बीमा क्या है?

बीमा पॉलिसी क्या है?

यह समझाने के लिए कि बीमा क्या है, यह एक कानूनी अनुबंध है जिस पर पॉलिसीधारक उल्लिखित पॉलिसी अवधि के लिए आवश्यक प्रीमियम के बदले में अनुरोधित जीवन कवर प्राप्त करने के लिए हस्ताक्षर करता है। बीमा दस्तावेज़ में पॉलिसी के भीतर कवरेज, समावेशन और बहिष्करण के संबंध में सभी विवरण होते हैं। इसमें उन शर्तों को भी स्पष्ट रूप से बताया गया है जिनके तहत नामांकित व्यक्ति पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाकर्ता से लाभ राशि प्राप्त करने के लिए पात्र है।

बीमा पॉलिसीधारक से बीमाकर्ता को जोखिम का हस्तांतरण है। बीमा की मुख्य विशेषता यह है कि बीमाकर्ता किसी घटना की स्थिति में लाभ राशि का भुगतान करने का वादा करता है और पॉलिसीधारक या नामांकित व्यक्ति को उक्त घटना के कारण होने वाले किसी भी नुकसान की भरपाई करने में मदद करता है।

लाभ राशि का दावा करने के लिए, नामांकित व्यक्ति को कंपनी का दावा फॉर्म भरना होगा, आवश्यक दस्तावेज संलग्न करना होगा, और त्वरित और परेशानी मुक्त दावा निपटान प्राप्त करने के लिए उन्हें जल्द से जल्द जमा करना होगा।

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बीमा कैसे काम करता है?

आइए एक उदाहरण की मदद से "बीमा क्या है" और बीमा की विशेषताएं समझें,

मान लीजिए कि समीर ने अपने लिए 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा और अपनी पत्नी को नॉमिनी के रूप में नामांकित किया। पॉलिसी 15 वर्षों के लिए थी, और पॉलिसी अवधि के दौरान उनकी अप्रत्याशित मृत्यु हो गई। इस मामले में, कंपनी पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को 1 करोड़ बीमा राशि का भुगतान करेगी और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। समीर की पत्नी भुगतान राशि का उपयोग अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने, शेष ऋणों का भुगतान करने और अपने जीवन की वर्तमान गुणवत्ता को बनाए रखने के लिए कर सकती है।

नोट: अपने प्रियजनों के लिए टर्म प्लान खरीदने से पहले टर्म प्लान क्या है और बीमा की विशेषताएं जानें।

नोट: खरीदने से पहले पॉलिसीबाजार के टर्म पॉलिसी कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल पर टर्म प्लान प्रीमियम की गणना करने का सुझाव दिया गया है।

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बीमा घटक क्या हैं?

आपको यह समझने में मदद करने के लिए कि "बीमा क्या है", यहां बीमा घटकों की एक सूची दी गई है:

भुगतान योग्य प्रीमियम: यह वह राशि है जिसे पॉलिसीधारक को आवश्यक पॉलिसी अवधि के लिए वांछित जीवन कवर प्राप्त करने के लिए लागू प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए भुगतान करना होता है। प्रीमियम भुगतान सीमित या नियमित प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या अर्ध-वार्षिक आधार पर किया जा सकता है।

पॉलिसी सीमा: बीमा में, पॉलिसी सीमा से तात्पर्य उस अधिकतम राशि से है जिसे नामांकित व्यक्ति या पॉलिसीधारक किसी घटना की स्थिति में प्राप्त करने के लिए पात्र है। राशि की अधिकतम सीमा भुगतान किए गए प्रीमियम, पॉलिसी अवधि, घटना की गंभीरता और ऐसे अन्य कारकों पर निर्भर करती है।

कटौती योग्य: कटौती योग्य वह अधिकतम राशि है जो पॉलिसीधारक को अपने दावे के निपटान से पहले चुकानी पड़ सकती है। यह आमतौर पर स्वास्थ्य और सामान्य बीमा पॉलिसियों पर लागू होता है।

बीमा को निम्नलिखित दो मुख्य श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

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बीमा पॉलिसियों के प्रकार क्या हैं?

उपर्युक्त योजनाओं के अलावा, मुख्य 3 प्रकार की बीमा पॉलिसियाँ इस प्रकार हैं:

1. जीवन बीमा

   जीवन बीमा योजना पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करती है। इस अवधि के दौरान, यदि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है या योजना के तहत कवर की गई किसी घटना का सामना करना पड़ता है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को लागू मृत्यु या राइडर लाभ राशि का भुगतान करेगा। ये योजनाएँ परिवार के कमाने वाले व्यक्ति के लिए सबसे उपयुक्त हैं क्योंकि इन योजनाओं से प्राप्त भुगतान मुख्य आय अर्जक की अनुपस्थिति में परिवार के सदस्यों के लिए आय प्रतिस्थापन के रूप में कार्य कर सकता है।

2. स्वास्थ्य बीमा

   स्वास्थ्य बीमा पॉलिसीधारक को स्वास्थ्य आपातकाल के मामले में वित्तीय लाभ प्रदान करता है ताकि पॉलिसीधारक को अस्पताल के बिलों का भुगतान करने और महंगे उपचार की लागत को कवर करने में मदद मिल सके। मूल रूप से स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ दो प्रकार की होती हैं: मेडिक्लेम और गंभीर बीमारी बीमा।

3. गैर-जीवन बीमा

   गैर-जीवन बीमा योजनाओं में कार, बाइक, घर, पालतू जानवर, व्यवसाय आदि के जोखिम को कवर करने वाली बीमा योजनाएं शामिल होती हैं। इन योजनाओं के साथ, किसी भी बीमित वस्तु/वस्तु के नुकसान के कारण पॉलिसीधारक को होने वाली हानि की स्थिति में, कंपनी मुआवजे के रूप में लाभ राशि का भुगतान करेगी।

अन्य दो प्रकार के बीमा व्यक्तिगत योजनाएँ और समूह योजनाएँ हैं:

बीमा के लाभ क्या हैं?

अब जब हम समझ गए हैं कि "बीमा क्या है", तो आइए जानें कि भारत में बीमा खरीदने के क्या फायदे हैं:

• परिवार की वित्तीय सुरक्षा:इन योजनाओं के साथ, आप अपने और अपने प्रियजनों को जीवन की आकस्मिकताओं से सुरक्षित कर सकते हैं और भुगतान राशि का उपयोग करके नुकसान से उबर सकते हैं। जीवन बीमा के मामले में, परिवार लाभ राशि का उपयोग अपनी वित्तीय जरूरतों का ख्याल रखने और किसी भी शेष ऋण और ऋण का भुगतान करने के लिए कर सकता है जो पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में उन पर बोझ बन सकता है।

• बचत की सुरक्षा: वित्तीय आपात स्थिति किसी भी समय उत्पन्न हो सकती है। इन योजनाओं के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप भुगतान लाभ के साथ किसी भी स्थिति का ध्यान रख सकते हैं और आपको अपनी बचत कम होने की चिंता नहीं करनी होगी।

• एक कोष बनाएं: कुछ जीवन बीमा के प्रकार योजनाएं, जैसे ULIP योजनाएं, पॉलिसीधारकों को अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए धन बनाने का मौका देती हैं और यह सुनिश्चित करती हैं कि मासिक आय के अभाव में उनकी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली सुरक्षित रहे।

• धन संरक्षण: बंदोबस्ती योजना और मनी-बैक योजना जैसी जीवन बीमा योजनाएं सर्वोत्तम धन संरक्षण योजनाओं में से कुछ हैं क्योंकि वे आपके धन को लंबे समय तक मुद्रास्फीति और करों से बचा सकती हैं।

• आय प्रतिस्थापन: कुछ योजनाएं, जैसे पेंशन और सेवानिवृत्ति योजनाएं, पॉलिसीधारक को उनके मासिक वेतन की समाप्ति के बाद नियमित आय प्रदान कर सकती हैं। ये योजनाएं पॉलिसीधारकों को अपनी जीवनशैली बनाए रखने और सेवानिवृत्ति के बाद के किसी भी सपने को पूरा करने में मदद कर सकती हैं।

भारत में बीमा की विशेषताएं क्या हैं?

बीमा योजनाएं जोखिमों के खिलाफ विभिन्न सुरक्षा प्रदान करती हैं, जिससे व्यक्तियों और व्यवसायों को संभावित नुकसान का प्रबंधन करने में मदद मिलती है। भारत में बीमा के कुछ सामान्य अर्थ और विशेषताएं इस प्रकार हैं:

1. जोखिम कवरेज

   मुख्य बीमा सुविधाओं में से एक यह है कि यह मृत्यु, बीमारी, संपत्ति क्षति या दुर्घटनाओं जैसे विशिष्ट जोखिमों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

2. प्रीमियम भुगतान

   पॉलिसीधारक अपने बीमा को सक्रिय रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं। प्रीमियम राशि कवरेज, आयु, स्वास्थ्य और जोखिम स्तर जैसे कारकों पर निर्भर करती है।

3. बीमा राशि

   यह बीमाकर्ता द्वारा बीमित घटना (उदाहरण के लिए, जीवन बीमा में मृत्यु) होने पर लाभार्थियों को भुगतान की गई गारंटीकृत राशि है।

4. पॉलिसी अवधि

   बीमा की एक मुख्य विशेषता यह है कि यह एक निर्दिष्ट अवधि के लिए वैध होता है। उदाहरण के लिए, टर्म लाइफ इंश्योरेंस 20 वर्षों को कवर कर सकता है, जबकि स्वास्थ्य बीमा आमतौर पर सालाना नवीनीकृत किया जाता है।

5. दावा निपटान

   किसी कवर की गई घटना के मामले में, पॉलिसीधारक या लाभार्थी भुगतान प्राप्त करने के लिए दावा दायर करते हैं। समय पर और उचित दावा निपटान बीमा की एक महत्वपूर्ण विशेषता है।

6. कर लाभ

   जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम अक्सर आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 80डी के तहत कर कटौती के लिए योग्य होता है।

7. राइडर्स और ऐड-ऑन

   अतिरिक्त कवरेज विकल्प, जिन्हें राइडर्स (जैसे, गंभीर बीमारी, आकस्मिक मृत्यु) के रूप में जाना जाता है, बीमा पॉलिसियों की सुविधाओं को बढ़ाने के लिए जोड़ा जा सकता है।

8. नो-क्लेम बोनस (एनसीबी)

   स्वास्थ्य और मोटर बीमा में, पॉलिसीधारक नवीनीकरण प्रीमियम पर छूट प्राप्त कर सकते हैं यदि वे पॉलिसी अवधि के दौरान कोई दावा नहीं करते हैं।

9. डिजिटलीकरण

   कई बीमाकर्ता पॉलिसी खरीदने, प्रीमियम का भुगतान करने और दावे दायर करने के लिए ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करते हैं, जिससे बीमा की सुविधाएं अधिक सुलभ और सुविधाजनक हो जाती हैं।

भारत में कुछ आवश्यक बीमा पॉलिसियाँ क्या हैं?

"बीमा क्या है" को समझने के बाद, आइए भारत में उपलब्ध कुछ आवश्यक बीमा पॉलिसियों और बीमा योजनाओं की विशेषताओं को देखें:

• टर्म इंश्योरेंस प्लान: भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारकों को बड़े जीवन कवर के लिए अत्यधिक किफायती प्रीमियम पर पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान शुद्ध जोखिम सुरक्षा प्रदान करते हैं। आप घर बैठे उपलब्ध योजनाओं की तुलना करके ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद सकते हैं।

• स्वास्थ्य बीमा योजनाएं: एक स्वास्थ्य बीमा योजना अस्पताल के बिलों और उपचार लागतों को कवर करती है जो पॉलिसीधारक को जीवन-घातक बीमारियों के निदान पर सामना करना पड़ सकता है।

• मोटर बीमा योजनाएं: भारत सरकार के नियमों के अनुसार, प्रत्येक व्यक्ति के लिए अपने वाहनों के लिए मोटर बीमा कराना जरूरी है। इन योजनाओं के साथ, आप मोटर क्षति के जोखिमों के खिलाफ व्यापक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

• गृह बीमा योजनाएं: ये योजनाएं चोरी, डकैती, प्राकृतिक आपदा क्षति आदि जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सहायता प्रदान करके आपके घर की रक्षा करती हैं।

बीमा के कर लाभ क्या हैं?

बीमा योजनाएं न केवल पॉलिसीधारकों को वित्तीय सुरक्षा और धन सृजन की संभावना प्रदान करती हैं बल्कि उन्हें अपने वार्षिक करों पर बचत करने में भी मदद करती हैं।

• धारा 80सी: धारा 80सी के तहत, आप भारत में जीवन और टर्म पॉलिसियों के लिए भुगतान किए गए कुल प्रीमियम पर 1.5 लाख तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

• धारा 80D: यह अनुभाग गंभीर बीमारी सवारों, धर्मशाला सवारों, टर्मिनल बीमारी सवारों और अन्य जैसे स्वास्थ्य सवारों पर कर लाभ प्रदान करता है। इस धारा के तहत दी जाने वाली अधिकतम कर कटौती रु. 60 वर्ष से कम आयु के बीमित व्यक्ति के लिए 25,000 रु. 60 वर्ष से अधिक आयु के बीमित व्यक्ति के लिए 50,000।

• धारा 10(10डी): नामांकित व्यक्ति द्वारा प्राप्त मृत्यु लाभ को करों से पूरी तरह छूट दी गई है। लेकिन 5 लाख से अधिक वार्षिक प्रीमियम वाली पॉलिसियों पर प्राप्त परिपक्वता लाभ कर योग्य होगा।

**कर लाभ मौजूदा कर कानूनों के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं।