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टर्म इंश्योरेंस खरीदना आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने का एक शानदार तरीका है। सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस कंपनियाँ आपके तय किए गए ऋणों, आय, या आपके परिवार के सामने आने वाले खर्चों, जैसे कि आपके बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान, को पूरा करने के लिए पर्याप्त कवरेज सुरक्षित करने में मदद कर सकती हैं। या बूढ़े माता-पिता की देखभाल करना। आपके चयन को आसान बनाने के लिए, हमने 2024 में भारत की सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की एक सूची तैयार की है।
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वर्तमान में,IRDAI वार्षिक रिपोर्ट 2022-23 के अनुसार, 24 बीमा प्रदाता भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश करते हैं। जैसा कि चर्चा की गई है, टर्म इंश्योरेंस एक ऐसी पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में बीमा राशि यानी मृत्यु भुगतान की पेशकश करती है। टर्म प्लान आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है, इसलिए ऐसे बीमाकर्ता को चुनना बहुत महत्वपूर्ण है जिस पर आप पूरी तरह निर्भर हैं। टर्म इंश्योरेंस कंपनी चुनते समय आपको सीएसआर को एक महत्वपूर्ण कारक मानना चाहिए। आइए 2022-23 में टर्म इंश्योरेंस कंपनियों के सीएसआर पर चर्चा करें।
Term Plans
आइए वर्ष 2022-23 में आपके लिए चुनने और खरीदने के लिए IRDAI CSR मूल्यों के आधार पर भारत में सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस कंपनियों पर एक नजर डालते हैं वर्ष 2024 में आपके परिवार के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान। यह सुझाव दिया जाता है कि आप भारत में टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की तुलना उनके आधार पर करें सीएसआर को महत्व दें और भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनी से प्लान खरीदें।
| टर्म इंश्योरेंस कंपनी | दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) 2022-23 |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस | 98.10% |
| बंधन जीवन बीमा | 99.37% |
| एजेस फेडरल इंश्योरेंस | 96.06% |
| अवीवा लाइफ इंश्योरेंस | 98.75% |
| बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस | 99.04% |
| केनरा HSBC लाइफ इंश्योरेंस | 99.01% |
| एडेलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस | 99.20% |
| फ्यूचर जेनराली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस | 95.05% |
| HDFC लाइफ इंश्योरेंस | 99.39% |
| ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस | 95.28% |
| इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस | 97.04% |
| कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस | 98.80% |
| LIC | 98.60% |
| मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | 99.51% |
| PNB मेटलाइफ इंश्योरेंस | 99.06% |
| प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस | 98.30% |
| रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस | 98.60% |
| SBI लाइफ इंश्योरेंस | 95.03% |
| श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस | 97.40% |
| स्टार यूनियन इंश्योरेंस | 96.07% |
| टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस | 99.01% |
*अस्वीकरण:"पॉलिसीबाज़ार किसी बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।"
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टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके निधन के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने में मदद करता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय, आपको हमेशा सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना चाहिए जो कम प्रीमियम दरों पर व्यापक कवरेज प्रदान करता हो। हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, आपको यह समझना होगा कि टर्म इंश्योरेंस क्या है पूरी तरह से शोध करें। भारत में टर्म इंश्योरेंस कंपनियां और आपकी बीमा आवश्यकताओं को पहचानें। यहां कुछ कारक दिए गए हैं जिन पर आपको भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनी चुनने से पहले विचार करना चाहिए:
जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, यह अनुपात एक वित्तीय वर्ष में पंजीकृत दावों की कुल संख्या के मुकाबले निपटाए गए दावों की संख्या को दर्शाता है। यह अनुपात किसी बीमा कंपनी की विश्वसनीयता और प्रभावशीलता को निर्धारित करता है। सीएसआर का उच्च मूल्य आपके प्रति कंपनी की वफादारी को दर्शाता है और साथ ही, आपकी अनुपस्थिति की स्थिति में आपके आश्रितों के लिए बीमा का दावा करना आसान बनाता है, जिससे वे खुशी और आराम से जीवन जी सकते हैं।
सॉल्वेंसी अनुपात यह निर्धारित करता है कि आपकी पसंद की बीमा कंपनी वित्तीय रूप से सक्षम होगी या नहीं। आवश्यकता पड़ने पर अपने दावे का निपटान करना। IRDAI ने अनिवार्य किया है कि प्रत्येक बीमा कंपनी को बीमा योजनाओं की बिक्री जारी रखने के लिए 1.5 सॉल्वेंसी अनुपात बनाए रखना चाहिए। इसका मतलब यह है कि जब आप भारत में सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस कंपनी की तलाश कर रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आपकी पसंद के बीमाकर्ता का सॉल्वेंसी अनुपात कम से कम 1.5 हो। इसलिए, कंपनी के पास अधिक संपत्ति और कम देनदारियां होनी चाहिए, इससे पता चलता है कि कंपनी के पास पर्याप्त धन है और वह दावा निपटान में सक्षम है।
यह एक वित्तीय वर्ष में नियमित प्रीमियम भुगतान प्राप्त करने वाली टर्म इंश्योरेंस योजनाओं और वर्तमान में सक्रिय योजनाओं की संख्या का अनुपात है। यह अनुपात हमें यह जानकारी देता है कि कितने ग्राहक नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं और ग्राहक कितने समय तक कंपनी के साथ रहना चाहते हैं। सरल शब्दों में, दृढ़ता अनुपात कंपनी की ग्राहक संतुष्टि का एक संकेतक है।
टर्म इंश्योरेंस राइडर्स राइडर्स क्या हैं और इसके लाभ क्या हैं? टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले अतिरिक्त लाभ हैं। वे अतिरिक्त कीमत पर कवरेज बढ़ाते हैं। किसी व्यक्ति को ऐसी बीमा कंपनी का चयन करना चाहिए जो राइडर्स प्रदान करती हो या आधार पॉलिसी में राइडर्स संलग्न/जोड़ने का विकल्प प्रदान करती हो। भारत में शीर्ष टर्म इंश्योरेंस कंपनियां एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, प्रीमियम की छूट, क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल टोटल परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर, टर्मिनल इलनेस राइडर और हॉस्पिकेयर बेनिफिट राइडर जैसे वैकल्पिक राइडर्स की पेशकश करती हैं।
आप अपने अनुमानित प्रीमियम का अनुमान प्राप्त करने के लिए टर्म प्लान कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। वांछित जीवन कवर के लिए भुगतान करना होगा।
सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय विचार करने के लिए मजबूत ग्राहक सेवा एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है। एक व्यक्ति को हमेशा भारत में शीर्ष टर्म इंश्योरेंस कंपनियों का चयन करना चाहिए जो अच्छी ग्राहक सेवा प्रदान करती हैं और उनके पास एक अनुभवी विशेषज्ञ टीम है। टर्म प्लान खरीदते समय, ग्राहक को हमेशा यह ध्यान रखना चाहिए कि उनके सभी प्रश्नों को हल करने और आवश्यकता पड़ने पर सहायता प्रदान करने के लिए 24X7 ग्राहक सेवा उपलब्ध है।
भारत में शीर्ष टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की दावा निपटान प्रक्रिया से गुजरना महत्वपूर्ण है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि यदि आप कठिन दावा निपटान प्रक्रिया वाली कंपनी से टर्म प्लान खरीदते हैं, तो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु के मामले में, आपके परिवार को अपने दावों का निपटान करने में परेशानी होगी। वैकल्पिक रूप से, यदि आप किसी आसान और त्वरित दावा निपटान प्रक्रिया वाली कंपनी से टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आपका परिवार अपनी ज़रूरत के समय आसानी से अपने दावों का निपटान कर सकता है।
दावा निपटान अनुपात, यानी सीएसआर, उन दावों का प्रतिशत है जो एक बीमा कंपनी कुल दावों में से एक वर्ष में निपटाती है। यह अनुपात टर्म प्लान खरीदने के लिए भारत में सबसे अच्छी टर्म बीमा कंपनी चुनते समय बीमाकर्ता की विश्वसनीयता को इंगित करता है। इसलिए, सीएसआर जितना अधिक होगा, बीमा कंपनी उतनी ही अधिक विश्वसनीय होगी। टर्म बीमा कंपनियों का दावा निपटान अनुपात IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट प्रतिवर्ष प्रकाशित की जाती है।
CSR की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जाती है:
CSR = (एक वर्ष में निपटाए गए दावों की कुल संख्या / एक वर्ष में दावों की कुल संख्या) X 100
आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं:
यदि कंपनी
यहां बताया गया है कि आप घर बैठे भारत में सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीद सकते हैं:
चरण 1: टर्म इंश्योरेंस फॉर्म पर जाएं।
चरण 2: अपना नाम, लिंग, जन्मतिथि और संपर्क नंबर भरें
चरण 3: उपलब्ध योजनाओं को देखने के लिए "योजनाएं देखें" पर क्लिक करें
चरण 4: वार्षिक आय, व्यवसाय प्रकार, शैक्षणिक योग्यता और धूम्रपान की आदतों के लिए सही विकल्प चुनें
चरण 5: भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनी से सबसे उपयुक्त योजना चुनें और भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें
सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में मदद कर सकता है। टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनी से उपलब्ध योजनाओं की सूची पर गौर करना हमेशा बेहतर होता है। आप भारत में टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की तुलना उनके सीएसआर मूल्यों, सॉल्वेंसी अनुपात, दृढ़ता अनुपात, दावा निपटान प्रक्रिया, ग्राहक समीक्षा और विभिन्न योजनाओं के तहत दिए जाने वाले लाभों के आधार पर कर सकते हैं।
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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