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जीवन बीमा के लिए दावा निपटान अनुपात(Claim Settlement Ratio)

दावा निपटान अनुपात एक प्रतिशत है जो एक बीमा कंपनी द्वारा ग्राहकों को भुगतान किए गए दावों और उस कंपनी द्वारा प्राप्त कुल दावों के अनुपात को दर्शाता है। हर साल, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) जीवन बीमा कंपनियों के लिए दावा निपटान अनुपात जारी करता है। इसलिए, यदि आप कोई जीवन बीमा योजना खरीदना चाहते हैं या अपने मौजूदा को नवीनीकृत करना चाहते हैं, तो आपको हमेशा जीवन बीमा कंपनी के सीएसआर की जांच करनी चाहिए। आइए भारत में जीवन बीमा कंपनियों के दावा निपटान अनुपात और दावा निपटान अनुपात पर नजर डालें।

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दावा निपटान अनुपात क्या है?

दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) कुल दावों में से बीमाकर्ता द्वारा एक वर्ष में निपटाए गए दावों का प्रतिशत है। यह एक बीमा कंपनी की विश्वसनीयता को दर्शाता है। एक सरल नियम के रूप में, सीएसआर जितना अधिक होगा, बीमा कंपनी उतनी ही अधिक विश्वसनीय होगी।

सीएसआर यह निर्धारित करने के लिए एक विश्वसनीय मीट्रिक है कि कोई निश्चित जीवन बीमा कंपनी आपके लिए सही विकल्प है या नहीं। आप IRDAI (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) की आधिकारिक वेबसाइट पर जीवन बीमा कंपनियों के विभिन्न दावा निपटान अनुपात आसानी से पा सकते हैं।

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जीवन बीमा कंपनियों का दावा निपटान अनुपात 2021-22

जैसा कि चर्चा की गई है, IRDAI वार्षिक आधार पर भारत में जीवन बीमा कंपनियों के दावा निपटान अनुपात का विवरण प्रकाशित करता है। इस रिपोर्ट में बीमित व्यक्ति द्वारा किए गए दावों की संख्या, अस्वीकृत दावों की संख्या और निपटाए गए दावों की संख्या के सही आंकड़े और % शामिल हैं।

आइए विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा कंपनियों के CSR पर एक नजर डालते हैं। IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार। नीचे दी गई तालिका वित्तीय वर्ष 2021-2022 के लिए जीवन बीमा दावा निपटान अनुपात को दर्शाती है:

बीमा प्रदाता जीवन बीमा दावा निपटान अनुपात
आदित्य बिड़ला लाइफ 98.07%
एगॉन लाइफ 99.03%
एजियस फेडरल 97.03%
अवीवा लाइफ 98.39%
बजाज आलियांज 99.02%
केनरा HSBC 98.44%
एडेलवाइस टोकियो 98.09%
फ्यूचर जेनरल 96.15%
HDFC लाइफ 98.66%
ICICI प्रूडेंशियल लाइफ 97.82%
इंडिया फर्स्ट लाइफ 96.92%
कोटक लाइफ 98.82%
LIC 98.74%
मैक्स लाइफ 99.34%
PNB MetLife 97.33%
प्रामेरिका लाइफ 98.30%
रिलायंस निप्पॉन लाइफ 98.67%
SBI लाइफ 97.05%
श्रीराम लाइफ 82.39%
स्टार यूनियनलाइफ 97.42%
टाटा एआईए लाइफ 98.53%

यह तालिका क्या बताती है?

जीवन बीमा कंपनियों का दावा निपटान अनुपात सही बीमाकर्ता खोजने में एक महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि यह ग्राहकों को बीमाकर्ता की दावा निपटान क्षमताओं का आकलन करने में मदद करता है। जीवन बीमा में उच्चतम दावा निपटान अनुपात बीमाकर्ता की विश्वसनीयता को इंगित करता है, और यह कि सर्वोत्तम जीवन या टर्म बीमा का लाभ उठाने के लिए कंपनी पर भरोसा किया जा सकता है। योजनाएं। दूसरी ओर, कम जीवन बीमा दावा निपटान अनुपात वाली कंपनियां कम बीमाकर्ता विश्वसनीयता का संकेत देती हैं; इसलिए, दावों का निपटान करने में असमर्थता के कारण बहुत से ग्राहक उनसे प्लान नहीं खरीदेंगे।

तालिका को देखने के बाद, जीवन बीमा में सबसे अधिक दावा निपटान अनुपात मैक्स लाइफ इंश्योरेंस के लिए है, यानी 99.34%। अधिकतम जीवन दावा निपटान अनुपात दावों के तेजी से निपटान का संकेत देता है। दी गई तालिका से, यह बहुत स्पष्ट है कि एगॉन लाइफ, मैक्स लाइफ और बजाज लाइफ जीवन बीमा में उच्चतम दावा निपटान अनुपात वाले शीर्ष तीन बीमाकर्ता हैं और इस प्रकार उनके पास दावों को निपटाने की अच्छी क्षमता है और ग्राहकों को आकर्षित करने का अच्छा मौका है। ध्यान दें.

यह सुझाव दिया जाता है कि ग्राहकों को हमेशा जीवन बीमा कंपनियों के दावा निपटान अनुपात की तुलना करके अपनी पसंद को समझदारी से चुनना चाहिए। इसके साथ ही व्यक्ति का स्वास्थ्य, उम्र और आय भी बहुत मायने रखती है क्योंकि इसी के आधार पर बीमा कंपनी प्रीमियम, भुगतान अवधि और बीमा राशि तय करती है। कुल मिलाकर, जीवन बीमाकर्ताओं के जीवन बीमा दावा निपटान अनुपात को सूचीबद्ध करने वाली उपरोक्त तालिका सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान का चयन करने के लिए काफी अच्छी है। .

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जीवन बीमा कंपनियों के दावा निपटान अनुपात की गणना कैसे की जाती है?

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि दावा निपटान अनुपात की गणना बीमा कंपनी द्वारा सामूहिक रूप से पेश किए गए सभी बीमा उत्पादों के लिए की जाती है, व्यक्तिगत उत्पादों के लिए नहीं।

यह बताने के लिए कि इस अनुपात की गणना कैसे की जाती है, आइए सीएसआर की गणना को समझने के लिए एक उदाहरण लें:

कल्पना कीजिए कि एक जीवन बीमा कंपनी को एक वर्ष के भीतर 1,000 दावे प्राप्त होते हैं। इनमें से, वेटर्म बीमा लाभ (या बीमा राशि) को मंजूरी देते हैं और भुगतान करते हैं। 996 दावे, जबकि बाकी 4 दावे खारिज।

बीमाकर्ता के लिए दावा निपटान अनुपात (996/1000)% या 99.6% होगा।

सीएसआर की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

CSR = (1 वर्ष में निपटाए गए कुल दावे/एक वर्ष में कुल दावे) X 100

उदाहरण के लिए, यदि कंपनी X ने 2021-22 के लिए 10,000 दावों में से 9600 का निपटान कर दिया है। सीएसआर 96% होगा.

अच्छा दावा निपटान अनुपात क्या है?

निपटाए गए दावों का प्रतिशत जितना अधिक होगा, संभावना उतनी ही बेहतर होगी कि आपका जीवन बीमा दावा स्वीकृत हो जाएगा और फिर बीमाकर्ता द्वारा उसका निपटान किया जाएगा। उच्च सीएसआर का एक अन्य महत्वपूर्ण कारक बीमाकर्ता का वित्त है। 95% से ऊपर निपटान प्रतिशत के साथ, एक संभावित बीमा खरीदार पूरी तरह आश्वस्त हो सकता है कि कंपनी वित्तीय रूप से सुरक्षित है। साथ ही, वे अपने अधिकांश ग्राहकों को जीवन बीमा दावा राशि का भुगतान कर सकते हैं।

आपको कोई भी निर्णय लेने से पहले बीमाकर्ता की ऑनलाइन समीक्षा, आपके परिवार और दोस्तों के अनुभव और जीवन बीमा पॉलिसी के लाभों जैसे विभिन्न कारकों पर भी विचार करना चाहिए।

जीवन बीमा कंपनियों का दावा निपटान अनुपात क्यों महत्वपूर्ण है?

  1. आपके परिवार के सदस्यों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करता है

    जीवन बीमा खरीदने का मुख्य उद्देश्य दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। हालाँकि, यदि कंपनी आपके दावों का सम्मान नहीं करती है तो उद्देश्य समाप्त हो जाएगा। इसके विपरीत, यदि बीमा कंपनी अधिकांश दावों पर विचार करती है, तो आपके परिवार के पास पारदर्शी, परेशानी मुक्त और सरल दावा प्रक्रिया होने की अधिक संभावना होगी। आप भारत में जीवन बीमा कंपनियों के दावा निपटान अनुपात की जांच करके और जीवन बीमा में सबसे उपयुक्त या उच्चतम दावा निपटान अनुपात वाली कंपनी का चयन करके ऐसा कर सकते हैं। इस तरह, आप आश्वस्त हो सकते हैं कि आपके परिवार को बीमा राशि प्राप्त करने के लिए कठिन समय से नहीं गुजरना पड़ेगा।

  2. बीमा कंपनी की विश्वसनीयता को दर्शाता है

    जीवन बीमा कंपनियों का दावा निपटान अनुपात आपको या आपके लाभार्थी/नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान करने की कंपनी की क्षमता को दर्शाता है। यदि बीमा कंपनी काफी समय से उच्च सीएसआर बनाए रख रही है, तो वे दावों का शीघ्र निपटान कर सकते हैं।

दावा भुगतान प्राप्त करने की समय सीमा क्या है?

आपके लाभार्थियों को दावा भुगतान मिलने की गति इस बात पर निर्भर करती है कि वे कितनी तत्परता से दावा प्रस्तुत करते हैं और आवश्यक कागजी कार्रवाई पूरी करते हैं। यदि जानकारी सटीक है, तो बीमा कंपनी एक से दो सप्ताह जैसी छोटी अवधि के भीतर दावे को संसाधित और भुगतान कर सकती है।

कुछ आदर्श स्थितियाँ हैं:

  • जीवन बीमा योजना 3 वर्ष या उससे अधिक समय के लिए सक्रिय है

  • बीमा योजना के लिए भुगतान किए गए सभी प्रीमियम

  • मौत की परिस्थितियां संदेह पैदा नहीं करतीं।

जीवन बीमा दावों के प्रकार

अब जब हम जीवन बीमा कंपनियों के दावा निपटान अनुपात को समझ गए हैं तो आइए दो प्रकार के जीवन बीमा दावों पर एक नजर डालते हैं:

  1. परिपक्वता दावे

    परिपक्वता दावों का भुगतान जीवन बीमा योजना की परिपक्वता के दौरान किया जाता है। इसका सीधा सा मतलब यह है कि जब पॉलिसी अवधि समाप्त हो जाती है और बीमित व्यक्ति पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो बीमित व्यक्ति को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है। इसमें बीमित व्यक्ति को परिपक्वता दावा प्राप्त करने के लिए पूरी तरह भरा हुआ और हस्ताक्षरित डिस्चार्ज आवेदन भरना होता है। आईटीए, 1961 के अनुसार परिपक्वता दावों से प्राप्त राशि कर मुक्त है।

  2. मौत का दावा

    इसमें दावेदार पॉलिसीधारक की मृत्यु पर मृत्यु लाभ का अनुरोध कर सकता है। इसका सीधा सा मतलब है कि पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि दी जाती है। मृत्यु की सूचना बीमा कंपनी को दी जानी चाहिए। मृत्यु दावा लाभ के रूप में प्राप्त राशि को आईटीए, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत करों से मुक्त माना जाता है।

दावा निपटान प्रक्रिया में शामिल चरण

दावा निपटान प्रक्रिया वास्तव में आसान और परेशानी मुक्त है। यह 3 चरणों वाली प्रक्रिया है:

  1. दावा सूचना

    नामांकित व्यक्ति को दावे के बारे में बीमाकर्ता को यथाशीघ्र लिखित रूप में सूचित करना चाहिए। जानकारी में पॉलिसीधारक का नाम, पॉलिसी नंबर, मृत्यु स्थान, मृत्यु तिथि, दावेदार का नाम आदि शामिल होना चाहिए। नामांकित/लाभार्थी निकटतम बीमाकर्ता की शाखा में जाकर दावा सूचना के आवेदन का लाभ उठा सकता है या इसे आधिकारिक बीमा कंपनी की वेबसाइट से डाउनलोड कर सकता है। .

  2. सभी प्रासंगिक दस्तावेज़ जमा करें

    अपना दावा निपटान शीघ्रता से प्राप्त करने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप बीमा कंपनी द्वारा मांगे गए प्रासंगिक दस्तावेज़ जमा करें।

  3. दावा निपटान

    बीमा कंपनी को पॉलिसीधारक द्वारा जमा किए गए सभी दस्तावेज प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर दावे का निपटान करना आवश्यक है।
    हालांकि, कुछ मामले ऐसे हैं जहां बीमा कंपनी को आगे की जांच की आवश्यकता होती है। इस मामले में, कंपनी को लिखित रूप में दावा आवेदन प्राप्त होने के 6 महीने के भीतर अपनी सभी प्रक्रियाएं पूरी करनी होंगी।

दावा निपटान प्रक्रिया के लिए आवश्यक दस्तावेज़

नामांकित/लाभार्थी को कंपनी को निम्नलिखित दस्तावेज़ देने होंगे:

  • पूरी तरह भरा हुआ और हस्ताक्षरित दावा आवेदन पत्र

  • पॉलिसी का मूल प्रमाणपत्र

  • FIR

  • पोस्टमार्टम की रिपोर्ट

  • स्थानीय प्राधिकारी द्वारा जारी किया गया मृत्यु प्रमाणपत्र

  • दावेदार का फोटो पहचान पत्र

  • दावेदार का पता प्रमाण

  • अस्पताल का डिस्चार्ज सारांश

  • केवाईसी के दस्तावेज जैसे फोटो आईडी कॉपी, एड्रेस प्रूफ

  • रद्द चेक कॉपी और बैंक विवरण

  • कंपनी द्वारा मांगे गए कोई अन्य दस्तावेज़

जीवन बीमा दावों को अस्वीकार करने के सामान्य कारण क्या हैं?

जीवन बीमा योजनाओं को अस्वीकार करने के कुछ सबसे सामान्य कारण यहां दिए गए हैं:

  • जीवन बीमा पॉलिसी के आवेदन पत्र में गलत जानकारी या गलत जानकारी का उल्लेख करना

  • नियत तिथि पर या अनुग्रह समय के दौरान प्रीमियम राशि का भुगतान नहीं करना

  • मृत्यु के वे कारण जो बीमा योजना में शामिल नहीं हैं, जैसे पहली पॉलिसी अवधि पूरी करने से पहले आत्महत्या, और नशीली दवाओं/शराब के अत्यधिक सेवन के कारण हुई आकस्मिक मृत्यु।

  • पॉलिसी के लाभार्थी द्वारा किया गया एक झूठा दावा

जीवन बीमा दावा निपटान अनुपात की जांच करते समय याद रखने योग्य बातें

उपरोक्त तालिका से हम यही समझते हैं:

  • हमेशा 90% से अधिक का जीवन बीमा दावा निपटान अनुपात चुनें।

  • दावा निपटान प्रक्रिया और कंपनी द्वारा दावे निपटाने में लगने वाले समय की जांच करें।

  • जीवन बीमा की बिक्री जितनी अधिक होगी, औसत दावे का भुगतान मूल्य उतना ही अधिक होगा।

  • विभिन्न बीमाकर्ताओं के पहले 2 पॉलिसी वर्षों के भीतर अधिकतम दावा अस्वीकृति हुई है।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

टर्म प्लान खरीदते समय व्यक्ति को जीवन बीमा में उच्चतम दावा निपटान अनुपात के बारे में हमेशा जागरूक रहना चाहिए। ऑनलाइन सुविधा का उपयोग करके, आप बिना किसी परेशानी के आसानी से टर्म प्लान का लाभ उठा सकते हैं। अपनी चिकित्सा स्थितियों, कमाई और अन्य जानकारी के बारे में विवरण का खुलासा करने से, आपको उच्च एसए प्राप्त होगा और दावों पर कार्रवाई करना आसान हो जाएगा। गैर-प्रकटीकरण तथ्यों या गलत बयानी और धोखाधड़ी के आधार पर जीवन बीमा योजना को अस्वीकार करने से बीमा कंपनी के सीएसआर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। इसके अलावा, आपको सर्वोत्तम अवधि चुनने में अन्य महत्वपूर्ण विशेषताओं पर भी विचार करना चाहिए, और जीवन बीमा कंपनियों के दावा निपटान अनुपात 2024 के साथ-साथ अपने जीवन लक्ष्यों के अनुसार योजना बनानी चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • प्रश्न: जीवन बीमा दावा निपटान अनुपात का क्या मतलब है?

    उत्तर: जीवन बीमा दावा निपटान अनुपात कंपनी के भीतर पंजीकृत दावों और विशिष्ट वित्तीय वर्ष में कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या के अनुपात को संदर्भित करता है।
  • प्रश्न: किस जीवन बीमा कंपनी का दावा निपटान अनुपात सबसे अधिक है?

    उत्तर: भारत में जीवन बीमा कंपनियों के मुकाबले मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का दावा निपटान अनुपात सबसे अधिक है।
  • प्रश्न: जीवन बीमा कंपनियों के शीर्ष 3 दावा निपटान अनुपात क्या हैं?

    उत्तर: जीवन बीमा में उच्चतम दावा निपटान अनुपात वाली शीर्ष 3 कंपनियां मैक्स लाइफ, एगॉन लाइफ और बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां हैं।
  • प्रश्न: 2024 में टाटा एआईए के लिए दावा निपटान अनुपात क्या है?

    उत्तर: 2024 में टाटा AIA का जीवन बीमा दावा निपटान अनुपात वित्तीय वर्ष 2021-22 के लिए 98.53% है।
  • प्रश्न: भारत में जीवन बीमा कंपनियों के दावा निपटान अनुपात की गणना कैसे करें?

    उत्तर: आप भारत में जीवन बीमा कंपनियों के दावा निपटान अनुपात की गणना कुल प्राप्त दावों के साथ निपटाए गए कुल दावों को विभाजित करके और योग को 100 से गुणा करके कर सकते हैं।

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