भारत में जीवन बीमा कर लाभ

जीवन बीमा खरीदना आपके लिए महत्वपूर्ण है, मुख्य रूप से यदि आप अपने प्रियजनों के लिए एकमात्र कमाने वाले हैं। जीवन बीमा के साथ, आप अपनी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। जीवन बीमा योजनाएं आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ या पॉलिसी अवधि के जीवित रहने की स्थिति में परिपक्वता लाभ का भुगतान करती हैं (नियम एवं शर्तों के अनुसार)। इतना ही नहीं, जीवन बीमा आपको प्रचलित कर कानूनों के अनुसार कुछ कर लाभ भी प्रदान करता है।

जीवन बीमा कर लाभ क्या हैं?

भारत सरकार आयकर अधिनियम 1961 के तहत विभिन्न जीवन बीमा कर लाभ प्रदान करती है। जीवन बीमा पॉलिसियों के कर लाभ सभी जीवन बीमा के प्रकार पॉलिसियों पर लागू होते हैं और पॉलिसीधारकों को अपने और अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हुए अपनी आयकर देनदारियों पर बचत करने का एक तरीका प्रदान करते हैं। जीवन बीमा कर लाभ प्रदान करने वाले सबसे आम अनुभाग 80सी, 80डी और 10(10डी) हैं। आइए इन अनुभागों और उनकी शर्तों के बारे में विस्तार से जानने से पहले इन अनुभागों पर एक संक्षिप्त नज़र डालें।

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जीवन बीमा पॉलिसी के कर लाभ क्या हैं?

यहां भारत सरकार द्वारा दिए जाने वाले सभी जीवन बीमा कर लाभों की एक सूची दी गई है:

धारा 80सी
आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के तहत, आप रुपये की प्रीमियम कर कटौती का दावा कर सकते हैं। स्वयं, बच्चों या साथी की धारा 80सी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर आपकी शुद्ध कर योग्य आय से 80सी के तहत जीवन बीमा पर 1.5 लाख।
धारा 80D
यह अनुभाग आपको अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना को बनाए रखने के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर बचत करने की अनुमति देता है। यदि आपके पास आधार योजना में स्वास्थ्य लाभ राइडर्स शामिल हैं तो 80डी के तहत यह जीवन बीमा कर लाभ भी लागू होता है।
धारा 10(10डी)
आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) प्रचलित कर कानूनों के अनुसार आपको या आपके परिवार को प्राप्त मृत्यु या परिपक्वता लाभ पर जीवन बीमा कर छूट प्रदान करती है। ये जीवन और टर्म बीमा कर लाभ जीवन बीमा पॉलिसियों को लंबे समय में एक उत्कृष्ट निवेश बनाते हैं।

आइए भारत के आयकर अधिनियम, 1961 की सभी धाराओं के तहत जीवन बीमा कर लाभों को विस्तार से समझें।

आयकर अधिनियम (आईटीए), 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत जीवन बीमा कर लाभ क्या हैं?

जीवन बीमा पॉलिसियां आयकर अधिनियम, 1961 की विभिन्न धाराओं के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं। नीचे उन प्रमुख अनुभागों की सूची दी गई है जहां आप इन लाभों का दावा कर सकते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि, मौजूदा कर कानूनों के तहत, ये लाभ केवल उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं जिन्होंने पुरानी कर व्यवस्था का विकल्प चुना है। नई कर व्यवस्था जीवन बीमा प्रीमियम पर कटौती की अनुमति नहीं देती है।

धारा 80सी के तहत जीवन बीमा कर लाभ

इस अनुभाग के तहत, टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम ITA की धारा 80C जीवन बीमा प्रीमियम के तहत रुपये की अधिकतम सीमा तक कर कटौती के लिए पात्र है। 1.5 लाख प्रति वर्ष। इसका मतलब यह है कि किसी टर्म प्लान के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि कर देनदारी की गणना करने से पहले आपकी सकल कुल आय से काटी जा सकती है।

80सी के तहत जीवन बीमा पर कर लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको बीमा को कम से कम 2 साल तक रखना होगा। यदि आप 2 वर्ष पूरे होने से पहले योजना रद्द करते हैं, तो पहले के वर्षों में आपको मिली कर कटौती को उन वर्षों की आय के रूप में गिना जाएगा।

धारा 80सी के तहत जीवन बीमा कर लाभ प्राप्त करने के लिए कुछ शर्तें हैं:

यदि आपने 31 मार्च 2012 से पहले जीवन बीमा खरीदा है, तो आप भुगतान किए गए जीवन बीमा प्रीमियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती का दावा कर सकते हैं, लेकिन यह बीमा राशि के 20% से अधिक नहीं हो सकता।
यदि आपने 1 अप्रैल 2012 के बाद कोई टर्म प्लान खरीदा है, तो आप प्रीमियम पर कर लाभ का दावा कर सकते हैं, लेकिन यह बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं हो सकता।
लेकिन अगर आप विकलांग हैं या गंभीर बीमारी से पीड़ित हैं और आपने 1 अप्रैल 2013 के बाद 80C के तहत जीवन बीमा खरीदा है, तो आप कर लाभ का दावा तभी कर सकते हैं, जब आपका प्रीमियम कुल बीमा राशि का 15% या अधिक हो।

धारा 80डी के तहत जीवन बीमा कर लाभ

कुछ प्रकार के जीवन बीमा, जैसे टर्म प्लान, राइडर्स प्रदान करते हैं जैसे कि गंभीर बीमारी राइडर, जो बीमित व्यक्ति के गंभीर बीमारी से पीड़ित होने की स्थिति में अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं। आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए आप आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं। ये सवार. आप रुपये तक का दावा कर सकते हैं। आपके लिए, आपके जीवनसाथी और आश्रित बच्चों के लिए प्रति वर्ष 25,000।

धारा 80D के तहत टर्म इंश्योरेंस टैक्स लाभ इस प्रकार होंगे:

जीवन चरण	प्रीमियम राशि का भुगतान		धारा 80डी जीवन बीमा कर लाभ की ऊपरी सीमा
जीवन चरण	स्वयं, जीवनसाथी और बच्चों के लिए	माता-पिता और ससुराल वाले	धारा 80डी जीवन बीमा कर लाभ की ऊपरी सीमा
60 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति (कवर)	रु. 25000	रु. 25000	रु. 50000
आपके माता-पिता >60 वर्ष के हैं	रु. 25000	50000 रु.	75000 रु.
जब आप और आपके माता-पिता दोनों 60 वर्ष के हों	50000 रु.	50000 रु.	100000 रु

धारा 80डी के तहत जीवन बीमा कर लाभ प्राप्त करने के लिए कुछ शर्तें हैं:

धारा 80डी जीवन बीमा योजनाओं के लिए जो व्यक्तियों, पति-पत्नी, बच्चों और 60 वर्ष से कम उम्र के किसी भी व्यक्ति को कवर करती हैं, इस धारा के तहत अनुमत अधिकतम कर कटौती रु. 25,000.
यदि आपकी उम्र 60 वर्ष से अधिक है और आपके आश्रित माता-पिता या ससुराल वाले इस योजना के अंतर्गत आते हैं, तो आप अधिकतम रु. की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। 50,000.

धारा 80डी के तहत कटौती के लिए पात्र भुगतान
नीचे उन भुगतानों की सूची दी गई है जो धारा 80डी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं:

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम या स्वास्थ्य राइडर्स के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए कैशलेस भुगतान कर कटौती के लिए पात्र हैं।
निवारक चिकित्सा जांच के खर्च पर भी कर कटौती का दावा किया जा सकता है।
यदि आप किसी वरिष्ठ नागरिक (60 वर्ष से अधिक) के इलाज का खर्च उठा रहे हैं, जिसके पास कोई स्वास्थ्य बीमा योजना नहीं है, तो इन खर्चों पर कर कटौती के लिए विचार किया जा सकता है।
सरकारी कार्यक्रमों और केंद्र सरकार की स्वास्थ्य योजना के लिए किए गए भुगतान भी कर कटौती के लिए पात्र हैं।

धारा 10(10डी) के तहत जीवन बीमा कर लाभ

1 अप्रैल, 2023 से शुरू होकर, उस तारीख को या उसके बाद जारी किए गए जीवन बीमा योजनाओं के लिए, धारा 10(10D) के तहत परिपक्वता लाभ पर जीवन बीमा कर छूट केवल तभी लागू होगी जब भुगतान किया गया औसत वार्षिक प्रीमियम रुपये से कम हो। 5 लाख. यदि प्रीमियम इस सीमा से अधिक है, तो लाभ आपकी आय में जोड़ दिया जाएगा और लागू दरों पर कर लगाया जाएगा।

नए केंद्रीय बजट 2023 के अनुसार, 1 अप्रैल 2012 के बाद जारी की गई योजनाओं के लिए, किसी भी संचित बोनस के साथ परिपक्वता और मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं, यदि प्रीमियम बीमा राशि के 10 प्रतिशत से अधिक नहीं है। 1 अप्रैल, 2023 और 31 मार्च, 2012 के बीच जारी की गई योजनाओं के लिए, इन लाभों को कर-मुक्त करने के लिए प्रीमियम राशि बीमा राशि के 20 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।

धारा 10(10डी) के तहत टर्म प्लान कर लाभ प्राप्त करने के लिए कुछ शर्तें हैं:

यदि आप 1 अप्रैल, 2012 को या उसके बाद टर्म पॉलिसी लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा भुगतान किया गया कुल प्रीमियम कुल बीमा राशि के 10% से अधिक न हो।
यदि लाभ भुगतान ₹1,00,000 से अधिक है, और पॉलिसीधारक के पास पैन कार्ड है, तो 1% टीडीएस लगाया जाएगा।

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जीवन बीमा के राइडर्स पर कर लाभ क्या हैं?

बीमाकर्ता कवरेज बढ़ाने के लिए विभिन्न जीवन बीमा राइडर्स की पेशकश करते हैं, और ये राइडर्स अतिरिक्त सुरक्षा से कहीं अधिक प्रदान कर सकते हैं। आपके द्वारा चुने गए जीवन बीमा राइडर और उसकी विशिष्ट शर्तों के आधार पर, आप अतिरिक्त कर लाभ के लिए भी पात्र हो सकते हैं।

यहां बताया गया है कि जीवन बीमा योजना धारक अतिरिक्त कर लाभ में कैसे योगदान कर सकते हैं:

यदि आप अपने टर्म प्लान में क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ते हैं, तो आप धारा 80D के तहत कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं।
रिटर्न ऑफ प्रीमियम जैसे राइडर्स के लिए, जिसे आप टर्म प्लान खरीदते समय चुनते हैं, प्रीमियम बढ़ जाता है। इससे आपको धारा 80सी के तहत अधिक पैसे बचाने में मदद मिलती है। यह देखने के लिए कि इन राइडर्स के साथ प्रीमियम कैसे बदलता है, आप ऑनलाइन टर्म प्लान कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

जीवन बीमा पॉलिसी पर टीडीएस क्या है?

जीवन बीमा पॉलिसी पर टीडीएस इस प्रकार हैं:

अक्टूबर 2014 से शुरू होकर, यदि आपको जीवन बीमा पॉलिसी से 1 लाख रुपये से अधिक प्राप्त होता है, जिस पर धारा 10(10डी) के तहत छूट नहीं है, तो बीमाकर्ता भुगतान करने से पहले बोनस भुगतान सहित 1% टीडीएस के रूप में काट लेगा।
यदि प्राप्त राशि 1,00,000 रुपये से कम है, तो कोई टीडीएस नहीं काटा जाएगा, लेकिन प्राप्त राशि पूरी तरह से कर योग्य होगी, और आप अपने आयकर रिटर्न में टीडीएस के लिए क्रेडिट का दावा कर सकते हैं।
वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा घोषित केंद्रीय बजट 2024 के अनुसार, जीवन बीमा भुगतान पर स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) दर 5% से घटाकर 2% कर दी गई है। इसका मतलब है कि पॉलिसीधारकों या नामांकित व्यक्तियों को कम कर कटौती के कारण अधिक भुगतान प्राप्त होगा।

जीवन बीमा पॉलिसी पर जीएसटी क्या है?

जीवन बीमा पॉलिसियों पर लागू वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) में कोई बदलाव नहीं किया गया है। यदि आप भारत से बाहर रहने वाले भारतीय हैं, तो आपके पास पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए भुगतान किए गए आपके प्रीमियम पर 18% की NRI के लिए टर्म इंश्योरेंस पर जीएसटी छूट का दावा करने का अवसर है। यह छूट आपको आयकर अधिनियम 1961 के प्रावधानों के अनुसार अपने जीवन बीमा योजना कर लाभ पर अधिक बचत करने में सक्षम बनाती है।

जीवन बीमा कर लाभ का दावा करने के लिए पात्रता मानदंड

सावधि जीवन बीमा कर लाभ के लिए कटौती का दावा केवल व्यक्तियों और हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ) के सदस्यों द्वारा उनके जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि या उन्हें प्राप्त भुगतान पर किया जा सकता है। ये कर लाभ केवल तभी लागू होते हैं यदि पॉलिसीधारक:

है

स्वयं
पति/पत्नी
आश्रित बच्चा
आश्रित माता-पिता या ससुराल वाले

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि व्यक्तिगत लोगों और हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ) के अलावा अन्य पक्ष धारा 80डी के तहत जीवन बीमा के लिए कटौती का दावा नहीं कर सकते।

जीवन बीमा पॉलिसियों से आयकर कैसे बचाएं?

आईटीए, 1961 के तहत जीवन बीमा समाधानों और योजनाओं का उपयोग करके अपनी मेहनत की कमाई पर टैक्स बचाया जा सकता है। आप योजना के विभिन्न चरणों में आसानी से कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं:

चरण 1: प्रवेश लाभ
आपको धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ मिलता है
चरण 2: आय लाभ
आपके निवेश में बढ़ने की क्षमता है और वर्तमान में कर योग्य नहीं हैं
चरण 3: स्विचिंग लाभ
आपके पास किसी भी समय ऋण, इक्विटी और संतुलित फंड के बीच स्विच करने का विकल्प है और फिर ये स्विचर कर योग्य नहीं हैं।
चरण 4: निकास लाभ
योजना के तहत परिपक्वता पर प्राप्त लाभों पर छूट दी गई है, जो आईटीए, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत शर्तों के अधीन है।

इसे समाप्त कर रहा हूँ!

आपको एक ऐसी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदनी चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो क्योंकि यह न केवल आपको आपके प्रियजनों की सुरक्षा और संरक्षण प्रदान करती है बल्कि आपको लंबे समय में धन बनाने का मौका भी देती है। आप आईटीए, 1961 की धारा 80सी, 80डी, और 10(डी) के तहत जीवन बीमा कर लाभ का दावा कर सकते हैं। आपको सबसे उपयुक्त पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने से पहले हमेशा प्रीमियम, सीएसआर, पॉलिसी अवधि और बीमा राशि के आधार पर जीवन बीमा योजनाओं की तुलना करनी चाहिए।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: 80C जीवन बीमा के अंतर्गत क्या शामिल है?
उत्तर:
- जीवन बीमा प्रीमियम
- राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)
- गृह ऋण मूलधन का पुनर्भुगतान
- इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)
- पीपीएफ में योगदान
- कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ)
- यूलिप निवेश
- टैक्स सेवरफिक्स्ड डिपॉजिट
प्रश्न: 80डी टर्म इंश्योरेंस की सीमा क्या है?

उत्तर: धारा 80डी रुपये तक की कर कटौती सुनिश्चित करती है। गंभीर बीमारी कवरेज के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि पर 25000 रु.
प्रश्न: वे कौन से अनुभाग हैं जिनके तहत आप जीवन बीमा में कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं?

उत्तर: जिन अनुभागों के तहत आप जीवन बीमा में कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं वे 80C, 80D और 10(10D) हैं।
प्रश्न: धारा 10(10डी) छूट का क्या मतलब है?

उत्तर: आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) कुछ जीवन बीमा पॉलिसी की आय पर छूट प्रदान करती है, जिससे वे गैर-कर योग्य हो जाती हैं। इस छूट के अंतर्गत नहीं आने वाली पॉलिसियों पर टीडीएस कटौती हो सकती है।
प्रश्न: : जीवन बीमा पर कितना कर लाभ लागू है?

उत्तर: यह समझने के लिए कि जीवन बीमा पर कितना कर लाभ लागू है, आपको अपने वित्तीय सलाहकार से चर्चा करनी चाहिए। वर्तमान कर कानूनों के अनुसार, पुरानी कर व्यवस्था आपको धारा 80सी और 80डी के तहत जीवन बीमा कर लाभ का दावा करने की अनुमति देती है, और धारा 10(10डी) के तहत मृत्यु लाभ पर कर छूट का दावा करती है।
प्रश्न: जीवन बीमा पॉलिसी की आय पर टीडीएस क्या है?

उत्तर: जीवन बीमा पर टीडीएस का मतलब है कि अक्टूबर 2014 से, यदि जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त राशि (धारा 10 (10 डी) छूट के तहत कवर नहीं) 1 लाख रुपये से अधिक है, तो बीमाकर्ता भुगतान से पहले टीडीएस के रूप में 1% काट लेता है। यह बोनस भुगतान पर भी लागू होता है।
प्रश्न: कर छूट के लिए सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी कौन सी है?

उत्तर: कर छूट के लिए सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी वह पॉलिसी है जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत लाभ प्रदान करती है। इस धारा के अनुसार, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान मौजूदा कर कानूनों के अनुसार पूरी तरह से कर मुक्त होगा।
प्र. 80C और 80D में क्या अंतर है?

उत्तर: धारा 80सी के तहत, आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान पर ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। धारा 10(10डी) यह सुनिश्चित करती है कि पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को बीमा भुगतान कर-मुक्त है। इसके अतिरिक्त, धारा 80डी स्वास्थ्य संबंधी राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती की अनुमति देती है। इन कर लाभों को पूरी तरह से अनुकूलित करने के लिए सही टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करना आवश्यक है।
प्रश्न: मैं अपने आयकर रिटर्न में टीडीएस क्रेडिट का दावा कैसे कर सकता हूं?

उत्तर: आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय अपनी जीवन बीमा पॉलिसी की आय पर काटे गए टीडीएस के लिए क्रेडिट का दावा कर सकते हैं। यह क्रेडिट आपकी समग्र कर देयता को कम करता है।
प्रश्न: अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में राइडर्स जोड़ने से मुझे क्या लाभ मिल सकते हैं?

उत्तर: आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय अपनी जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त राशि से काटे गए टीडीएस के लिए क्रेडिट का दावा कर सकते हैं। यह क्रेडिट आपकी समग्र कर देयता को कम करता है।
प्रश्न: एनआरआई के लिए जीएसटी छूट जीवन बीमा के लिए कैसे काम करती है?

उत्तर: भारत से बाहर रहने वाले भारतीय एनआरआई अपनी पॉलिसियों को बनाए रखने के लिए भुगतान किए गए जीवन बीमा प्रीमियम पर 18% जीएसटी छूट का दावा कर सकते हैं। यह छूट आयकर अधिनियम 1961 के तहत जीवन बीमा प्रीमियम कर कटौती पर अतिरिक्त बचत प्रदान करती है।
प्रश्न: जीवन बीमा प्रीमियम पर कर कटौती का दावा करने की शर्तें क्या हैं?

उत्तर: जीवन बीमा प्रीमियम पर कर कटौती का दावा करने की शर्तें आयकर अधिनियम के विशिष्ट प्रावधानों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। सटीक जानकारी के लिए पॉलिसी की शर्तों और लागू कर कानूनों की समीक्षा करना आवश्यक है।
प्रश्न: मैं अपने जीवन बीमा प्रीमियम पर राइडर्स के प्रभाव की गणना कैसे कर सकता हूं?

उत्तर: आप यह आकलन करने के लिए एक ऑनलाइन जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि राइडर्स जोड़ने, जैसे कि रिटर्न ऑफ प्रीमियम राइडर, आपकी प्रीमियम राशि को कैसे प्रभावित करता है। ये कैलकुलेटर इस बात की स्पष्ट समझ प्रदान करते हैं कि राइडर्स पॉलिसी की समग्र लागत को कैसे प्रभावित करते हैं।
भारत में सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

उत्तर: आइए यहां समझें टर्म लाइफ पॉलिसी क्या है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्य से मृत्यु हो जाने पर एकमुश्त भुगतान की पेशकश की जाती है।

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+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.

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