टर्म इंश्योरेंस प्लान सरल प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करती है। चूंकि वे शुद्ध जीवन कवरेज हैं, इसलिए वे सबसे किफायती और लागत प्रभावी योजनाएं भी हैं। लेकिन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, ऐसे कई कारक हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए जैसे कवरेज राशि, ऐड-ऑन राइडर्स और प्रीमियम राशि।
इसके अलावा, बीमाकर्ताओं का दावा निपटान अनुपात सबसे महत्वपूर्ण कारक है जिस पर आपको टर्म प्लान खरीदते समय ध्यान देना चाहिए।
बजाज आलियांज, भारत में एक निजी जीवन बीमा कंपनी, बजाज फिनसर्व लिमिटेड और बीजीआई, भारत के बजाज समूह के बीच एक संयुक्त सहयोग है। यह कम प्रीमियम दर पर टर्म बीमा योजनाओं की एक व्यापक श्रृंखला प्रदान करता है।
बजाज आलियांज जीवन बीमा कंपनी अपने ग्राहकों को एक प्रभावी डिजिटल वातावरण प्रदान करती है और कंपनी की पूरे भारत में उपस्थिति है। IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2021-22 के लिए बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस का दावा निपटान अनुपात 98.48% है। इसे उच्च सीएसआर माना जाता है, जिसका अर्थ है कि प्राप्त प्रत्येक 100 दावों के लिए, 98 दावों का निपटान किया जाता है। आंकड़ों के अनुसार, बजाज आलियांज पिछले कुछ वर्षों से अपने दावा निपटान अनुपात के अनुरूप रहा है, जो इसके बड़े ग्राहकों के लिए त्वरित दावा निपटान का संकेत देता है।
CSR (दावा निपटान अनुपात) उन दावों का प्रतिशत है जिनका बीमाकर्ता कुल दावों में से सालाना निपटान करता है। यह किसी कंपनी की विश्वसनीयता और विश्वसनीयता के संकेतक के रूप में कार्य करता है। एक सामान्य नियम कहता है, सीएसआर जितना अधिक होगा, बीमा कंपनी उतनी ही अधिक विश्वसनीय होगी। आप आईआरडीएआई की आधिकारिक वेबसाइट पर विभिन्न बीमाकर्ताओं के सीएसआर आसानी से पा सकते हैं।
बजाज आलियांज एक बहुत ही सरल और प्रभावी फॉर्मूले का उपयोग करके दावा निपटान अनुपात की गणना करता है:
दावा निपटान अनुपात = (सालाना निपटाए गए मृत्यु दावों की कुल संख्या/उस वित्तीय वर्ष के दौरान प्राप्त दावों की कुल संख्या) X 100
जैसा कि हमने चर्चा की है, दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) को प्रतिशत के रूप में दर्शाया गया है। इससे आप आसानी से विभिन्न बीमाकर्ताओं की तुलना कर सकते हैं। आइए यह समझने के लिए उदाहरण पर चर्चा करें कि सीएसआर की गणना कैसे की जाती है:
वित्तीय वर्ष 2021-22 के दौरान:
बजाज आलियांज द्वारा प्राप्त मृत्यु दावों की संख्या: 200000 और,
बजाज आलियांज द्वारा निपटाए गए मृत्यु दावों की संख्या: 192000
ऐसे मामलों में, बीमा कंपनियों के लिए सीएसआर 96% होगा जो कि 192000/200000X 100 = 96
हैउदाहरण के लिए, आइए IRDAI रिपोर्ट के अनुसार 2020-21 के दावा निपटान अनुपात पर विचार करें:
| 2020-21 के लिए बजाज आलियांज लाइफ क्लेम सेटलमेंट अनुपात | |||
| मृत्यु दावा बुक किया गया | दावा निपटान अनुपात | मृत्यु दावे का भुगतान | पॉलिसी अवधि के अंतिम समय में मृत्यु दावे लंबित हैं |
| 14331 | 98.48% | 14115 | 0.03% |
बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस के सीएसआर मूल्य की गणना मैन्युअल रूप से करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि सीएसआर को ऑनलाइन जांचने के कई आसान तरीके हैं। आइए चर्चा करें:
आईआरडीएआई हर साल सीएसआर पर गणना करता है और जानकारी जारी करता है। आप वित्तीय वर्ष के लिए प्रकाशित वार्षिक रिपोर्ट में आईआरडीएआई की आधिकारिक वेबसाइट पर विवरण देख सकते हैं।
अधिकांश बीमाकर्ता अपना सीएसआर अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर भी प्रकाशित करते हैं। इसलिए, यदि आप बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात की जांच करना चाहते हैं, तो आप सीधे बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जा सकते हैं।
(View in English : Term Insurance)
| पिछले 6 वर्षों का बजाज आलियांज जीवन दावा निपटान अनुपात | ||||
| वित्तीय वर्ष | कुल दावे | दावा बुक किया गया | दावे का भुगतान किया गया | सीएसआर (%) |
| 2015-16 | 17967 | 17343 | 16404 | 91.30 |
| 2016-17 | 16239 | 15816 | 14887 | 91.67 |
| 2017-18 | 14315 | 14252 | 13176 | 92.04 |
| 2018-19 | 12767 | 12517 | 12130 | 95.01 |
| 2019-20 | 12127 | 12124 | 11887 | 98.02 |
| 2020-21 | 14333 | 14331 | 14115 | 98.48 |
**जानकारी IRDAI से प्राप्त
बजाज आलियांज टर्म प्लान खरीदने का एक मुख्य कारण यह सुनिश्चित करना है कि आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों के पास वित्तीय सुरक्षा जाल हो। यह सुरक्षा तब प्रभावी होती है जब बीमा कंपनी आपके लाभार्थियों/नामितों को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। और मृत्यु भुगतान प्राप्त करने के लिए, आपके लाभार्थियों को बीमा कंपनी के पास दावा दायर करना चाहिए।
यदि बीमाकर्ता के पास दावा निपटान का अच्छा रिकॉर्ड नहीं है, तो आपके प्रियजनों के लिए टर्म प्लान से वित्तीय लाभ प्राप्त करना कठिन हो जाएगा। इसलिए, बजाज आलियांज टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले दावा निपटान अनुपात की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
समय पर दावों का निपटान बहुत महत्वपूर्ण है। और बजाज आलियांज ने 2015 से 2021 तक अपने दावा निपटान अनुपात में स्थिरता दिखाई है।
सीएसआर मूल्य हर साल बदलता है।
कंपनी के पिछले ट्रैक रिकॉर्ड का अच्छा अनुमान प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम 5 वर्षों के दावा निपटान अनुपात की जांच करनी चाहिए
सीएसआर पिछले वर्षों के अनुरूप होना चाहिए
दावा निपटान अनुपात की जांच करते समय, कंपनी की लोकप्रियता और आकार निर्धारित करने के लिए बीमाकर्ता द्वारा प्राप्त दावों की कुल संख्या की भी जांच की जानी चाहिए
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