व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) क्या है?

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान क्या है?

SWP, जिसका पूर्ण रूप सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान है, यह म्यूचुअल फंड निवेश के तहत एक निकासी विकल्प है। इस विकल्प की सहायता से निवेशक नियमित निकासी कर सकते है। आमतौर पर अधिकतम SIP योजनाओं के तहत यह विकल्प प्रदान किया जाता है, हालांकि कुछ फंड में लॉक इन अवधि के बाद यह विकल्प उपलब्ध होता है। 

ऐसे निवेशक जो SIP निवेश के दौरान नियमित आय का साधन चाहते है, उनके लिए यह उपयुक्त विकल्प है। SWP में निवेशकों द्वारा निकासी राशि और निकासी संख्या का चयन किया जा सकता है, जिसमे बाद में बदलाव भी किया जा सकता है।

1. मोतिलाल ओसवाल मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ

   मोतिलाल ओसवाल मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ, यह फंड मुख्य रूप से मिड कैप कंपनियों में निवेश करता है। मोतिलाल ओसवाल मिडकैप फंड के अंतर्गत निवेशक SWP का विकल्प प्राप्त कर सकते है।

   Parameters	Details
   Fund Name	Motilal Oswal Midcap Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 103.45 (as on 28th November, 2025)
   AUM	₹33,608.53 Crs
   Expense Ratio	1.55%
   Return 5 Years	33.24%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹500
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	24th February, 2014
   Asset Allocation	Equity: 87.22%, Others: 12.77%
   Top Sectors	Real Estate Materials Consumer Discretionary Industrials Financial Healthcare Technology
   Top Holdings	Reverse Repo/CBLO Dixon Technologies (India) Ltd Persistent Systems Ltd Zomato Ltd Coforge Ltd Kalyan Jewellers India Ltd One 97 Communications Ltd Trent Ltd Others CBLO Polycab India Ltd
   Fund Managers	Ajay Khandelwal Niket Shah Rakesh Shetty Sunil Sawant
   Fund Type	Open-ended

2. HDFC इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड रेगुलर-ग्रोथ

   HDFC इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड रेगुलर ग्रोथ विशेष रूप से बुनियादी ढांचे से संबंधी कंपनियों में निवेश करता है। यह फंड ऐसी कंपनियों में निवेश करता है, जिनसे भविष्य में बेहतर प्रदर्शन की संभावना होती है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	HDFC Infrastructure Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 48.10 (as on 28th November, 2025)
   AUM	₹2,539.90 Crs
   Expense Ratio	2.04%
   Return 5 Years	34.27%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	10th March, 2008
   Asset Allocation	Equity: 90.53%, Others: 7.05%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Technology
   Top Holdings	Repo ICICI Bank Ltd Larsen & Toubro Ltd HDFC Bank Ltd J Kumar Infraprojects Ltd Kalpataru Power Transmission Ltd Interglobe Aviation Ltd NTPC Ltd Reliance Industries Ltd Bharti Airtel Ltd
   Fund Managers	Srinivasan Ramamurthy Dhruv Muchhal
   Fund Type	Open-ended

   
   
   

3. केनरा रोबेको इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड रेगुलर-ग्रोथ

   केनरा रोबेको इन्फ्रास्ट्रक्चर फंंड रेगुलर-ग्रोथ एक इक्विटी आधारिक फंड है, इसका मुख्य उद्देश्य इंफ्रास्ट्रक्चर संबंधी कंपनियों के शेयरो मे निवेश करना है। ओपन एंडेड फंड होने के कारण इसमें किसी भी समय निवेश किया जा सकता है।

   Parameters	Details
   Fund Name	Canara Robeco Infrastructure Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 161.31 (as on 28th November, 2025)
   AUM	₹917.06 Crs
   Expense Ratio	2.27%
   Return 5 Years	32.24%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	2nd December, 2005
   Asset Allocation	Equity: 95.69%, Others: 4.31%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Diversified Energy & Utilities Financial Materials Real Estate Technology
   Top Holdings	Larsen & Toubro Ltd Repo Reliance Industries Ltd State Bank of India NTPC Ltd Bharat Electronics Ltd Interglobe Aviation Ltd GE T&D India Ltd Dixon Technologies (India) Ltd Tata Power Company Ltd
   Fund Managers	Vishal Mishra Shridatta Bhandwaldar
   Fund Type	Open-ended

4. केनरा रोबेको फोकस्ड फंड रेगुलर ग्रोथ

   केनरा रोबेको फोकस्ड फंड रेगुलर ग्रोथ एक इक्विटी बेस्ड म्यूचुअल फंड है, जो मुख्यत: 30 कंपनियों के शेयरो में निवेश करता है। केनरा रोबेको फोकस्ड फंड रेगुलर ग्रोथ में SIP की शुरुआत न्यूनतम 1,000 रुपए से की जा सकती है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	Canara Robeco Focused Fund Regular - Growth
   NAV	₹ 20.72 (as on 28th November, 2025)
   AUM	₹2,720.25 Crs
   Expense Ratio	1.93%
   Return 5 Years	N/A
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	17th May, 2021
   Asset Allocation	Equity: 96.33%, Others: 3.67%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Technology
   Top Holdings	ICICI Bank Ltd HDFC Bank Ltd Repo Reliance Industries Ltd Larsen & Toubro Ltd Infosys Ltd Bajaj Finance Ltd Zomato Ltd Bharti Airtel Ltd TVS Motor Company Ltd
   Fund Managers	Amit Kadam Shridatta Bhandwaldar
   Fund Type	Open-ended

5. SBI कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ

   एसबीआई कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ, SBI द्वारा प्रदान किया जाने वाला म्यूचुअल फंड है। जो आमतौर पर कॉन्ट्रेनियम निवेश रणनीति का पालन करती है। यह फंड ऐसे शेयरो में निवेश करता है, जिनसे भविष्य में बेहतर प्रदर्शन की उम्मीद होती है।

   Parameters	Details
   Fund Name	SBI Contra Fund-Growth
   NAV	₹ 397.19 (as on 27th November, 2025)
   AUM	₹46,947.01 Crs
   Expense Ratio	1.49%
   Return 5 Years	28.88%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	NA
   Asset Allocation	Equity: 90.19%, Debt: 4.93%, Others: 3.96%
   Top Sectors	Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology Consumer Discretionary
   Top Holdings	Repo Nifty Index 28-OCT-25 Nifty Index 25-11-2025 HDFC Bank Ltd Nifty Index 28-Aug-25 Reliance Industries Ltd ITC Ltd Tata Steel Ltd Kotak Mahindra Bank Ltd Punjab National Bank
   Fund Managers	Dinesh Balachandran Pradeep Kesavan
   Fund Type	Open-ended

6. SBI मैग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड - इन्वेस्टमेंट प्लान रेगुलर - ग्रोथ

   एसबीआई मैग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड - इन्वेस्टमेंट प्लान रेगुलर - ग्रोथ एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड है। यह फंड विशेष रूप से बच्चो के लिए है, इसमें न्यूनतम 5 साल या बच्चा जब तक व्यस्क न हो तब तक की लॉक इन अवधि होती है। इस लॉक इन अवधि के बाद SWP किया जा सकता है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	SBI Magnum Children's Benefit Fund - Investment Plan Regular - Growth
   NAV	₹ 45.96 (as on 27th November, 2025)
   AUM	₹4,034.89 Crs
   Expense Ratio	1.87%
   Return 5 Years	34.01%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	29th September, 2020
   Asset Allocation	Equity: 81.85%, Debt: 0.21%, Others: 17.94%
   Top Sectors	Energy & Utilities Technology Unspecified Consumer Staples Financial Materials Consumer Discretionary Industrials
   Top Holdings	Repo Net Receivables Hatsun Agro Products Ltd Muthoot Finance Ltd Renew Energy Global PLC Forgn. Eq (RNW) Le Travenues Technology Ltd. State Bank of India HDFC Bank Ltd Privi Speciality Chemicals Ltd Ajax Engineering Ltd.
   Fund Managers	Pradeep Kesavan Lokesh Mallya Rama Iyer Srinivasan
   Fund Type	Open-ended

7. HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड रेगुलर ग्रोथ

   HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड रेगुलर-ग्रोथ एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड है। यह फंड इक्विटी और डेट दोनो में निवेश कर लंबी अवधि में निवेश को बढ़ाने का लक्ष्य रखता है।

   Parameters	Details
   Fund Name	HDFC Balanced Advantage Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 535.60 (as on 28th November, 2025)
   AUM	₹101,772.60 Crs
   Expense Ratio	1.33%
   Return 5 Years	24.17%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	11th September, 2000
   Asset Allocation	Equity: 63.97%, Debt: 26.79%, Others: 7.74%
   Top Sectors	Real Estate Technology Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Diversified Energy & Utilities Financial Healthcare Materials
   Top Holdings	HDFC Bank Ltd Cash Margin ICICI Bank Ltd Reliance Industries Ltd Bharti Airtel Ltd State Bank of India Reverse Repo Infosys Ltd Larsen & Toubro Ltd GOI Sec 7.18 14/08/2033
   Fund Managers	Anil Bamboli Gopal Agrawal Arun Agarwal Srinivasan Ramamurthy Dhruv Muchhal Nandita Menezes
   Fund Type	Open-ended

8. SBI इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-ग्रोथ

   एसबीआई इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-ग्रोथ एक इक्विटी म्यूचुअल फंड है। यह फंड विशेष रूप से भारत सरकार की इंफ्रास्ट्रक्चर संबंधी कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है।

   Parameters	Details
   Fund Name	SBI Infrastructure Fund-Growth
   NAV	₹ 49.72 (as on 28th November, 2025)
   AUM	₹4,969.18 Crs
   Expense Ratio	1.9%
   Return 5 Years	27.35%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	6th July, 2007
   Asset Allocation	Equity: 96.77%, Debt: 0.1%, Others: 3.13%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Diversified Energy & Utilities Financial Materials Real Estate Technology Unspecified
   Top Holdings	Larsen & Toubro Ltd Reliance Industries Ltd Shree Cement Ltd Bharti Airtel Ltd HDFC Bank Ltd Adani Transmission Ltd Repo Ultratech Cement Ltd Indian Energy Exchange Ltd Adani Ports and Special Economic Zone Ltd
   Fund Managers	Pradeep Kesavan Bhavin Vithlani
   Fund Type	Open-ended

9. HDFC बैंकिंग और फाइनेंशियल सर्विस फंड रेगुलर ग्रोथ

   HDFC बैंकिंग और फाइनेंशियल सर्विस फंड रेगुलर ग्रोथ एक इक्विटी आधारित फंड है, जो बैंकिंग और वित्तीय सेवा क्षेत्र की कंपनियों में निवेश करता है। इसका उद्देश्य लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न प्रदान करना है।

   Parameters	Details
   Fund Name	HDFC Banking & Financial Services Fund Regular - Growth
   NAV	₹ 18.09 (as on 28th November, 2025)
   AUM	₹4,186.79 Crs
   Expense Ratio	1.91%
   Return 5 Years	N/A
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	1st July, 2021
   Asset Allocation	Equity: 97.43%, Others: 2.57%
   Top Sectors	Industrials Financial
   Top Holdings	HDFC Bank Ltd ICICI Bank Ltd Axis Bank Ltd Kotak Mahindra Bank Ltd State Bank of India AU Small Finance Bank Ltd Bajaj Finance Ltd SBI Life Insurance Company Ltd Shriram Transport Finance Company Ltd Repo
   Fund Managers	Anand Laddha Dhruv Muchhal
   Fund Type	Open-ended

   
   
   

10. HDFC इक्विटी सेविंग फंड रेगुलर ग्रोथ

    HDFC इक्विटी सेविंग फंड रेगुलर ग्रोथ एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड है। यह फंड इक्विटी और डेट दोनो में निवेश करता है। इसका उद्देश्य लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न प्रदान करना है। 

    Parameters	Details
    Fund Name	HDFC Equity Savings Fund Regular-Growth
    NAV	₹ 67.68 (as on 28th November, 2025)
    AUM	₹5,673.94 Crs
    Expense Ratio	1.87%
    Return 5 Years	12.4%
    Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
    Risk Level	Principal at moderately high risk
    Launch Date	17th September, 2004
    Asset Allocation	Equity: 37.39%, Debt: 24.52%, Others: 35.75%
    Top Sectors	Technology Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials
    Top Holdings	Cash Margin HDFC Bank Ltd Repo ICICI Bank Ltd Reliance Industries Ltd Larsen & Toubro Ltd Sun Pharmaceutical Industries Ltd Titan Company Ltd Infosys Ltd State Bank of India
    Fund Managers	Anil Bamboli Arun Agarwal Srinivasan Ramamurthy Dhruv Muchhal Nandita Menezes
    Fund Type	Open-ended

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान विशेषताएं 

सिस्टमैटिक निकासी प्लान की निम्ननलिखित विशेषताएं है:

• नियमित आय - सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान निवेश अवधि के दौरान नियमित आय का साधन बन जाता है। ऐसे में वृद्ध लोगों के लिए यह एक उपयुक्त विकल्प साबित हो सकता है।
• चयन करने की स्वतंत्रता - निवेशक निकासी राशि और निकासी संख्या का चयन कर सकते है, इससे अपनी जरूरतों के लिए सही राशि प्राप्त की जा सकती है।
• निरंतर निवेश - निकासी के बाद जो शेष राशि होती है, वह म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है, ऐसे में निकासी के बाद भी परिपक्वता पर अच्छे रिटर्न की संभावना बनी रहती है।
• निशुल्क विकल्प - SWP का विकल्प एक निशुल्क निकासी विकल्प है, अपने SIP निवेश के दौरान इस विकल्प को लेने के लिए किसी प्रकार का अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है। 

SIP Calculator

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Monthly SIP Yearly SIP Lumpsum

I want to invest Pro Tip

Financial experts suggest that a person should invest 10-15% of their monthly income for long-term financial growth

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I want to invest for Pro Tip

Financial experts suggest that individuals should ideally invest for a period of 5 to 10 years, or even longer, to maximize the benefits of compounding and navigate market fluctuations effectively

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Global Equity Index Funds Strategy

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High Growth Fund

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Opportunities Fund

20.92%

Multi Cap Fund

14.37%

Accelerator Mid-Cap Fund II

15.96%

Multiplier

14.66%

Frontline Equity Fund

18.41%

Pension Mid Cap Fund

11.32%

Growth Plus Fund

14.82%

US Equity Fund

14.99%

Growth Opportunities Plus Fund

11.77%

Equity Top 250 Fund

14.09%

Future Apex Fund

12%

Pension Dynamic Equity Fund

14.44%

Pension Enhanced Equity

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान के लाभ 

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान के निम्नलिखित लाभ है:

• खर्चों का प्रबंधन - व्यवस्थित निकासी योजना के माध्यम से नियमित निकासी करने पर निजी खर्चो के लिए राशि प्राप्त की जा सकती है। इस विकल्प के कारण आप निवेश करके बंधते नहीं है और नियमित आय मिलती रहती है।
• अनुशासित निवेश - नियमित निकासी की सुविधा के कारण निवेशकों को समयपूर्व निकासी करने की जरूरत नहीं पडती है। ऐसे में निवेश को बढ़ने का समय मिलता है और निकासी के बाद भी परिपक्वता पर एक अच्छा फंड मिलता है। 
• रिटायरमेंट लाभ - सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान रिटायर्ड निवेशकों के लिए एक उपयुक्त विकल्प है।
• पुनर्निवेश - निकासी करने के बाद, शेष राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है।

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान के अंतर्गत जोखिम 

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान के अंतर्गत कुछ जोखिम हो सकते है, जिन्हे जानना आवश्यक है:

• मूल्य का कम होना - नियमित निकासी करने से जो मूल निवेशित राशि है, उसका मूल्य धिरे-धिरे कम होता रहता है। ऐसे में परिपक्वता पर मिलने वाला रिटर्न पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। 
• निकासी शुल्क - कुछ म्यूचुअल फंड निकासी करने पर शुल्क काटते है, ऐसे में निकासी राशि में कटोती हो सकती है।
• निकासी दर को समझें - यदि निकासी दर, रिटर्न दर से अधिक होगी तो परिपक्वता पर रिटर्न के कुछ नहीं बचेगा। ऐसे में निवेश करने का लाभ नहीं है। 
• सही म्यूचुअल फंड का चयन करें - यदि आप नियमित निकासी करना चाहते है, तो सही म्यूचुअल फंड का चयन करना आवश्यक है। अधिकतम म्यूचुअल फंड SWP का विकल्प प्रदान करते है, लेकिन कुछ ऐसे भी फंड होते है, जो SWP की अनुमति नहीं देते है। ऐसे में अपने अनुसार बेस्ट SIP प्लान का चयन करना आवश्यक है।

निष्कर्ष 

सिस्टमैटिक निकासी प्लान, निवेश अवधि के दौरान नियमित निकासी करने का एक सरल माध्यम प्रदान करता है। सिस्टमैटिक निकासी प्लान के तहत निवेश नियमित अंतराल पर एक तय राशि की निकासी कर सकते है। निवेशकों को निकासी करने के लिए पहले निकासी राशि और निकासी संख्या को चुनना पड़ता है, हालांकि इसे बाद में बदला भी जा सकता है। SWP के कई लाभ है, लेकिन कुछ सीमाएं भी है, जिन्हे समझना जरूरी है।