों की 3 श्रेणियों जैसे कार बीमा, दोपहिया वाहन बीमा और वाणिज्यिक वाहन बीमा के लिए खरीदा जा सकता है।

4. संपत्ति बीमा

   संपत्ति बीमा अचल संरचनाओं या संपत्तियों के लिए एक सुरक्षा कवर है। अगर इन संपत्तियों को कोई नुकसान होता है तो कवरेज उसकी भरपाई कर देगा. यह बीमा संपत्ति के अंदर मौजूद सामग्री को भी कवर करता है।

5. यात्रा बीमा

   एक यात्रा बीमा योजना किसी भी यात्रा के दौरान यात्री की वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करती है। अधिकांश अन्य योजनाओं के विपरीत, यह अल्पावधि बीमा कवरेज है। यह सामान खोने या यात्रा में देरी, उड़ान में देरी, रद्दीकरण के लिए कवरेज प्रदान करता है जिससे यात्री को नुकसान हो सकता है।

सही बीमा कवरेज पॉलिसियां ​​चुनने के चरण

• अपनी आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें: किसी भी पॉलिसी को खरीदने से पहले हमेशा कुछ कारकों पर विचार करें जैसे कि आश्रितों की संख्या, जिम्मेदारियों को साझा करने वाला कोई अन्य सदस्य, छोटे बच्चे जिनकी शिक्षा की आवश्यकता है देखभाल की गई, या परिवार में शादी हुई।

• शामिल लागत: बीमा कवरेज पॉलिसियां ​​खरीदते समय हमेशा लागत कारक पर विचार करें। प्रीमियम दरें, मृत्यु दर (यदि कोई हो), राइडर्स और कितना भुगतान करना आवश्यक है, इसकी जांच करें। निर्णय लेने से पहले विभिन्न योजनाओं की तुलना करें।

• दावा निपटान अनुपात: बीमा खरीदने का मुख्य उद्देश्य यह है कि आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों को किसी भी प्रकार की वित्तीय परेशानी का सामना न करना पड़े। हमेशा सीएसआर वैल्यू की जांच करें। मूल्य जितना अधिक होगा, कंपनी उतनी ही अधिक विश्वसनीय होगी।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

बीमा योजनाएं विभिन्न प्रकार के आकारों और आकृतियों में आती हैं और विभिन्न लाभों, सुविधाओं और कीमतों का दावा करती हैं। कवरेज और लागत के बारे में सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ने के बाद सावधानीपूर्वक चयन करें। हमेशा सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा खरीदी गई पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त हैं।

(View in English : Term Insurance)