7 साल, 15 साल, 20 साल या उससे ज़्यादा की अवधि वाली SIP योजनाएँ किसी भी सरकारी समर्थित निवेश योजना या स्कीम की तुलना में रिटर्न के मामले में ज़्यादा फ़ायदेमंद साबित हो रही हैं। यह जानना ज़रूरी है कि सरकारी योजनाओं में कोई जोखिम नहीं होता है जबकि SIP मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए ज़्यादा उपयुक्त हैं। अपने SIP निवेश की योजना बनाते समय, आप अपने फ़ैसलों को बेहतर बनाने के लिए SIP कैलकुलेटर ऑनलाइन का भी इस्तेमाल कर सकते हैं।
आइए हम व्यवस्थित निवेश योजनाओं के बारे में विस्तार से समझें, वे कैसे काम करती हैं, उनकी विशेषताएं और लाभ, तथा भारत में 7 वर्षों के लिए सर्वोत्तम एसआईपी योजनाएं कौन सी हैं।
SIP Calculator
Monthly Investment
₹22.4 L
Top Funds with High Returns (Past 7 Years)
12.27%
Equity Pension
15.24%
Global Equity Index Funds Strategy
17.8%
High Growth Fund
15.5%
Pension India Consumption Fund
20.49%
Multi Cap Fund
14.54%
Accelerator Mid-Cap Fund II
15.5%
Multiplier
14.18%
Frontline Equity Fund
14.96%
Virtue II
10.63%
Equity II Fund
13.87%
US Equity Fund
14.46%
Growth Opportunities Plus Fund
11.37%
Equity Top 250 Fund
13.43%
Future Apex Fund
11.12%
Pension Dynamic Equity Fund
13.62%
Accelerator Fund
एसआईपी क्या है?
व्यवस्थित निवेश योजना या SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीकों में से एक है^^, दूसरा तरीका एकमुश्त निवेश का तरीका है। SIP विभिन्न बैंकों, वित्तीय संस्थानों और म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा पेश किए जाते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश का एक विश्वसनीय स्रोत हैं। एकमुश्त विधि की तुलना में SIP को अधिक लोकप्रियता मिलने का एक कारण यह है कि निवेशकों की पसंद की SIP योजना में एक निश्चित राशि पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए नियमित अंतराल पर जमा की जाती है। व्यवस्थित निवेश योजनाओं ने गहन शोध के साथ समझदारी से निवेश करने पर शानदार रिटर्न देने का साबित किया है।
एसआईपी की विशेषताएं
यहां एसआईपी की प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं और बताया गया है कि अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में एसआईपी निवेश विकल्प में निवेश करने पर विचार क्यों करना चाहिए:
-
एसआईपी एक निवेश और बचत योजना है
-
एसआईपी के तहत नियमित निवेश से निवेशकों में बचत की आदत विकसित होती है।
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एसआईपी के तहत किश्तें निवेशक की सुविधा के अनुसार साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो सकती हैं।
-
कुछ व्यवस्थित निवेश योजनाओं के मामले में मासिक किस्त 500 रुपये जितनी कम हो सकती है।
-
संकट की स्थिति के दौरान वित्तीय बोझ को प्रबंधित करने में एसआईपी को बहुत मददगार माना जाता है।
-
यह सेवानिवृत्ति के बाद एक अच्छा वित्तीय कोष बनाने में मदद करता है
भारत में शीर्ष प्रदर्शन करने वाले एसआईपी फंड≈
| फंड का नाम |
1 वर्ष सीएजीआर |
3 वर्ष सीएजीआर |
5 वर्ष सीएजीआर |
अब तक CAGR |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड ट्रिगर सुविधा (जी) |
15.80% |
17.80% |
12.60% |
19.80% |
| एक्सिस ब्लूचिप फंड (जी) |
11.10% |
18.60% |
17.30% |
13.10% |
| बीएनपी पारिबा लार्ज कैप फंड (जी) |
12.60% |
19.70% |
14.40% |
16.30% |
| केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड (जी) |
13.30% |
21.70% |
16.50% |
13.10% |
| डीएसपी टॉप 100 इक्विटी फंड (जी) |
9.60% |
14.90% |
10% |
19.30% |
| एडलवाइस लार्ज कैप फंड बी (जी) |
12.40% |
17.60% |
14.50% |
14.10% |
| एडलवाइस लार्ज कैप फंड सी (जी) |
12.50% |
17.60% |
14.50% |
14% |
| एचएसबीसी लार्ज कैप इक्विटी फंड (जी) |
11.30% |
18.10% |
13.20% |
19.70% |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड (जी) |
17.70% |
19.30% |
14.40% |
14.60% |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड इंस्टीट्यूशनल I (G) |
-19.70% |
0.20% |
4.40% |
11.70% |
| आईडीएफसी निफ्टी फंड (जी) |
14.80% |
18.40% |
15.30% |
11.60% |
| इन्वेस्को इंडिया लार्जकैप फंड (जी) |
19.90% |
18.10% |
14% |
12.60% |
| ब्लूचिप फंड बॉक्स (जी) |
14.60% |
19.80% |
14.10% |
- |
| एलएंडटी इंडिया लार्ज कैप फंड (जी) |
12.20% |
17.30% |
12.60% |
10.10% |
| एलआईसी एमएफ लार्ज कैप फंड (जी) |
15.30% |
18.60% |
13.20% |
10.80% |
| मिराए एसेट लार्ज कैप फंड (जी) |
14.40% |
18.30% |
15.10% |
15.90% |
| निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड (जी) |
18.30% |
16.60% |
13.40% |
11.70% |
| एसबीआई ब्लूचिप फंड (जी) |
11.30% |
19.30% |
13.20% |
11.80% |
| टाटा लार्ज कैप फंड (जी) |
15.90% |
18% |
12.90% |
19.70% |
| यूटीआई मास्टरशेयर यूनिट (जी) |
16.70% |
19.30% |
14.60% |
15.90% |
अस्वीकरण: ≈ पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता या किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहाँ सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाज़ार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। छँटाई वर्णमाला क्रम में की गई है (फंड डेटा स्रोत: वैल्यू रिसर्च)। भारत में बीमाकर्ताओं की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in देखें।
व्यवस्थित निवेश योजनाओं में निवेश क्यों करें?
अगर कोई निवेशक उच्च जोखिम वाले निवेश में शामिल नहीं होना चाहता है और साथ ही रिटायरमेंट के बाद एक वित्तीय कोष बनाना चाहता है, तो SIP निवेश को इन दिनों सबसे स्मार्ट निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है। यहाँ कुछ कारण दिए गए हैं कि SIP में निवेश करना आपके लिए दीर्घ अवधि के भविष्य में चमत्कार क्यों साबित होगा:
-
उच्च रिटर्न
अगर निवेशक SIP खरीदने से पहले म्यूचुअल फंड के इतिहास का ध्यानपूर्वक अध्ययन करता है और उसके अनुसार ही निवेश करता है, तो एक महत्वपूर्ण समय अवधि, जैसे कि 12 साल, के बाद उच्च रिटर्न की गारंटी होती है। इन दिनों सबसे ज़्यादा प्रदर्शन करने वाले SIP ने 5 साल या 7 साल की अवधि में 10% से लेकर कभी-कभी 12% से भी ज़्यादा की उल्लेखनीय वृद्धि दिखाई है, जो बाज़ार में उपलब्ध किसी भी अन्य निवेश विकल्प से कहीं ज़्यादा है।
-
रुपया लागत औसत
बाजार में अस्थिरता के कारण रुपया लागत औसत निवेशकों को निम्नलिखित खरीदने की अनुमति देता है:
बेहतर परिणामों के लिए, निवेशक को अपना सारा पैसा सिर्फ एक शेयर में लगाने के बजाय, कम लागत पर कई शेयरों में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की आवश्यकता है।
-
खरीदने की सामर्थ्य
व्यवस्थित निवेश योजनाओं को किफायती माना जाता है क्योंकि इसमें कोई भी व्यक्ति 500 रुपये मासिक जितनी कम राशि का निवेश कर सकता है। निवेशकों की इच्छा और सामर्थ्य के अनुसार ये नियमित निवेश, उनकी जेब पर बोझ नहीं डालते, जबकि एकमुश्त निवेश पद्धति में निवेशक एक बार में पूरी राशि जमा कर देता है।
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पोर्टफोलियो विविधीकरण
एक SIP निवेशक अपना सारा पैसा सिर्फ़ एक निवेश विकल्प में लगाने के बजाय 20 साल या 10 साल के लिए कई SIP योजनाओं में लगा सकता है। इस तरह के निवेश से निवेशक के पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद मिलती है और लंबी अवधि के बाद बेहतर और उच्च रिटर्न की संभावना भी बढ़ जाती है।
