क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस - यह क्या है और किसे इसकी जरूरत है?

क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो ऋण की राशि चुकाने में मदद करती है यदि ऋण की पूरी राशि खाते के समझौते में निर्धारित शर्तों के अनुसार चुकाने से पहले आपकी मृत्यु हो जाती है। यह कवरेज वैकल्पिक है। खरीदने पर, योजना की लागत ऋण की मूल राशि में जोड़ी जा सकती है। और पढ़ें

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कभी-कभी, ऋणदाता आपको इस बीमा को प्राप्त करने से संबंधित विशिष्ट विवरण और खर्चों के बारे में बता सकते हैं। कुछ पॉलिसियाँ क्रेडिट लाइफ और क्रेडिट डिसेबिलिटी को एक ही योजना में शामिल करती हैं और उनमें योजना को रद्द करने के प्रावधान भी हो सकते हैं।

क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस का अर्थ समझने के बाद, आइए अब समझते हैं कि यह कैसे काम करता है: क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर तब दिया जाता है जब आप बड़ी रकम उधार लेते हैं, जैसे कि घर का लोन, कार लोन या बड़ी क्रेडिट लाइन। यह पॉलिसी उधारकर्ता की मृत्यु होने पर बकाया लोन चुका देती है।

यह एक आदर्श विकल्प है यदि आपके ऋण पर कोई सह-हस्ताक्षरकर्ता है या आपके आश्रित आपकी संपत्ति, जैसे कि आपका घर, पर निर्भर हैं। आपके गृह ऋण पर क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस होने से, आपके निधन के बाद सह-हस्ताक्षरकर्ताओं को ऋण भुगतान करने से सुरक्षा मिलती है।

अधिकांश मामलों में, आपके ऋण पर सह-हस्ताक्षरकर्ता न होने वाले व्यक्ति आपकी मृत्यु के बाद आपके ऋण चुकाने के लिए बाध्य नहीं होते हैं। आम तौर पर, आपके ऋण आपके उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित नहीं होते हैं, सिवाय कुछ राज्यों के जो सामुदायिक संपत्ति को मान्यता देते हैं, जहां केवल पति या पत्नी ही ऋण का बोझ उठा सकते हैं, बच्चे नहीं। ऋणदाता ऋण चुकाने से पहले उधारकर्ता की मृत्यु के जोखिम को समझते हैं, और क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस ऋणदाता की सुरक्षा करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपके उत्तराधिकारियों को लाभ पहुंचाए।

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क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं?

कोई चिकित्सा परीक्षण नहीं: क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस में आमतौर पर स्वास्थ्य जांच संबंधी आवश्यकताएं कम सख्त होती हैं। यह अक्सर एक गारंटीकृत जीवन बीमा पॉलिसी होती है जिसमें चिकित्सा परीक्षण अनिवार्य नहीं होता है।

आयु और प्रीमियम लागत: टर्म लाइफ इंश्योरेंसआमतौर पर मेडिकल जांच पर निर्भर करता है। अधिक उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदना, भले ही स्वास्थ्य अच्छा हो, अक्सर प्रीमियम की लागत को बढ़ा देता है।

स्वैच्छिक प्रकृति: क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस हमेशा एक स्वैच्छिक विकल्प होता है। ऋणदाताओं को कानूनी रूप से क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस को अनिवार्य बनाने या आपकी स्वीकृति के आधार पर ऋण संबंधी निर्णयों को प्रभावित करने से प्रतिबंधित किया गया है।

ऋण एकीकरण: क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस को ऋण में एकीकृत किया जा सकता है, जिससे आपकी मासिक किस्तें बढ़ सकती हैं। यह सलाह दी जाती है कि आप अपने ऋणदाता से किसी भी महत्वपूर्ण ऋण में क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस को शामिल करने के बारे में पूछताछ करें।

क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभार्थी कौन होता है?

क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभार्थी वह ऋणदाता होता है जिसने बीमाकृत ऋण के लिए धनराशि प्रदान की हो। ऋण देने वाला ही एकमात्र लाभार्थी होता है। इसलिए, आपके वारिसों को इस पॉलिसी से कोई लाभ नहीं मिलेगा।

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क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस खरीदने से पहले किन कारकों का मूल्यांकन करना चाहिए?

यह देखते हुए कि क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस स्टैंडर्ड लाइफ इंश्योरेंस से अधिक महंगा हो सकता है और मुख्य रूप से ऋणदाता के वित्तीय हितों की पूर्ति करता है, यहां कुछ विचारणीय कारक दिए गए हैं:

अपने सह-हस्ताक्षरकर्ता की सुरक्षा: क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता को शेष ऋण का बोझ न उठाना पड़े, जिससे यह ऐसे मामलों में एक मूल्यवान विकल्प बन जाता है।

पारंपरिक जीवन बीमा के लिए अपात्रता: यदि आप चिकित्सा परीक्षा संबंधी प्रतिबंधों के कारण पारंपरिक जीवन बीमा प्राप्त करने में असमर्थ हैं, तो क्रेडिट जीवन बीमा, जिसके लिए चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है, एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।

बकाया ऋणों के लिए अपर्याप्त कवरेज: जब पारंपरिक जीवन बीमा आपके बकाया ऋणों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान नहीं करता है, तो क्रेडिट जीवन बीमा आपके प्रियजनों को इस वित्तीय जिम्मेदारी से मुक्त करने के लिए भुगतान प्रदान करता है।

क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस के विकल्प क्या हैं?

पारंपरिक सावधि जीवन बीमा: यदि आपका उद्देश्य आपके न रहने पर आपके लाभार्थियों को आपके ऋणों का भुगतान करने से सुरक्षित रखना है, तो पारंपरिक सावधि जीवन बीमा एक अधिक उपयुक्त विकल्प है। बीमा राशि आपके लाभार्थी को मिलती है, जिसका उपयोग वे ऋणों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। समान कवरेज के लिए, जीवन बीमा कंपनी से सावधि जीवन बीमा आमतौर पर क्रेडिट जीवन बीमा की तुलना में अधिक किफायती होता है। क्रेडिट जीवन बीमा के विपरीत, सावधि जीवन बीमा पॉलिसी का मूल्य स्थिर रहता है, क्योंकि यह क्रेडिट जीवन बीमा की तरह समय के साथ घटता नहीं है। अपने प्रियजनों को ऋण के बोझ से बचाने के लिए सावधि जीवन बीमा को एक बेहतर विकल्प मानें।

समापन!

क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस उधारकर्ता की मृत्यु होने पर उसके ऋणों का भुगतान करता है। यह अक्सर मॉर्गेज लेते समय, क्रेडिट लाइन लेते समय या कार लोन लेते समय उपलब्ध होता है। सह-हस्ताक्षरकर्ता होने पर यह बीमा अत्यंत महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह उन्हें ऋण दायित्वों से मुक्त करता है। अपनी स्थिति के लिए इसकी उपयुक्तता का मूल्यांकन करने के लिए किसी वित्तीय विशेषज्ञ से परामर्श लें।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस क्यों महत्वपूर्ण है?

उत्तर: क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके आश्रितों, जैसे कि जीवनसाथी या बच्चों को, शेष ऋण चुकाने के बोझ से बचाता है। यह विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिन्होंने सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ ऋण लिया है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को शेष ऋण का भुगतान न करना पड़े।
क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस किस लिए है?

उत्तर: क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस व्यक्तियों को मुख्य आय कमाने वाले की अनुपस्थिति में बकाया ऋणों के पुनर्भुगतान के बोझ से बचाने के लिए है। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपने पार्टनर के साथ होम लोन लिया है और आप मुख्य आय कमाने वाले हैं, तो आपकी अनुपस्थिति में आपके पार्टनर को पूरा लोन चुकाने में कठिनाई हो सकती है। क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस होने पर, आपके पार्टनर को शेष लोन की चिंता नहीं करनी पड़ेगी क्योंकि बीमाकर्ता आपकी अनुपस्थिति में लोन चुका देगा।
क्रेडिट बीमा के क्या फायदे हैं?
उत्तर: क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस के मुख्य लाभ निम्नलिखित हैं:
- नई क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय कोई मेडिकल परीक्षा आवश्यक नहीं है
क्रेडिट बीमा अनिवार्य नहीं है, बल्कि एक स्वैच्छिक निर्णय है
अपने ऋणदाता से पूछकर अपने ऋण को योजना में शामिल करें

क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस कहां से खरीद सकते हैं?
उत्तर: आप अपनी सुविधानुसार क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीद सकते हैं। अधिकांश बैंक होम लोन लेते समय या कार लोन जैसे क्रेडिट लाइन लेते समय क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस खरीदने का विकल्प प्रदान करते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना ऑनलाइन कैसे करें?

उत्तर: आप टर्म प्लान कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना आसानी से ऑनलाइन कर सकते हैं।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं?
उत्तर: टर्म इंश्योरेंस के 4 सामान्य लाभ इस प्रकार हैं:
- कर लाभ
- मृत्यु लाभ
- दीर्घकालिक कवरेज
टर्म लाइफ इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं?
उत्तर: भारत में सर्वश्रेष्ठ सावधि बीमा पॉलिसी की प्रमुख विशेषताएं नीचे दी गई हैं:
- दीर्घकालिक जीवन बीमा
संपूर्ण जीवन सुरक्षा
कर लाभ

भारत में सर्वश्रेष्ठ सावधि बीमा योजना की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?
उत्तर: आइए यहां टर्म लाइफ पॉलिसी को समझते हैं। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यवश मृत्यु हो जाने पर एकमुश्त भुगतान मिलता है।

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