संपूर्ण जीवन बीमा योजना

संपूर्ण जीवन बीमा योजना एक प्रकार का जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसी-होल्डर को संपूर्ण जीवन यानी 100 वर्ष की आयु तक के लिए लाइफ कवरेज प्रदान करती है, पर इसके लिए पॉलिसी-होल्डर को पॉलिसी कि जो प्रीमियम होती है उसे समय पर देना होगा। यह पॉलिसी के लाभार्थी(बेनिफिशरी) को मरणोत्तर देय राशि(डैथ बेनिफिट्स) की गारंटी देता है अगर पॉलिसी-होल्डर की दुर्भाग्यपूर्ण निधन हो जाता है पॉलिसी के अवधि के दौरान। बीमा धारक पॉलिसी खरीदने के समय बीमित राशि तय कर सकता है।

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भारत में संपूर्ण जीवन बीमा के तहत, यदि पॉलिसी-होल्डर 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है, तोह पॉलिसी-होल्डर को परिपक्वता लाभ (मैच्योरिटी बेनिफिट्स) के रूप में परिपक्व एंडोमेंट कवरेज प्रदान किया जाएगा।

यह योजना आपको तब तक कवर प्रदान करती हैं जबतक आप जीवित हो। इसे कायम जीवन बीमा योजना भी कहा जाता है क्योंकि यह पूरी जिंदगी के लिए जोखिम(रिस्क) कवर प्रदान करती है। यह लाइफ कवर और बोनस का दोहरा लाभ प्रदान करती है। पहले 10-15 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है और इंश्योरेंस कवर पॉलिसी- होल्डर के संपूर्ण जीवन तक बढ़ाया जाता है। उदाहरण के रूप में, अगर आपकी उम्र 30 साल है और आप संपूर्ण जीवन योजना का विकल्प चुनते हैं, जिनकी राशि 30 लाख रु है, तोह आप 45 वर्ष की आयु होने पर प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देंगे लेकिन मरणोत्तर देय राशि कवरेज आपके संपूर्ण जीवन तक रहेगी। प्रीमियम का भुगतान सीमित समय तक ही किया जाता है, इसीलिए यह मंहगा है।


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संपूर्ण जीवन बीमा कैसे काम करती है?

संपूर्ण जीवन बीमा एक विशेष रूप से है डिज़ाइन की गई जीवन बीमा योजना जिसका काम होता है बीमित व्यक्ति को संपूर्ण जीवन बीमा प्रदान करना ताकि वे आर्थिक सुरक्षित जीवन जी सके और आकस्मिक मृत्यु के मामले में, भविष्य के लिए एक आर्थिक कुशन बनाएं।

यह सम्पूर्ण जीवन बीमा योजना बीमाधारक को मरणोत्तर देय राशि(डैथ बेनिफिट्स) के साथ परिपक्वता और उत्तरजीविता लाभ(मैच्योरिटी एंड सर्वाइवल बेनिफिट्स) प्रदान करती है। अपनी आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार, पॉलिसी-होल्डर जीवन बीमा कंपनियों के द्वारा दी जाने वाली विभिन्न प्रकार की संपूर्ण जीवन बीमा से चुन सकते हैं।

हर साल बीमित व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करता है।इसमें से एक हिस्सा सुरक्षा प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है और बाकी का हिस्सा कंपनी में इन्वेस्ट रहता है। अगर लाभ प्राप्त किया जाता है, तो पॉलिसी- होल्डर को इन्वेस्ट राशि पर बोनस प्राप्त करने का पूरा हक है। इन्वेस्टमेंट मूल्य में बढ़ता है और पॉलिसी-होल्डर को लौटाया जाता है अगर वह निकालना चाहते हैं या योजना की परिपक्वता तक जीवित रहते हैं। सारांश में कहे तो, संपूर्ण जीवन योजना पूरी जिंदगी के लिए लाइफ कवर देती है और एक कॉर्पस बनाने में मदद करती है। आपके इन्वेस्टमेंट निवेश सूची में इस विकल्प को शामिल करना अच्छा होगा।

संपूर्ण जीवन पॉलिसी की विशेषताएं

पॉलिसी पॉलिसी-होल्डर को पूरी जिंदगी के लिए इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है। पॉलिसी-होल्डर की मृत्यु होने पर, नॉमिनी को इंश्योरेंस का पैसा दिया जाता है। यह निम्नलिखित सुविधाओं के साथ उपलब्ध है-

1.मरणोत्तर देय राशि

पॉलिसी अवधि के दौरान बिमाधारक की अनिश्चित   निधन पर, मरणोत्तर देय राशि नॉमिनी को दिया जाता है। इंश्योरेंस कंपनी की तरफ से कुल बीमा राशि के रूप में मरणोत्तर देय राशि पॉलिसी के लाभार्थी को दिया जाता है, पॉलिसी के सभी प्रीमियमों का भुगतान डली पैड होता है।

2.सुनिश्चित प्रीमियम

इस लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम ब्याज दर पॉलिसी के पूरे अवधि के लिए निर्धारित की जाती हैं और पॉलिसी की पूरे अवधि के दौरान बढ़ाई या घटाई नहीं है। इसीलिए, अगर पॉलिसी-होल्डर हर महीने 2500 रुपये का प्रीमियम देता है, तो पूरे अवधि के दौरान उसे यही प्रीमियम देना होगा।

3.जीवन के लिए सुरक्षा

संपूर्ण जीवन बीमा को विशेष रूप से बीमाधारक के परिवार को सुरक्षित जीवन देने के लिए बनाया गया है, बोनस के साथ सुनिश्चित बीमा राशि के रूप में दिया जाता है अगर बीमाधरक के निधन के बाद उसका कोई है।

4. कर लाभ

पॉलिसी और परिपक्वता आय के लिए दिया गया प्रीमियम धारा 80सी और 10(10D) ऑफ इनकम टैक्स एक्ट 1961 के तहत कर-माफ़ी है।

5. ऋण राशि सुविधा

पॉलिसी के 3 साल पूरे होने के बाद, बीमाधारक पॉलिसी के खिलाफ लॉन प्राप्त कर सकता है। 

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के लाभ

1.संपूर्ण जीवन कवरेज

यह 100 वर्ष की आयु तक पॉलिसी-होल्डर को मरणोत्तर देय राशि कवर प्रदान करता है। यह पॉलिसी-होल्डर को मृत्यु तक सुरक्षा प्रदान करता है।

2.सुनिश्चित जीवन कवरेज

यह परिवार और प्रियजनों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है यहां तक ​​कि परिवार के कमानेवाला की अनुपस्थिति में भी।

3.आवधिक भुगतान

पॉलिसी की परिपक्वता के समय, पॉलिसी-होल्डर को एकमुश्त राशि(लंप-सम) परिपक्वता लाभ के रूप में बोनस के साथ मिलता है। इसके अलावा, कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी नियमित इनकम के रूप में परिपक्वता लाभ(मैच्योरिटी बेनिफिट्स) प्रदान करती हैं। इस प्रकार से, पॉलिसी की परिपक्वता(मैच्योरिटी) के समय, बीमाधारक परिपक्वता लाभ(मैच्योरिटी बेनिफिट्स) का लाभ उठा सकता है एकमुश्त राशि(लंप-सम) के रूप में एक बार में या फिर नियमित इनकम के रूप में समय के विशिष्ट अंतराल पर।

4.कर लाभ

बीमाधारक लाइफ इंश्योरेंस  पॉलिसी को दिए गए प्रीमियम पर धारा 80 सी के तहत कर(टैक्स) छूट का लाभ उठा सकता है। इसके अलावा, परिपक्वता दावों को भी 10(10D) ऑफ आईटीए 1961 के तहत छूट दी गई है।

5.आय के स्रोत के रूप में काम करता है

विशेषज्ञों के अनुसार यह सुझाव दिया जाता है कि हर एक व्यक्ति को भविष्य के लिए पैसा बचाना चाहिए ताकि वे जिंदगी के मुश्किलों से निपट सकें। हालाँकि, काफी कम समय में एक बड़ा कॉर्पस बनाना आसान काम नहीं है, लेकिन भारत में संपूर्ण जीवन बीमा योजना की मदद से व्यक्ति अपने भविष्य को फाइनेंशियली सुरक्षित कर सकता है और अपने जीवन के लोंग-टर्म इकोनोमिक गोल्स को प्राप्त कर सकते हैं।

6. कर्ज़ सुविधा प्रदान करते हैं

चूंकि संपूर्ण जीवन बीमा 100 वर्ष की आयु तक सुरक्षा प्रदान करता है, योजना के खिलाफ पॉलिसी-होल्डर कर्ज सुविधा का विकल्प चुन सकता है। हालांकि, कर्ज की सुविधा केवल तभी लि जा सकता है जब बीमाधारक पॉलिसी के 3 वर्ष को पूरे करता है या फिर पॉलिसी के सभी प्रीमियमों का भुगतान कर देता है।

 7.योजना के आश्रितों को लाभ

परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए संपूर्ण जीवन बीमा योजना इन्वेस्टमेंट के लिए एक बेहतरीन ऑप्शन है। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति संपूर्ण जीवन योजना का ऑप्शन चुनता है तो दोनों पति- पत्नी को एक्स्ट्रे फाइनेंशियल सुरक्षा मिलेगी जिसका उपयोग रिटायरमेंट के समय रिटायरमेंट फंड के रूप में किया जा सकता है। यदि किसी एक पार्टनर कि मृत्यु हो जाती हैं तो पॉलिसी के लाभार्थी को पॉलिसी मरणोत्तर देय राशि प्रदान करेगा 

इसके अलावा, जीवनसाथी की पॉलिसी बीमित व्यक्ति के निधन के बाद बच्चों के लिए फाइनेंशियली बैकअप के रूप में काम करेगी। इस प्रकार, संपूर्ण जीवन बीमा धन कमाने और फ्यूचर प्लैनिंग के मामले में इंसुरेंस कवर का एक अच्छा ऑप्शन है, ताकि कोई भी व्यक्ति फाइनेंशियल सुरक्षा और अच्छी जिंदगी अपने परिवार को दे सके।


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संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार

संपूर्ण जीवन बीमा एक प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो मौत के खिलाफ बीमाधारक की सुरक्षा करता है, जब भी ऐसा कुछ ही। इसका मतलब है कि संपूर्ण जीवन बीमा के तहत कोई निश्चित अवधि नहीं है। ज्यादातर पॉलिसीज पॉलिसी-होल्डर को एक सूद प्रदान करती हैं जो रिटायरमेंट में मदद करता है। ये लाइफ पॉलिसीज बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु तक इंश्योरेंस प्रदान करती हैं। संपूर्ण जीवन पॉलिसीज को क्लासीफाइड किया गया है।

1.गैर-भाग लेने वाला संपूर्ण जीवन बीमा

यह कम लागत वाली लाइफ इंश्योरेंस प्लान  है जो अंकित मूल्य और स्तर प्रीमियम की सुविधा प्रदान करती है। गैर-भाग लेने वाली योजना होने के कारण, योजना किसी भी लाभांश का भुगतान नहीं करती है और न ही कोई बोनस सुविधा प्राप्त होता है।

2. संपूर्ण जीवन बीमा में भाग लेना

गैर-भाग लेने वाले संपूर्ण जीवन बीमा योजना के विपरीत, भाग लेने वाली जीवन बीमा पॉलिसी बोनस का लाभ प्रदान करती है। इस योजना के तहत, बीमाकर्ता द्वारा दिया गया प्रीमियम कंपनी द्वारा इन्वेस्ट किया जाता है; जो भी मुनाफा इन्वेस्टमेंट से होता वह बीमित व्यक्ति को बोनस के रूप में दिया जाता है।

3. शुद्ध संपूर्ण जीवन बीमा

इस योजना  के तहत, बीमित व्यक्ति को जीवन भर प्रीमियम दिया जाता है जब तक उसकी मृत्यु ना हो जाए। जोखिम लाभ जब तक जिंदा है तब तक के लिए है और बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद बीमित राशि का भुगतान किया जाता है।

4.सीमित भुगतान संपूर्ण जीवन बीमा

इस योजना विकल्प के तहत, पॉलिसीधारकों को योजना के पूरे अवधि के दौरान नियमित रूप से पॉलिसी का प्रीमियम देना होता है। योजना के पूरे अवधि के दौरान पॉलिसी का प्रीमियम स्थिर रहता है।

जहां बीमित व्यक्ति एक विशिष्ट संख्या में वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करता है या जब तक वह विशिष्ट आयु तक नहीं पहुंच जाता है। हालांकि जोखिम बीमाधारक के जीवन भर है।

5.सिंगल प्रीमियम संपूर्ण जीवन बीमा

इस योजना के तहत, पॉलिसी का पूरा प्रीमियम एक बार में भुगतान किया जाता है। इस योजना के तहत, पॉलिसी के लाभार्थी को एक गारंटीड भुगतान के रूप में बड़ी रकम का भुगतान किया जाता है।

भारत में सर्वश्रेष्ठ संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी

योजना

प्रवेश आयु (मिनिमम आय से मैक्सिम)

परिपक्वता की आयु

पॉलिसी टर्म

सुनिश्चित राशि

एगॉन लाइफ गारंटीड इनकम एडवांटेज इंश्योरेंस प्लान

20-55 वर्ष

85 वर्ष

85 वर्ष - प्रवेश आयु

मिनिमम – 100000 रु

मैक्सिमम- कोई सीमा नहीं

एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण समृद्धि प्लस

30-60 वर्ष

75 वर्ष

15-40 वर्ष

मिनिमम- 65463 रु

मैक्सिमम - कोई ऊपरी सीमा नहीं

आईडीबीआई फेडरल संपूर्ण जीवन बीमा

18-55 वर्ष

100 वर्ष

100 वर्ष

मिनिमम-प्रवेश आयु पे निर्भर करता है और पीपीटी

मैक्सिमम – कोई सीमा नहीं है

भारत का पहला सीएससी सुभ लाभ प्लान

18-55 वर्ष

65 वर्ष

10 या 15 वर्ष

बीमित व्यक्ति के आयु पर निर्भर करता है

कोटक प्रीमियम लाइफ प्लान

3 से 8 वर्ष पीपीटी-  55 वर्ष

12 वर्ष के लिए पीपीटी – 53 वर्ष

15 वर्ष के लिए पीपीटी – 50 वर्ष

20 वर्ष के लिए पीपीटी- 40 वर्ष

99 वर्ष

99 वर्ष प्रवेश आयु से कम

मिनिमम (परिपक्वता पर)-  200000 रु

 

मैक्स लाइफ संपूर्ण जीवन सुपर

18-50 वर्ष

100 वर्ष

100 वर्ष की आयु तक

मिनिमम – 50000 रु

मैक्सिमम – उपरी सीमा नहीं

पीएनबी मैक्स लाइफ संपूर्ण जीवन वैल्थ प्लान

30 दिनों – 65 वर्ष

99 वर्ष

99 वर्ष प्रवेश आयु को घटा कर के

 

प्रमेरिका सहेज सुरक्षा

18-50 वर्ष

75 वर्ष

15-20 वर्ष

मिनिमम – 100000 रु

मैक्सिमम- कोई सीमा नहीं

रिलायंस लाइफ लॉन्ग सेविंग्स

15-30 वर्ष

70 वर्ष

15-30 वर्ष

मिनिमम – 80000 रु

मैक्सिमम- कोई सीमा नहीं

एसबीआई लाइफ शुभ निवेश

18-60 वर्ष

65 वर्ष

15 वर्ष (100 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है)

मिनिमम – 75000रु(×1000/-)

मैक्सिमम- कोई उपरी सीमा नहीं

स्टार यूनियन  दा– इची जीवन आश्रय

8-50 वर्ष

70 वर्ष

15-25 वर्ष

मिनिमम – 200000 रु

मैक्सिमम- 5000000 रु

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून मैक्सिमा

30 दिनों – 60 वर्ष

100 वर्ष

आयु जारी करने से 100 घटा

सिंगल पय- 1.25 टाइम्स सिंगल पय

निवेदन: “ पॉलिसीबाजार बीमाकर्ता द्वारा पेश किया गया कोई विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, दर या सिफारिश नहीं करता है।“

एगॉन लाइफ गारंटीड इनकम एडवांटेज इंश्योरेंस प्लान 

यह योजना सुनिश्चित करती है कि रिटायरमेंट के बाद भी आरामदायक जिंदगी रहेगी। पॉलिसी अवधि के अंत में, बीमित व्यक्ति को वार्षिक भुगतान की गारंटी मिलता है। योजना इसके साथ राइडर लाभ विकल्प भी प्रदान करती है और कोई भी आवश्यकताओं के आधार पर इसका अधिकतम लाभ उठा सकता है।

एचडीएफसी लाइफ सम्पूर्ण समृद्धि प्लस

यह योजना पॉलिसीधारक को एंडोमेंट और एंडोमेंट संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के बीच चयन करने का विकल्प प्रदान करती है। एंडोमेंट पॉलिसी एक सीमित प्रीमियम भुगतान के रूप में, यह प्लान लाइफ कवर को 100 वर्ष की आयु तक बढ़ाने का विकल्प प्रदान करती है। जीवन कवर के लाभ के साथ-साथ पॉलिसी कर्ज पर बचत करने की सुविधा भी प्रदान करती है।

आईडीबीआई फेडरल संपूर्ण जीवन बीमा

यह संपूर्ण जीवन पॉलिसी है जोकि बीमाधारक को 100 वर्ष की आयु तक लाइफ कवरेज प्रदान करती है। इस योजना के तहत बीमा धारक को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ के रूप में। जीवन सुरक्षा के लाभ के साथ, यह योजना बोनस भी प्रदान करती है गारंटीड एडिशनल बोनस या रेवजनरी बोनस के रूप में अगर हुआ तो।

भारत का पहला सीएससी शुभ लाभ योजना

यह योजना, जो यह सुनिश्चित करती है कि छोटी बचत और कम प्रीमियम के साथ भी आसानी से इन्वेस्टमेंट बढ़ाया जा सकता है और परिवार के भविष्य को सुरक्षित किया जा सकता है। पर्टियल विड्रॉ की सुविधा के माध्यम से कोई भी पांच साल पूरा होने के बाद आसानी से अपने फंड से पैसा निकाल सकता है। इस योजना को खरीदना सुनिश्चित करता है कि इसके हर चीज कामदयक है।

कोटक प्रीमियम लाइफ प्लान 

इस योजना से बीमित व्यक्ति को आराम का आनंद उठाने मिलेगा और वह भी सुविधानुसार। इसके अलावा, यह जिम्मेदारी का बोध कराएगा और इसके साथ-साथ स्वयं और परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेंगा। यह प्लान 99 वर्ष तक सुरक्षा प्रदान करेगा। सीमित प्रीमियम भुगतान के साथ पूरी जीवन योजना जिसमें प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद कोई भी बोनस भुगतान प्राप्त करना चुनता है। यह भुगतान आपको नियोजित उद्देश्य और कमिटमेंट को पूरा करने और जीवन के सुनहरे दौर का आनंद लेने में मदद करता है।

मैक्स लाइफ संपूर्ण जीवन सुपर 

यह एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना है, जो 100 वर्ष की आयु तक पॉलिसीधारक को संपूर्ण जीवन कवर प्रदान करती है। यह योजना बीमाधारक को बोनस सुविधा भी प्रदान करती है। उच्च बीमा कवरेज के साथ, यह योजना उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो परिवार और प्रियजनों के भविष्य को फाइनेंशियल सुरक्षित करना चाहते हैं।

पीएनबी मेटलाइफ संपूर्ण लाइफ वैल्थ प्लान

यह योजना सुनिश्चित करती है कि गंभीर बीमारी में पैसा की कमी नहीं आई। यह फाइनेंशियल पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने में सक्षम बनाता है और इसी तरह कुछ मजेदार बूस्टर के साथ पुरस्कृत किया जाता है।

प्रेमेरिका सहेज सुरक्षा

यह प्लान आपको फाइनेंस रखने में मदद करती है ताकि आपको किसी भी आपात स्थिति में विशेष रूप से जीवन के सुनहरे दौर के दौरान, बाल शिक्षा या यहां तक ​​कि शादी, और आगे भी चिंता करने की आवश्यकता न हो।इस योजना में निवेश करना सबसे समझदारी भरा विकल्प होगा क्योंकि यह  फाइनेंशियल कुशन और कॉर्पस प्रदान करता है जो परिवार का बीमा कराने में मदद करेगा भले ही बीमाधारक का निधन हो जाए।

रिलायंस लाइफ लॉन्ग सेविंग्स 

एक योजना बचत की आदत बढ़ाने में मदद करती है और एक कॉम्प्रिहेंसिव जीवन कवर प्रदान करती है और परिवार के लिए एक विरासत का निर्माण करती है। यह प्लान मिलेस्टोंस को अचीव करने में सक्षम बनाते है जैसे कि लंबे समय से एक घर खरीदने चाहते हैं, बच्चे के भविष्य, एक इंटरनेशनल फैमिली ट्रिप और भी बहुत कुछ के लिए। इस माइलस्टोंस को हासिल करने के लिए फाइनेंशियल प्लैनिंग चाहिए होती है। इस योजना को उन आवश्यकताओं के आधार के अनुरूप बनाया जा सकता है जो यह सुनिश्चित करती हैं जैसे परिवार को लाभ प्राप्त हो और भविष्य में किसी भी अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में संरक्षित हो।

एसबीआई लाइफ शुभ निवेश 

यह प्रॉफिट एंडोमेंट एश्योरेंस प्लान के साथ नॉन-लिंक्ड है जो बीमा धारक को संपूर्ण जीवन कवर प्रदान करता है। यह योजना पॉलिसीहोल्डर को भविष्य के लिए एक फाइनेंशियल कुशन बनाने के लिए नियमित रूप से बचत करने की अनुमति देती है। यह योजना बोनस के साथ परिपक्वता लाभ भी प्रदान करती है, यदि कोई बीमित व्यक्ति पॉलिसी के पूरे अवधि तक जीवित रहता है।

स्टार यूनियन दा-इची जीवन आश्रय 

यह प्लान उज्ज्वल भविष्य के लिए आज प्लान करने देती है। यह प्लान कम बचत में भविष्य को संवारने और मन की शांति प्रदान करने और फाइनेंशियल तनाव को कम करने में मदद करती है ताकि परिवार को भावी समय के लिए सुरक्षित भविष्य मिले। यह प्लान एक साथ बचाने और बचाने में मदद करने के अलावा किसी भी असामयिक निधन की कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है।

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून मैक्सिमा 

यह योजना प्रियजनों की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करती है, और यह एक गैर-भागीदारी से जुड़ी पॉलिसी है जो आपकी हर जरूरत को पूरा करेगा। यह योजना बाजार संचालित विकास के साथ-साथ कॉर्पस को अधिकतम करने में सक्षम होगी। इस योजना में निवेश करना फायदेमंद है और यह आपके सपनों को हासिल करने में मदद करता है जैसे कि रिटायरमेंट प्लैनिंग, बच्चो की पढ़ाई और भी बहुत कुछ।


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मुद्दत जीवन बीमा और संपूर्ण जीवन बीमा के बीच अंतर

चाहे मुद्दत जीवन बीमा खरीदना हो या पूरी लाइफ इंश्योरेंस यह एक निजी फैसला है और यह आवश्यकताओं और फाइनेंशियल उद्देश्यों के आधार पर किया जाना चाहिए।

हालांकि, जीवन बीमा योजना को चुनने का मुख्य पहलू जीवन कवर की आवश्यकताएं होना है, जो किसी भी तरह की आर्थिक योजना से उपजा है। चलिए हम संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी और टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के बीच का अंतर थोड़ी समझ लें।

संपूर्ण जीवन बीमा

मुद्दत जीवन बीमा

इसमें बचत और सुरक्षा दोनों का लाभ मिलता है

यह एक पूरी तरह से लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसमें   मरणोत्तर देय राशि के अतरिक्त और कोई लाभ नहीं मिलता

इसकी अवधि फ्लेक्सिबल होती है और पॉलिसी होल्डर पर लागू होता है

जब वह 100 साल की उम्र का हो जाता है। जब पॉलिसीधारक 100 वर्ष का हो जाता है तब उसे पॉलिसी का लाभ मिलता है

इसकी अवधि फिक्स्ड रहती है और लाभ भी इसी तरह मिलता है

प्रीमियम का इन्वेस्टमेंट सुरक्षा फंड और विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्पों में किया जाता है। जब इन पर पॉलिसीधारकों द्वारा लाभ कमाया जाता है

तो एक बोनस घोषित किया जाता है

टर्म इंश्योरेन्स के पास ऐसा फीचर नहीं होता है

प्रीमियम के माध्यम से, एक नकद मूल्य बनाया जाता है जिसका उपयोग ऋण प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है और वह भी कम ब्याज दरों पर। जबकि बेसिक कर्ज राशि बीमित राशि से काट ली जाती है, ब्याज एकत्रित करके इंसुरेंस कंपनी में रखा जाता है, जो इंसुरेस प्रीमियम को प्रभावित नहीं करता है

टर्म इंश्योरेन्स ऐसा कुछ लाभ प्रदान नहीं करता है

मुद्दत बीमा के प्रीमियम के मुकाबले संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का प्रीमियम ज्यादा होता है

कम प्रीमियम राशि का भुगतान करके इसका लाभ उठाया जा सकता है

इसका प्रीमियम पॉलिसी के पूरे अवधि के दौरान फिक्स्ड रहता है

यह डायनामिक प्रीमियम को नियुक्त  करता है विशेष रूप से जब टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के नवीनीकरण के दौरान

यह प्रीमियर भुगतान प्रदान करता है, जिसमें पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी अवधि को जीवित रखता है

प्रीमियम का पैसा तब तक नहीं मिलता है जबतक कोई पॉलिसीधारक के निधन के खिलाफ दावा नहीं करता, जिसमें एक बीमित राशि का भुगतान किया जाएगा

अब, अपनी पसंद के आधार पर, व्यक्ति अपने अनुसार जीवन बीमा योजना चुन सकता है। 

संपूर्ण जीवन बीमा राइडर्स

आज भारत में अधिकांश इंसुरांसे कंपनीज कई प्रकार के रीडर्स का लाभ देती है जो संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को और भी अच्छा बनता है, और यह ऑप्शनल है।

निमनलिखित कुछ राइडर विकल्प पॉलिसी के भीतर उपलब्ध हैं-

प्रीमियम वेवर रीडर्स

इस राइडर के भीतर, यदि पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है या विकलांगता हो जाता है, तो भविष्य का संपूर्ण जीवन बीमा प्रीमियम माफ कर दिया जाएगा और पॉलिसी समाप्त होने तक पॉलिसी चालू रहेगी।

आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर 

यह राइडर नॉमिनी को अतिरिक्त आर्थिक सुविधा प्रदान करता है जब पॉलिसीधारक की असामयिक रूप से मौत हो जाती है। नामांकित व्यक्ति को एक आकस्मिक मृत्यु की सुनिश्चित राशि प्राप्त होता है, जो योजना के बेस सम एश्योर्ड के अतिरिक्त है।

अधूरा / पूरी तरह से विकलांगता राइडर 

अधूरा या पूरी तरह से विकलांगता के मामले में, जो किसी बीमारी या दुर्घटना के कारण हुआ है, यह राइडर लाभ होने से आपको निश्चित समय-सीमा के लिए आय प्रदान करेगा। विकलांगता के आधार पर अलग-अलग भुगतान मिलता है।

गंभीर बीमारी राइडर 

यह राइडर सहायक होगा और उन चिकित्सा खर्चों का ध्यान रखेगा जो किसी भी गंभीर बीमारी के कारण उत्पन्न हो सकते हैं जिसमें ऑर्गन ट्रांसप्लांट, कोई गंभीर हृदय रोग आदि शामिल हैं। यह सब बीमारी नियमित आय को थोड़े समय के लिए या हमेशा के लिए नुकसान भी कर सकता है।

आय लाभ राइडर 

एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना के भीतर, लाभार्थी को एकमुश्त राशि का लाभ प्रदान किया जाता है; हालांकि, जब इस रीडर को चुना जाता है तो लाभार्थी आसानी से इंस्टॉलमेंट के माध्यम से गारंटीड आय का  लाभ प्राप्त कर सकता है। यह पॉलिसीधारक के आसपास न होने पर रोजमर्रा के खर्चों का ध्यान रखने में मदद करता है।

राइडर लाभ का ऑप्शंस हो सकता है कि एक बीमाकर्ता में दूसरे तक अलग हो। इसलिए, किसी भी स्पष्टीकरण के मामले में बीमा कंपनी से संपर्क करे।

किसे पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का विकल्प चुनना चाहिए?

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी अधिकांश व्यक्तियों के लिए एक जीवन बीमा योजना की तरह समझते है। प्रत्येक वेतनभोगी व्यक्ति को अपने प्रियजनों और परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने की योजना बनानी चाहिए।

  • ऐसे व्यक्ति जो भविष्य के लिए एक फाइनेंशियल कुशन बनाना चाहते हैं।
  • यह योजना उन व्यक्तियों के लिए इन्वेस्टमेंट का एक अच्छा विकल्प है, जो लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के लाभ के साथ-साथ इन्वेस्टमेंट पर लाभ प्राप्त करना चाहते हैं।
  • जो व्यक्ति रिटायरमेंट के लिए पैसा जमा करना चाहते हैं, उन्हें इस जीवन बीमा पॉलिसी को खरीदने पर विचार करना चाहिए।
  • यह योजना इन्वेस्टमेंट का एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह टर्म कवर के लाभ के साथ टैक्सेक्स पर बचत करने का अवसर प्रदान करता है।

संपूर्ण जीवन बीमा  के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1: क्या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी अच्छा इन्वेस्टमेंट है?

उत्तर: अगर कोई अपने परिवार के लिए जाने के बाद एक कॉर्पस छोड़ना चाहता है, तो संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी एक अच्छा मार्ग है इन्वेस्टमेंट  का। यह लाइफ इंश्योरेंस प्लान  बीमित व्यक्ति  को  एक कवर प्रदान करती है जब तक कि बीमित व्यक्ति का निधन नहीं हो जाता या 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है। एक इन्वेस्टमेंट के रूप में, एक दिवर्स पोर्टफोलियो होना जरूरी है।

प्रश्न 2: क्या संपूर्ण जीवन बीमा योजना महंगी है?

उत्तर: जब संपूर्ण जीवन पॉलिसी खरीदने की बात आती है, तो बाजार में उपलब्ध अन्य बीमा उत्पादों के साथ इसकी तुलना करके  और प्रीमियम राशि के आधार पर निर्णय लेनी चाहिए। पॉलिसी खरीदने का मुख्य लाभ यह है कि यह एक किफायती मूल्य पर परिवार के लिए धन कोष देता है।

प्रश्न 3: मुझे किस उम्र में संपूर्ण जीवन बीमा योजना खरीदनी चाहिए?

उत्तर: कोई भी व्यक्ति जो आर्थिक रूप से स्वतंत्र है, इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकता है और उसकी आयु मिनिमम 18 वर्ष होनी चाहिए। मैक्सिमम उम्र 60 से 65 वर्ष के बीच है। हालांकि, इंश्योरेंस कंपनी के साथ जांच करने की सलाह दी जाती है क्योंकि एक बीमाकर्ता से दूसरे में अलग हो सकती है।

प्रश्न 4: संपूर्ण जीवन बीमा योजना और टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में इन दोनों में  कोनसा बेहतर है?

उत्तर:  टर्म इंश्योरेन्स प्लान और संपूर्ण जीवन बीमा योजना दोनों के फायदे हैं। दोनों के बीच चयन करने के लिए आवश्यकताओं का निर्धारित करना आवश्यक है। जब कोई आवश्यकताओं और जरूरतों के बारे में स्पष्ट हो जाए है, तब कोई भी बीमा पॉलिसी क्रमशः चुन सकता है।

प्रश्न 5: नकद मूल्य का निर्माण करने में पूरे जीवन बीमा में कितना समय लगता है?

उत्तर: समय-सीमा जानने के लिए कि सम्पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी नकद मूल्य का निर्माण करना होता है जो इंश्योरेन्स प्रोवाइडर या किसी फाइनेंशियल सलाहकार के संपर्क करना बेहतर होगा। हालांकि, नकद मूल्य बनाने के लिए मिनिमम 10 साल का समय लगेगा।

प्रश्न 6:  क्या आप संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी से पूरा पैसा निकाल सकते है?

उत्तर: जब संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की बात आती है तो एक सीमित मात्रा में राशि निकाली जा सकती है, हालांकि, यह उस योजना के प्रकार पर निर्भर करता है जिसे किसी ने खरीदा है। इसके अलावा, योजना को हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए।

प्रश्न 7: यदि मेरी पूरी जीवन बीमा पॉलिसी को छोड़ दिया जाए तो क्या होगा?

उत्तर: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी अनिवार्य रूप से पॉलिसीहोल्डर के निधन पर परिपक्व होता है या परिपक्वता आयु तक पहुचाने पर है। इस पोस्ट को पॉलिसी एक परिपक्व एंडोमेंट प्लान में बदल देती है, जिसमें पॉलिसीधारक घोषित परिपक्वता आयु से बच जाता है। ऐसे परिदृश्य में, फेस सम प्राप्त होगा।

प्रश्न 8: क्या मुझे अपनी टर्म इंश्योरेन्स को संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बदलना चाहिए?

उत्तर: ज्यादातर बीमा योजनाएँ बदल सकते हैं। जो कोई भी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बदलना चाहता है, वह ऐसा कर सकता है, हालांकि, संपूर्ण जीवन बीमा प्लान के लिए प्रीमियम राशि तुलनात्मक रूप से महंगी होती है। इसके अलावा, प्रीमियम का भुगतान समय पर किया जाना चाहिए।

प्रश्न 9: क्या मैं संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के खिलाफ पैसा उधार ले सकता हूं?

उत्तर: जब बात संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की आती है, तो यह बिना किसी एक्सपायरी डेट के नकद मूल्य प्रदान करती है जो आपको पॉलिसी के भीतर उधार लेने में मदद करती है। हालांकि, आगे स्पष्टीकरण के लिए इंश्योरेंस प्रोवाइडर से संपर्क करने की सिफारिश की जाती है और वे बेहतर तरीके से मार्गदर्शन कर सकते हैं।

प्रश्न 10: क्या ने अपने बच्चे के लिए संपूर्ण जीवन बीमा खरीद सकता हूं?

उत्तर: इन बीमा पॉलिसियों को खरीदने का मुख्य उद्देश्य परिवार के कमाऊ सदस्य को मृत्यु जोखिम कवरेज की पेशकश करना है, जो किसी भी समय हो सकता है, जो आसानी से परिवार को विभिन्न फाइनेंशियल प्रॉब्लम और लायबिलिटी में डाल सकता है।

प्रश्न 11: क्या पूरी जीवन बीमा पॉलिसी रिटायरमेंट के लिए अच्छा इन्वेस्टमेंट है?

उत्तर: हां, यह रिटायरमेंट के लिए फायदेमंद है क्योंकि यह प्रीमियम भुगतान अवधि के पूरी होने के बाद किसी भी समय पर्टियल विथड्रावल की अनुमति देता है। सबसे अधिक संभावना है कि विथड्रावल में बोनस मिले और यह रिटायरमेंट की योजना बनाने में काफी हद तक मदद करता है।

प्रश्न 12:  क्या सीनियर सिटीजंस के लिए संपूर्ण जीवन बीमा अच्छा है?

उत्तर: यह सीनियर सिटीजंस के लिए ज्यादा मददगार नहीं है, बल्कि जब यह रिटायरमेंट प्लानिंग की बात आती है, तो सबसे ज्यादा मदद मिलेगी।

प्रश्न 13:  क्या होगा यदि मैं संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी रद्द कर दूं?

उत्तर: अगर संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी रद्द कर दी जाती है, तो नकद मूल्य वापस कर दिया जाएगा।

प्रश्न 14: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय क्या कवरेज चुना जाना चाहिए?

उत्तर: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, आवश्यकताओं का निर्धारित करना बेहतर होता है। उस कवरेज के साथ जाना बेहतर है जो वार्षिक आय का 15-20 गुना है।

प्रश्न 15: क्या कोई राइडर्स संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के साथ उपलब्ध हैं?

उत्तर: भारत में विभिन्न इंसुरंसे कंपनियां अलग-अलग अतिरिक्त राइडर लाभ विकल्प प्रदान करती हैं जैसे इनकम बेनिफिट्स राइडर, गंभीर बीमारी राइडर, आदि। सभी अतिरिक्त रीडर्स को शामिल करना आवश्यक नहीं है, हालांकि, आवश्यकता और पसंद के अनुसार चयन करें। राइडर विकल्प एक इंसुरेश कंपनी से दूसरे में अलग अलग हो सकता है।

प्रश्न 16: क्या मैं संपूर्ण जीवन योजना पॉलिसी से पैसे निकाल सकता हूं?

उत्तर: हां, पार्टियल विथड्रावल की अनुमति है।

प्रश्न 17: संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के तहत मृत्यु लाभ क्या है?

उत्तर: आमतौर पर पॉलिसीहोल्डर के निधन के बाद नॉमिनी को मृत्यु लाभ दिया जाता है। इसी तरह, संपूर्ण जीवन बीमा के तहत, नॉमिनी बीमाधारक के निधन के बाद एकमुश्त या निरंतर भुगतान के माध्यम से जीवन बीमा पॉलिसी का योग प्राप्त करेगा।

प्रश्न 18: जैसे-जैसे मैं बड़ा होता हूं, क्या पूरी जीवन बीमा पॉलिसी का प्रीमियम बदल जाएगा?

उत्तर: नहीं, यह नहीं बदलेगा और पॉलिसी समाप्त होने तक पॉलिसी प्रीमियम समान रहेगा।

प्रश्न 19: अगर मैं पूरी जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर कर दूं, तो क्या होगा?

उत्तर: सरेंडर मूल्य का भुगतान पुरानी पॉलिसी के लिए किया जाएगा जो एक बीमा कंपनी से दूसरे में अलग हो सकती है।

प्रश्न 20: क्या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के तहत जल्दी निकासी संभव है?

उत्तर: नकद मूल्य से किसी भी निकासी का ध्यान नहीं दिया जाता है। हालांकि, इंसुरेंसे कंपनी के साथ नियम की जांच करने की सिफारिश की जाती है।

प्रश्न 21: रिटायर होने के बाद प्रीमियम का भुगतान कैसे करें?

उत्तर: वैसे  ज्यादातर किसी को प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती, अवधि के बाद, प्रीमियम भुगतान की अवधि ज्यादातर खत्म हो जाती हैं।

प्रश्न 22: क्या नकद मूल्य के बदले में मै संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर कर सकते है?

उत्तर: हां, कोई भी नकद मूल्य के बदले में ऐसा कर सकता है लेकिन फिर लाइफ इंश्योरेंस अमान्य हो जाता है जिसका अर्थ यह है कि नॉमिनी को मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा।

प्रश्न 23: वह राशि जो टैक्स बेनिफिट्स के रूप में प्राप्त की जा सकती है?

उत्तर: धारा 80 सी के अनुसार आयकर अधिनियम के भीतर, जीवन बीमा पॉलिसी की ओर भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स छूट मिलती है। इसका मैक्सिमम राशि 1, 50,000 रु लाभ उठाया जा सकता है।

Written By: PolicyBazaar

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