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आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान

ICICI Pru iProtect Smart एक व्यापक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो विशेष रूप से स्थिति में उनके आश्रितों/परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह योजना त्वरित गंभीर बीमारी और आकस्मिक मृत्यु के खिलाफ आपके कवरेज को बढ़ाने का विकल्प प्रदान करती है, जिससे आपके जीवन पर पूर्ण सुरक्षा सुनिश्चित होती है। इसे ऑनलाइन माध्यम से भी खरीदा जा सकता है.

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आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान की मुख्य विशेषताएं

  • योजना लाइलाज बीमारी, विकलांगता और मृत्यु के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है

  • पॉलिसीधारकों के पास त्वरित गंभीर बीमारी लाभ और दुर्घटना मृत्यु लाभ चुनने का विकल्प होता है।

  • योजना गैर-धूम्रपान करने वालों/तंबाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम मूल्य प्रदान करती है।

  • एक बार, सीमित समय के लिए या पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा।

  • प्रचलित आयकर कानूनों के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें

  • पॉलिसीधारक एकमुश्त राशि के रूप में या 10 वर्षों के लिए मासिक आय के रूप में, या दोनों के संयोजन के रूप में लाभ प्राप्त करना चुन सकते हैं।

  • इस योजना के साथ, महिलाएं योजना के त्वरित गंभीर बीमारी लाभ के तहत स्तन या गर्भाशय ग्रीवा के कैंसर के खिलाफ कवर प्राप्त कर सकती हैं

  • योजना जीवन पर विशेष प्रीमियम दरें और त्वरित गंभीर बीमारी लाभ कवर प्रदान करती है

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान की पात्रता मानदंड

प्रीमियम भुगतान का विकल्प प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि प्रवेश आयु
न्यूनतम अधिकतम
एकल भुगतान एकल 5 वर्ष 20 वर्ष 18/65 वर्ष
नियमित भुगतान पॉलिसी अवधि के बराबर 5 वर्ष 85 वर्ष कम प्रवेश आयु 18/65 वर्ष
99 वर्ष कम प्रवेश आयु - संपूर्ण जीवन
सीमित वेतन 5, 7, पॉलिसी अवधि - 5 वर्ष 10 वर्ष 85 वर्ष कम प्रवेश आयु 18/65 वर्ष
10 वर्ष 15 वर्ष 85 वर्ष कम प्रवेश आयु
पूरा जीवन 99 वर्ष कम प्रवेश आयु
60 वर्ष कम प्रवेश आयु पीपीटी + 5 वर्ष 85 वर्ष कम प्रवेश आयु 18/65 वर्ष
पूरा जीवन 99 वर्ष कम प्रवेश आयु
न्यूनतम प्रीमियम रु. 2400
परिपक्वता आयु (अधिकतम) 75 वर्ष
आकस्मिक मृत्यु लाभ न्यूनतम: रु. 1 लाख अधिकतम: आपके द्वारा चुने गए एसए के बराबर
त्वरित गंभीर बीमारी (एसीआई) लाभ न्यूनतम: रु. 1 लाख अंडरराइटिंग नीति के अनुसार अधिकतम
बीमा राशि न्यूनतम: 25 लाख अधिकतम: 20 करोड़
प्रीमियम भुगतान मोड एकल/वार्षिक/अर्धवार्षिक/मासिक

योजना अब 12वीं पास के लिए न्यूनतम आय ₹10 लाख और न्यूनतम बीमा राशि ₹1 करोड़ के साथ सक्षम है।

(View in English : Term Insurance)

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान के लाभ

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान को मनीटुडे फाइनेंशियल अवार्ड्स द्वारा सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्रदाता 2017-18 का पुरस्कार मिला। योजना द्वारा दिए जाने वाले कुछ असाधारण लाभ हैं:

  1. लचीली सुरक्षा विकल्प:

    पॉलिसीधारक निम्नलिखित योजना प्रकारों में से किसी एक को चुनने का हकदार है:

    • जीवन: कवरेज में मृत्यु लाभ, लाइलाज बीमारी लाभ और विकलांगता के मामले में प्रीमियम छूट शामिल है।

    • लाइफ प्लस: कवरेज में उपरोक्त सभी और अधिकतम 2 करोड़ रुपये तक का आकस्मिक मृत्यु लाभ शामिल है।

    • जीवन और स्वास्थ्य: एक गंभीर बीमारी लाभ जोड़ा गया है, जो 34 बीमारियों को कवर करता है और जीवन संस्करण के तहत प्रदान किए गए कवरेज के अतिरिक्त है।

    • ऑल-इन-वन: अपने नाम के अनुरूप, कवरेज में वह सब शामिल है जो अन्य वेरिएंट के अंतर्गत आता है।

  2. मृत्यु लाभ

    पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, बीमाकर्ता पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को मृत्यु पर लागू बीमा राशि का भुगतान करेगा।

  3. परिपक्वता लाभ

    पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसी की परिपक्वता पर कोई परिपक्वता लाभ देय नहीं होगा।

  4. स्मार्ट निकास लाभ

    स्मार्ट एग्जिट लाभ योजना से जल्दी बाहर निकलने और पॉलिसी समाप्ति तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करता है। यह विकल्प निःशुल्क उपलब्ध है और केवल तभी लागू होता है जब आधार बीमा राशि 60 लाख से अधिक हो, पॉलिसी वर्ष 25 वर्ष से अधिक हो लेकिन पॉलिसी के अंतिम 5 वर्षों में नहीं, पॉलिसीधारक की आयु 60 वर्ष से अधिक हो , सभी प्रीमियमों का विधिवत भुगतान किया गया है, और कोई लाभ का दावा नहीं किया गया है।

  5. मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प

    सुरक्षा विकल्पों की तरह, पॉलिसीधारक निम्नलिखित चार में से निधन की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में मृत्यु लाभ भुगतान का तरीका चुनने का हकदार है:

    • एकमुश्त राशि: अब तक का पसंदीदा भुगतान, जिसमें पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु पर लाभार्थी को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।

    • नियमित आय: मृत्यु लाभ लाभार्थी को 10% की दर से 10 वर्षों के लिए समान मासिक किश्तों में वितरित किया जाता है। लाभार्थी के पास पहले वर्ष का लाभ एकमुश्त प्राप्त करने का विकल्प होता है।

    • बढ़ती आय: मृत्यु लाभ का भुगतान प्रति वर्ष 10% साधारण ब्याज की दर से दस वर्षों के लिए वृद्धिशील मासिक किस्तों में किया जाता है।

    • एकमुश्त प्लस आय: मृत्यु लाभ को आंशिक एकमुश्त भुगतान में विभाजित किया जाता है, और मासिक किस्त में शेष दस वर्षों में बांटा जाता है।

  6. जीवन चरण लाभ

    यह आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान में दी जाने वाली एक अनूठी सुविधा है, जहां जीवन-चरण की घटनाओं के आधार पर मृत्यु लाभ कवरेज बढ़ाया जाता है। निम्नलिखित घटनाओं के लिए विकल्प का लाभ उठाया जाता है:

    • विवाह: मूल मृत्यु लाभ 50% तक बढ़ाया गया है, अधिकतम 50 लाख रुपये के अधीन

    • पहले बच्चे का जन्म: मूल आकस्मिक मृत्यु लाभ का 25% तक बढ़ जाता है, जो अधिकतम 25 लाख रुपये तक होता है

    • दूसरे बच्चे का जन्म: मूल आकस्मिक मृत्यु लाभ का 25% तक बढ़ाया जाता है, अधिकतम 25 लाख रुपये तक।

  7. कर लाभ:

    सभी जीवन बीमा उत्पाद आयकर अधिनियम, 1961 के तहत परिभाषित मौजूदा कर कानूनों द्वारा शासित होते हैं। तदनुसार, एक वित्तीय वर्ष में आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम कर-मुक्त है। धारा 80 सी. लाभ प्राप्तियों को धारा 10 (10डी) के तहत भी छूट दी गई है।

    “कर लाभ कर कानूनों में बदलाव के अधीन है। मानक नियम एवं शर्तें लागू।""

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान के तहत राइडर्स

योजना कई राइडर्स प्रदान करती है जिन्हें आप योजना के कवरेज को बढ़ाने के लिए आधार योजना में शामिल कर सकते हैं। वे हैं:

  • टर्मिनल बीमारी: यह राइडर योजना में अंतर्निहित है और पॉलिसी अवधि के दौरान लाइलाज बीमारी के निदान पर राइडर को बीमा राशि प्रदान करता है।

  • दुर्घटनाग्रस्त पूर्ण स्थायी विकलांगता पर प्रीमियम की छूट: यदि पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के दौरान आकस्मिक स्थायी पूर्ण विकलांगता का सामना करना पड़ता है, तो बीमाकर्ता शेष सभी प्रीमियम माफ कर देगा।

  • आकस्मिक मृत्यु लाभ: यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान आकस्मिक कारणों से मृत्यु हो जाती है, तो राइडर लाभ राशि का भुगतान करेगा।

  • गंभीर बीमारी लाभ: योजना के तहत सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी के निदान पर, बीमाकर्ता राइडर बीमा राशि का भुगतान करेगा, जिसका उपयोग बीमित व्यक्ति भुगतान करने के लिए कर सकता है। अस्पताल के बिल और चिकित्सा लागत। यह राइडर महिला-विशिष्ट कैंसर जैसे सर्वाइकल कैंसर और स्तन कैंसर को भी कवर करता है।

ICICI iProtect स्मार्ट प्लान का नीति विवरण

यह ICICI प्रूडेंशियल टर्म इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित पॉलिसी विवरण के साथ आता है :

  1. अनुग्रह अवधि

    मासिक प्रीमियम भुगतान मोड के लिए 15 दिनों की छूट अवधि की अनुमति है जबकि अन्य प्रीमियम भुगतान मोड के लिए 30 दिनों की अनुमति है। यदि आप अनुग्रह अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कवर समाप्त या समाप्त हो जाएगा।

  2. फ्रीलुक अवधि

    यदि आप नियम और शर्तों या पॉलिसी की विशेषताओं से संतुष्ट नहीं हैं, तो आपके पास इसे प्राप्त होने की तारीख से 15 दिनों के भीतर बीमा कंपनी को पॉलिसी दस्तावेज वापस करके इसे रद्द करने का विकल्प है। . दूरस्थ विपणन के माध्यम से डिजिटल पॉलिसियों के मामले में 30 दिनों की फ्री लुक अवधि की अनुमति है।

  3. आत्मसमर्पण

    एकल भुगतान योजनाओं के मामले में, यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि के भीतर योजना को स्वेच्छा से बंद या समाप्त कर देता है, तो असमाप्त जोखिम प्रीमियम राशि देय होगी।अनएक्सपायर्ड जोखिम प्रीमियम मूल्य को इस प्रकार परिभाषित किया गया है = (एकल प्रीमियम X अनएक्सपायर्ड जोखिम प्रीमियम वैल्यू फैक्टर/100)

  4. ऋण लाभ

    इस टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत कोई ऋण सुविधा उपलब्ध नहीं है।

  5. पॉलिसी पुनरुद्धार

    पॉलिसी को पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से 5 साल के भीतर पुनर्जीवित किया जा सकता है। आपको बस बकाया प्रीमियम, लागू ब्याज, अच्छे स्वास्थ्य का प्रमाण और विलंब शुल्क भुगतान शुल्क का भुगतान करना होगा।

  6. प्रीमियम बंद करना

    यदि प्रीमियम राशि का भुगतान प्रीमियम देय तिथि पर या अनुग्रह अवधि के भीतर नहीं किया जाता है, तो योजना के तहत उपलब्ध सभी लाभ समाप्त हो जाएंगे।

पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान बीमाकर्ता पोर्टल पर आसानी से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। कई एग्रीगेटर ऑनलाइन पॉलिसी खरीद की सुविधा भी देते हैं। यह लाभ रियायती प्रीमियम दर के साथ वित्तीय है और पॉलिसी जारी करने के न्यूनतम दस्तावेज़ अपलोड करने की आवश्यकता है। आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान खरीदने के लिए आवश्यक अनिवार्य दस्तावेज हैं:

  • पैन कार्ड: दस्तावेज़ एक आईडी और आयु प्रमाण के रूप में भी काम करता है

  • आयु और पते का प्रमाण

  • आय प्रमाण

  • हाल की तस्वीर

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान ऑनलाइन कैसे खरीदें?

आप नीचे दिए गए चरणों का उपयोग करके आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट को सहज तरीके से ऑनलाइन खरीद सकते हैं:

  • चरण 1: टर्म इंश्योरेंस पेज पर जाएं

  • चरण 2: नाम, मोबाइल नंबर, लिंग और ईमेल आईडी जैसी व्यक्तिगत जानकारी भरें

  • चरण 3: सही व्यवसाय प्रकार, वार्षिक आय, शैक्षिक पृष्ठभूमि और धूम्रपान की आदतें चुनें

  • चरण 4: उपलब्ध योजनाओं की सूची से आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट चुनें और भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें।

बहिष्करण

आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान में अपवाद लाइलाज बीमारी, गंभीर बीमारी और आकस्मिक विकलांगता लाभों के संबंध में लागू होते हैं। नीचे वर्णित स्थितियाँ केवल सांकेतिक हैं, और अधिक स्पष्टता के लिए पॉलिसीधारक को पॉलिसी दस्तावेज़ से परामर्श करने की आवश्यकता है।

  • टर्मिनल बीमारी: इसका भुगतान केवल तभी किया जाता है जब कोई चिकित्सक प्रमाणित करता है कि निदान की गई बीमारी से निदान तिथि से छह महीने के भीतर मृत्यु हो सकती है।

  • गंभीर बीमारी: लाभ भुगतान 34 सूचीबद्ध बीमारियों में से किसी के पहले निदान तक ही सीमित है, जो किसी भी परिस्थिति में पहले से मौजूद नहीं होनी चाहिए। निम्नलिखित शर्तें भी लागू होती हैं:

    • एकल प्रीमियम भुगतान विकल्प के लिए ACI लाभ उपलब्ध नहीं है।

    • यह लाभ 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि, जो भी कम हो, के लिए लागू है।

    • न्यूनतम ACI लाभ 1 लाख रुपये है

  • आकस्मिक मृत्यु लाभ: मृत्यु किसी खतरनाक गतिविधि, आत्महत्या, खुद को नुकसान पहुंचाने, कानून तोड़ने, हवाई लड़ाई में शामिल होने या नशीली दवाओं के प्रभाव में होने के कारण नहीं होनी चाहिए। निम्नलिखित शर्तें भी लागू होती हैं:

    • न्यूनतम राइडर बीमा राशि 1 लाख होगी

    • राइडर परिपक्वता के 80 वर्ष (जो भी पहले हो) तक कवरेज प्रदान करेगा।

  • स्थायी विकलांगता: यह किसी दुर्घटना या किसी जानबूझकर, खतरनाक और आपराधिक कृत्य के कारण होना चाहिए।

  • आत्महत्या: यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो बीमा कंपनी कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 80 प्रतिशत की उच्च राशि वापस कर देगी। (अतिरिक्त प्रीमियम सहित) मृत्यु तिथि तक या असमाप्त प्रीमियम जोखिम का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाएगा।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान Reviews & Ratings

5 / 5 (Based on 23 Reviews)
(Showing Newest 10 reviews)
Sumit
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