भारत में 2025 तक सभी आयु समूहों के लिए सबसे सस्ता टर्म प्लान

सभी आयु समूहों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान?

यहां भारत में सभी आयु वर्ग के लोगों के लिए उपलब्ध टर्म जीवन बीमा की सूची दी गई है:

*अस्वीकरण: उल्लेखित बीमा कंपनियों की सूची क्रमशः बीमा कंपनी के नाम के वर्णानुक्रम में व्यवस्थित है। पॉलिसीबाज़ार किसी भी विशेष बीमा कंपनी या उसके द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है। यहाँ सूचीबद्ध योजनाओं की सूची में पॉलिसीबाज़ार के सभी बीमा भागीदारों द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद शामिल हैं। भारत में बीमा कंपनियों की पूरी सूची के लिए भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण की वेबसाइट www.irdai.gov.in देखें।

भारत में 2025 में सबसे सस्ता टर्म प्लान खरीदने के क्या फायदे हैं?

आइए सभी उम्र के लोगों के लिए सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लाभों पर एक नज़र डालें:

• वित्तीय सुरक्षा: सबसे कम टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप पॉलिसी अवधि के दौरान अपनी असामयिक मृत्यु की स्थिति में अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। ये प्लान पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि का भुगतान करते हैं, जो मुख्य आय अर्जित करने वाले की अनुपस्थिति में अपने वित्तीय खर्चों, जैसे कि किराया, शुल्क और अन्य मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए इस राशि का उपयोग कर सकता है।

• राइडर्स के साथ अतिरिक्त कवरेज: सबसे सस्ता टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कई तरह के राइडर्स प्रदान करता है जो पॉलिसीधारकों को मामूली प्रीमियम पर अपने बेस कवरेज को बढ़ाने की सुविधा देते हैं। उपलब्ध कुछ महत्वपूर्ण टर्म इंश्योरेंस राइडर्स में गंभीर बीमारी राइडर, लाइलाज बीमारी राइडर, आकस्मिक मृत्यु राइडर, आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता, प्रीमियम छूट राइडर और हॉस्पिकेयर राइडर शामिल हैं।

• प्रीमियम पर बचत: सबसे सस्ते टर्म प्लान चुनकर, आप महंगे प्रीमियम पर चुकाई जाने वाली अतिरिक्त राशि बचा सकते हैं। आप इस अतिरिक्त बचत का उपयोग अपने लक्ष्यों को पूरा करने और अपने जीवन भर के सपनों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

• जीवन बीमा कवरेज में वृद्धि:आप अपने जीवन के विभिन्न चरणों, जैसे विवाह, बच्चे के जन्म, या गृह ऋण, पर सबसे सस्ते टर्म जीवन बीमा योजनाओं के साथ अपनी मूल बीमित राशि बढ़ा सकते हैं। आप विवाह पर बीमित राशि को 50%, बच्चे के जन्म पर 25% और गृह ऋण पर 25% तक बढ़ा सकते हैं। विभिन्न बीमा कंपनियों के लिए सटीक राशि अलग-अलग हो सकती है, इसलिए बेहतर समझ के लिए हमेशा पॉलिसी के नियम और शर्तें देखें।

• जीवित लाभ: प्रीमियम वापसी वाले सबसे सस्ते टर्म प्लान में, आपको पॉलिसी अवधि के अंत में पूरा प्रीमियम तभी मिलेगा जब पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के बाद भी जीवित रहे। लौटाई गई राशि में कर कटौती, प्रशासनिक शुल्क और अन्य लागू शुल्क शामिल होंगे।

• कर लाभ: आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत प्रचलित कर कानूनों के अनुसार लागू टर्म इंश्योरेंस कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की महत्वपूर्ण विशेषताएं

इस नीति की विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• किफ़ायती प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि
  टर्म इंश्योरेंस प्लान भारत में सबसे सस्ते जीवन बीमा में से एक है, और इस प्रकार, पॉलिसीधारक किफ़ायती प्रीमियम पर एक बड़ा जीवन बीमा कवर प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप केवल ₹525 मासिक भुगतान पर 1 करोड़ के जीवन बीमा कवर वाला टर्म प्लान खरीद सकते हैं। किफ़ायती प्रीमियम पर एक बड़ा जीवन बीमा प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका है कि कम उम्र में ही सबसे कम प्रीमियम वाला टर्म प्लान खरीद लिया जाए, क्योंकि उम्र के साथ प्रीमियम की दरें बढ़ती जाती हैं।

• प्रवेश आयु
  इस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए पात्रता की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, जबकि अधिकतम आयु 65 वर्ष है। इस योजना में, प्रीमियम बीमित व्यक्ति की आयु के साथ बढ़ता है। इसलिए, इसके अधिकतम लाभों का आनंद लेने के लिए, आपको कम उम्र में ही निवेश करने पर विचार करना चाहिए।

• आसान अनुकूलन
  सबसे सस्ते टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ, आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार प्लान के विवरण चुन और अनुकूलित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपको केवल 30 वर्षों के लिए कवर करने वाला टर्म प्लान चाहिए, तो आप आसानी से 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं और उपयुक्त प्लान खरीद सकते हैं। आप पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और मोड, राइडर्स और बीमित राशि के आधार पर प्लान को अनुकूलित कर सकते हैं।

• दीर्घकालिक कवरेज
  ज़्यादातर टर्म इंश्योरेंस प्लान की पॉलिसी की अवधि 5 साल की उम्र से शुरू होती है और ये पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर 99 या 100 साल की उम्र तक कवरेज प्रदान कर सकती हैं। इस तरह, आप अपने प्रियजनों को लंबी अवधि के लिए आर्थिक रूप से सुरक्षित कर सकते हैं।

• कई भुगतान विकल्प
  सबसे सस्ते टर्म प्लान के साथ, आप अपनी असामयिक मृत्यु की स्थिति में सबसे उपयुक्त भुगतान विकल्प चुन सकते हैं। आप एकमुश्त, मासिक आय, एकमुश्त + मासिक आय, या बढ़ती किश्तों में भुगतान की जाने वाली लाभ राशि चुन सकते हैं। मासिक आय या बढ़ती किश्तों का विकल्प चुनकर, आप अपनी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में अपने परिवार की आय की भरपाई सुनिश्चित कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लेने का सही समय क्या है?

• क्या यह आपकी उम्र के बीसवें दशक में है?
  बीस का दशक वह समय होता है जब आप अपनी ज़िंदगी की शुरुआत कर रहे होते हैं। ज़िम्मेदारियाँ कम होती हैं, लेकिन करियर बनाने का दबाव सबसे ज़्यादा होता है। सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने से पहले आपको इन कुछ बातों पर विचार करना चाहिए:

  • ज़्यादातर लोगों के आश्रित माता-पिता के अलावा ज़्यादा आश्रित नहीं होते। इसलिए, सबसे कम टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप किफायती प्रीमियम पर ज़रूरी कवर राशि पा सकते हैं।

  • यही वह उम्र है जब आप पर अपने एजुकेशन लोन को चुकाने का दबाव होता है। टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि अगर कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है, तो आपका कर्ज चुका दिया जाएगा।

  • चूंकि इस अवधि के दौरान मृत्यु दर या जोखिम कम होता है, इसलिए बीमा का प्रीमियम बहुत कम होता है।

  • कुछ प्रीमियम दरें 1 करोड़ रुपये तक के कवरेज के लिए 525 रुपये प्रति माह जितनी कम हैं।

*अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

• क्या तीस की उम्र टर्म लाइफ इंश्योरेंस लेने का सही समय है?
  तीस की उम्र आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ने का समय होता है। ज़्यादातर लोग इसी दौरान शादी करते हैं और बच्चे पैदा करते हैं। इसके अलावा, तीस की उम्र वह समय होता है जब लोग घर, कार, बिज़नेस आदि के लिए लोन लेते हैं, जिसके लिए आपको लंबी अवधि की योजना बनाने की ज़रूरत होती है।

  • तीस की उम्र में आपकी आय में उल्लेखनीय वृद्धि होती है। इसलिए यह टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में ज़्यादा निवेश करने के बारे में सोचने का सबसे सही समय है।

  • चूंकि अधिकांश लोगों को अपने परिवार की देखभाल करनी होती है, और ऋण चुकाने होते हैं, इसलिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति को उसकी अनुपस्थिति में उसके परिवार की सुरक्षा का आश्वासन प्रदान करता है।

  • इस अवधि के दौरान, मासिक आय विकल्प वाला टर्म इंश्योरेंस सबसे कारगर होता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद एकमुश्त भुगतान किसी भी ऋण या देनदारी को चुकाने में मदद कर सकता है, जबकि मासिक भुगतान परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।

*अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

• क्या आप चालीस के दशक में हैं?
  चालीस का दशक वह समय होता है जब ज़्यादातर लोग अपने कर्ज़ और अन्य पुरानी किश्तें चुका चुके होते हैं। हालाँकि, यह समय अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने, सेवानिवृत्ति के बारे में सोचने और अन्य संभावित चिकित्सा आपात स्थितियों से निपटने का है।

  • जब आप चालीस वर्ष के हो जाते हैं, तो आप अपने बाद अपने परिवार के भविष्य के बारे में गंभीरता से सोचना शुरू कर देते हैं।

  • इस समय के दौरान अपनी सभी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए आपको एक अच्छे वित्तीय कोष की आवश्यकता है।

  • सबसे अच्छा यह है कि सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें जिसमें बड़ा जीवन कवर हो और सभी प्रासंगिक राइडर्स को बेस प्लान में एक व्यापक कवर में जोड़ें।

*अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी विशेष बीमाकर्ता या बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पाद का समर्थन, मूल्यांकन या अनुशंसा नहीं करता है।

• पचास वर्ष और उससे अधिक के लिए!
  यद्यपि सबसे सस्ता टर्म जीवन बीमा जितनी जल्दी हो सके खरीद लेना सबसे अच्छा है, लेकिन इसमें कभी देर नहीं होती।

  • पचास की उम्र के बाद, बीमा योजनाएँ काफ़ी महंगी हो जाती हैं। हो सकता है कि आपको चालीस की उम्र की तुलना में दोगुनी राशि चुकानी पड़े।

  • पिछली सभी योजनाओं में, अगर आप धूम्रपान नहीं करते हैं तो आपके प्रीमियम भुगतान में कुछ लाभ हैं। धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम आमतौर पर धूम्रपान करने वालों की तुलना में कम होता है।

  • अपने पचासवें दशक के दौरान, आप अपनी भावी पीढ़ियों के लिए एक विरासत छोड़ना चाहते हैं और अपने आश्रित जीवनसाथी या बच्चों के लिए धन अर्जित करना चाहते हैं और इस प्रकार, आप सबसे कम अवधि का बीमा प्लान खरीद सकते हैं।

हालांकि, पचास की उम्र पार करने के बाद भी सबसे सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना ज़रूरी है। खासकर अगर आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं और आपको कर्ज़ चुकाना है!

समापन!

टर्म इंश्योरेंस हर किसी के वित्तीय पोर्टफोलियो में सबसे महत्वपूर्ण योजनाओं में से एक है, और आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे सस्ता टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदकर अपनी बचत का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, सबसे किफायती कीमत पर प्लान पाने के लिए जल्द से जल्द एक उपयुक्त प्लान खरीदना हमेशा बेहतर होता है। हालाँकि, देर आए दुरुस्त आए, इसलिए आपको अपने परिवार के लिए आवश्यक वित्तीय कवरेज पाने के लिए किसी भी उम्र में प्लान खरीद लेना चाहिए।

नोट: यदि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लाभों की भी जांच करनी चाहिए।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न