छात्रों के लिए SIP - कम उम्र से ही निवेश की शुरुआत करें

छात्रों के लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है?

छात्र यदि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP For Students) के माध्यम से निवेश करते है, तो उनमे बचत की आदत का निर्माण होता है। भारत में आमतौर पर मात्र 100 रुपए से SIP की शुरुआत की जा सकती है, ऐसे में लगभग सभी छात्र SIP में निवेश कर सकते है। 

कम उम्र में निवेश करने से छात्रों में वित्तीय साक्षरता का निर्माण होगा, जो जीवन में महत्वपूर्ण निर्णय लेने में उनकी सहायता करेगा। ऐसे छात्र जो निवेश की शुरुआत करना चाहते है या निवेश की दुनिया में अपना कदम रखना चाहते है, उनके लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक उपयुक्त निवेश विकल्प है।

छात्रों के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP प्लान

यहां छात्रों के लिए बेस्ट SIP प्लान की सुची दी गई है। इस सूची में वह म्यूचुअल फंड शामिल है जिनकी शुरुआत 100 से 500 रुपए से की जा सकती है:

1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंड रेगुलर-ग्रोथ

   आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंड रेगुलर-ग्रोथ छात्रो को लिए एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड साबित हो सकता है। क्योंकि इस फंड में SIP की शुरुआत मात्र 100 रुपए से शुरु हो जाती है। यह फंड मुख्य रूप से गोल्ड ETF में निवेश करता है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	Aditya Birla Sun Life Gold Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 36.30 (as on 14th November, 2025)
   AUM	₹663.39 Crs
   Expense Ratio	0.52%
   Return 5 Years	17.56%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
   Risk Level	Principal at high risk
   Launch Date	20th March, 2012
   Asset Allocation	Others: 1.37%, Commodities: 98.63%
   Top Sectors	NA
   Top Holdings	Aditya Birla Sun Life Gold ETF Reverse Repo Net Payables
   Fund Managers	NA
   Fund Type	Open-ended

2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर गोल्‍ड सेविंग्स फंड-ग्रोथ

   आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर गोल्‍ड सेविंग्स फंड-ग्रोथ यह एक ऐसा म्यूचुअल फंड है जो सोने के रेट्स में फेर बदल होने पर लाभ अर्जित करता है। छात्रों के लिए SIP शुरू करने के लिए यह फंड एक अच्छा विकल्प है।

   Parameters	Details
   Fund Name	ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund (FOF)-Growth
   NAV	₹ 38.68 (as on 14th November, 2025)
   AUM	₹2,384.06 Crs
   Expense Ratio	0.41%
   Return 5 Years	17.38%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
   Risk Level	Principal at high risk
   Launch Date	11th October, 2011
   Asset Allocation	Others: 1.42%, Commodities: 98.58%
   Top Sectors	NA
   Top Holdings	ICICI Prudential Gold Exchange Traded Fund IDCW Repo Net Payables
   Fund Managers	Manish Banthia Nishit Patel
   Fund Type	Open-ended

   

3. एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान ग्रोथ

   एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान ग्रोथ, यह विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी में निवेश करता है। इस फंड में SIP मात्र 500 रुपए से शुरु की जा सकती है, ऐसे में निवेश की शुरुआत कर रहे छात्रों के लिए यह एक अच्छा विकल्प साबित हो सकता है।

   Parameters	Details
   Fund Name	SBI PSU Direct Plan-Growth
   NAV	₹ 37.57 (as on 14th November, 2025)
   AUM	₹5,278.16 Crs
   Expense Ratio	0.84%
   Return 5 Years	34.11%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	NA
   Asset Allocation	Equity: 98.55%, Debt: 0.09%, Others: 1.36%
   Top Sectors	Industrials Energy & Utilities Financial Materials
   Top Holdings	State Bank of India Bharat Electronics Ltd NTPC Ltd Power Grid Corporation of India Ltd GAIL (India) Ltd Bharat Petroleum Corporation Ltd Bank Of Baroda Repo NMDC Ltd Indian Bank
   Fund Managers	NA
   Fund Type	Open-ended

4. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ

   मोतीलाल औसवाल मिडकैप फंड रेगुलर ग्रोथ, यह फंड विशेष रुप से मिड कैप कंपनियों में निवेश करता है। यह फंड इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड है। 500 रुपए की न्यूनतम SIP होने के कारण छात्र इस फंड में निवेश कर सकते है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	Motilal Oswal Midcap Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 103.10 (as on 14th November, 2025)
   AUM	₹33,608.53 Crs
   Expense Ratio	1.55%
   Return 5 Years	33.24%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹500
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	24th February, 2014
   Asset Allocation	Equity: 87.22%, Others: 12.77%
   Top Sectors	Real Estate Materials Consumer Discretionary Industrials Financial Healthcare Technology
   Top Holdings	Reverse Repo/CBLO Dixon Technologies (India) Ltd Persistent Systems Ltd Zomato Ltd Coforge Ltd Kalyan Jewellers India Ltd One 97 Communications Ltd Trent Ltd Others CBLO Polycab India Ltd
   Fund Managers	Ajay Khandelwal Niket Shah Rakesh Shetty Sunil Sawant
   Fund Type	Open-ended

5. फ्रैंक्लिन इंडिया ऑपर्च्युनिटीज डायरेक्ट फंड ग्रोथ

   फ्रैंक्लिन इंडिया ऑपर्च्युनिटीज डायरेक्ट फंड ग्रोथ एक जोखिम भरा निवेश विकल्प है। इसका उद्देश्य लबे समय में निवेश में वृद्धि करना है। ऐसे छात्र जो अपनी जोखिम सहने की क्षमता को समझते है, वह इसमे निवेश कर सकते है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	Franklin India Opportunities Direct Fund-Growth
   NAV	₹ 289.67 (as on 15th November, 2025)
   AUM	₹7,375.63 Crs
   Expense Ratio	0.52%
   Return 5 Years	29.31%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	1st January, 2013
   Asset Allocation	Equity: 93.66%, Debt: 0.3%, Others: 6.04%
   Top Sectors	Real Estate Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Technology
   Top Holdings	Cash/Net Current Assets Axis Bank Ltd State Bank of India HDFC Bank Ltd Reliance Industries Ltd Zomato Ltd Maruti Suzuki India Ltd Mphasis Ltd Bharti Airtel Ltd NTPC Ltd
   Fund Managers	R Janakiraman Sandeep Manam Kiran Sebastian
   Fund Type	Open-ended

6. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड

   निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड, विशेष रूप से स्मॉल कैप कंपनियों में निवेश करता है। लंबे समय के लिए निवेशित रहने वाले छात्रों के लिए यह एक अच्छा विकल्प साबित हो सकता है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	Nippon India Small Cap Fund - Growth
   NAV	₹ 170.04 (as on 14th November, 2025)
   AUM	₹65,922.00 Crs
   Expense Ratio	1.4%
   Return 5 Years	32.35%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	16th September, 2010
   Asset Allocation	Equity: 95.87%, Debt: 0.02%, Others: 4.11%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Diversified Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology
   Top Holdings	Repo Multi Commodity Exchange Of India Ltd HDFC Bank Ltd State Bank of India Karur Vysya Bank Ltd Kirloskar Brothers Ltd Paradeep Phosphates Ltd Apar Industries Ltd Elantas Beck India Ltd eClerx Services Ltd
   Fund Managers	NA
   Fund Type	Open-ended

7. एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड रेगुलर-ग्रोथ

   एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड रेगुलर-ग्रोथ यह एक ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड है। यह फंड आमतौर पर भारत की शिर्ष 50 कंपनियों में निवेश करता है। 

   Parameters	Details
   Fund Name	HDFC NIFTY 50 Index Fund Regular-Growth
   NAV	₹ 246.21 (as on 14th November, 2025)
   AUM	₹20,589.72 Crs
   Expense Ratio	0.35%
   Return 5 Years	17.11%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	17th July, 2002
   Asset Allocation	Equity: 99.94%, Others: 0.06%
   Top Sectors	Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Consumer Discretionary Financial Healthcare Materials Technology
   Top Holdings	HDFC Bank Ltd ICICI Bank Ltd Reliance Industries Ltd Infosys Ltd Bharti Airtel Ltd Larsen & Toubro Ltd ITC Ltd State Bank of India Axis Bank Ltd Tata Consultancy Services Ltd
   Fund Managers	Arun Agarwal Nandita Menezes
   Fund Type	Open-ended

8. SBI कॉन्ट्रा डाइरेक्‍ट प्लान-ग्रोथ

   एसबीआई कॉन्ट्रा फंड ग्रोथ, SBI द्वारा प्रदान किया जाने वाला म्यूचुअल फंड है। जो आमतौर पर कॉन्ट्रेनियम निवेश रणनीति का पालन करती है। यह फंड ऐसे शेयरो में निवेश करता है, जिनसे भविष्य में बेहतर प्रदर्शन की उम्मीद होती है।

   Parameters	Details
   Fund Name	SBI Contra Direct Plan-Growth
   NAV	₹ 431.86 (as on 15th November, 2025)
   AUM	₹46,947.01 Crs
   Expense Ratio	0.65%
   Return 5 Years	29.96%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	NA
   Asset Allocation	Equity: 90.19%, Debt: 4.93%, Others: 3.96%
   Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate Technology
   Top Holdings	Repo Nifty Index 28-OCT-25 Nifty Index 25-11-2025 HDFC Bank Ltd Nifty Index 28-Aug-25 Reliance Industries Ltd ITC Ltd Tata Steel Ltd Kotak Mahindra Bank Ltd Punjab National Bank
   Fund Managers	Pradeep Kesavan Dinesh Balachandran
   Fund Type	Open-ended

   

9. क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ

   क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ इस फंड का उद्देश्य छोटी कंपनियों में निवेश करके लंबें समय में निवेश में बढ़ोतरी लाना है। यह फंड एक जोखिम भरा निवेश विकल्प है, ऐसे में सोच समझकर ही निवेश करें।

   Parameters	Details
   Fund Name	Quant Small Cap Fund Direct Plan-Growth
   NAV	₹ 283.93 (as on 14th November, 2025)
   AUM	₹29,462.70 Crs
   Expense Ratio	0.71%
   Return 5 Years	35.17%
   Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹5,000
   Risk Level	Principal at very high risk
   Launch Date	NA
   Asset Allocation	Equity: 91.38%, Debt: 0.54%, Others: 8.08%
   Top Sectors	Industrials Technology Consumer Discretionary Consumer Staples Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Real Estate
   Top Holdings	Reliance Industries Ltd Repo Jio Financial Services Limited RBL Bank Ltd Aegis Logistics Ltd Adani Power Ltd Bikaji Foods International Ltd Anand Rathi Wealth Ltd Aster DM Healthcare Ltd Ventive Hospitality Ltd.
   Fund Managers	Sanjeev Sharma Ankit A Pande Sandeep Tandon Varun Pattani Ayusha Kumbhat Sameer Kate Yug Tibrewal
   Fund Type	Open-ended

10. एचडीएफसी फोकस्ड फंड रेगुलर-ग्रोथ

    एचडीएफसी फोकस्ड फंड रेगुलर-ग्रोथ एक इक्विटी आधारित फंड है, इसका उद्देश्य 30 विभिन्न कंपनियों में निवेश करके लंबी अवधि में निवेश को बढ़ाना है।

    Parameters	Details
    Fund Name	HDFC Focused Fund Regular-Growth
    NAV	₹ 238.21 (as on 14th November, 2025)
    AUM	₹21,456.24 Crs
    Expense Ratio	1.62%
    Return 5 Years	28.66%
    Minimum Investment	SIP ₹1000 & Lumpsum ₹100
    Risk Level	Principal at very high risk
    Launch Date	17th September, 2004
    Asset Allocation	Equity: 85.35%, Debt: 0.2%, Others: 12.51%
    Top Sectors	Consumer Discretionary Industrials Energy & Utilities Financial Healthcare Materials Technology
    Top Holdings	Repo ICICI Bank Ltd HDFC Bank Ltd Axis Bank Ltd State Bank of India HCL Technologies Ltd Kotak Mahindra Bank Ltd Maruti Suzuki India Ltd Cipla Ltd SBI Life Insurance Company Ltd
    Fund Managers	Roshi Jain Dhruv Muchhal
    Fund Type	Open-ended

छात्रों के लिए SIP के क्या लाभ है?

छात्रों के लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP For Students) के निम्नलिखित लाभ है:

• न्यूनतम निवेश - छात्र मासिक तौर पर कम राशि से निवेश कर सकते है, आमतौर पर SIP की शुरुआत 100 रुपए से की जा सकती है। बाद में इसे बढ़ाया भी जा सकता है। 
• नियमित बचत - निरंतर अंतराल पर निवेश करने से छात्रों में बचत की आदत बनती है, जो बेहतर जीवन के लिए बेहद महत्वपूर्ण आदत हैं। 
• चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ - SIP में निवेश चक्रवृद्ध होने के कारण तेज़ी से बढ़ता है, ऐसे में छात्र ब्याज पर ब्याज कमा सकते है और एक अच्छा फंड तैयार कर सकते हैं। 
• वित्तीय साक्षरता - पैसो का अनुशासन के साथ प्रबंधन करने से छात्रों में वित्तीय साक्षरता का विकास होता हैं, जो आर्थिक फैसलों में छात्रों की सहायता करेगा।
• अनुकूलता - छात्रों द्वारा राशि को बढ़ाया जा सकता है, साथ ही कुछ SIP छात्रों को विशेष रूप से SIP बंद करने का विकल्प प्रदान करते हैं।
• आर्थिक लक्ष्य - छात्र कम आयु में निवेश की शुरुआत कर अपनी उच्च शिक्षा व आदि लक्ष्यों के लिए फंड तैयार कर सकते हैं। 

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Monthly SIP Yearly SIP Lumpsum

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Financial experts suggest that a person should invest 10-15% of their monthly income for long-term financial growth

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Financial experts suggest that individuals should ideally invest for a period of 5 to 10 years, or even longer, to maximize the benefits of compounding and navigate market fluctuations effectively

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Global Equity Index Funds Strategy

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High Growth Fund

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Accelerator Mid-Cap Fund II

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Pension Mid Cap Fund

11.27%

Equity II Fund

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US Equity Fund

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Growth Opportunities Plus Fund

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Equity Top 250 Fund

14.2%

Future Apex Fund

12.02%

Pension Dynamic Equity Fund

14.42%

Accelerator Fund

सही निवेश राशि और परिपक्वता राशि का अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर का उपयोग कैसें करे?

सिप कैलकुलेटर एक वित्तीय उपकरण है, जिसके उपयोग से सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान अपेक्षित रिटर्न का अनुमान लगाया जा सकता है। साथ ही यह जाना जा सकता है, कि इच्छित परिपक्वता राशि के लिए कितनी राशि और कितनी अवधि पर्याप्त रहेगी। सिप कैलकुलेटर यह गणना केवल निवेश राशि, निवेश अवधि और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर करता है। यहां बताई गई प्रक्रिया के माध्यम से सिप कैलकुलेटर का उपयोग किया जा सकता है:

सिप कैलकुलेटर में ‘मुझे अपनी लक्ष्य राशि पता है’ पर क्लिक करें।

• इच्छित परिपक्वता राशि - मान लिजिए शिक्षा संबंधी खर्चों के लिए 30,00,000 की आवश्यकता है।
• निवेश अवधि - आप 10 वर्षों के लिए निवेश करना चाहते हैं।
• वार्षिक ब्याज दर - 15% वार्षिक ब्याज दर 

इस आधार पर गणना करने पर कैलकुलेटर द्वारा मासिक निवेश राशि बताई जाएगी:

• मासिक निवेश राशि - 11,400
• कुल निवेश - 13,70,000
• इच्छित राशि - 30,00,000
• लाभ - 16,30,000

छात्र SIP में निवेश करने से पहले किन बातो का ध्यान रखें?

SIP एक लोकप्रिय निवेश विकल्प जरूर है, लेकिन SIP में जोखिम होता है। ऐसे में निवेश करते समय सावधानी रखनी आवश्यक है:

• कम से शुरुआत करें - निवेश की शुरुआत कम राशि से करें, ताकि शुरुआत में खर्चो का प्रबंधन किया जा सकें।
• आर्थिक लक्ष्यों को चुनें - सबसे पहले अपने निवेश को एक लक्ष्य दे, कि आप निवेश कर क्यो रहें है।
• सही अवधि को चुनें - एक सही अवधि का चयन करें, आमतौर पर लंबी अवधि मे चक्रवृद्धि ब्याज का अधिक लाभ मिलता हैं।
• जोखिम सहनशिलता - अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझें।
• अनुकूलता - ऐसी SIP का चयन करें जिसमे कम जोखिम हो और समयपूर्व निकासी की अनुमति हो।

निष्कर्ष

छात्रों का सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP For Students) में निवेश करना विभिन्न प्रकार से फायदेमंद साबित हो सकता है। कम उम्र में निवेश की शुरुआत करने से छात्रों में वित्तीय साक्षरता व बचत की आदत का निर्माण होता है। यह दोनो ही लाभ जीवन के लिए बेहद महत्वपूर्ण है। SIP की शुरुआत मात्र 100, 200, 500 से हो जाती है, तो शुरुआत में छोटी राशि से निवेश की शुरुआत करें। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करने के लिए सबसे पहले यह समझना जरूरी है, कि निवेश क्यो किया जा रहा है अर्थार्त निवेश लक्ष्य क्या हैं। जब आप अपने निवेश को एक लक्ष्य दे देते है, जोखिम को समझ जाते है व एक सही निवेश विकल्प को चुन लेते है, तो निवेश का सफर काफी हद तक सरल हो जाता हैं।